Storia del rimborso del debito:come abbiamo eliminato $ 24.000 in meno di 2 anni

Come hai acquisito un debito di $ 24.000? In cosa consisteva quel debito?

Nel peggiore dei casi avevamo un totale di $ 151.000, ma il nostro mutuo era di $ 127.000, quindi avevamo un debito al consumo di $ 24.000. Si trattava principalmente di carte di credito con un paio di pagamenti per veicoli, ma fortunatamente i nostri gusti non erano quelli dei Jones, quindi ci andava bene avere veicoli più vecchi. Direi che circa $ 18.000 erano debiti della carta di credito e li abbiamo semplicemente acquisiti spendendo più soldi di quelli che avevamo.

Come ci si sente ad avere così tanti debiti?

Schiavitù. Sembrava pura schiavitù. Sono stato costretto a lavorare una settimana lavorativa massima per pagare i pagamenti minimi. Ho svolto un lavoro a tempo pieno e un lavoro part-time per sbarcare il lunario. Una volta che abbiamo deciso di iniziare a ripagarlo, ho iniziato a lavorare molto di più. Ne parlerò più approfonditamente più avanti, ma a un certo punto alla fine avevo cinque lavori. Ecco come appare una settimana lavorativa massima. Non è stato divertente, ma ripensandoci ne è valsa la pena.

Quanto tempo hai impiegato per saldare tutto?

Una volta che abbiamo fatto sul serio e abbiamo smesso di pagare i pagamenti minimi, ci sono voluti poco meno di due anni. Per realizzare il sogno di una vita di prestare servizio militare, abbiamo dovuto saldare il nostro debito, perché il nostro rapporto debito/reddito era troppo alto per gli standard dell’Aeronautica Militare. Anch'io ho perso 50 sterline per rimettermi in forma, ma sono più orgoglioso di aver eliminato il debito. In due anni abbiamo saldato tutto il debito dei consumatori e trasformato la nostra casa in una proprietà in affitto poiché era più casa del necessario. Dato che la nostra enorme casa con quattro camere da letto veniva affittata a qualcun altro, vivevamo in una casa mobile di 700 piedi quadrati. Sacrifici.

Quali risorse hai utilizzato per aiutarti in questo processo?

Per lo più libri. Ho iniziato con Dave Ramsey e sono passato a letture più complesse. Ero così stufo dei miei debiti che in sei mesi ho letto più di 100 libri di finanza. Credo che la lettura sia davvero ciò che ha cambiato la nostra situazione finanziaria. Se vuoi cambiare qualcosa, istruisciti in quell’area. Nessuno lo cambierà per te, ma tu puoi cambiare te stesso e quindi potrai cambiare qualsiasi situazione.

Per quanto riguarda gli altri strumenti, ho avviato un budget e ho utilizzato un'app chiamata Goodbudget (all'epoca si chiamava Easy Envelope Budget Aid). L'ho usato da allora; è così facile inserire le spese e tenere traccia dei tuoi soldi. Alla fine ho iniziato a utilizzare Empower per avere un quadro generale e fissare obiettivi per il nostro patrimonio netto, ma è stato solo quando avevamo quasi esaurito i debiti.

Hai dovuto affrontare sfide lungo il percorso?

Assolutamente. Una famiglia di tre persone in una casa mobile di 700 piedi quadrati non è divertente, ma onestamente, liberarsi dei debiti è stato divertente. È come l’addestramento di base nell’esercito, ripensandoci, sono felice di averlo fatto, ma non vorrei farlo di nuovo. Naturalmente, abbiamo avuto anche le emergenze di base e le spese impreviste, ma chi non lo fa? Ora sono un sostenitore della creazione di un fondo di emergenza prima di iniziare seriamente a saldare il debito, almeno fino a $ 1.000.

In che modo tutto ciò ha influito sul tuo matrimonio?

Lo stress del debito è duro per un matrimonio. Mia moglie era molto più esperta in materia finanziaria di quanto lo fossi io quando ci siamo sposati, il che significa che la maggior parte dei nostri debiti derivava dalle mie pessime decisioni. I problemi finanziari sono una delle principali cause di divorzio ed è per questo che ho dedicato gran parte della mia vita a insegnare alle persone come evitarli. Non ho dubbi che avremmo avuto notevoli problemi coniugali se avessimo continuato lungo il percorso originale che stavo conducendo verso la nostra famiglia.

Cosa facevi per vivere mentre saldavi il debito?

Ero direttore generale di Domino’s Pizza. Una volta che abbiamo iniziato a fare sul serio nel ripagare il nostro debito, ho iniziato a cercare altri lavori. A un certo punto ho lavorato 40-50 ore da Domino e 40 ore durante il giorno in una carrozzeria, il tutto mentre sbrigavo la documentazione notturna, svolgevo lavori edili occasionali nei fine settimana e mi occupavo di web design quando potevo trovare il tempo.

Come ti senti una volta che hai pagato tutto?

Sembrava pura libertà. Da un punto di vista finanziario, non c’è sensazione migliore al mondo che sapere di non dover nulla a nessuno. Avevamo la libertà di prenderci le vacanze e, soprattutto, la libertà di lavorare quando volevamo e quanto volevamo, invece di lavorare per riempire i portafogli delle società di carte di credito.

Quali consigli pratici hai per le persone che desiderano saldare i propri debiti?

Ecco i due suggerimenti principali che hanno reso tutto ciò possibile:

1. Impara tutto ciò che puoi. Cerca costantemente ottimi libri di finanza e leggili davvero, quindi applica ciò che impari. La conoscenza senza applicazione è inutile, ma basta un po' di conoscenza per essere all'avanguardia e cambiare la tua vita.

2. Automatizza tutto ciò che puoi. L’automazione è stata la chiave per assicurarci di raggiungere i nostri obiettivi di rimborso del debito e ora l’automazione è la chiave per raggiungere i nostri obiettivi di investimento. Abbiamo utilizzato il metodo della valanga del debito, quindi quando un debito veniva saldato, aggiungevo automaticamente l'importo che stavamo pagando al debito successivo. Ogni mese vedevamo prelevare enormi porzioni del nostro debito, automaticamente! La chiave è automatizzare di più in modo da poterti concentrare davvero sulle parti che richiedono la tua attenzione, come ridurre le spese e rispettare il budget. Per il resto, impostalo e dimenticalo.

Per saperne di più su Kalen e sul suo viaggio verso l'uscita dai debiti e verso la creazione di ricchezza, puoi trovarlo mentre scrive sul suo blog, www.moneyminiblog.com.

Nota: Questo fa parte di una serie chiamata "Storie di successo del debito" che presenta persone che sono state in grado di saldare una quantità significativa di debito. Se hai una storia di successo nel debito, mi piacerebbe sentirne parlare. Per favore visita la pagina dei contatti per farmi sapere i dettagli.