Saldo di rendiconto rispetto a saldo corrente

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Se stai pensando di richiedere una carta di credito a un istituto di credito come American Express, Scoprire, o inseguire, allora ecco un disclaimer:devi conoscere le basi su come funzionano le carte di credito, o potresti finire nei guai con gli addebiti per interessi, tasse in ritardo, e debito non garantito.

Come risulta, quasi la metà degli americani (47%) ha debiti con carta di credito, che è una statistica spaventosa, quando si considera quanto può essere difficile pagarlo. Il debito della carta di credito può raggiungerti di soppiatto molto rapidamente, attraverso una pericolosa combinazione di acquisti sconsiderati e alti tassi di interesse, raggiungendo un punto in cui diventa impossibile ripagare.

Allo stesso tempo, carte di credito, se usato responsabilmente, può essere uno strumento utile nella tua strategia di finanza personale.

In questo post, imparerai perché è importante conoscere la differenza tra il saldo dell'estratto conto della carta di credito e il saldo corrente.

Pagare il saldo dell'estratto conto rispetto al saldo corrente

La tua carta di credito ha un ciclo di fatturazione, che in genere è di circa 30 giorni (il periodo di tempo tra due pagamenti con carta di credito).

Il saldo del conto è un riepilogo di tutte le transazioni avvenute all'interno di quel ciclo di fatturazione, compresi eventuali saldi precedenti non pagati. È un'istantanea del saldo fino all'ultimo giorno di quel ciclo di fatturazione, la data di chiusura.

Tuo bilancio corrente , d'altra parte, è un conteggio corrente di ciò che devi in ​​questo momento. Se non hai ancora pagato il saldo dell'estratto conto, il tuo saldo attuale rifletterà quella fattura così come tutti gli acquisti che hai effettuato da quella data di chiusura.

Evitare interessi e addebiti per ritardato pagamento

Per evitare interessi da acquisti regolari, è necessario saldare il saldo dell'estratto conto per intero ogni mese. Qualsiasi parte del saldo del tuo estratto conto non pagata verrà riportata con il tuo TAEG applicato - IE, ti verranno addebitati gli interessi sull'importo non pagato.

KEY TAKEAWAY:paga il saldo dell'estratto conto per intero ogni mese per evitare gli interessi della carta di credito.

I tassi di interesse delle carte di credito sono incredibilmente alti, e aumentano l'importo totale dovuto.

Supponiamo che tu spenda $ 500 nel corso di un ciclo di fatturazione. Alla fine del mese, se non paghi per intero la carta, dovrai restituire l'intero $ 500 indietro, più gli interessi che sono calcolati in base al tasso annuo variabile (TAEG).

I prestatori di carte di credito fanno affidamento sui mutuatari che aumentano costantemente il loro credito vivendo al di sopra dei propri mezzi e scavando in un buco. Per esempio, un mese potresti lasciare $ 100 dollari in più su una carta pensando che lo pagherai nel ciclo successivo. Questo può trasformarsi rapidamente in $ 1, 000 o più se non stai attento.

È una trappola pericolosa che può peggiorare progressivamente ogni mese che passa, poiché sei in grado di pagare non solo il capitale e gli interessi, ma anche interesse sul tuo interesse.

Ulteriori problemi possono sorgere se si dimentica di pagare la bolletta. Se ciò accade, verrai colpito da un addebito per ritardato pagamento. Non lasciare che ciò accada!

La cosa migliore da fare quando si utilizza una carta di credito è pagare il tuo saldo del conto in toto. Se non puoi farlo, considera di metterti su un budget e limitare le tue spese.

Cosa significa 0% di interesse?

Le società di carte di credito a volte offrono lo 0% di interesse, che è essenzialmente un periodo di grazia in cui non devi pagare gli interessi sul saldo della carta di credito.

L'interesse dello 0% può essere molto utile se stai cercando di pagare il debito della carta di credito. I mutuatari spesso raccolgono numerose carte di credito in un unico conto con un tasso dello 0%, per evitare di pagare gli interessi per un determinato periodo di tempo.

Il problema con questa strategia è che i tassi di interesse dello 0% alla fine finiscono. Quando lo fanno, i mutuatari possono essere colpiti da tassi di interesse molto elevati. Se non sei stato in grado di estinguere tutto il tuo debito consolidato, ti trovi improvvisamente in una posizione peggiore rispetto a quando hai preso quel prestito dello 0%. Non lasciare che ti accada.

Come funzionano i punteggi di credito

I mutuatari a volte chiedono perché devono rimborsare le carte di credito. Cosa ti impedisce di accumulare una quantità significativa di debiti senza alcun piano per ripagarli?

Ciò che impedisce questo sono i punteggi di credito, compilati da agenzie di credito come Experian, Transunion ed Equifax. Un punteggio di credito si basa su una registrazione dettagliata della cronologia dei prestiti. Viene utilizzato ogni volta che si richiede un prestito, come per una macchina o una casa. Infatti, alcuni proprietari richiedono persino punteggi di credito quando decidono se farti firmare un contratto di locazione.

I punteggi di credito vengono utilizzati per determinare il limite di credito complessivo, o l'importo totale che puoi prendere in prestito in un determinato momento. Se hai un punteggio di credito decente e sei in regola, beneficerai di tassi di interesse più bassi e ti verranno dati più soldi da prendere in prestito.

Se hai un punteggio di credito scadente, avrai difficoltà a ottenere buoni affari e finirai per pagare di più nel lungo periodo.

Ci sono diversi fattori che compongono un punteggio di credito.

Rapporto di utilizzo del credito

Il tuo rapporto di utilizzo del credito si riferisce alla quantità di credito che stai utilizzando, rispetto all'importo totale del credito che hai. Per esempio, se hai una linea di credito totale di $ 30, 000 su tutte le tue carte di credito e hai $ 15, 000 di debito della carta di credito, il tuo rapporto di utilizzo del credito sarà del 50%, che è molto alto. Di conseguenza, molto probabilmente il tuo credito sarà influenzato negativamente.

Durata della storia creditizia

La lunghezza della storia creditizia si riferisce all'età del tuo conto bancario più vecchio. Quindi se hai 30 anni e hai aperto il tuo primo conto a 18, la tua storia creditizia sarà di 12 anni. Più a lungo crei credito, più aumenterà la tua storia creditizia.

Attività Recente

Un punteggio di credito terrà conto anche della tua recente attività di credito. Questa può essere una buona cosa o può essere dannosa per il tuo punteggio. Per esempio, se utilizzi le carte di credito in modo responsabile per un periodo di tre mesi e paghi integralmente i tuoi estratti conto, dimostrerai un buon comportamento, che si tradurrà in un punteggio di credito favorevole. Se agisci in modo irresponsabile, vivi al di sopra dei tuoi mezzi, e perdere i pagamenti, questo probabilmente danneggerà il tuo credito.

Storico dei pagamenti

Ultimo ma non meno importante è la cronologia dei pagamenti, che dimostra la tua capacità di rimborsare ciò che prendi in prestito. La cronologia dei pagamenti è uno degli aspetti più ponderati del tuo punteggio di credito, in quanto dimostra quanto è probabile che tu possa saldare i tuoi debiti.

FAQ

Come posso ottenere una carta di credito?

Quando si applica aprire un conto con carta di credito da un prestatore, il fornitore eseguirà un rapporto di credito e analizzerà la tua situazione finanziaria complessiva, tenendo conto del tuo flusso di cassa, Storico dei pagamenti, tasso di utilizzo del credito, e quante altre linee di credito hai aperte.

L'emittente della carta di credito determina quindi la tua idoneità e il limite di credito totale in base alle informazioni fornite. Non è raro ricevere una carta di credito con un limite di credito disponibile di $ 10, 000 a $ 15, 000, che è una quantità considerevole.

Però, se hai un punteggio di credito basso, o se hai più carte di credito esaurite, potresti non essere approvato

I pagamenti automatici sono una buona idea?

L'impostazione dei pagamenti automatici può essere un ottimo modo per evitare il mancato rispetto delle scadenze. Se tendi a essere smemorato e hai difficoltà a dedicare del tempo per pagare le bollette ogni mese, considerare l'impostazione di pagamenti automatici. Puoi scegliere di pagare il saldo per intero (l'opzione consigliata) o di pagare un importo parziale ogni mese se disponi di un saldo superiore a quello che puoi permetterti di pagare.

Come funzionano gli anticipi di cassa?

Un anticipo in contanti è un prestito a breve termine che puoi prendere contro la tua linea di credito. Per esempio, supponiamo di avere una linea di credito di $6, 000. Se il tuo account è in regola, potresti avere diritto a prelevare una certa somma per agire come contanti.

Un anticipo in contanti può tornare utile se hai bisogno di un accesso immediato al capitale. Ricorda solo che qualunque cosa prendi in prestito, dovrai ripagare con gli interessi.

Cosa c'è di più, dovrai rimborsare il tuo anticipo in contanti oltre a qualsiasi altro addebito accumulato nel frattempo sulla tua carta. È molto facile raddoppiare il tuo debito con un anticipo in contanti, se non stai attento

Quando termina un ciclo di fatturazione?

Un ciclo di fatturazione termina esattamente un mese dalla data di inizio. I cicli di fatturazione possono iniziare in momenti diversi, che può essere fonte di confusione se hai più carte. Per evitare di perdere qualsiasi pagamento, tieni un calendario a portata di mano, o considera di chiedere ai tuoi istituti di credito di modificare i cicli di fatturazione in modo che ricadano tutti nella stessa data.

Che cos'è un punteggio FICO?

Un punteggio FICO è un tipo di punteggio di credito, creato dalla Fair Isaac Corporation. Questo è uno dei punteggi che compongono un rapporto di credito complessivo. I mutuatari utilizzano i punteggi FICO insieme ad altri dettagli per determinare il rischio di credito complessivo. I punteggi vanno da 300 (terribile) a 850 (perfetto).

È saggio pagare l'importo minimo ogni mese?

Quando i mutuatari contraggono più credito di quanto possono permettersi di pagare, a volte scelgono di pagare l'importo minimo ogni mese.

Non c'è niente di tecnicamente sbagliato nel pagare l'importo minimo ogni mese, ma ci vorrà molto più tempo per ripagare il prestito, soprattutto perché gli interessi continuano ad aumentare. Effettuare il pagamento minimo è come girare le gomme; brucerai le tue risorse, e probabilmente non farai molti progressi per pagare il tuo debito.

La linea di fondo

La linea di fondo è che quando gestito in modo responsabile, le carte di credito possono avere alcuni vantaggi utili come ricompense in contanti, viaggiare, e opportunità di risparmio. Le carte di credito possono anche aiutarti ad accumulare credito nel tempo. Ma quando mal gestito, le carte di credito possono rovinare le tue finanze e farti indebitare seriamente a cui può essere difficile sfuggire.

Quindi, se decidi di utilizzare le carte di credito, fai le tue ricerche e sappi come funzionano. Se usato in modo responsabile, le carte di credito possono portare alcuni seri vantaggi.

E ora che hai capito la differenza tra saldo del conto e saldo corrente, sarà più facile farlo.

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