Prestiti per la creazione di credito:una guida per principianti alla creazione di credito

Esistono alcuni modi per creare credito da zero. Puoi ottenere una carta di credito protetta, diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di un'altra persona, contrarre un prestito auto con un cofirmatario. Un’altra opzione non è così conosciuta, ma può farti iniziare bene da zero. Si chiama prestito generatore di credito.

I prestiti Credit builder sono prestiti contratti appositamente per stabilire credito e migliorare un punteggio. Di solito vengono forniti da cooperative di credito o banche. Anche alcune organizzazioni no-profit possono offrire questi prestiti.

Si tratta di prestiti unici perché non sono progettati per consentirti di accedere al denaro (anche se dovrebbero aiutarti a sviluppare una solida cronologia dei pagamenti puntuali). Servono semplicemente per aumentare il tuo punteggio di credito.

I prestiti per la creazione di credito sono particolarmente utili se:

Non hai una lunga storia creditizia

Quando la storia creditizia è un prerequisito per investimenti basilari come una situazione di vita, un conto di risparmio o persino un lavoro, ottenere credito è essenziale.

Preferisci non utilizzare (più) carte di credito

Più carte possono generare credito, ma possono rappresentare un peso:ad esempio, tutti abbiamo sentito storie dell'orrore sui debiti delle carte di credito.

Stai raggiungendo un traguardo finanziario

Comprare una casa è uno di questi. Lo stesso vale per l'acquisto di un'auto. Un credito migliore significa tassi di interesse più interessanti.

Stai ricominciando da capo

Forse sei nuovo nel sistema creditizio statunitense o sei in fase di ricostruzione dopo una crisi. Alcuni sindacati e organizzazioni no-profit offrono prestiti a "mercati target" come i rifugiati o le sopravvissute alla violenza domestica.

Molti prestiti richiedono prima che tu sia in condizioni finanziarie decenti. Le cooperative di credito non cercano la perfezione, ma come la maggior parte degli istituti di credito cercano la stabilità. Potrebbe essere necessario, ad esempio, aver svolto un lavoro per un certo periodo di tempo o avere un conto corrente senza scoperti.

Come funziona un prestito generatore di credito?

Questi prestiti non sono enormi. La maggior parte è compresa tra $ 500 e $ 1.000. Sono progettati per essere ragionevoli da rimborsare. Tieni presente che, con gli interessi, potresti finire per pagare nominalmente più dell'importo originale.

I pagamenti del prestito vengono effettuati nel tempo. Uno scenario comune:pagamenti mensili nell'arco di un anno o due. L'istituto di credito mette il denaro in un conto di risparmio fruttifero e tu riceverai il denaro una volta che il prestito sarà stato interamente pagato.

Esistono tre tipi principali di prestiti per la creazione di credito.

Un prestito “puro” per la creazione di credito

La banca anticipa il denaro e lo mette in un conto di risparmio chiuso, mentre tu effettui i pagamenti. Questa opzione non richiede di anticipare i soldi. È più simile a un piano di risparmio.

Un prestito garantito

"Garantisci" il prestito utilizzando i soldi che hai già nei risparmi. Il tasso di interesse sarà probabilmente più basso. Dato che non puoi accedere al denaro finché non viene restituito, questo tipo di prestito è anche una buona opportunità per creare risparmi.

Un prestito non garantito

Con questa opzione ricevi contanti in anticipo da utilizzare per le spese. Quindi ripagherai i soldi ad un tasso predeterminato. I tassi di interesse potrebbero essere leggermente più alti. Se i contanti sono una priorità, un prestito non garantito potrebbe essere la soluzione migliore, ma devi comunque essere in grado di effettuare pagamenti. Sotto questo aspetto è simile a una carta di credito.

Dopo circa sei mesi, otterrai un punteggio FICO se non ne avevi già uno. Se stai cercando di costruire un punteggio esistente, puoi vedere un salto di circa 20-25 punti nel corso della durata del prestito. Non sembra molto, ma può fare la differenza.

Per ottenere buoni risultati, però, è necessario effettuare pagamenti tempestivi. Non solo sul prestito, ma su qualsiasi altra fattura segnalata alle agenzie di credito.

Chi offre prestiti per la creazione di credito?

Prestiti online

Esistono numerosi istituti di credito online che offrono prestiti per la creazione di credito o offerte formulate in modo simile per i mutuatari per aumentare il proprio credito.

Sé offre un account Credit Builder che puoi rimborsare in rate mensili da $ 25, $ 35, $ 48 o $ 150* nell'arco di 24 mesi.

Sé

 Un conto Self Credit Builder può aiutarti ad aumentare il tuo credito e i tuoi risparmi con pagamenti mensili puntuali. Questo account Credit Builder non richiede credito per essere idoneo e ti dà il denaro che hai pagato alla fine del periodo (meno tassi di interesse e commissioni).

Pro:

• Requisiti di credito flessibili
• Pagamenti mensili bassi
• Opzioni di rimborso anticipato

Contro:

• Commissione per pagamenti con carta di debito
• Segnalazione negativa per ritardi di pagamento

Informativa sulle banche emittenti di carte di credito Self Visa:la carta di credito Self Visa® è emessa da Lead Bank, First Century Bank, N.A. o SouthState Bank, N.A., ciascun membro FDIC. Vedi Self.inc per i dettagli.
Informativa sull'idoneità della carta di credito Self Visa:Idoneità della carta:Conto Credit Builder attivo in regola, 3 pagamenti puntuali, $ 100 o più in progresso di risparmio. Requisiti soggetti a modifiche.
Informativa sulle banche emittenti di Credit Builder:conti e certificati di deposito di Credit Builder creati/detenuti da Lead Bank, Sunrise Banks, N.A., SouthState Bank, N.A., First Century Bank, N.A., ciascun membro FDIC. Soggetto all'approvazione del credito.

Self è disponibile in tutti i 50 stati ed è accessibile online e tramite un'app mobile. Ogni volta che effettui il pagamento mensile puntuale, ottieni il vantaggio di iniziare ad aumentare il tuo credito con tutti e tre gli uffici:Experian, Equifax e TransUnion.

Cooperative di credito

Circa il quindici per cento delle cooperative di credito offrono questo servizio. Per verificare se sei idoneo a iscriverti a una cooperativa di credito, vai a A Smarter Choice.

Banche

Verifica se la tua banca offre opzioni di prestito per la creazione di credito. Oppure, se stai semplicemente aprendo un conto bancario, trova una banca che offra questo tipo di prestito.

Organizzazioni senza scopo di lucro

Le organizzazioni non profit focalizzate sullo sviluppo economico o al servizio di una popolazione specifica possono usufruire di prestiti per la creazione di credito come strumento di empowerment finanziario per coloro che servono.

Consumer Action fornisce una directory su dove trovare prestiti per la creazione di credito nel tuo stato, comprese organizzazioni no profit, cooperative di credito e banche.  Questo elenco non è esaustivo, ma è un buon punto di partenza.

Prima di richiedere un prestito

Impara i dettagli. Qual è il tasso di interesse e quanti interessi finirai per pagare? Avrai bisogno di fornire garanzie, e quanto? Quali sono gli importi dei pagamenti mensili? Per quanto tempo effettuerai i pagamenti? C'è flessibilità?

Assicurati che il tuo prestatore riferisca alle tre principali agenzie di credito, come dovrebbero essere. Dopo tutto, il punto centrale è migliorare il credito.

Prenditi del tempo per trovare l'opzione migliore per te. I prestiti per la creazione di credito possono essere un ottimo modo per mostrare agli istituti di credito che è possibile rimborsare un piccolo prestito in modo responsabile. Il miglior credito che ne deriva apre le porte a opportunità più ampie.

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