15 segni che sei pronto ad affrontare i rimborsi del prestito studentesco

La ripresa dei pagamenti dei prestiti studenteschi dopo anni di pausa a causa della pandemia di COVID-19 sta causando stress a molti americani. 

Dato che lo studente mutuatario medio ha un debito di oltre 37.000 dollari in prestiti federali, secondo l'Education Data Initiative, la prospettiva di ripagare il debito può sembrare scoraggiante.

Tuttavia, molti americani sono in una posizione migliore per ripagare i propri prestiti rispetto a prima della pausa. Ecco 15 segnali che ti faranno capire che questa volta potresti avere più difficoltà a pagare i prestiti.

Il piano SAVE offre nuovi vantaggi

fizkes/Adobe

Il più recente piano di rimborso basato sul reddito (IDR) offerto dal governo è il piano Saving on a Valuable Education (o SAVE). Offre una serie unica di vantaggi che i mutuatari non hanno mai visto prima.

Come altri piani IDR, il piano SAVE si basa su quanti soldi guadagni e sulle dimensioni della tua famiglia. Tuttavia, il nuovo piano si basa su una parte inferiore del tuo reddito rispetto ai piani precedenti.

Il Piano SAVE prevede anche un beneficio sugli interessi. Se il pagamento mensile non copre gli interessi mensili maturati, il governo pagherà il resto di tali interessi.

Metti da parte i soldi durante la pausa

KMPZZZ/Adobe

La sospensione dei pagamenti dei prestiti studenteschi per più di tre anni ha consentito a molti mutuatari di investire dei soldi nei risparmi. Ciò può fornire un senso di sicurezza quando inizi a rimborsare i prestiti.

Idealmente, non dovrai attingere ai tuoi fondi giornalieri per effettuare pagamenti mensili, ma è certamente confortante sapere che è lì.

Hai pagato il saldo del prestito durante la pausa

Drazen/Adobe

Iniziare con un saldo inferiore ti offrirà un vantaggio significativo poiché i pagamenti mensili ricominceranno, anche se hai saldato solo una piccola percentuale dei tuoi prestiti.

Un saldo inferiore può significare pagamenti mensili inferiori, meno interessi maturati e, si spera, una data di pagamento più rapida.

Stai guadagnando di più

Jeff Bergen/peopleimages.com/Adobe

Possono succedere molte cose in più di tre anni e, se guadagni più denaro di quanto guadagnavi prima della pandemia, il peso dei prestiti studenteschi può sembrare molto meno pesante.

Se stai guadagnando molto di più di prima, potrebbe essere saggio prendere in considerazione l'idea di effettuare pagamenti aggiuntivi oltre quanto richiesto mensilmente per ridurre il saldo a $ 0 più velocemente.

Hai saldato altri debiti

Dragana Gordic/Adobe

Parte della bellezza della pausa sui prestiti studenteschi è stata che ha permesso a molti americani di concentrarsi sul ripagare altri debiti, come i pagamenti dell’auto o i conti delle carte di credito.

Se sei riuscito a sbarazzarti di altri debiti, l'impegno mensile per i pagamenti del prestito studentesco sembrerà molto meno prosciugante per il tuo conto bancario.

Hai diritto a sconti con il pagamento automatico

Katleho Seisa/peopleimages.com/Adobe

Alcuni gestori di prestiti offrono un leggero sconto se ti iscrivi al pagamento automatico. Ciò potrebbe significare ridurre il tasso di interesse di qualcosa come lo 0,5%, che potrebbe non sembrare molto, ma ogni piccolo sconto significa più soldi in tasca.

Se sai di poterti permettere i pagamenti mensili, iscriverti al pagamento automatico è un ottimo modo per ridurre l'importo complessivo da pagare e per assicurarti di non perdere mai un pagamento.

Stai sfruttando gli strumenti del governo

Wayhome Studio/Adobe

Oltre al nuovo piano SAVE, ci sono molti altri piani di rimborso che potrebbero funzionare meglio per la tua situazione e potrebbero farti risparmiare denaro a lungo termine.

Il Dipartimento dell'Istruzione dispone anche di un pratico "Simulatore di prestito" che può aiutarti a determinare il piano migliore per te, stimare l'impatto della richiesta di sospendere i pagamenti o aiutarti a capire se è possibile prendere in prestito di più.

Hai un'istantanea migliore di ciò che devi

LIGHTFIELD STUDIOS/Adobe

Anni di agevolazioni sui pagamenti hanno consentito a molti mutuatari di rimettere in sesto le proprie finanze saldando altri debiti, accumulando risparmi o elaborando un budget migliore e più realistico. 

Mettere in ordine la tua situazione finanziaria potrebbe non sembrare possibile mentre i prestiti maturavano interessi.

Ciò significa anche che potresti essere in una posizione molto migliore per iniziare a pagare i prestiti e per collaborare con il tuo gestore di prestiti per selezionare il miglior piano di rimborso.

Se non sei sicuro di chi sia il tuo gestore di prestiti, dovresti riuscire a trovare i dettagli sui tuoi prestiti su StudentAid.gov.

Sono disponibili piani di perdono

WavebreakmediaMicro/Adobe

Alcuni mutuatari possono avere diritto alla remissione del prestito dopo un determinato periodo di tempo o un determinato numero di pagamenti. Esistono programmi di condono per dipendenti del servizio pubblico, insegnanti, alcuni mutuatari con piani IDR e persone con determinate disabilità.

Per avere diritto al condono, i mutuatari devono rispettare linee guida rigorose, che possono essere trovate sul sito web del Federal Student Aid.

Stai lavorando con il tuo gestore di prestiti

Drazen/Adobe

Il tuo gestore di prestiti è la società che il governo incarica di gestire i tuoi prestiti. Sebbene il fatto che il governo ceda il tuo debito a un gestore di servizi di terze parti possa sembrare qualcosa di cui preoccuparsi, questo è normale.

Il tuo servicer può aiutarti a guidarti verso il miglior piano di rimborso per la tua situazione. Sono pensati per essere una risorsa e i mutuatari dovrebbero sentirsi autorizzati a contattarli per qualsiasi domanda o dubbio.

Stai guadagnando entrate secondarie

wichayada/Adobe

Molti americani hanno sfruttato i tempi di inattività durante la pandemia per farsi coinvolgere in attività secondarie. I truffatori esperti di affari possono guadagnare centinaia di entrate extra al mese.

Dalla consegna di cibo al freelance fino all'affitto del tuo spazio, ci sono tutti i tipi di lavori collaterali che possono creare un flusso di reddito piuttosto redditizio e aiutare a pagare i conti del prestito studentesco ripreso.

Sono disponibili anche piani di consolidamento

EverGrump/Adobe

Il consolidamento dei prestiti federali è un'ottima opzione per alcuni mutuatari in quanto potrebbe ridurre il pagamento mensile e il tasso di interesse. Tuttavia, in determinate situazioni, ad esempio in caso di interessi non pagati, il saldo del capitale potrebbe aumentare durante il consolidamento.

Se stai lavorando per il perdono, anche questa potrebbe non essere l'opzione migliore. I mutuatari interessati possono consultare il sito web degli aiuti federali agli studenti per vedere se il consolidamento è adatto a loro.

Sei migliorato nella gestione del budget

Kay A/peopleimages.com/Adobe

Non è un segreto che molti giovani americani si laureano e sono assolutamente perplessi da quelli che sembrano ingenti saldi di prestiti studenteschi. Ma con il tempo arriva la saggezza e, si spera, migliori abitudini di bilancio.

Prendi in considerazione la possibilità di contattare il tuo fornitore di prestiti studenteschi per discutere la migliore opzione di rimborso e quindi eseguire i numeri per vedere come ciascuno di essi può rientrare nel tuo budget.

Hai diritto alle detrazioni fiscali

Damir Khabirov/Adobe

Quando arriva il momento delle tasse, potresti essere in grado di detrarre gli interessi pagati sui prestiti studenteschi. Questo vantaggio può essere utilizzato per tutti i tipi di prestiti (non solo federali) utilizzati per pagare l’istruzione superiore.

Poiché gli interessi sono stati sospesi per gran parte degli ultimi tre anni, ciò potrebbe significare una detrazione fiscale significativamente maggiore per dare il via al 2024.

Il tuo lavoro offre assistenza per il rimborso

Liubomir/Adobe

Secondo una legge relativamente nuova, il governo ora consente ai datori di lavoro di offrire assistenza per il rimborso del prestito studentesco ai propri dipendenti come beneficio. 

Rivolgiti al tuo datore di lavoro per vedere che tipo di assistenza per l'istruzione superiore offrono. La legge scadrà nel 2025, ma potrebbe essere prorogata.

Conclusione

Delmaine Donson/peopleimages.com/Adobe

Anche se non rientri in molte delle categorie di questo elenco, ripagare i prestiti studenteschi può essere reso un po' meno stressante con un'attenta pianificazione del budget.

Ciò include la valutazione di ciascuna opzione di rimborso disponibile e la determinazione di quali benefici governativi o lavorativi hai diritto.

E se hai ancora problemi a pagare i tuoi prestiti, forse è il momento di prendere in considerazione un lavoro secondario per guadagnare soldi extra.

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