Come pagare una fattura veterinaria imprevista

Gli animali domestici rendono la nostra vita infinitamente più ricca. Una visita dal veterinario, tuttavia, può renderci notevolmente più poveri. Ecco come affrontare un conto veterinario imprevisto.

Se possiedi un animale domestico, probabilmente hai sperimentato il particolare groviglio di emozioni che deriva da ogni visita inaspettata dal veterinario:paura, preoccupazione e un'ansia strisciante su come pagherai per questo.

Non sei solo. Ricerche recenti indicano che la spesa per i servizi veterinari è in rapido aumento e non dovrebbe fermarsi nel prossimo futuro.

In parte è dovuto all'aumento dei costi per i servizi, ma in parte sono semplicemente le persone che scelgono di spendere di più per mantenere i propri animali domestici a proprio agio e in salute.

Dopotutto, amiamo i nostri animali domestici. Rendono la nostra vita migliore. Ma non vogliamo rovinare le nostre finanze prendendoci cura di loro.

Cosa succede quando arriva quella brutta notizia, quando apprendi che mantenere il tuo piccolo amico in ottima forma richiede un grosso esborso finanziario? Ecco come pagare una fattura veterinaria imprevista:

Perché dovresti evitare CareCredit (se puoi)

Hai già visto i piccoli espositori da tavolo CareCredit nell'ufficio del tuo veterinario:una sorta di finanziamento interno per le cure necessarie del tuo animale domestico. Se sei stato fortunato, probabilmente non hai mai pensato di usarlo.

CareCredit è solo una carta di credito costosa

CareCredit può sembrare un finanziamento in ufficio, ma in realtà è solo una carta di credito e può essere utilizzata per coprire molti tipi di cure mediche elettive, non solo per la cura degli animali domestici. Il suo aprile standard è incredibilmente alto del 26,99%.

In teoria, CareCredit offre ai nuovi utenti la possibilità di finanziare gratuitamente la procedura del proprio animale domestico. Le offerte promozionali promettono un interesse dello 0% se i mutuatari riescono a pagare il conto per intero nel tempo assegnato (che di solito è compreso tra sei e 18 mesi). Per termini più lunghi e importi maggiori, CareCredit offre tassi di interesse inferiori al normale (per CareCredit, cioè) e pagamenti mensili fissi.

Suona bene, in teoria. Ma tutto è eccezionalmente contorto e complesso, molto probabilmente deliberatamente. (CareCredit è stata costretta a rimborsare più di 34 milioni di dollari nel 2013, dopo che il CFPB li ha giudicati colpevoli di pratiche ingannevoli. Non sembra che sia cambiato molto!)

La sua offerta promozionale non è altro che un periodo di grazia esteso

Ecco il trucco di quelle fantastiche offerte dello 0%:se non paghi il saldo in tempo, allora quel tasso di interesse alle stelle (26,99%!) si applica al tuo conto totale.

In sostanza, quei primi sei, nove o 12 mesi non sono un periodo promozionale:sono solo un periodo di grazia davvero lungo e se non paghi per intero entro la fine, tutti gli interessi che stanno maturando (ma non viene aggiunto al tuo account) viene attaccato a ciò che rimane del tuo saldo.

Se hai addebitato una procedura di $ 1.000 sulla carta e ti sei registrato per il piano di rimborso di 12 mesi, quindi sei riuscito a pagare solo $ 900 entro la fine di quei 12 mesi, il conto totale aumenterebbe di oltre $ 250.

La tariffa promozionale si applica anche solo a quella prima procedura, quindi se, nei due anni in cui stai ripagando l'intervento di Fido, ha bisogno di una pulizia dei denti o di qualche altra cura, pagherai quella tariffa standard più alta su di essa dall'ottenere vai.

Anche se fai tutto bene, CareCredit potrebbe danneggiare il tuo credito

E non è tutto! In genere, i mutuatari sono approvati per linee di credito che superano di poco il costo della procedura, il che significa che il loro tasso di utilizzo del credito aumenta e il loro punteggio di credito probabilmente subisce un colpo.

Un utente su Credit Karma ha riportato un calo di 57 punti nel suo punteggio di credito dopo aver preso un "prestito" da CareCredit.

Un'opzione migliore:una carta di credito con un lungo periodo introduttivo dello 0% e, idealmente, un forte bonus di registrazione

In Money Under 30, crediamo che non dovresti prendere una carta di credito a meno che tu non preveda di utilizzarla per uno scopo specifico:stai cercando di guadagnare premi, finanziare un grande acquisto o monitorare le tue spese? Grande! Questi sono tutti motivi legittimi per ottenere una carta. Aumentare il tuo potere d'acquisto senza una buona ragione non lo è. È un invito a spendere troppo e ad accumulare debiti.

Allo stesso modo, prendere una carta premium costosa (come la carta Chase Sapphire Preferred®) che richiede una spesa significativa ($ 4.000 per CSP) per ottenere bonus di iscrizione può anche portare a spendere soldi solo per spendere soldi, il che ridurrà significativamente il valore del bonus stesso .

Una fattura veterinaria inaspettata (e con ciò possiamo intendere una procedura di emergenza o qualcosa di meno urgente ma comunque costoso) è una buona ragione per ottenere una tessera e può rendere più fattibile uno di quei pesanti bonus segno:.

Ad esempio:recentemente ho appreso che il mio gatto ha bisogno di rimuovere alcuni denti, quindi ho richiesto Chase Freedom Flex℠, che ha un bonus di iscrizione di $ 200 quando spendi almeno $ 500 nei primi tre mesi di apertura del conto.

Ecco un elenco di carte di credito che offrono TAEG introduttivi dello 0% sugli acquisti e un altro con alcuni dei migliori bonus di iscrizione in contanti. Idealmente, ti consigliamo di trovare una carta che li abbia entrambi.

È probabile che l'operazione di Luna costerà almeno $ 500 e quei $ 150 mi danno uno sconto del 30%. La procedura stessa mi farà guadagnare $ 7,50 in premi, il che non è molto di cui scrivere a casa, ma non è nemmeno niente.

Pagherò il resto del suo intervento chirurgico nel tempo (o prenderò denaro dal mio fondo di emergenza), poiché la carta include anche lo 0% di aprile per 15 mesi.

Alcune cose da tenere a mente quando si utilizza questo approccio:

• Assicurati di pagare le bollette in tempo:se sei in ritardo con un pagamento, il TAEG dello 0% potrebbe essere revocato
• Elabora un piano di rimborso - quanto pagherai ogni mese? - per evitare di cadere nella trappola del pagamento minimo. Cerca di pagare abbastanza da pagare il conto durante il periodo di introduzione.
• Non inserire altri acquisti su questa carta fino a quando il conto dal veterinario non è stato saldato.

E se non hai tempo per richiedere una carta di credito? E se Fluffy avesse bisogno di un intervento chirurgico ORA e il veterinario volesse il pagamento il prima possibile?

In questo caso, potresti dover utilizzare tutto ciò che è a tua disposizione:ciò può significare una carta di credito esistente senza un periodo promozionale o ricorrere a CareCredit se è tutto ciò che è a tua disposizione.

Tuttavia, una volta effettuato il pagamento richiesto (alcuni veterinari richiedono il 50% in anticipo), dovresti prendere provvedimenti per spostare quel debito da una carta di credito ad alto interesse (che sia di CareCredit o meno) a qualcosa di più gestibile, come un trasferimento di saldo carta di credito o prestito personale.

Trasferimento saldo

Molte delle offerte TAEG 0% si applicano solo agli acquisti, non ai trasferimenti di saldo. Prima di trasferire un saldo, assicurati che la carta su cui stai trasferendo estenda quella dolce offerta promozionale anche ai trasferimenti di saldo.

Altrimenti, stai semplicemente spostando il debito senza abbassare così tanto il tasso di interesse e probabilmente incorrendo in una commissione di trasferimento del saldo. Su un saldo di $ 1.000, una commissione di trasferimento del saldo del 3% aggiungerà altri $ 30 al totale.

Idealmente, vuoi trovare una carta con un lungo periodo di introduzione dello 0% di aprile per i trasferimenti di saldo e nessuna commissione di trasferimento di saldo.

Fortunatamente esiste una carta del genere! È la carta Citi® Diamond Preferred®. Non offre ricompense continue (letteralmente nessuna!), ma sono un ottimo modo per ripagare un grosso acquisto nel tempo, dandoti lo 0% per 21 mesi sui trasferimenti di saldo dalla data del primo trasferimento. Il tasso in corso del 15,99% - 25,99% (Variabile) si applica dopo. E bonus:non ci sono costi annuali!

In alcuni casi, risparmierai effettivamente più denaro pagando una commissione di trasferimento del saldo e avendo qualche mese in più allo 0%. Tutto dipende da quanto velocemente puoi pagare il tuo saldo. Il nostro calcolatore di trasferimento del saldo può mostrarti quale carta ti farà risparmiare di più.

Alcune cose da tenere a mente quando si utilizza questo approccio:

• Avere un piano per ripagarlo (o il più vicino possibile) entro la fine del periodo promozionale
• Imposta pagamenti automatici
• Non inserire altri acquisti sulla carta fino a quando il conto dal veterinario non è stato saldato (e forse nemmeno allora)

Prestito personale

Come le carte di credito, i prestiti personali sono debiti non garantiti, il che significa che non c'è nulla che la banca possa sequestrare, come una casa o un'auto, per riavere i suoi soldi se non puoi pagare.

A differenza delle carte di credito, tuttavia, i prestiti personali sono per un importo fisso e ci si aspetta che tu restituisca il denaro a un termine fisso pagando rate mensili fisse. Di solito sono relativamente veloci da ottenere, con molte banche che approvano la tua richiesta in poche ore o giorni.

I prestiti personali hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito (soprattutto per chi ha un ottimo credito), anche se ovviamente addebitano più dello 0%. Tali tariffe, tuttavia, tendono a essere fisse.

I prestiti personali sono per importi maggiori e sono più adatti a persone a cui piace la struttura e che potrebbero essere tentate di pagare il saldo minimo su una carta di credito. Puoi visualizzare il nostro elenco di prestatori di prestiti personali consigliati qui.

Un grammo di prevenzione vale un chilo di cura

Ora che abbiamo coperto tutti i modi per affrontare una fattura veterinaria inaspettata, parliamo di come puoi rendere la prospettiva di una tale fattura meno una preoccupazione finanziaria.

Uno speciale fondo di emergenza per animali domestici

Sì, lo so, hai già un fondo di emergenza. Ma! Quel fondo di emergenza è accantonato, tra le altre cose, per la prospettiva di una perdita inaspettata del lavoro e tu hai determinato quanto avresti bisogno supponendo che avresti una spesa media.

Ovviamente, le spese medie non tengono conto di un intervento chirurgico di $ 2.000 per salvare la vita del tuo cane.

Potresti deridere e dire:"Quanto è probabile che perda il lavoro e che il mio cane abbia bisogno di cure mediche serie allo stesso tempo?" Voglio dire, potrebbe non essere probabile, ma ciò non significa che non sia possibile. E lo scopo di un fondo di emergenza è eliminare la preoccupazione e lo stress per le terribili possibilità.

A meno che tu non abbia avuto una vita straordinariamente benedetta, probabilmente sei ben consapevole degli scherzi crudeli che l'universo può giocarti. È meglio prevenire che curare.

Di quanto extra hai bisogno?

Desirae di Half-Banked pensa che dovresti calcolare il tuo scenario peggiore e iniziare a risparmiare per quello.

Direi che puntare a $ 2.000 è un buon punto di partenza, soprattutto per chi ha cani e gatti. (Conigli e uccelli tendono a costare meno.)

Se sei intimidito da un numero così grande, allora va bene iniziare più piccolo:mira a risparmiare il costo degli esami annuali, quindi imposta un piccolo contributo mensile. Incanala il denaro extra in questo modo.

Anche se il tuo animale domestico non necessita di interventi chirurgici importanti, alla fine probabilmente richiederà cure di fine vita. Sarebbe un peccato se

Assicurazione animali domestici

Diciamo che risparmiare diverse migliaia di dollari per la possibile malattia parodontale della piccola Polly non suona come qualcosa che vuoi fare.

C'è un'altra opzione per proteggersi da spese impreviste:l'assicurazione per animali domestici.

Pagando un premio mensile relativamente piccolo (tra $ 16 e 30 al mese, per un gatto di mezza età), puoi proteggerti dalle grandi spese sostenute da incidenti o malattie. Per più soldi, puoi proteggerti dai costi associati a condizioni ereditarie o congenite.

Ne vale la pena? Dipende.

Per spese importanti, ma relativamente improbabili? Decisamente. Per cose più probabili e meno catastrofiche? Non così tanto. Quando si prendono in considerazione i premi, la franchigia e la coassicurazione, l'assicurazione per animali domestici potrebbe non farti risparmiare denaro rispetto al pagamento di tasca tua per una fattura inferiore a $ 1.000. Con una franchigia di $ 250, quindi una coassicurazione del 30% ($ 300), più i tuoi premi annuali ($ 360), il costo totale è... $ 910.

Detto questo, l'assicurazione è progettata per proteggerti da *importanti* spese, non per isolarti completamente da eventuali costi relativi agli animali domestici. L'approccio super sicuro sarebbe l'assicurazione per animali domestici integrata da un considerevole fondo di emergenza per animali domestici per coprire i costi diretti e cure più di routine.

I fornitori di assicurazioni per animali domestici come Lemonade offrono opzioni assicurative personalizzabili a prezzi ragionevoli che possono aiutarti a giocare sul sicuro quando si tratta della salute del tuo amico peloso.

La limonata copre tutte le spese principali durante le emergenze mediche o le malattie. Queste spese includono test per la filariosi cardiopolmonare, esami del sangue, test delle feci, qualsiasi altro test diagnostico, interventi chirurgici di emergenza, radiografie e qualsiasi farmaco di cui il tuo animale domestico potrebbe aver bisogno. Inoltre, Lemonade coprirà anche esami di benessere regolari e vaccini di cui il tuo animale domestico ha bisogno durante tutto l'anno.

Le politiche di Lemonade partono da soli $ 10 al mese e puoi applicare in pochi secondi. Puoi ottenere importi di copertura compresi tra $ 5.000 e $ 100.000, quindi ci sarà sicuramente un piano adatto a qualsiasi proprietario di gatto o cane.

Riepilogo

Gli animali domestici possono essere i migliori amici dei loro proprietari, ma quell'amicizia può diventare costosa. Ma mantenere il tuo piccolo amico in salute non dovrebbe stressarti troppo. Prendendo decisioni prudenti, sia prima che dopo che il tuo animale domestico ha bisogno di cure, puoi essere certo che non dovrai mai scegliere tra salvare la vita del tuo animale domestico e rimanere finanziariamente a galla.

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