Proteggiti:15 truffe comuni sui prestiti studenteschi e come evitarle

Con milioni di americani pronti a iniziare a ripagare i loro prestiti studenteschi dopo una pausa di tre anni durante la pandemia, alcuni cattivi attori stanno approfittando di un momento confuso per molti. Tuttavia, i mutuatari possono adottare misure per assicurarsi di non cadere nelle trappole dei truffatori.

Per aiutarti a rimanere in linea mentre ripaghi i tuoi debiti, ecco 15 subdole truffe sui prestiti studenteschi che potresti incontrare e come evitarle.

Truffa del gestore di prestiti falsi

Brastock Immagini/Adobe

Durante la pandemia, alcuni gestori di prestiti hanno smesso di trasferire i prestiti studenteschi a un nuovo gestore, pertanto i mutuatari potrebbero inviare i pagamenti a una nuova società.

Ciò crea confusione e consente ai truffatori di spacciarsi per servicer. Prima di effettuare qualsiasi pagamento, è importante verificare da chi vengono serviti i tuoi prestiti, cosa che puoi fare accedendo a StudentAid.gov o chiamando il Federal Student Aid Information Center.

Le aziende addebitano commissioni per i moduli gratuiti

Paolese/Adobe

Alcuni truffatori possono offrirsi di aiutare i mutuatari a compilare moduli per piani di rimborso basati sul reddito o richieste di tolleranza o differimento e quindi addebitare una commissione. Ma non devi pagare per compilare un modulo.

Puoi richiedere la riduzione gratuita della rata mensile utilizzando il sito web ufficiale degli aiuti federali agli studenti.

I truffatori possono affermare di offrire servizi esperti a pagamento, ma qualsiasi modifica che devi apportare al tuo pagamento mensile, inclusa la richiesta di ulteriore differimento o tolleranza, può essere effettuata sul sito web ufficiale del governo.

Dichiara che i tuoi prestiti possono essere annullati, ridotti, ecc.

Damir Khabirov/Adobe

Qualsiasi azienda che promette di annullare o ridurre seriamente i tuoi prestiti studenteschi se paghi una commissione in anticipo è probabilmente una truffa.

Ci sono situazioni in cui i prestiti possono essere condonati dopo un determinato periodo di tempo o un determinato numero di pagamenti, ma qualsiasi terza parte che affermi di poterlo organizzare per te probabilmente sta solo cercando di ottenere il pagamento anticipato.

I mutuatari possono controllare il sito web ufficiale degli aiuti agli studenti per determinare se hanno diritto al perdono.

Offerte di perdono che sembrano troppo belle per essere vere

fizkes/Adobe

Da quando il CARES Act, che ha sospeso i pagamenti dei prestiti studenteschi per i mutuatari nel contesto della pandemia di COVID-19, è scaduto nel settembre 2023, sono emerse molte truffe che promettevano il perdono.

Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti ha avvertito che i truffatori potrebbero cercare di apparire legittimi sostenendo di essere affiliati al Dipartimento dell'Istruzione e potrebbero persino includere il saldo del prestito del mutuatario quando li contattano.

Le richieste di condono del prestito o di consolidamento che sembrano troppo belle per essere vere probabilmente lo sono.

Tattiche di furto di identità

fizkes/Adobe

I malintenzionati possono anche utilizzare schemi di condono, come l'offerta di ridurre o consolidare i prestiti, per accedere alle informazioni identificative del mutuatario.

Se questi truffatori riescono ad accedere al tuo nome, al numero di previdenza sociale e alle informazioni del tuo conto bancario, ciò può portare a tutta una serie di problemi.

I mutuatari dovrebbero assicurarsi di inserire informazioni solo sul sito web ufficiale degli aiuti federali agli studenti.

Truffe relative alla "commissione anticipata"

NDABCREATIVITY/Adobe

Qualsiasi azienda che chieda qualsiasi tipo di compenso anticipato, che si tratti di una commissione per aiutarti a consolidare i tuoi prestiti o di una commissione che presumibilmente porterà a una qualche forma di condono in futuro, dovrebbe alzare un campanello d'allarme.

Puoi esaminare il consolidamento dei tuoi prestiti gratuitamente sul sito web federale e non è necessario pagare alcuna società terza.

Chiamate, e-mail, SMS e truffe tramite posta

Cookie Studio/Adobe

Quando i truffatori ottengono le tue informazioni di contatto, potrebbero provare a contattarti in molti modi diversi, bombardando le potenziali vittime finché non ottengono una risposta.

I truffatori possono inviare e-mail, chiamare e lasciare messaggi vocali, SMS o persino inviare posta al tuo indirizzo di casa.

Sebbene in determinate situazioni siano disponibili servizi di sollievo e condono, i mutuatari devono cercarli personalmente sul sito web ufficiale del governo.

Truffe complicate presso studi legali

Kate/Adobe

Ammettiamolo:il linguaggio legale è complicato e crea molta confusione per la grande maggioranza degli americani. Per questo motivo, i documenti degli studi legali che affermano di poter aiutare i mutuatari a saldare i loro debiti studenteschi, probabilmente dietro pagamento di un anticipo in contanti, potrebbero non sollevare i segnali d'allarme che dovrebbero.

Se qualche azienda ti contatta, probabilmente dovresti ignorarla. Qualsiasi modifica che devi apportare al tuo piano di pagamento può essere effettuata direttamente tramite il tuo fornitore di servizi.

Truffatori che offrono offerte urgenti e "in scadenza"

fizkes/Adobe

Un altro indizio che ti stanno contattando società di gestione di prestiti illegittimi è il linguaggio che suggerisce che un'offerta di condono o consolidamento è urgente.

Secondo il Dipartimento dell'Istruzione, queste società potrebbero citare modifiche alla legge o interrompere i programmi per indurre i mutuatari a pensare che l'iscrizione ai loro servizi (e il pagamento) debba essere effettuata immediatamente.

Offerta di aiuto per modificare il piano di rimborso

Алексей Закиров/Adobe

Esistono molti piani di rimborso diversi per i prestiti studenteschi, inclusi piani standard in cui i prestiti vengono pagati in 10 anni, piani basati sul reddito, piani graduali e altri.

I mutuatari non hanno bisogno dell'aiuto di una società esterna per modificare il loro piano, nonostante ciò che alcuni truffatori potrebbero affermare. Questo può essere fatto anche contattando direttamente il tuo fornitore di servizi.

Offerta di aiuto per ritardare il pagamento

fizkes/Adobe

Ci sono alcune situazioni in cui i mutuatari possono beneficiare del differimento o della tolleranza dei loro prestiti. Se stai affrontando difficoltà finanziarie come la disoccupazione o l'incapacità di lavorare, i piani di differimento o di tolleranza ti consentono di sospendere temporaneamente i pagamenti.

I truffatori possono offrirsi di aiutare i mutuatari ad accedere a queste opzioni di differimento, ma ancora una volta, questo è qualcosa che puoi fare tu stesso visitando la pagina degli aiuti federali agli studenti.

I truffatori fanno pagare per l'aiuto della FAFSA

PheelingsMedia/Adobe

Secondo il Dipartimento dell'Istruzione, ci sono anche molte truffe in cui le aziende offrono agli studenti aiuto nella compilazione di moduli FAFSA dietro compenso anticipato. Ma FAFSA sta per Libero Domanda di aiuto federale agli studenti.

Questa è un'altra situazione in cui l'aiuto è disponibile gratuitamente per i mutuatari. Gli studenti possono ottenere aiuto dal dipartimento di aiuti finanziari della loro scuola o dalla pagina di aiuto online della FAFSA.

I debiti relativi ai reclami possono essere rimossi dal rapporto di credito

Kawee/Adobe

Un'altra affermazione fatta dai truffatori è che possono aiutare i mutuatari a rimuovere i debiti dovuti dai loro rapporti di credito.

Devi saldare i debiti per vederli rimossi dal tuo rapporto di credito e, anche in quel caso, verrà indicato sul tuo rapporto di credito che hai pagato completamente questo debito.

Le società di riparazione del credito o di liquidazione del debito non possono rimuovere legalmente i debiti per cui sei in difficoltà.

Richieste di informazioni di accesso

bnenin/Adobe

I truffatori che affermano di poterti aiutare a pagare o ridurre i debiti studenteschi potrebbero chiederti le informazioni sul tuo account StudentAid.gov, come l'ID di accesso e la password.

Come accennato in precedenza, i truffatori potrebbero riuscire a rubare la tua identità con queste informazioni.

Il Dipartimento dell’Istruzione afferma chiaramente che le aziende con cui lavorano non chiederanno mai le tue password.

Bugie sull'affiliazione al Dipartimento dell'Istruzione

fizkes/Adobe

Alcuni truffatori fingono di essere associati al Dipartimento dell'Istruzione per indurre i mutuatari a pagare per i loro servizi. A tale scopo, potrebbero persino creare indirizzi email dall'aspetto ufficiale.

Tuttavia, la corrispondenza e-mail del dipartimento arriverà solo da uno dei tre indirizzi e-mail:noreply@studentaid.gov, noreply@debtrelief.studentair.gov o ed.gov@public.govdelivery.com. 

Assicurati di controllare l'indirizzo del mittente prima di prendere sul serio qualsiasi reclamo sui tuoi prestiti.

Conclusione

mavoimages/Adobe

Se stai solo tirando avanti finanziariamente, l'ultima cosa di cui hai bisogno è sprecare soldi in una truffa.

La conclusione fondamentale è che se hai domande o dubbi sui prestiti studenteschi, dovresti rivolgerti direttamente ai canali ufficiali del governo.

Le aziende che promettono di aiutarti a ottenere la cancellazione dei prestiti, a ritardare i pagamenti o a sistemare il tuo rapporto di credito sono spesso cattivi attori. Qualsiasi modifica necessaria al tuo piano di pagamento deve essere effettuata contattando direttamente il tuo fornitore di servizi.

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