Recensione PrimeLending:prestiti VA, opzioni di mutuo ed esperienza del cliente

PrimeLending cerca di combinare la chiarezza di un broker di mutui online con il tocco personale di una banca di quartiere.

Tra le opzioni di finanziamento per la casa, PrimeLending offre prestiti VA, che possono semplificare il finanziamento della casa per veterani e membri militari in servizio attivo.

Diamo un'occhiata ai programmi dell'istituto di credito per scoprire se dovresti prendere in considerazione PrimeLending quando acquisti, rifinanzi o rinnovi una casa.

Informazioni su PrimeLending

PrimeLending, con sede a Dallas, affonda le sue radici nel 1986, quando aveva 20 dipendenti e una portata regionale.

Ora una filiale di PlainsCapital Bank, la società concede prestiti in tutti i 50 stati attraverso un'ampia rete di filiali.

Gran parte della crescita dell'azienda è avvenuta negli ultimi dieci anni.

Sebbene PrimeLending gestisca sedi in quasi tutti gli stati, i clienti e i richiedenti un prestito spesso avviano la procedura di mutuo online.

Lavorare con PrimeLending Online

Il sito web di PrimeLending include molte linee guida e formazione integrate che possono aiutare i mutuatari che prendono in prestito per la prima volta a sentirsi più a proprio agio mentre affrontano il processo di prestito.

Il sito non limita la sua portata ai prestiti; guida il richiedente attraverso l'intero processo di acquisto o rifinanziamento di una casa, dalla decisione se acquistare una casa alla chiusura di un prestito.

Sul sito i clienti possono anche trovare video dimostrativi, istruzioni specifiche per l'applicazione e strumenti come calcolatori di mutui e prestiti VA.

Lavorare con PrimeLending di persona

I servizi online di PrimeLending possono essere eguagliati, e talvolta superati, dai prestatori online concorrenti.

Tuttavia, la capacità di PrimeLending di abbinare prodotti online leader del settore con la sua crescente rete di filiali fisiche è più difficile da battere.

L'azienda mette in contatto i nuovi clienti con un addetto ai prestiti per contribuire a snellire e semplificare il processo di prestito.

Un mutuo ipotecario tende ad essere personale per natura. Dovrai condividere estratti conto bancari e altre informazioni finanziarie personali.

Lavorare con un addetto ai prestiti dedicato che puoi incontrare di persona rende questo processo meno invasivo per alcuni candidati.

I clienti possono anche scegliere di completare il processo esclusivamente online utilizzando documentazione elettronica e firme elettroniche.

Anche gli istituti di credito a cui è più facile accedere non ti saranno di alcun aiuto se non offrono prestiti adatti alle tue esigenze, sia che tu stia acquistando o rifinanziando.

PrimeLending offre una gamma standard di prestiti convenzionali e agevolati, compresi i prestiti VA.

L'azienda fornisce anche servizi più specializzati come prestiti per case ad alta efficienza energetica e prestiti con assistenza sui costi di chiusura per i richiedenti a basso reddito.

Prestiti per gli affari dei veterani (VA)

PrimeLending è autorizzato a emettere mutui tramite il Dipartimento per gli affari dei veterani.

I prestiti VA possono facilitare l'acquisto di case per i veterani e i membri del servizio attivo. Possono qualificarsi anche i membri della Guardia che hanno prestato servizio per sei anni o più.

I vantaggi per i mutuatari VA includono:

• Nessun acconto:a differenza di un prestito convenzionale, non è necessario risparmiare una grande quantità di denaro prima di ottenere un mutuo.
• Nessuna assicurazione ipotecaria privata:un prestito superiore all'80% del valore di una casa in genere significa che i mutuatari devono acquistare un'assicurazione ipotecaria per risarcire il creditore in caso di inadempienza. I prestiti VA aggirano questo requisito perché il governo sostiene il tuo prestito.
• Costi di chiusura inferiori:questi prestiti limitano i costi di chiusura a una determinata percentuale, il che può far risparmiare migliaia di dollari di tasca propria o per tutta la durata del prestito se dovessi finanziare i costi di chiusura.

Fornitori alternativi di prestiti VA

Altri mutui agevolati per la casa

I prestiti VA comprendono solo una piccola parte dei prestiti agevolati disponibili tramite PrimeLending. I mutuatari che soddisfano reddito e qualifiche possono anche risparmiare attraverso programmi di prestito come:

• Prestiti FHA:la Federal Housing Administration sovvenziona prestiti per acquirenti di case a basso reddito, consentendo acconti fino al 3,5% del valore del prestito e tassi di interesse ragionevoli anche per mutuatari con punteggi di credito inferiori a 600. La tua casa deve soddisfare le linee guida federali sugli alloggi, quindi un intervento di riparazione potrebbe non essere un'opzione.
• Prestiti USDA:i prestiti sovvenzionati tramite il Dipartimento federale dell'Agricoltura aiutano gli acquirenti di case rurali ad entrare nel mercato immobiliare. I mutuatari idonei possono evitare tutti i costi di chiusura e accedere a tassi di interesse più bassi. Questi prestiti hanno dei limiti in molte regioni; chiedi al tuo ufficiale di prestito PrimeLending i limiti nella tua zona prima di fare domanda.

Mutui convenzionali

Non tutti hanno diritto ad un prestito agevolato. Molti richiedenti preferiscono la flessibilità di un mutuo convenzionale che non prevede un ulteriore livello di supervisione federale.

PrimeLending, ovviamente, offre un assortimento standard di prestiti convenzionali:

• Mutuo a tasso fisso: PrimeLending offre prestiti convenzionali a 15 e 30 anni con tassi di interesse fissi. I tassi fissi consentono ai mutuatari di mantenere lo stesso pagamento per tutta la durata del prestito. Molti prestiti convenzionali richiedono almeno il 10% in meno. Per pagare meno del 20% in più sarà necessario acquistare un'assicurazione ipotecaria privata, che potrai annullare una volta pagato almeno il 20% del valore della casa.
• Mutuo a tasso variabile: Un prestito convenzionale con tasso di interesse variabile può offrire risparmi durante il primo anno o due del prestito. Successivamente, il tasso di interesse introduttivo scadrà e il nuovo tasso oscillerà in base alle condizioni di mercato. Potrebbe aumentare o diminuire; tipicamente aumenterà. Questi prestiti richiedono anche acconti e un'assicurazione ipotecaria privata fino a quando non si possiede l'80% del valore della casa.

Prestiti Jumbo

I prezzi degli immobili variano da regione a regione. Chi acquista una casa in una zona ad alto costo potrebbe aver bisogno del potere d'acquisto di un prestito enorme.

Le case che superano gli 832.750 dollari nella maggior parte degli stati richiedono un mutuo jumbo, anche se questo limite viene aggiornato annualmente dalla Federal Housing Finance Agency (FHFA) e potrebbe essere più elevato in alcune aree ad alto costo.

Un mutuo jumbo di solito richiede che i richiedenti abbiano un punteggio di credito pari o superiore a 700 e si aspettino di pagare almeno il 20% in meno.

Prestiti di rifinanziamento

I proprietari di case esistenti possono scegliere di rifinanziare il loro attuale mutuo ipotecario per una serie di motivi:

• Per ottenere un tasso più basso:i tassi di interesse cambiano nel tempo. Quando i tassi raggiungono i minimi storici, i proprietari di case a tasso fisso con tassi più elevati possono risparmiare denaro a lungo termine con un rifinanziamento.
• Per abbreviare un prestito:i prestiti a lungo termine, come quello fisso a 30 anni, richiedono interessi maggiori ma offrono pagamenti mensili inferiori. Se hai un prestito di 30 anni ma ora puoi permetterti un pagamento più elevato, il rifinanziamento con un prestito a breve termine come un prestito fisso di 15 anni potrebbe aiutarti a risparmiare.
• Per attingere al capitale proprio:più pagamenti hai effettuato, più proprietà effettivamente possiedi della tua casa. Un rifinanziamento può aiutarti ad accedere al valore ripagato della tua casa, noto anche come capitale proprio. È meglio reinvestire questi soldi nella tua casa attraverso lavori di ristrutturazione o miglioramenti piuttosto che spenderli per altri acquisti.

I mutuatari possono utilizzare i mutui ipotecari convenzionali e agevolati di PrimeLending per rifinanziare un mutuo esistente.

Il nuovo prestito ripagherà il tuo prestito attuale. Se prendi in prestito più del dovuto attuale, puoi utilizzare il denaro extra per migliorare la tua casa.

Le stesse normative per i mutui per nuove case VA, USDA e FHA si applicano anche ai mutui rifinanziati.

Prestiti per il miglioramento della casa

Alcuni mutuatari vogliono attingere al capitale proprio senza rifinanziare l'intero prestito.

PrimeLending offre diversi modi per prendere in prestito a fronte del capitale della tua casa mantenendo il tuo mutuo attuale, tra cui:

• EZConvenzionale:crea un account dedicato per finanziare le riparazioni nella tua casa; ideale per miglioramenti estetici minori.
• VA Ristrutturazioni:questo programma è destinato ai militari in servizio attivo o in pensione che desiderano effettuare riparazioni o ristrutturare completamente la propria casa.
• Giustificazione della piscina:un programma appositamente progettato per l'installazione di una piscina interrata a casa tua.
• FHA 203(k):un programma speciale per i mutuatari FHA esistenti che necessitano di apportare miglioramenti.
• Prestiti per la casa verde:un programma per le persone che desiderano rendere le proprie case più efficienti dal punto di vista energetico.
• Choice/Homestyle:un programma che fornisce denaro per finanziare case nei quartieri più vecchi e consolidati.

PrimeLending offre anche prestiti edilizi per mutuatari che costruiscono una nuova casa, mutui inversi per proprietari di case idonei di età pari o superiore a 62 anni e prestiti non QM per mutuatari il cui reddito o situazione finanziaria non si adatta alle linee guida di prestito standard, come i candidati lavoratori autonomi o quelli con reddito irregolare.

PrimeLending non offre una linea di credito per l'equità domestica (HELOC). Molte banche offrono questi prestiti, che si comportano come carte di credito finanziate dal capitale della tua casa.

Tendono ad avere tassi di interesse più elevati nella maggior parte degli istituti di credito.

Richiesta e approvazione PrimeLending

Come molti dei principali intermediari di mutui online, PrimeLending guida i richiedenti passo dopo passo attraverso il processo di acquisto della casa.

Anche il tuo responsabile dei prestiti personali dovrebbe essere disponibile per aiutarti a navigare nel sistema.

Prequalificazione

Inizierai con una domanda di prequalificazione. Ottenere la prequalificazione significa che PrimeLending ritiene che tu abbia una situazione finanziaria sufficientemente buona per iniziare a fare acquisti a domicilio.

Avrai anche un'idea del tipo di prestito a cui potresti avere diritto:convenzionale o agevolato; tassi fissi rispetto a tassi variabili.

Se ottieni la prequalificazione, PrimeLending assegnerà il tuo caso a un addetto ai prestiti che dovrebbe condividere le tue offerte di prestito.

Analizzare le tue opzioni

I candidati prequalificati avranno già inviato alcune informazioni di base sul loro reddito, debito e punteggio di credito.

Il tuo addetto ai prestiti presenterà una varietà di scenari di pagamento per i diversi tipi di prestiti che potresti essere in grado di ottenere.

Questa fase può aiutarti a sapere quanta casa puoi inserire nel tuo budget.

Ricorda:queste stime non riflettono l'intero processo di sottoscrizione del prestito; i dettagli delle tue offerte di prestito potrebbero cambiare una volta che gli istituti di credito avranno analizzato a fondo la tua situazione finanziaria.

Sottoscrizione

Quando hai trovato una casa, hai stipulato un contratto per l'acquisto e hai fissato una data di chiusura, i sottoscrittori di PrimeLending inizieranno a finalizzare il tuo prestito.

Questo processo di sottoscrizione sostanzialmente conferma i dati che hai già fornito e verifica la proprietà che stai acquistando. Se i sottoscrittori scoprono discrepanze, le tue offerte di prestito potrebbero cambiare.

Attraverso il suo sito e l'accesso a un addetto ai prestiti, non dovresti avere problemi a tenere il passo con lo stato del tuo prestito.

La maggior parte dei prestiti termina la sottoscrizione entro 48 ore.

Un rifinanziamento o un prestito specializzato per la ristrutturazione passeranno attraverso un processo simile.

Pro e contro di PrimeLending

È una scelta sicura affidarsi a PrimeLending per un nuovo mutuo, un rifinanziamento o un prestito per la ristrutturazione.

L'azienda gode di solide basi finanziarie e continua a guadagnare ottimi voti dai siti di recensioni dei clienti.

Professionisti di PrimeLending

Ai clienti piace la semplicità che PrimeLending apporta all'intero processo di acquisto di una casa.

L'azienda copre molte basi e seleziona molte caselle importanti:

• Disponibilità del prestito VA: Non tutti gli istituti di credito possono emettere prestiti per gli affari dei veterani, che possono far risparmiare ai veterani e ai membri militari in servizio attivo una notevole quantità di denaro. PrimeLending lo fa e offre gli altri prestiti sovvenzionati a livello federale di cui abbiamo discusso sopra.
• Assistenza sui costi di chiusura: Il programma NeighbourhoodEdge di PrimeLending offre fino a 2.000 dollari in crediti sui costi di chiusura per gli acquirenti idonei a reddito basso e moderato nei mercati qualificati, il che può fare una differenza significativa per gli acquirenti di case per la prima volta.

• Esperienza online: Come affermato sopra, gli strumenti online di PrimeLending sono di prim'ordine.

Contro PrimeLending

Quindi, cosa potrebbe esserci di meglio in PrimeLending? Sebbene la sua scuderia di prestiti sia ricca di opzioni comprovate, abbiamo notato alcune aree deboli che potrebbero preoccupare alcuni mutuatari:

• Non così sincero riguardo ai tassi:non pubblicando i tassi di interesse online, i clienti devono essere pre-autorizzati prima di vedere come i tassi di PrimeLending si confrontano con altri prestiti. Ciò può rendere più difficile fare acquisti in giro, anche se la maggior parte dei consumatori alla fine ritiene che le tariffe dell'azienda siano competitive.
• Nessuna linea di credito per la proprietà immobiliare: PrimeLending offre prestiti per la casa ma non una linea di credito per la casa (HELOC). I mutuatari che desiderano la flessibilità di un HELOC, che funziona come una linea di credito rotativa, dovrebbero cercare altrove.
• Termini fissi piuttosto limitati:molti altri istituti di credito offrono mutui a tasso fisso a 10 e 12 anni. Il termine più breve di PrimeLending è di 15 anni. La maggior parte dei mutuatari, in particolare gli acquirenti di case per la prima volta, non si lasceranno scappare queste opzioni. Tuttavia, i prestiti a breve termine consentono maggiori risparmi sugli interessi per i mutuatari che possono permettersi i conseguenti pagamenti mensili più elevati.
• Commissione di creazione:le commissioni di creazione di PrimeLending sono in media di circa $ 3.914, che è superiore alla media nazionale di circa $ 2.800. Alcuni mutuatari sono stati colti di sorpresa da questo costo, in parte perché la società tende ad essere trasparente in altre aree del processo. Assicurati di chiedere in anticipo al tuo addetto ai prestiti le commissioni di creazione.
• Commissione di valutazione:è anche comune che un mutuatario paghi la commissione di valutazione prima della chiusura, ma anche alcuni clienti PrimeLending sono rimasti sorpresi dalla commissione, probabilmente perché il sito non la menziona.

Conclusione

PrimeLending potrebbe essere il tuo erogatore di mutui ipotecari di riferimento se stai cercando un broker online-friendly approvato da VA con una presenza fisica in tutta la nazione.

Puoi imparare molto di più dal tuo addetto ai prestiti individuali se non ti dispiace condividere alcune informazioni sul reddito e il tuo numero di previdenza sociale per ottenere la pre-autorizzazione.

E assicurati di chiedere al tuo addetto ai prestiti informazioni sulle commissioni di concessione del prestito in modo da sapere a che punto sei.

Se hai bisogno di un mutuo di 10 o 12 anni o preferisci non condividere le informazioni sul reddito prima di ottenere preventivi sui tassi di interesse, dai un'occhiata ai nostri altri principali istituti di credito ipotecario approvati da VA.

Pari opportunità abitative. Il Dipartimento per gli affari dei veterani amministra positivamente il programma di prestito per la casa VA garantendo che a tutti i veterani venga data pari opportunità di acquistare case con l'assistenza VA. La legge federale richiede che tutti i partecipanti al programma VA Home Loan (costruttori, intermediari e istituti di credito che offrono alloggi in vendita con finanziamenti VA) debbano rispettare le leggi sull'edilizia equa e non possono discriminare in base alla razza, al colore, alla religione, al sesso, all'handicap, allo stato familiare o all'origine nazionale del veterano.

Incontra l'autore

Ryan Guina è il fondatore di The Military Wallet. È uno scrittore, piccolo imprenditore e imprenditore. Ha prestato servizio attivo per oltre sei anni nell'USAF ed è attualmente membro della Tennessee Air...

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