Storia di successo del rimborso del debito:come eliminare $ 600.000 in meno di 3 anni

Come hai acquisito un debito di quasi $ 600.000? In cosa consisteva quel debito?

Avevo un debito di $ 571.817,68 e l'ho saldato tutto in meno di tre anni.

Nel gennaio 2009 – i miei debiti in ordine dal più alto al più basso:

$ 385.452,12 – Mutuo sulla mia casa
$ 146.191,47 – Mutuo sulla mia proprietà in affitto
$ 12.550,75 – Linea di equità sulla casa
$ 10.412,01 – Carta di credito United Mileage Plus
$ 9.831,32 – Carta di credito MBNA
$ 7.380,01:il mio prestito auto a Subaru

Come ci si sente ad avere così tanti debiti?

Onestamente, ero così lontano dal mio rapporto con il denaro che avere debiti non significava nulla per me. Sapevo che non avrei “dovuto” essere in debito, ma non equiparavo il debito al denaro reale.

Non ho equiparato il debito a ciò che significherebbe effettivamente ripagarlo. Pertanto, non avevo davvero la vera “sensazione” di essere in debito.

Mi ero rassegnato a vivere con una certa quantità di debiti per il resto della mia vita. Pensavo che il debito fosse semplicemente parte della vita adulta. Mi concentravo solo sui pagamenti mensili e fino al 2009 potevo pagare facilmente le mie bollette.

Non avevo idea di cosa significassero veramente i soldi:sapevo solo cosa guadagnavo ogni mese e cosa pagavo mensilmente. Avevo un rapporto molto distante con il denaro, quindi avere un debito di 10 dollari o mezzo milione di dollari non ha fatto alcuna differenza per me finché non è arrivata la tempesta perfetta del 2009.

Nel 2009 sono successe tre cose che mi hanno svegliato e mi hanno aiutato a capire cosa significasse veramente il mio debito. Il primo è stato il divorzio e la necessità di vendere le nostre proprietà dopo lo scoppio della bolla immobiliare.

Avevo sempre pagato le bollette e mantenuto gli impegni, ma il mercato immobiliare stava crollando e il mio patrimonio era diventato un enorme passivo. Adesso sembra ovvio, ma all'epoca pensavo al mio mutuo solo come a una fattura mensile.

Ma, dopo aver abbassato il prezzo di vendita ben al di sotto del dovuto e aver inoltre perso i $ 200.000 che avevo investito nelle mie proprietà, ho acquisito un'enorme dose di realtà poiché dovevo trovare $ 50.000 per ripagare il prestito in modo da poter vendere la mia casa.

Anche la seconda lezione del 2009 è stata una conseguenza del divorzio. Fino a quel momento la mia carriera da allenatore era stata inarrestabile.

Ero stato su Oprah, stavo mettendo insieme un contratto per un libro:la vita era bella. E poi, la vita è andata in pezzi e io sono crollato e con essa. La mia carriera da coach è crollata quasi a zero, ero in crisi e non avevo davvero nulla da offrire ai miei clienti e ai miei studenti.

La terza lezione del 2009 è stata che in precedenza avevo venduto un'attività e avevo sostenuto personalmente il prestito. La crisi finanziaria ha colpito duramente l'acquirente che non è stato in grado di continuare a pagare il prestito.

Ci siamo accordati per una tariffa simbolica e ho cancellato il pagamento in blocco che speravo di ricevere quell'anno.

Quindi, tra una grande perdita nel settore immobiliare, la perdita di una parte sostanziale del mio reddito attuale e la perdita del reddito derivante dalla vendita della mia attività, mi sono ritrovato a fissare ciò che realmente dovevo e ho capito per la prima volta che si trattava di un numero reale.

Era una vera somma di denaro che dovevo restituire. Fino a quel momento, praticamente stavo semplicemente spostando il debito. Non mi assumevo ancora la responsabilità di come spendevo o di quanto guadagnavo.

Avevo fatto alcune scelte difficili, ma non mi ero impegnato completamente a liberarmi dai debiti o a vivere una vita basata sul denaro.

È stato solo alla fine del 2009 che ho capito davvero cosa avevo fatto a me stesso e ho realizzato l’enormità di vivere al di sopra delle mie possibilità per così tanti anni.

Alla fine ho capito la verità sul rapporto disfunzionale che avevo con il denaro e ho affrontato la mia abitudine di minimizzare, giustificare e fingere.

Ci sono voluti perdere il culo per entrambe le mie case, restare al verde per un anno, aspettare di essere salvato da un pagamento in blocco e poi rendermi conto che anche quello se n'era andato. Alla fine mi colpì la realtà di ciò che dovevo e di ciò che avrei dovuto fare per dare una svolta alla mia vita finanziaria.

Ho fatto un voto. Mi sono impegnato a smettere di usare le carte di credito, a smettere di “affittare” denaro, a vivere entro i miei mezzi e a saldare i debiti. Per davvero questa volta. Ho preso l'impegno con me stesso di liberarmi dei debiti e di non tornare mai più indietro.

Il primo mese è sempre il più difficile. Ho smesso completamente di usare i soldi noleggiati (ovvero le carte di credito) e ho iniziato a pagare per il mio passato E per il mio presente.

Questo è il momento in cui è entrato in vigore il mio piano di sradicamento radicale del debito. Ho venduto tutto quello che potevo vendere. Mobili, borse, vestiti, gioielli, ecc. E metti i soldi per saldare il mio debito. Ho iniziato a svolgere 3 lavori e mi sono impegnata a continuare a lavorare come una pazza finché il mio debito non fosse stato saldato.

Ho ridotto le spese generali, eliminando quanto più possibile dalle mie spese mensili. Ho cambiato completamente il mio rapporto con il denaro, utilizzando gli strumenti di cui ho parlato nel mio libro Money Love.

Ho liquidato i miei conti pensionistici, ho pagato la sanzione fiscale e ho utilizzato il resto per saldare i debiti. Per il resto dei saldi, ho effettuato pagamenti da $ 3000 a $ 5000 al mese fino a quando non sono stati pagati. L'ho fatto ogni singolo mese.

Avrei potuto fare una vacanza in un resort tropicale o comprare un nuovo MacBook Pro con la somma di denaro che stavo spendendo cercando di ripulire le scelte irresponsabili del mio passato.

Quanto tempo hai impiegato per saldare tutto?

Tre anni.

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

Ho usato il metodo della palla di neve di Ramsey che mi ha aiutato a iniziare. La mia più grande risorsa è stata la mia ricerca e ciò che ho imparato condividendo il mio lavoro con i miei clienti e lettori.

Ho creato strumenti per me stesso e ho iniziato a condividerli con i miei clienti e alla fine ho scritto un libro basato sull'esperienza chiamato Money Love.

Hai dovuto affrontare sfide lungo il percorso?

Ci sono stati molti mesi in cui sembrava scoraggiante. Forse addirittura impossibile o infinito. Ci sono stati mesi in cui si sono presentate ingenti spese impreviste.

Scoppio del motore dell'auto e conseguente permanenza di 3 mesi in un'officina. Una battaglia per la custodia. Spese legali. Cose che prima avrei caricato senza nemmeno battere ciglio.

Questa volta, però, il credito non era un’opzione. E senza questa opzione, ho scoperto di essere molto più forte e molto più intraprendente di quanto mi fossi mai creduto. Mi sono affrettato.

Mi sono fatto il culo. Sono rimasto fedele al mio voto. Sono rimasto fedele ai miei impegni e ha funzionato. Ho saldato ogni centesimo di quel debito.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi il debito?

Principalmente ho allenato gli altri e guadagnato soldi bloggando.  Ho anche insegnato pianoforte e ho trovato lavoro presso Apple.

Come ti senti una volta che hai pagato tutto?

Sono senza debiti da novembre 2011. All'inizio era divertente. Continuavo a sorprendermi a pensare abitualmente:"Devo pagare per questo. Devo pagare per quello".

Facendo i calcoli nella mia testa come avevo fatto negli ultimi anni. E poi sorridevo e mi rendevo conto di aver già pagato tutto. Era finita.

Ho avuto una qualche forma di debito per quasi 20 anni. E poi, per tre anni della mia vita, mi sono dedicato all’eradicazione radicale del debito. All'epoca non me ne rendevo conto, ma il debito era un po' come il mio bambino. Ci ho pensato costantemente.

Vorrei sempre elaborare una strategia su come ripagarlo. Vorrei eseguire i numeri nella mia testa. Facevo un calcolo continuo ogni volta che spendevo soldi o guadagnavo soldi extra. Ero ossessionato.

Questa non era necessariamente una cosa negativa. Mi ha tenuto appassionato. Mi ha mantenuto concentrato. Ha fornito slancio e motivazione. Per anni. E poi all'improvviso tutto è finito.

Essere senza debiti non era come avevo immaginato. Non è rimasto nulla. Non c’erano più problemi finanziari da risolvere. Non dovevo più nulla.

C'era un senso di sollievo così strano. E, allo stesso tempo, c’è un senso di confusione, quasi di mancanza di identità.

Non mi aspettavo quell’esperienza dall’altra parte del debito. Mi aspettavo un enorme sollievo. Una sensazione di abbondanza e libertà.

E non fraintendermi:c'erano anche quelli, ma quello che mi sentivo davvero come... era che fossi appena atterrato al cancello di arrivo per un viaggio favoloso. E avevo perso il mio bagaglio.

C’è un brivido nell’avere tutto finito. Sapendo che posso sostituire tutto con nuove cose luminose e splendenti. Potrei sostituire i vecchi prendisole sbiaditi. E il paio di tacchi con le spalline intaccate.

Potrei sostituire il maglione consumato. La giacca che è stata lavata troppe volte.

Ma c’è un senso di strana perdita. Anche quando perdi cose che non vuoi più. Queste cose mi avevano definito. Sono stati la mia storia per così tanto tempo. E poi se ne erano andati e li avevo persi di proposito.

Mi ero liberato di trovare una nuova storia. Libero di scegliere la mia vita.

Non avevo bisogno di questo bagaglio… non lo volevo nemmeno. Ero così abituato a portarlo. E per la prima volta mi è stato permesso di metterlo giù. Lascialo indietro. E cammina dritto verso il mio futuro.

Quello che ho realizzato:ho perso il mio bagaglio. Appositamente. E sono libero di viaggiare senza il mio vecchio passato scadente. Sono libero di scegliere cose nuove. Sono libero di scegliere nuove storie. Sono libero di viaggiare senza bagaglio. E questa è la dolce libertà.

Quali consigli pratici hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

Credo che il modo in cui interagisci con il denaro sia inseparabile dalle tue convinzioni fondamentali sulla vita stessa. La tua relazione con il denaro riflette i tuoi sentimenti riguardo all’amore, alla paura, alla rabbia, allo scopo, all’abbondanza, alla vita, alla dignità e persino a Dio.

Quindi, penso che sia importante capire che il lavoro con il denaro ti porta nella parte più profonda di te stesso. È un lavoro importante. È un lavoro spirituale. Non si tratta semplicemente di pagare le bollette. È molto più di questo. Riguarda il tuo rapporto con te stesso e la consapevolezza della tua esperienza.

Se puoi, ti consiglio di assumere un coach o di seguire un programma fai-da-te che ti aiuti a comprendere il tuo rapporto con il denaro, come il mio corso Money Love School.

Per ulteriori informazioni su Meadow, puoi visitare meadowdevor.squarespace.com