Massimizza i premi delle carte di credito:evita errori comuni e guadagna di più

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Molte società di carte di credito offrono premi per attirare nuovi clienti. E funziona! Uno studio del 2018 ha rilevato che il 79% delle persone sceglie le carte di credito per ottenere premi.

Ma è sempre una buona idea utilizzare le carte di credito per ottenere premi?

Una volta registrata una carta, le società di carte di credito sperano che continuerai a utilizzarla (e magari a pagare anche i loro tassi di interesse elevati!).

Offrire premi è vantaggioso per le società di carte di credito.

I punti e i premi della carta di credito possono essere vantaggiosi anche per te.

Possono sicuramente farti risparmiare denaro, se leggi le clausole scritte in piccolo ed eviti errori costosi!

Prima di richiedere le carte premio, è saggio comprendere le insidie. Continua a leggere per conoscere gli errori più tipici relativi ai premi delle carte di credito e come evitarli!

10 errori comuni relativi ai premi delle carte di credito [e come evitarli]

Errore n. 1:spendere di più per guadagnare premi

Molte carte di credito offrono un considerevole bonus di iscrizione quando si soddisfano i requisiti minimi di spesa. Ad esempio, potresti ottenere 50.000 punti spendendo $ 5.000 nei primi tre mesi di utilizzo di una carta fedeltà.

Ma se spendi più del solito per ottenere i premi, ti ritroverai con una bolletta alta o addirittura accumulerai debiti!

Evita questo errore trasmettendo carte con una spesa minima superiore alla spesa tipica. Non vale la pena spendere punti extra per ritrovarti a corto di soldi o bloccato con un debito aggiuntivo per i punti premio.

Errore n.2:non ricevere il bonus di iscrizione

L'altro lato dell'errore n. 1 è registrarsi per una carta premio e non ricevere il bonus.

Se di solito spendi abbastanza per guadagnare il bonus di iscrizione ma non procedi per ottenerlo, perdi gli incentivi.

Evita questo errore pianificando la tua spesa prima di richiedere una carta premio.

Il periodo di tempo per raggiungere una spesa minima inizia nel momento in cui apri un conto. È utile essere strategici riguardo alle tue spese in modo da non perdere la tua finestra di opportunità.

Errore n.3:rimanere bloccati con le tariffe annuali

La quota annuale di solito viene cancellata durante il primo anno in cui ti iscrivi per una carta premio. Ma molte persone dimenticano di effettuare il downgrade o di annullare la propria carta prima che la tariffa annuale raggiunga il secondo anno.

Dato che alcune carte di credito prevedono commissioni annuali di $ 100, $ 500 e oltre, la somma può aumentare!

Evita questo errore monitorando le commissioni annuali delle tue carte. Effettua il downgrade o annulla le carte prima di pagare una quota annuale.

Alcune società di carte di credito rinunceranno alla commissione se chiami e chiedi loro di farlo. Per gli altri, dovrai effettuare il downgrade della tua carta o annullarla del tutto.

Se hai una scelta, valuta la possibilità di passare a un'opzione senza canone annuale anziché di annullare, quindi non ci sarà alcun impatto sul tuo punteggio di credito. (Il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire quando chiudi un conto perché l'età media dei tuoi conti potrebbe abbassarsi e potresti aumentare il rapporto di utilizzo del credito.)

Errore n. 4:non riuscire a tenere traccia delle carte di credito

Potresti iscriverti a diverse carte premio con l'obiettivo di raccogliere i premi e risparmiare un sacco di soldi. Tuttavia, se non monitori i saldi delle carte, i premi, le commissioni e le date, potresti perdere i premi.

Ancora peggio, finisci per pagare commissioni o interessi.

Evita questo errore monitorando i dettagli di tutte le tue carte di credito premi.

Tieni traccia dei saldi, dei punti, delle date di scadenza, delle commissioni e delle finestre delle offerte. In questo modo, puoi utilizzare i tuoi premi ed evitare saldi, interessi e commissioni elevati.

Errore n. 5:mantenere un saldo (ovvero pagare interessi elevati)

L'idea delle carte premio è quella di risparmiare denaro e guadagnare premi. Se non riesci a saldare il saldo ogni mese, gli interessi maturano rapidamente.

Con i tassi di interesse estremamente elevati della maggior parte delle carte di credito premio, gli interessi aumenteranno maggiori piuttosto che cancellare tutti i premi che ricevi.

Evita questo errore pagando l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese. Per evitare addebiti per interessi, dovresti pagare il saldo dell'estratto conto alla fine di ogni ciclo di fatturazione.

I tassi di interesse sono superiori al 20% su molte carte di credito premio. Di questo passo, i saldi si aggravano rapidamente e possono diventare un’emergenza finanziaria. Se hai un saldo, fai un piano per ripagarlo in modo che non sfugga di mano.

Errore n. 6:non riscattare i premi (o perderli)

La maggior parte delle persone si iscrive ai premi della carta di credito per risparmiare denaro. Tuttavia, oltre il 30% dei titolari di carta non riscatta i premi della propria carta di credito. Inoltre, alcuni punti scadono e li perdi quando il tuo account rimane inattivo per un po'.

Evita questo errore sapendo quali premi hai e quando scadono. Riscatta i tuoi punti o scopri come mantenerli attivi.

Molti di noi hanno miglia aeree inutilizzate in questo momento. Ma alcune società di carte di credito ti consentono di trasformare le miglia in buoni regalo o rimborsi.

Altri ti consentono di trasferire punti su un'altra carta o di passare a una carta alternativa per mantenere i tuoi punti.

Errore n. 7:non capire in che modo le carte di credito influiscono sul tuo punteggio di credito

Le carte di credito possono indurre le banche a rifiutare le richieste di prestito.

Un punteggio di credito basso dovuto al debito della carta di credito o ai mancati pagamenti può causare il rifiuto del prestito. E anche se paghi i tuoi saldi ogni mese, potresti essere rifiutato perché hai troppe nuove carte.

Evita questo errore imparando come le carte di credito influenzano il tuo punteggio di credito.

Le nuove carte riducono il tuo punteggio di alcuni punti per un po' dopo averle aperte. Ma non incidono sul tuo punteggio tanto quanto sulla cronologia dei pagamenti e sull'importo dovuto.

Tuttavia, se prevedi di richiedere un mutuo, altri prestiti o un leasing nel prossimo anno o due, mantieni basso il numero di nuove carte.

Errore n. 8:non utilizzare carte di credito adatte al tuo stile di vita

Quando ti iscrivi per una carta negozio in cui fai spesso acquisti o ricevi una carta aerea, ma la maggior parte dei tuoi viaggi è in auto, probabilmente non beneficerai dei premi.

Potresti spendere più di quanto faresti normalmente in negozio o lasciare le tue miglia inutilizzate fino alla scadenza.

Evita questo errore iscrivendoti solo alle carte in linea con la tua attuale spesa.

Guarda le tue solite categorie di spesa e prova ad abbinare le carte alle tue abitudini di spesa.

Utilizzando gli esempi precedenti, se non fai acquisti regolarmente in un negozio o non viaggi spesso in aereo, probabilmente ha più senso una carta di credito cashback standard.

Errore n.9:richiedere troppe carte contemporaneamente

Le carte di credito Rewards possono aiutarti a risparmiare denaro e persino a ottenere cose "gratuitamente". Ma troppo di una cosa buona è ancora troppo.

Se non riesci a tenere traccia dei dettagli o non hai intenzione di richiedere un prestito, le carte di credito possono costare più di quanto risparmiano.

Alcune società finanziarie negano anche richieste o bonus a chi ha troppe carte.

Ad esempio, Chase offrirà un bonus di iscrizione solo ai titolari della carta che non hanno ricevuto un bonus negli ultimi 48 mesi. E spesso negano ai richiedenti più di cinque nuove carte negli ultimi due anni.

Evita questo errore utilizzando una carta di credito premio alla volta.

Assicurati di comprendere le regole e di tenere traccia dei dettagli delle carte man mano che le aggiungi. Inoltre, se prevedi di richiedere un prestito nel prossimo anno, limita le nuove carte per evitare problemi con la tua richiesta.

Errore n. 10:non leggere le scritte in piccolo

Se richiedi una carta senza leggere le clausole scritte in piccolo, puoi sprecare tempo e denaro e perdere i premi.

Alcune carte richiedono che tu spenda un certo importo per accedere ai tuoi punti. Su altri, i tuoi premi scadono se il tuo account rimane inattivo per un po'. E anche i premi sono spesso limitati a un certo importo.

Evita questo errore leggendo prima le regole sulla richiesta della carta di credito lo sottoponi. Scopri come guadagnare i premi, quando scadono, quando raggiungono un limite e come vengono riscattati.

Molte carte offrono premi diversi per diverse categorie di acquisto e hanno premi a più livelli.

Anche se potrebbe volerci un po' di tempo, capire le clausole scritte in piccolo può decidere se vale la pena acquistare una carta di credito.

Considerazioni conclusive sui premi delle carte di credito

Ci siamo concentrati sugli errori dei premi delle carte di credito in questo articolo. Ma possono avere vantaggi!

Le carte di credito premio spesso restituiscono dall'1% al 5% in premi (punti o contanti). E la maggior parte di essi offre un grosso bonus di iscrizione se addebiti un importo specifico sulla carta entro i primi mesi.

I premi sono utili per coloro che comprendono le “regole” e tengono traccia dei saldi e delle commissioni. Coloro che non vogliono tenere traccia delle carte possono utilizzare due o tre carte con commissioni annuali basse o nulle (e, ovviamente, ripagarle ogni mese).

La maggior parte degli errori si verifica quando i titolari di carte di credito non tengono conto delle clausole scritte in piccolo e non tengono traccia delle carte e delle spese.

Ora che conosci gli errori più comuni relativi ai premi delle carte di credito, puoi adottare misure per evitarli e utilizzare i premi a tuo vantaggio!

Articolo scritto da Amanda, membro del team di Women Who Money e fondatrice e blogger di Why We Money, dove le piace scrivere di felicità, valori e finanze personali.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.