Elaborazione dei pagamenti e-commerce 101:una guida per principianti per le piccole imprese

Aprire il tuo negozio di e-commerce è emozionante. Hai creato e acquistato i tuoi prodotti, hai creato un fantastico sito Web e ora è il momento di uno dei passaggi più importanti:essere pagato.

Comprendere come funziona l'elaborazione dei pagamenti e-commerce è una parte cruciale dell'apertura di un'attività online. Ma siamo onesti, se non sei un mago finanziario o molto tecnico, potresti trovare l'intero concetto di elaborazione delle carte di credito e-commerce complesso e difficile da navigare. La buona notizia è che siamo qui per scomporlo per te.

In questo blog imparerai come funzionano insieme gateway e processori di pagamento e condivideremo alcuni esempi di soluzioni di pagamento che puoi utilizzare durante la configurazione del tuo negozio BigCommerce.

Metodi di pagamento online

Prima di approfondire il funzionamento dell'elaborazione dei pagamenti, esaminiamo alcuni dei diversi metodi di pagamento che i clienti preferiscono per gli acquisti online:

• Carte di credito:uno dei modi più popolari e semplici per pagare sia offline che online.
• Addebito diretto:i clienti possono inserire i dettagli del proprio conto bancario, il che equivale a pagare in contanti o con assegno.
• Metodi di pagamento alternativi:include portafogli, come PayPal, Amazon Pay, Google Pay e Apple Pay, e soluzioni acquista ora, paga dopo, come Affirm, Afterpay, Klarna e Sezzle.
• Valuta digitale:un numero molto ristretto di persone paga con Bitcoin o un'altra criptovaluta.

Ci sono alcune altre opzioni che puoi offrire ai tuoi clienti per pagare online durante il processo di checkout, come ACH e fatturazione. Tuttavia, come puoi vedere dalla tabella sottostante, le carte di credito, i pagamenti alternativi e l'addebito diretto sono quelli che la maggior parte delle persone preferisce.

Tre elementi dell'elaborazione dei pagamenti e-commerce

Ora che sappiamo quali tipi di pagamenti puoi scegliere di offrire sul tuo negozio online, è il momento di parlare dell'elaborazione dei pagamenti. Anche se c'è sicuramente più di questo, un modo semplice per riassumere il concetto è definire rapidamente ciascuno degli elementi: 

1. Gateway di pagamento:funge da corriere tra il tuo sito di e-commerce in cui il cliente inserisce le proprie informazioni di pagamento e il tuo elaboratore di pagamento
2. Elaboratori di pagamento:prendi le informazioni dal gateway, verifica che il cliente abbia i fondi e deposita il denaro sul tuo conto commerciante
3. Conti commerciante:ricevi i fondi una volta elaborati

A volte le persone usano le parole gateway e processore in modo intercambiabile anche se, tecnicamente, fanno cose diverse, rendendolo ancora più confuso.

Inoltre, i fornitori di servizi di pagamento (PSP), chiamati anche fornitori di servizi mercantili (MSP), possono gestire l'intero processo end-to-end, dalle connessioni tecniche al deposito di fondi. (Di seguito forniremo alcuni PSP di esempio che i commercianti di BigCommerce possono utilizzare.)

Come funzionano insieme i processori di pagamento e-commerce, i gateway e gli account commerciante?

Ora che abbiamo spiegato ogni elemento, esaminiamo i passaggi per una transazione standard per vedere come funzionano i sistemi di pagamento una volta che il cliente ha finito di aggiungere articoli al carrello:

Passaggio 1. Il cliente inserisce le proprie informazioni di credito o debito al momento del pagamento.

Passaggio 2. Il gateway di pagamento protegge i dati e li invia al processore di pagamento.

Passaggio 3. Il processore di pagamento verifica con la rete della carta di credito per assicurarsi che il cliente disponga dei fondi per coprire l'acquisto.

Passaggio 4. La banca emittente della carta di credito del cliente accetta o rifiuta la richiesta di pagamento.

Passaggio 5. L'elaboratore di pagamento invia quindi i risultati (approvati o negati) tramite il gateway di pagamento, in modo che il cliente possa visualizzare sul sito Web del commerciante se la transazione è stata approvata.

Passaggio 6. Il processore di pagamento emette i fondi sul conto commerciante o sulla banca del commerciante.

La cosa a volte più sorprendente è che l'intero processo si svolge in pochi secondi, anche se stanno accadendo molte cose.

Entriamo più nel dettaglio su come funzionano i gateway di pagamento nel tuo negozio BigCommerce per raccogliere e proteggere le informazioni di pagamento dei tuoi clienti.

Raccolta di informazioni con gateway di pagamento e-commerce

Come accennato in precedenza, il ruolo principale del gateway di pagamento è collegare le informazioni di pagamento del cliente con gli istituti finanziari che stanno effettivamente elaborando il pagamento. Per i proprietari di piccole imprese, ci sono quattro opzioni principali per raccogliere i dettagli di pagamento sul tuo negozio BigCommerce, alcune più personalizzabili di altre.

1. Widget ospitati.

In questo scenario, utilizzi un componente HTML per visualizzare le informazioni nella pagina di pagamento. E ci sono due tipi di widget ospitati che puoi utilizzare:

• Componenti iFrame incorporati:il contenuto visualizzato sulla tua pagina di pagamento è ospitato al di fuori di BigCommerce; pertanto, non puoi controllare l'aspetto grafico.
• Componenti DIV:il contenuto visualizzato al momento del pagamento è ospitato all'interno di BigCommerce e può essere generato dinamicamente da javascript.

2. Campi ospitati.

L'utilizzo dei campi ospitati è un'altra soluzione per mantenere i clienti sulla pagina di pagamento fornendo un ulteriore livello di sicurezza per i dati della loro carta di credito.

Con questa opzione, i campi del modulo sono ospitati al di fuori di BigCommerce ma visualizzati nella pagina di pagamento. Il gateway tokenizza le informazioni sulla carta di credito dell'acquirente una volta immesse nei campi, quindi il token viene passato al processore di pagamento. In questo modo BigCommerce non gestisce i dati grezzi della carta di credito.

3. Componente ospitato nativo.

Per questa opzione, il cliente rimane sulla pagina e i campi vengono visualizzati da BigCommerce al momento del pagamento. Quindi, BigCommerce utilizza un'integrazione API server-server (diretta) per connettersi con la PSP. Puoi farlo funzionare con PSP come Authorize.net e Cybersource.

Considerazioni importanti per i processori di pagamento e-commerce

Dopo aver raccolto e trasferito i dati, è tempo che il processore di pagamento elabori effettivamente il pagamento. È qui che si svolgono la maggior parte delle attività, dal controllo con la società emittente della carta di credito all'autorizzazione del pagamento al trasferimento del denaro sul tuo conto.

Ecco alcune cose generali da sapere sul tuo processore di pagamento:

1. Dovrebbero essere conformi PCI.

Qualsiasi azienda che accetti, elabori, memorizzi o trasmetta i dati delle carte di credito deve essere conforme allo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS). Ciò significa che tu e il tuo elaboratore di pagamento dovete rispettare questi requisiti.

Quando esamini i processori di pagamento, assicurati di chiedere loro il loro approccio alla conformità PCI. Puoi saperne di più su come ottenere la conformità PCI da Jon C. Marsella, fondatore e CEO di Jasper.

I negozi BigCommerce vengono forniti di serie con la conformità PCI di livello 1, quindi sei coperto se lavori con uno dei nostri partner elencati nel tuo pannello di controllo.

2. Dovrebbero creare token per informazioni di pagamento sensibili.

Ne abbiamo parlato sopra, ma vale la pena spiegare come funziona in modo più dettagliato. In sostanza, per proteggere le informazioni di pagamento dei tuoi clienti, specialmente se consenti ai clienti di salvare le loro informazioni di pagamento da utilizzare per acquisti ripetuti o fatturazione ricorrente, il tuo elaboratore di pagamento dovrebbe utilizzare la tokenizzazione.

Come funziona è che nel momento in cui vengono acquisite le informazioni sulla carta di credito o di debito, il processore converte i numeri di conto in un token che può utilizzare per identificare il cliente specifico. In questo modo proteggi te stesso e i tuoi clienti dagli hacker che potrebbero tentare di rubare informazioni di pagamento sensibili.

A seconda del tuo piano BigCommerce e del fornitore di servizi di pagamento che scegli, puoi abilitare i metodi di pagamento memorizzati per i tuoi clienti. Per saperne di più su come funziona per i commercianti di BigCommerce, visita la nostra knowledge base.

3. I metodi di pagamento che accettano.

Questa è probabilmente la caratteristica più importante del tuo processore di pagamento, almeno per i tuoi clienti. Ti permette di accettare i metodi di pagamento che i tuoi clienti desiderano utilizzare?

Ad esempio, mentre Visa e Mastercard sono ampiamente accettate in tutto il mondo, è una storia molto diversa per American Express e Discover. Inoltre, se il tuo negozio vende articoli più costosi, i clienti potrebbero preferire un'opzione, come Klarna, per interrompere i pagamenti o acquistare ora, pagare in seguito. Vuoi offrire ai clienti quante più opzioni possibili per assicurarsi che completino l'acquisto.

4. Quanto fanno pagare in tasse.

Ora, questa è probabilmente la cosa a cui tieni di più. Come piccola impresa, non vuoi rimanere intrappolato nel pagare commissioni astronomiche per il tuo processore di pagamento, ma a volte le commissioni possono essere difficili da capire.

In genere, tuttavia, le aziende addebitano una percentuale, oltre a una commissione fissa per transazione. Tuttavia, alcuni potrebbero addebitare un canone mensile per un abbonamento invece delle commissioni di transazione. Ci sono anche costi aggiuntivi che potresti dover pagare per cose come storni di addebito, controversie e pagamenti internazionali.

Conoscere il numero di transazioni può aiutarti a stimare i costi e a trovare il giusto tipo di elaboratore di pagamento per la tua attività di e-commerce. Se sei un commerciante BigCommerce, puoi usufruire delle nostre tariffe prenegoziate con PayPal powered by Braintree.

Hai bisogno di un account commerciante e-commerce?

Tra l'accresciuta complessità e la modernizzazione dell'e-commerce, alcune aziende stanno riconoscendo la necessità di account commerciante di e-commerce per aiutare ad adattare le loro offerte alle aspettative dei consumatori.

Se gestisci i pagamenti in modo digitale, e se sei qui, probabilmente lo fai o prevedi di farlo, un account commerciante di e-commerce può aiutarti a offrire le giuste opzioni di pagamento digitale per i tuoi clienti.

Gli account commerciante possono anche aiutarti a gestire e ridurre le commissioni associate a vari gateway di pagamento.

Infine, gli account commerciante di e-commerce si concentrano sul rendere i loro servizi molto sicuri e ora utilizzano la crittografia di livello più alto durante l'elaborazione del pagamento. Questo ti aiuta a garantire che stai offrendo ai clienti l'ambiente più accurato e sicuro per completare le transazioni con carta.

7 esempi di soluzioni di pagamento e-commerce

A questo punto, dovresti avere una migliore comprensione dei gateway di pagamento, dei processori di pagamento, degli account commerciante e di come funzionano tutti insieme. Ora possiamo esaminare alcuni esempi di PSP che offrono servizi di elaborazione dei pagamenti, nonché gateway e account commerciante.

1. PayPal.

PayPal è basato su una potente tecnologia che ti consente di accettare facilmente carte di credito e di debito, offrire PayPal ai tuoi clienti ed estendere le opzioni acquista ora, paga dopo, tra cui Paga in 4 e Credito PayPal tramite il tuo negozio online. Tramite PayPal, puoi anche abilitare il pagamento tramite Facebook, Pinterest e Instagram.

2. Rigata.

Oltre a offrire un'accettazione dei pagamenti rapida, facile e sicura, Stripe funziona con Google Pay, Apple Pay e Masterpass per offrire ai tuoi clienti ancora più opzioni di pagamento sul carrello e sulle pagine di pagamento. Stripe è certificato PCI e accetta transazioni internazionali da clienti di tutto il mondo, dalla Germania al Giappone.

3. Piazza.

Square ti consente di vendere online e di persona con la sincronizzazione dell'inventario bidirezionale e fornisce una solida suite di strumenti per aiutarti a far crescere la tua attività e migliorare le tue operazioni, tra cui gestione delle buste paga e del tempo, gestione degli accessi specifici dei dipendenti, coinvolgimento dei clienti e fatture online.

4. BlueSnap

BlueSnap è un'unica piattaforma globale per accettare pagamenti da qualsiasi luogo e su qualsiasi dispositivo, offrendo elaborazione globale dei pagamenti e supporto multivaluta — supporta oltre 100 valute e gli acquirenti possono scegliere tra 16 diverse valute di pagamento — in un solo account. Con BlueSnap, i commercianti possono accetta i principali pagamenti con carta di credito, nonché carte regionali come China Union Pay. Avrai anche sicurezza di prim'ordine, analisi e report dettagliati.

5. Amazon Pay.

Amazon Pay semplifica il checkout per centinaia di milioni di clienti Amazon consentendo loro di utilizzare le informazioni di pagamento e spedizione memorizzate nei loro account Amazon. Secondo Amazon, alcuni commercianti che utilizzano Amazon Pay hanno riscontrato un aumento delle conversioni, una riduzione dell'abbandono del carrello e checkout più rapidi. Amazon Pay offre una tecnologia di rilevamento delle frodi e offre anche la Garanzia dalla A alla Z di Amazon sugli ordini qualificati. E il pagamento tramite dispositivo mobile richiede solo pochi tocchi.

6. Klarna

Con Klarna puoi offrire opzioni di finanziamento senza responsabilità al momento del pagamento, inclusa la protezione antifrode integrata.

7. Segreti

La missione di Sezzle è potenziare finanziariamente la prossima generazione. Sezzle consente agli acquirenti di suddividere gli ordini in 4 pagamenti senza interessi in 6 settimane in oltre 44.000 negozi online. Senza alcun impatto sul punteggio di credito e sulle riprogrammazioni dei pagamenti gratuiti, è un'opzione di pagamento comoda e facile da gestire per i tuoi clienti.

Conclusione

Ora che hai compreso le opzioni disponibili per accettare pagamenti tramite la tua piattaforma di e-commerce, sei ben attrezzato per prendere decisioni su quale/i selezionare.

Che tu abbia appena iniziato o un'attività completamente consolidata, i pagamenti sono una componente fondamentale del tuo successo. Non mancano le opzioni tra cui scegliere, ma hai bisogno di un elaboratore di pagamento che soddisfi le tue esigenze specifiche e quelle dei tuoi clienti. Il prezzo che pagherai come commerciante è importante, ma non è l'unico fattore. Considera tutte le funzionalità di cui hai bisogno per la tua attività in questo momento, nonché ciò che potresti voler avere quando inizi a scalare.

Qualunque sia la soluzione di elaborazione che scegli, assicurati che consenta transazioni online facili sia per te che per i tuoi clienti.