SIPC Insurance e la Securities Investor Protection Corporation

Cos'è il SIPC?

La Securities Investor Protection Corporation è un'organizzazione fondata nel 1970 dal Congresso. È una società senza scopo di lucro che lavora per recuperare fondi per gli investitori se i loro intermediari falliscono.

Questa è una società di appartenenza finanziata dai suoi broker-dealer membri ed è stata costituita dopo l'approvazione del Securities Investor Protection Act del 1970. Attraverso il suo programma assicurativo SIPC, ha recuperato miliardi di dollari per gli investitori sin dalla sua creazione.

Cosa fa il SIPC? Cosa copre l'assicurazione SIPC?

La Securities Investor Protection Corporation fornisce una copertura limitata agli investitori per i loro conti di intermediazione se le loro aziende diventano insolventi. L'assicurazione offre protezione agli investitori se le loro aziende effettuano operazioni non autorizzate o commettono furti dai loro conti titoli. Supervisiona anche le liquidazioni.

Le aziende che vendono azioni o obbligazioni devono diventare membri della Securities Investor Protection Corporation. Quelli che offrono solo prodotti speciali come fondi comuni di investimento o rendite variabili non sono membri dell'organizzazione.

SIPC vs FDIC

Dalla sua creazione da parte del Congresso nel 1970, la SecuritiesInvestor Protection Corporation ha anticipato 2,8 miliardi di dollari per recuperare 138,7 miliardi di dollari per gli investitori. L'approvazione del Dodd-Frank Act ha aumentato la protezione dei fondi nel conto di un investitore a $ 250.000 e ha fornito all'organizzazione una linea di credito al Tesoro fino a $ 2,5 miliardi.

Mentre la SIPCinsurance ti offre una protezione limitata delle attività nei tuoi conti di intermediazione, l'assicurazione FDIC protegge il denaro che detieni nei tuoi conti di deposito presso le banche assicurate dalla FDIC. La FDIC attualmente fornisce FDICinsurance a 5.408 banche e istituzioni finanziarie negli Stati Uniti

Storia della SIPC e delle sue relazioni con altre organizzazioni

Il Securities Exchange Act del 1934 ha creato la Securities and Exchange Commission e le ha conferito ampia autorità sull'industria dei titoli. Regola, registra e supervisiona le società di intermediazione e le altre società coinvolte nel settore. Ha il potere di disciplinare le imprese e gli intermediari mobiliari che violano i suoi regolamenti.

Il SecuritiesInvestor Protection Act del 1970 ha creato la Securities Investor Protection Corporation. Se una società di brokeraggio membro fallisce, la società fa in modo che i fondi vengano trasferiti a una nuova società. Se non è in grado di trasferire i fondi, liquiderà l'azienda. Agli investitori verranno inviati certificati azionari o assegni per i valori di mercato delle azioni.

La Securities and Exchange Commission o SEC degli Stati Uniti ha un paio di regole importanti per le società di brokeraggio. Secondo la Regola 15c3-1, gli intermediari devono avere un importo minimo di capitale disponibile. Questa regola è chiamata regola del capitale netto. La regola di protezione del cliente è la Regola 15c3-3. In base a questa regola, le aziende sono tenute a mantenere i beni dei loro clienti in conti separati dai conti delle aziende.

La Financial Industry Regulatory Authority o FINRA è un'altra importante organizzazione senza scopo di lucro per gli investitori. Questa organizzazione scrive e amministra le regole relative alle attività delle società di broker-dealer registrate e dei broker registrati negli Stati Uniti

L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario indaga sulle aziende per la conformità alle regole. Promuove inoltre la trasparenza nei mercati e l'educazione degli investitori. Gli investitori possono eseguire un controllo del broker FINRA sul sito Web dell'agenzia. Il controllo del broker FINRA ti consente di controllare il broker che stai considerando assicurandoti che siano conformi e non abbiano un record disciplinare.

SIPC vs FINRA

Per rendere più facile capire come queste due organizzazioni si relazionano tra loro, questo grafico potrebbe essere d'aiuto.

SIPC vs FDIC

È anche importante comprendere il SIPC rispetto a FDIC. Ecco un grafico che può aiutarti a capire le differenze.

Abbonamento

La copertura assicurativa SIPC si applica agli attuali membri della Securities Investor ProtectionCorporation. In alcuni casi, si applicherà anche agli ex membri. Quasi tutti gli intermediari mobiliari e gli intermediari sono registrati sia presso la Securities and Exchange Commission o SEC che presso la Securities Investor Protection Corporation. I broker-dealer non registrati sono obbligati a rivelare di non essere registrati ai propri clienti.

I membri della SecuritiesInvestor Protection Corporation devono esporre un cartello ufficiale che dimostri la loro appartenenza all'organizzazione. La copertura assicurativa per gli ex soci termina 180 giorni dopo che le aziende hanno perso la registrazione SEC. Normalmente, la SEC non interromperà la registrazione di un broker-dealer se l'agenzia sa che il broker-dealer deve contanti o titoli ai suoi clienti.

Cosa copre il SIPC?

Quando un investitore ha titoli e contanti presso un'azienda in difficoltà che è un membro della SecuritiesInvestor Protection Corporation, l'organizzazione offre protezione in caso di insolvenza dell'azienda. Non protegge gli investitori da perdite causate da fluttuazioni del mercato, cattivi consigli di investimento o altri tipi di perdite.

Invece, interviene per trasferire fondi a una nuova società di intermediazione o per liquidarli ed emettere certificati azionari o assegni per il valore di mercato delle attività quando un'impresa fallisce. Sono coperte le seguenti tipologie di titoli:

• Note
• Azioni
• Obbligazioni
• Azioni trasferibili
• Certificati fiduciari collaterali
• Prove di indebitamento
• Futures su titoli
• Altre azioni di società di investimento
• Altri titoli nominativi

La copertura è limitata a $ 500.000 per cliente, che include fino a $ 250.000 in contanti. La protezione per gli investitori con più conti titoli presso la stessa azienda è determinata da una capacità separata. Ad esempio, se un investitore ha due conti di intermediazione imponibili a suo nome, avrà una protezione massima di $ 500.000. Se un investitore ha un conto imponibile a suo nome e un conto congiunto separato con il coniuge, l'investitore sarà protetto fino a $ 500.000 per il conto individuale e altri $ 500.000 per il conto congiunto.

Gli investimenti non sono protetti dall'organizzazione se l'impresa non è membro. La protezione non è fornita per la copertura delle perdite di mercato o per le promesse di performance di un investimento. La Securities InvestorProtection Corporation non copre i seguenti tipi di investimenti:

• Commodities o futures
• Opzioni su materie prime
• Contratti di investimento non registrati
• Società in accomandita non registrate
• Contratti a rendita fissa
• Valuta
• Interessi in argento e oro

Copertura di protezione per gli investitori

La protezione SIPCinsurance copre le transazioni non autorizzate. C'è una protezione limitata contro la negoziazione non autorizzata nei tuoi conti titoli. Per poter beneficiare di questa copertura, è necessario dimostrare che l'operazione non è stata autorizzata. La copertura SIPC si estende agli investitori presso le società di intermediazione membri fallite o insolventi. La società senza scopo di lucro deve restituire la proprietà del cliente quando una società di intermediazione diventa insolvente.

La società svolge ruoli diversi quando un'impresa insolvente è un'impresa di presentazione o di compensazione. Un'azienda di presentazione impiega il broker che prende l'ordine del cliente e lo esegue. In caso di liquidazione di un'impresa presentatrice, i beni del cliente rimangono presso l'impresa di compensazione.

Una società di compensazione, o stanza di compensazione, garantisce che la consegna delle transazioni avvenga in modo efficiente. La società di compensazione tratterrà il contante e i titoli del cliente ed è responsabile delle dichiarazioni. Se una società di compensazione è insolvente o non è in grado di restituire la proprietà del cliente, la SIPC gli restituisce il denaro e i titoli del cliente.

Liquidazione SIPC

Quando una società membro viene liquidata, il tribunale nominerà un fiduciario per il broker-dealer che sta attraversando il processo di liquidazione. Il fiduciario è supervisionato dal SIPC. Il fiduciario deve lavorare per restituire titoli e contanti ai clienti in modo tempestivo o per trasferire alcuni conti a un'altra società.

Una volta avviata la liquidazione, l'ufficio dello studio viene chiuso. Il fiduciario assumerà il controllo dei registri e dei libri contabili della società di intermediazione. L'organizzazione dei registri e dei libri contabili di un'organizzazione è un processo lungo che può richiedere da settimane a mesi.

Tutela per gli investitori

Gli investitori dovrebbero adottare misure per proteggersi. Possono iniziare completando un controllo FINRAbroker prima di scegliere un intermediario di valori mobiliari o una società. Oltre al controllo del broker FINRA, l'agenzia offre anche una serie di risorse per aiutare le persone con importanti decisioni finanziarie. L'utilizzo delle risorse per l'istruzione ti darà più fiducia e maggiore conoscenza riguardo ai tuoi diritti come investitore.

Dovresti dedicare del tempo a verificare se la tua società di intermediazione è membro della Securities Investor Protection Corporation. La società ha un elenco dei membri sul suo sito web. Puoi anche chiamare il dipartimento di appartenenza al 202-371-8300. Il SIPC dispone inoltre di numerose risorse sul proprio sito Web per rispondere a domande relative alle frodi e all'ambito della copertura.

Quando apri un conto di intermediazione con un intermediario di valori mobiliari o un'azienda, conserva e leggi ogni documento che ti viene inviato. Le società di intermediazione sono tenute a inviare estratti conto e transazioni. È importante rivedere queste dichiarazioni per assicurarti che siano accurate quando le ricevi. Salva le tue conferme commerciali per ogni transazione completata, in modo da avere registrazioni complete.

Paga fondi solo al membro SIPC. Non dovresti effettuare pagamenti a un individuo se desideri che i tuoi soldi siano depositati in un conto titoli. Se vedi operazioni che non hai autorizzato, segnalalo scrivendo. Invia la tua segnalazione per posta certificata con ricevuta di ritorno e inviane copie alla FINRA. Segnala eventuali problemi o sospetti alla FINRA.

Come investitore, ci sono molte cose che dovresti cercare quando scegli una società di intermediazione. Vale la pena e il tempo necessario per la ricerca quando si affida a un'azienda i propri soldi. Sono quelle aziende che aggiungono un ulteriore livello di protezione per garantire ai propri clienti fiducia nella loro scelta.

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In M1 Finance, puoi aprire un conto di investimento assicurato SIPC gratuito. Poiché siamo membri del SIPC, i titoli nei conti sono protetti fino a $ 500.000. La società di compensazione di M1 Finance ha anche acquistato un'assicurazione supplementare per proteggere i nostri clienti nel caso in cui i limiti SIPC siano esauriti. L'assicurazione SIPC non protegge dalle perdite del valore di mercato dei titoli.

Puoi fidarti di M1 Finance. È un broker-dealer che si attiene rigorosamente alle regole stabilite da FINRA al fine di tutelare i propri clienti ei loro conti. Puoi personalizzare il tuo portafoglio in modo che soddisfi le tue esigenze o selezionare uno degli 80 portafogli di investimento creati da esperti e adattati a diverse durate di investimento, livelli di tolleranza al rischio e obiettivi finanziari.

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