Acquisti di auto e carte di credito:rischi e metodi di pagamento migliori

Acquistare la tua prima auto può essere travolgente. Quando compro un'auto, passo molto tempo a trovare il veicolo perfetto, assicurandomi che sia meccanicamente sano e cercando di negoziare il prezzo ideale.

Una volta fatto tutto questo, è ora di pagare effettivamente l’auto. Sfortunatamente, la maggior parte delle persone non dedica tanto tempo a pensare a come pagheranno l’auto quanto a cercarla. Potrebbe essere un errore.

Per alcune persone, l’idea di pagare l’auto con la carta di credito sembra un’opzione decente. Forse guadagnerai un bonus di iscrizione con carta di credito, premi regolari con carta di credito o semplicemente vorrai approfittare di un periodo introduttivo di TAEG dello 0% sugli acquisti.

Lo ammetto, queste opzioni mi sembrano attraenti. Dopotutto sono un appassionato di carte di credito. Sebbene queste idee sembrino buone in teoria, non sono quasi mai una buona idea. Ecco perché.

Perché non dovresti utilizzare una carta di credito per pagare un'auto

In un mondo ideale in cui tutto funziona perfettamente secondo i tuoi piani, pagare l’auto con la carta di credito non sarebbe la fine del mondo. Purtroppo, raramente le cose vanno secondo i piani.

Le carte di credito hanno tassi di interesse molto elevati

Il motivo numero uno per evitare di pagare la tua auto con una carta di credito è il tasso di interesse medio applicato dalle carte di credito. Secondo la Federal Reserve, il tasso di interesse medio delle carte di credito nel secondo trimestre del 2020 è stato del 14,52%. Se il tuo credito è tutt'altro che eccezionale, aspettati che i tuoi tassi di interesse siano molto più alti.

Non puoi fare affidamento su APR allo 0%

Se non riesci a saldare l'acquisto dell'auto prima della scadenza del periodo di offerta introduttiva APR dello 0% sugli acquisti, pagherai un bel po' di interessi sull'acquisto della tua auto. A peggiorare le cose, i piccoli pagamenti minimi generalmente richiesti sulle carte di credito potrebbero darti il falso senso di sicurezza che il debito non è così grave come in realtà.

Non sarà facile

Naturalmente, questi punti non tengono nemmeno conto del fatto che acquistare un’auto con carta di credito non sarà facile. La maggior parte dei concessionari di automobili non ti permetterà di pagare un'intera auto con carta di credito a causa delle commissioni di elaborazione che devono pagare. Lo so perché l'ho chiesto. L'importo massimo che il concessionario di auto nuove che ho chiesto mi avrebbe consentito su una carta di credito era di $ 5.000.

Potrebbe danneggiare il tuo credito

Se trovi un concessionario che ti consente di pagare tramite carta di credito, il fornitore della tua carta di credito potrebbe negare la transazione come frode. Anche se risolvi tutti questi problemi, il tuo limite di credito potrebbe non essere abbastanza alto da coprire l'intero acquisto. Mettere un saldo elevato sulla tua carta di credito potrebbe aumentare il tasso di utilizzo del credito, danneggiando anche il tuo punteggio di credito.

Di solito non vale la pena affrontare gli alti tassi di interesse e i numerosi ostacoli al pagamento di un’auto con carta di credito. Quindi cosa dovresti fare invece? Hai diverse opzioni. A seconda di dove ti trovi nella tua vita finanziaria, potrebbero non essere tutti disponibili. Tuttavia, puoi sforzarti di raggiungerli in futuro.

L'opzione ideale? Paga in contanti

In un mondo perfetto, compreresti un’auto in contanti. A meno che tu non stia risparmiando da un po’, è probabile che questa non sia un’opzione. Ma perché acquistare un'auto in contanti è l'ideale?

Quando paghi un’auto in contanti, non devi pagare alcun interesse al creditore. La cosa ancora migliore è che non hai il pagamento mensile dell'auto. Puoi invece utilizzare quei soldi per risparmiare per acquistare la tua prossima auto in contanti. Se sei abbastanza fortunato da riempire un fondo per la sostituzione dell'auto prima di dover sostituire il tuo veicolo, puoi utilizzare il denaro extra nel tuo budget mensile per raggiungere altri obiettivi.

Arrivare al punto in cui è possibile acquistare un’auto in contanti è più accessibile di quanto si pensi. Invece di scambiare la tua auto quando ripaghi il prestito, tienila il più a lungo possibile. Quindi, prendi la rata della tua vecchia auto e mettila in un conto di risparmio ogni mese.

Quando la tua auto non è più abbastanza affidabile da poter essere mantenuta, usa i contanti nel tuo conto per acquistare un'auto in contanti. Potrebbe non essere il migliore, ma trova qualcosa di affidabile. Quindi, continua a risparmiare denaro per il tuo prossimo veicolo. Con ogni acquisto, puoi eventualmente passare a un'auto più bella.

Se non hai i soldi per comprare un’auto oggi, non preoccuparti. Hai anche altre opzioni.

Considera un prestito personale

Se non riesci a ottenere un prestito per l’auto o non vuoi ottenerne uno per qualsiasi motivo, potresti prendere in considerazione un prestito personale. Si tratta di un debito non garantito, il che significa che solitamente pagherai un tasso di interesse più elevato.

La Federal Reserve ha rilevato che i tassi di interesse sui prestiti personali a due anni erano del 12,17% a partire dal terzo trimestre del 2023. Si tratta di un tasso di interesse superiore a quello del prestito auto, ma inferiore a quello delle carte di credito.

Oppure ottieni un prestito per l'auto

Se non puoi pagare in contanti, un prestito auto è solitamente la soluzione migliore. Questi prestiti sono garantiti dal veicolo che stai acquistando. Ciò significa che se perdi i pagamenti, il creditore potrebbe rientrare in possesso della tua auto. Non sembra l'ideale, ma in realtà funziona a tuo favore in un modo cruciale.

I finanziatori preferiscono che tu prenda in prestito denaro con un bene garantito (l’auto) perché li lascia con meno rischi che tu non li ripaghi. In cambio, di solito ottieni un tasso di interesse inferiore su un prestito garantito rispetto a un prestito non garantito, come una carta di credito o un prestito personale.

Secondo la Federal Reserve, infatti, i nuovi prestiti automobilistici quinquennali avevano un tasso di interesse medio del 5,14% nel secondo trimestre del 2020. Questo è inferiore di oltre il 9% rispetto al tasso di interesse medio delle carte di credito. Ciò significa un risparmio significativo sull'importo degli interessi da pagare.

A volte puoi ottenere tariffe ancora migliori dai concessionari di auto nuove se disponi di un credito impeccabile. Che tu ci creda o no, sono riuscito a ottenere prestiti auto con finanziamenti allo 0% e allo 0,9% grazie alle offerte speciali delle case automobilistiche.

I prestiti per auto usate di solito hanno tassi di interesse leggermente più alti rispetto ai prestiti per auto nuove. Anche così, non è neanche lontanamente vicino ai tassi di interesse sulle carte di credito o sui prestiti personali. Naturalmente, i tassi di interesse del prestito auto si basano sulla tua storia creditizia. Se non disponi di un credito eccellente, aspettati tassi più alti sui prestiti auto.

Riepilogo

In un mondo ideale, potresti acquistare un’auto in contanti. La maggior parte delle persone, però, non può farlo. L’altra migliore opzione è un prestito auto, seguito da un prestito personale. Una carta di credito non è quasi mai una buona opzione per acquistare un'auto, anche se i vantaggi della carta di credito sono allettanti

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