Panoramica della legge sulla prevenzione degli abusi fallimentari e sulla protezione dei consumatori (BAPCPA)

La legge sulla prevenzione degli abusi fallimentari e sulla protezione dei consumatori (BAPCPA) è stato convertito in legge nel 2005 nel tentativo di impedire ai consumatori di abusare del sistema fallimentare. I tribunali hanno ritenuto che alcuni debitori stessero usando il fallimento come mezzo per liberarsi dai loro obblighi finanziari. Questa era una preoccupazione in particolare per l'uso del fallimento del capitolo 7, che consente al debitore di liquidare tutti i suoi beni in cambio di una completa cancellazione del debito. Questa “nuova legge fallimentare” assume una presunzione di frode, rendendo più difficili molti aspetti della dichiarazione di fallimento. Ecco alcuni dei principali cambiamenti nella nuova legge fallimentare.

significa prova
Il test dei mezzi viene utilizzato per determinare l'ammissibilità al fallimento del capitolo 7; però, si stima che l'85 per cento dei debitori non sia sottoposto alla verifica dei mezzi, e una grande maggioranza del restante 15% passa. BAPCPA esamina il reddito lordo di un debitore 6 mesi prima della dichiarazione di fallimento. Se il suo reddito lordo è superiore al reddito familiare medio dello stato, il debitore è tenuto a calcolare il suo reddito disponibile mensile. Se il suo reddito disponibile è sufficiente per pagare i debiti, non si qualificherà per il fallimento ai sensi del capitolo 7 e dovrà ricorrere a una dichiarazione di fallimento del capitolo 13, che mette il suo debito in un programma di pagamento.

Consulenza creditizia ed educazione alla gestione finanziaria
Un debitore deve ora completare la consulenza creditizia prima di presentare istanza di fallimento. A pagamento, può frequentare una consulenza di gruppo o individuale con un'agenzia di consulenza creditizia approvata dal governo. Inoltre, prima che qualsiasi debito possa essere estinto, il debitore deve completare un corso di gestione finanziaria.

Periodo di tempo tra la presentazione del capitolo 7
Un debitore deve attendere 8 anni prima di poter presentare un'altra bancarotta del capitolo 7. Il periodo tra le dichiarazioni di fallimento era in precedenza di 6 anni.

Meno protezioni di soggiorno automatiche
Prima della nuova legge fallimentare, ai debitori è stata fornita una protezione immediata contro esattori o azioni legali. Questa “sospensione automatica” ha fermato le azioni legali contro il debitore. Però, ora BAPCPA afferma che alcune azioni legali, quali procedimenti di divorzio e sfratti, non può essere ritardato.

Maggiore responsabilità dell'avvocato
Un avvocato è ora responsabile di indagare sulle affermazioni del suo cliente e può essere ritenuto personalmente responsabile se il suo cliente falsifica le informazioni. Dovrà coprire le spese processuali del suo cliente e le spese processuali del creditore. Questo cambiamento rende più difficile per un debitore trovare un avvocato che si occupi del suo caso.

Priorità del mantenimento dei figli rispetto ad altri debiti
Oltre a ignorare la disposizione di soggiorno automatico, gli ordini di mantenimento dei figli sono in prima linea per il rimborso, e gli alimenti hanno anche la priorità su tutti i pagamenti ai creditori.

Più difficile scaricare il debito della carta di credito
BAPCPA ha reso più difficili gli scarichi degli acquisti con carta di credito estendendo il lasso di tempo da 60 a 90 giorni e riducendo il totale delle spese di credito da $ 1, 225 a $ 500. Se un debitore effettua un acquisto con carta di credito superiore a $ 500 entro 90 giorni dalla dichiarazione di fallimento, questo debito non sarà estinto. Gli anticipi di cassa non possono essere più di $ 750 e devono essere almeno 70 giorni prima della presentazione.