I 10 modi migliori per ridurre lo stress finanziario

Lo stress finanziario può sicuramente causare mal di testa, ma lo sapevi che è stato anche collegato a maggiori possibilità di malattie gengivali ? Guarda altre foto del debito.

Come può un buco in tasca causare un buco nelle gengive? La risposta è lo stress. Lo stress finanziario colpisce più del tuo portafoglio:può avere un effetto a catena sulla tua salute e sulle relazioni interpersonali. In nessun altro processo i nostri pensieri possono alterare le nostre funzioni corporee in modo così improvviso e così potente, illustrando l'esempio definitivo della connessione mente-corpo.

Lo stress lavora su un ramo d'élite dell'esercito del tuo corpo, appositamente addestrato per intraprendere azioni di emergenza in risposta alle principali minacce. Non appena il tuo cervello avverte un pericolo, entra in modalità lotta o fuga e invia ordini agli avamposti nelle ghiandole surrenali e pituitarie per mobilitare gli ormoni adrenalina e cortisolo . Questi a loro volta inviano rinforzi a diverse aree del corpo per aumentare la pressione sanguigna, la frequenza cardiaca e l'energia affinché tu possa combattere o fuggire con tutta la forza che il tuo corpo può raccogliere. In una crisi, lo stress ci spinge ad agire per salvare una vita o rispettare una scadenza importante.

Ma se tu dovessi chiamare in causa lo stress ogni giorno, il tuo corpo ne risentirebbe inevitabilmente. Lo stress prolungato aumenta le possibilità di infarto, diabete, caduta dei capelli, depressione e malattie gengivali.

OK, quindi sentire che lo stress può peggiorare le cose non è esattamente tranquillizzante, ma la buona notizia è che il tempo e l'azione deliberata possono contemporaneamente migliorare la tua situazione finanziaria e liberarti dalla morsa dello stress.

In questo articolo, affronteremo dieci modi per farlo, iniziando con l'eliminazione di alcuni degli ostacoli mentali che ti rendono stressato finanziariamente, come l'indecisione.

10:Tutto bloccato:restringe le tue scelte

Avere troppe scelte può effettivamente essere una brutta cosa.

In un elegante negozio di articoli vari a Menlo Park, un team di ricercatori guidato da Sheena Iyengar ha avviato un semplice esperimento che è diventato una leggenda tra psicologi, esperti, economisti e leader aziendali. Hanno esposto una selezione di marmellate di alta qualità su un tavolo. Su un tavolo, hanno offerto sei gusti per il campionamento. In un altro, ne hanno offerti 24. Sebbene gli acquirenti si siano accalcati al tavolo carichi di 24 gusti di marmellata, avevano 10 volte più probabilità di acquistare effettivamente la marmellata dal tavolo con meno opzioni disponibili [fonte:Posterel].

È fin troppo facile permettere che la paura di fare una scelta sbagliata ti impedisca di fare qualsiasi scelta. Forse hai una quantità limitata di soldi da investire, o sei stressato per fare un grande acquisto, o non riesci a deciderti su cosa è più importante:risparmi per il college per i bambini o risparmi per la pensione per te. Se ti ritrovi alla scrivania con i capelli arruffati, i denti bianchi di Suze Orman che ti sbattono le palpebre dallo schermo del tuo computer e l'ultimo numero di Money Magazine accartocciato tra le mani, ricorda questo:non devi fare il "giusto " scelta. Non devi fare la scelta "finale". Devi semplicemente fare una scelta, la scelta di agire.

Ci sono strumenti per aiutarti e te li mostreremo. Ma prima, affrontiamo un altro ostacolo mentale che potrebbe tenerti stressato finanziariamente. Scopri come abbandonare il tuo atteggiamento disfattista dopo.

9:Abbandona il tuo atteggiamento disfattista

Se la paura di fare le scelte "sbagliate" riguardo alle tue finanze ti ha lasciato impantanato nell'indecisione, immagina come devono sentirsi le persone che pensano di non avere alcuna scelta. John Caskey, professore di economia allo Swarthmore College, ha intervistato i residenti di due delle comunità più povere d'America. "Hanno invece parlato dello stress", ha detto. "In molti casi, le persone non hanno salvato non perché in realtà non potessero, ma perché credevano di non poterlo fare" [fonte:Snyder].

Quando sei in ritardo con l'affitto e non riesci a mantenere le utenze accese, l'idea di aprire un conto di risparmio può sembrare inverosimile come un picnic sulla luna; ma la verità è che tutti noi, anche i più poveri, abbiamo scelte finanziarie. Trovare queste scelte può sembrare impossibile:nel momento in cui vai avanti, vieni sconfitto da parenti che hanno bisogno di prestiti, ragazzi che vogliono scarpe da ginnastica firmate, ridimensionamenti, licenziamenti, spese mediche impreviste e una miriade di altri ostacoli.

Il trucco per abbandonare il tuo atteggiamento disfattista è trovare un modo per credere che in qualche modo, anche nelle circostanze più insostenibili, ci sia speranza. Organizzazioni come America Saves esistono per aiutarti a trovare quella speranza. Cose semplici come fare una lista di gratitudine o visualizzare te stesso libero dallo stress finanziario possono anche aiutarti a sentirti più fiducioso.

Ora che ti senti deciso e imbattibile, sei quasi pronto per ricevere strategie pratiche per ridurre lo stress finanziario. Ma prima, discutiamo di come superare un altro ostacolo mentale per ridurre lo stress finanziario:il tuo compagno di vita.

8:Smetti di remare in cerchio

Lavorare insieme aiuterà a mantenere a galla la tua barca finanziaria (e ti farà risparmiare molto stress!).

Quando si tratta di finanze, immagina ogni famiglia come una barca. Se sei da solo, dovrai tirare il tuo peso per arrivare dove vuoi andare. Se hai una famiglia da mantenere, il tuo viaggio può essere più facile o molto, molto più difficile a seconda che i tuoi rematori stiano remando insieme o meno.

Prendi l'ipotetica coppia Tanya e Terrance come esempio. Terrance, un famigerato spendaccione, studia le circolari pubblicitarie e rimprovera Tanya per aver pagato $ 0,50 in più del necessario per il sapone. "Ma sarei dovuto andare in due negozi per ottenere quello sconto!" Tanya protesta, frustrata.

Anche nelle relazioni in cui le coppie sono sostanzialmente sulla stessa pagina finanziaria, le differenze di priorità (vuole mandare i bambini a una scuola privata; il suo partner vuole risparmiare per il college) possono far girare la barca in tondo. Per far avanzare la barca, i partner devono imparare a comunicare e remare insieme.

Terrance e Tanya si sono scambiati elenchi di priorità finanziarie, mettendo segni di spunta accanto agli elementi concordati e punti interrogativi accanto agli elementi per il compromesso. Entrambi hanno convenuto che i risparmi per la pensione erano fondamentali, mentre Tanya ha riconosciuto le aree in cui poteva tagliare i costi e Terrance ha convenuto che una vacanza annuale valeva la spesa. Ben presto, la loro piccola barca si stava muovendo rapidamente verso un futuro finanziario unificato ed erano pronti a fare un budget con cui entrambi avrebbero potuto convivere. Parleremo poi di come il budgeting riduca lo stress finanziario.

7:Crea un budget e attieniti ad esso

Ora che hai eliminato alcuni ostacoli mentali che ti tengono stressato finanziariamente, sei pronto per istruirti sulle soluzioni reali allo stress finanziario. Ci sono quattro basi per rinnovare la tua vita finanziaria:attenersi a un budget, tagliare le spese, ridurre i debiti e iniziare a risparmiare.

Il budget non è scienza missilistica. In parole povere, metti le tue entrate in cima alla pagina e da quel numero deduci le tue spese. L'importo residuo è ciò che puoi spendere per altre cose, come ridurre il debito e aumentare i risparmi.

Avere un budget scritto ti dà fiducia nella tua strategia finanziaria personale, che può aiutarti a ridurre drasticamente il livello di stress finanziario. Ci sono letteralmente centinaia di app e strumenti che puoi utilizzare per creare un budget, dalla buona vecchia carta e penna alle app per telefoni e alle soluzioni desktop. Il Wall Street Journal consiglia i seguenti siti di budgeting online gratuiti e strumenti di networking finanziario:Mint.com, Geezeo.com e Wesabe.com [fonte:Banjo].

Anche le persone che riconoscono che il budget è importante, tuttavia, potrebbero ritrovarsi a scivolare, piuttosto che attenersi a un budget. Non solo le spese impreviste - riparazioni auto, aumenti dei prezzi e quote dei Cub Scout - ci ostacolano; possiamo anche essere sviati da cose divertenti come inviti a cena, pit stop a Starbucks e vendite "due per uno" su articoli di cui potremmo o non potremmo aver bisogno. Scopri gli strumenti per tagliare le spese nella pagina successiva.

6:Taglia le spese

Riduci queste spese e con esse il tuo stress.

Mentre fai un budget, potresti scoprire alcune verità sgradite sulla tua situazione finanziaria. Fortunatamente, le abilità che hai appreso per superare gli ostacoli mentali che ti tengono stressato finanziariamente ti serviranno bene quando si tratta di affrontare le sfide che il budget può presentare. Quando il tuo budget ti mostra che hai più mese che denaro, la soluzione è tagliare le spese.

Con il giusto atteggiamento, tagliare le spese può essere davvero divertente. Fai un gioco. Incoraggia il piccolo Robby a guadagnarsi la quota di ricognizione falciando i prati. Consenti all'adolescente Janie il suo smartphone, se ottiene un lavoro il sabato per coprire il conto. Dividi la lista della spesa e fai dividere la famiglia per vedere chi può trovare l'affare più grande. (Il vincitore può godersi l'umiliazione di papà irrompendo in un coro travolgente di "King of the Road" alla cassa.)

Ci sono anche risorse online gratuite per aiutarti a risparmiare; ne parleremo più avanti. Con un po' di ingegnosità e un atteggiamento fiducioso, puoi e riuscirai a tagliare con successo le tue spese, lasciandoti con più soldi alla fine del mese da dedicare ad altre basi della pianificazione finanziaria. Parliamo poi di eliminare il debito.

5:Sbarazzati del debito

Mentre l'eliminazione del debito, la pensione e i risparmi di emergenza sono tutti essenziali per eliminare lo stress finanziario, liberarsi del debito dovrebbe essere la tua priorità numero uno. Alcuni tipi di debiti (mutui, prestiti agli studenti, ecc.) possono effettivamente essere buoni nel senso che ti aiutano a costruire il tuo rating di credito. Se hai un credito eccellente e ritieni che le tue tariffe siano troppo alte sul tuo debito "buono", potresti essere in grado di tagliare i costi semplicemente ristrutturando i tuoi prestiti di credito "buoni" a tassi più bassi.

Quando si tratta di credito "cattivo" - credito revolving o carte di credito - tuttavia, l'unica soluzione è ripagarlo il più rapidamente possibile. Ecco alcuni suggerimenti per accelerare la riduzione del debito:

• Consolida i saldi delle carte di credito sulla carta a tasso più basso possibile
• Paga sempre più del saldo minimo.
• Se stai pagando più di una carta, paga sempre l'importo massimo possibile sulla carta con il tasso di interesse più alto.

Una volta che hai affrontato il tuo debito, dovresti ritrovarti, finalmente, con soldi extra alla fine del mese. Parliamo poi di strategie di risparmio.

4:Strategie di risparmio pensionistico

Dare un'occhiata da vicino alle tue opzioni di pensionamento e investire bene può darti tranquillità finanziaria.

401 (k) s e Roth IRA sono due strategie imbattibili per i risparmi pensionistici. 401 (k) s sono piani di risparmio pensionistico disponibili tramite il datore di lavoro. Differisci il pagamento delle tasse sugli importi che contribuisci fino a quando non ritiri i fondi al momento del pensionamento. Un Roth IRA è un conto pensionistico individuale che puoi creare da solo, in cui puoi mettere da parte un reddito al netto delle tasse fino a $ 5K all'anno; i guadagni sul conto sono esentasse.

Alcuni datori di lavoro abbineranno tutto o una percentuale di ciò che contribuisci a un 401 (k) o Roth IRA. Sebbene la riduzione del debito dovrebbe essere la priorità numero uno quando si tratta di ridurre lo stress finanziario, dovresti fare un'eccezione se il tuo datore di lavoro offre qualsiasi tipo di corrispondenza con i tuoi contributi 401 (k) o IRA.

Se non riesci a decidere come investire i soldi che hai messo nel tuo 401 (k) o IRA, considera di riporli in un fondo pensione mirato. Dici a questi fondi l'anno in cui prevedi di andare in pensione e il fondo sceglie un mix di azioni e obbligazioni che forniranno il miglior rendimento con il minor rischio in base al tempo che hai fino alla data di pensionamento prevista.

Ora che hai cambiato atteggiamento e padroneggiato le basi, dovresti sentirti meno stressato e avere più controllo sulle tue finanze. A questo punto, è il momento di divertirsi un po'. Parliamo di come migliorare il tuo punteggio di credito in seguito.

3:Quanto in alto può arrivare? Spremi il tuo punteggio di credito

Il tuo vero punteggio di credito è il tuo punteggio FICO (Fair Isaac Corporation). I creditori con punteggi di 760+ hanno accesso alle migliori tariffe. Per ottenere il tuo punteggio FICO, dovrai richiedere il tuo rapporto di credito a ciascuna delle tre principali agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion. La media di questi tre punteggi FICO è il tuo vero numero FICO.

Ottenere un punteggio di credito basso è un processo lungo e scrupoloso per pagare le bollette in tempo, costruire equità e ripagare il debito. Ci vogliono anni e ci sono poche scorciatoie. Tuttavia, ci sono un paio di cose che puoi fare per migliorare il tuo punteggio.

• Controlla la presenza di errori nei rapporti di credito:dal 25 all'85% dei rapporti di credito contiene errori [fonte:CBS]. Trovare e segnalare errori all'ufficio (Equifax, Experian o TransUnion) che sta segnalando le informazioni errate può far ripartire il tuo punteggio di credito.
• Mantieni un basso tasso di utilizzo del credito:un saldo di $ 2.000 su una carta con limite di $ 10.000 equivale a un tasso di utilizzo del credito del 20 percento. Questo sembra molto meglio sul tuo rapporto di credito rispetto a una carta che è al massimo. Per abbassare il tuo tasso di utilizzo, paga le tue carte di credito o chiama e richiedi un aumento della linea di credito.

Se il tuo punteggio di credito ti stressa, trasformalo in un gioco, allo stesso modo in cui hai trasformato la riduzione dei costi in un'attività familiare e divertente. E parlando di riduzione dei costi, abbiamo accennato in precedenza agli strumenti online gratuiti per aiutarti a risparmiare:scopri i dettagli nella pagina successiva.

2:Naviga in Rete e Risparmia

Siti come Billshrink.com sono incredibili risorse gratuite che ti offrono un sacco di suggerimenti per risparmiare denaro e ridurre i costi .

Ricordi Terrance dalla nostra ipotetica coppia Tanya e Terrance? Piuttosto che scansionare le circolari pubblicitarie alla ricerca di occasioni che avrebbero risparmiato solo pochi centesimi (che sarebbero stati bruciati guidando verso un secondo negozio per fare acquisti), Terrance farebbe bene a indagare su alcuni dei nuovi siti di taglio e confronto dei costi su Internet.

Siti come billshrink.com, billeater.com e validas.com sono motori di ricerca gratuiti per il confronto dei costi che ti fanno risparmiare denaro. Inserisci informazioni su quanto stai spendendo per gas, bollette del telefono cellulare, servizi televisivi, carte di credito, servizi pubblici, assicurazioni e una miriade di altri materiali di consumo, e questi siti sputano alternative che possono farti risparmiare denaro. Ad esempio, se dici a Billshrink che stai pagando $ 3,65 per gallone per il gas alla stazione X su Y Road, il servizio ti farà sapere se c'è benzina più economica nelle vicinanze. Il blogger Neil Patel ha provato Billshrink e ha scoperto che avrebbe risparmiato quasi $ 3.000 in un periodo di due anni se avesse rotto il contratto di telefonia cellulare con Verizon e fosse passato ad AT&T [fonte:Patel].

Siti come Billshrink non ti costano nulla e eliminano lo stress dagli acquisti di confronto dei costi facendo la maggior parte delle ricerche che richiedono tempo per te. Sapere che stai risparmiando denaro ti darà fiducia negli acquisti che stai facendo, il che ci porta al nostro consiglio numero uno per ridurre lo stress e risparmiare denaro. I coupon sono in arrivo.

1:Buoni, Buoni Gloriosi!

La leggenda narra che il proprietario dell'azienda Coca-Cola Asa Candler abbia creato il primo coupon al mondo quando ha scritto a mano i biglietti per un bicchiere di Coca-Cola gratuito nel 1887 [fonte:Tuttle]. Da allora, i coupon sono diventati un pilastro della vita dei consumatori americani. Ora sono ovunque su Internet con siti come Coupon Sherpa e app telefoniche come Pushpin. Non devi diventare un "coupon estremo" per godere dei vantaggi dei coupon. Ecco alcuni suggerimenti per un coupon senza stress:

• Impara il gergo:un coupon "impilabile" è quello in cui puoi utilizzare un'offerta del produttore oltre a un coupon del negozio. Un coupon "doppio" è una situazione in cui un negozio raddoppia il valore di un coupon in un determinato giorno o periodo di tempo.
• Sii organizzato:le app mobili come Pushpin organizzano e tengono traccia dei tuoi coupon per te. Per i coupon cartacei vecchio stile, dovrai organizzarli tu stesso per data e tipo in modo che non scadano prima di poterli utilizzare.
• Compra solo ciò di cui hai bisogno:un buon affare non è così dolce se lo shampoo due per uno sta raccogliendo polvere nel tuo armadietto mesi dopo averlo acquistato. Ritaglia coupon solo per marchi e prodotti che utilizzi effettivamente.

Clark Howard ha un ampio elenco di siti di coupon sul suo sito Web. Scoprire queste occasioni può sembrare come trovare denaro gratis, e non c'è niente di più antistress del denaro gratis.

Fai clic sulla pagina successiva per ulteriori modi senza stress per investire, guadagnare e risparmiare.