Punteggio di credito gratuito:comprendi e monitora il tuo credito

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Prendere il controllo delle tue finanze personali significa dedicare molto tempo a guardare i numeri .

Monitorare le spese, creare un budget, monitorare i saldi delle carte di credito e aumentare le entrate e il patrimonio netto può essere impegnativo.

Ma è anche uno dei lavori più importanti che puoi svolgere per te stesso.

Un altro numero che devi guardare è il tuo punteggio di credito. Esistono diversi modelli di punteggio di credito che producono un numero compreso tra 300 e 850 come punteggio di credito.

Secondo Experian, le persone finanziariamente sane hanno punteggi di credito più elevati.

Gli istituti di credito utilizzano i punteggi di credito come un modo per valutare il rischio quando si tratta di prestarti denaro. Se hai un punteggio di credito basso (circa 600 o inferiore), potresti avere difficoltà a ottenere nuovo credito e ritrovarti con tassi di interesse più elevati se approvato.

I proprietari utilizzano i punteggi di credito per approvare nuovi inquilini e le banche per l'apertura di nuovi conti. Alcuni fornitori di telefoni cellulari e società di servizi pubblici controllano anche il credito prima di poter usufruire del servizio.

Anche le tariffe assicurative possono aumentare e i datori di lavoro potrebbero non assumerti se il tuo punteggio di credito è troppo basso. Ecco perché è importante tenere traccia del tuo punteggio di credito e fare tutto il possibile per migliorarlo.

Ma non commettere l'errore di pagare per vedere o monitorare il tuo punteggio di credito . Continua a leggere per scoprire diversi modi in cui puoi ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente!

Punteggio di credito e rapporto di credito:qual è la differenza?

I punteggi di credito e i rapporti di credito sono prodotti diversi e molte persone sono sorprese di non ricevere il proprio punteggio di credito quando ottengono una copia del proprio rapporto di credito.

Le agenzie di credit scoring Transunion, Experian ed Equifax assegnano un punteggio di credito in base al tuo rapporto di credito complessivo.

Ogni 30-45 giorni, il tuo punteggio di credito si aggiorna in base a eventi quali modifiche nei saldi del credito, richieste di nuovo credito, ritardi nei pagamenti e altro ancora.

Il tuo rapporto di credito è una cronologia molto dettagliata di tutti i tuoi contratti di credito passati e attuali. Include elementi quali carte di credito, prestiti, mutui e documenti pubblici come le dichiarazioni di fallimento.

Quando ordini e leggi il tuo rapporto di credito, vedrai tutti i tuoi account, il periodo di tempo in cui sono stati aperti e se hai effettuato pagamenti puntuali.

Se non hai aperto alcun conto di credito, potresti non avere ancora un rapporto di credito.

Di seguito spiegheremo come puoi ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente .

Ma tieni presente che puoi anche accedere al tuo rapporto di credito gratuito una volta all'anno da Transunion, Experian ed Equifax su AnnualCreditReport.com.

Esistono molti siti Web con nomi molto simili, ma questo è l'unico sito autorizzato dalla legge federale a fornirti rapporti di credito gratuiti.

Potresti aver sentito parlare dei punteggi FICO (Fair Isaac Corporation) perché è un modello di punteggio utilizzato da trent'anni.

È stato rivisto nel corso degli anni ponderando diversamente le categorie per contribuire a produrre punteggi più accurati. FICO Score 9 è stato rilasciato nel 2104.

L'altro attore principale che produce punteggi di credito è VantageScore. L'ultima versione di VantageScore è stata rilasciata nel 2017.

Esistono altri modelli di punteggio del credito, ma molto probabilmente vedrai il tuo FICO o VantageScore quando accedi ad essi gratuitamente.

Verifica con i tuoi attuali finanziatori

Un buon punto di partenza per cercare un punteggio di credito gratuito è con i tuoi attuali istituti di credito. Anche se potrebbe non essere offerto dalla banca della tua città o dalla cooperativa di credito locale, potrebbe essere incluso come vantaggio di un conto o di una carta di credito presso una banca principale.

Ecco dieci esempi:

1. American Express offre la Guida MyCredit, che consente alle persone di registrarsi per un account Credit Score gratuito e vedere il proprio VantageScore 3.0 tramite TransUnion. Si afferma anche che "non è necessario essere un membro della carta American Express" per iscriversi.

1. Banca d'America consente ai clienti delle carte di credito di visualizzare il proprio punteggio FICO tramite TransUnion nelle loro piattaforme bancarie online e mobili.

1. Barclays gli utenti di carte di credito possono accedere al proprio account online e cercare il pulsante che consente loro di visualizzare il proprio punteggio FICO.

1. Capitale Uno offre a chiunque la possibilità di tenere traccia gratuitamente del proprio punteggio di credito con il programma CreditWise.

1. Inseguimento ha un programma simile a Capital One che permette a chiunque di vedere il proprio punteggio di credito e monitorarlo gratuitamente. Tutto quello che devi fare è aderire al loro programma chiamato Credit Journey.

1. Citi ti permette di ottenere gratuitamente il tuo punteggio FICO se possiedi determinate carte di credito. Controlla i tuoi termini e condizioni o accedi al tuo account Citi Online per vedere se sei idoneo.

1. Scopri offre una Credit Scorecard gratuita con il tuo punteggio FICO e non devi essere un membro della carta per iscriverti.

1. Wells Fargo I clienti online ricevono punteggi FICO mensili gratuitamente nel loro Smarter Credit Center con Credito 101.

1. USAA i membri possono verificare e monitorare gratuitamente i propri punteggi di credito tramite il servizio CreditCheck offerto da Experian.

1. Banca statunitense i membri che utilizzano servizi bancari online o mobili possono accedere alla dashboard CreditView per visualizzare gratuitamente il proprio punteggio di credito.

Molti di questi istituti di credito offrono anche una varietà di programmi di educazione al credito e simulatori di punteggio per aiutare i clienti a imparare come migliorare i loro punteggi di credito.

Piattaforme di finanza personale online

Puoi anche esaminare una serie di diverse piattaforme di finanza personale online che offrono punteggi di credito e gestione gratuiti. La maggior parte dei siti dispone di altri strumenti e calcolatori utili.

Alcuni dei più popolari includono:

1. Credito Karma
2. Credito Sesamo
3. Credit.com
4. Banco
5. Menta

Per accedere alle informazioni sul tuo credito, dovrai fornire dati personali. Potrebbero essere richiesti il tuo nome, email, indirizzo, data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.

Come sempre, fai attenzione a ciò che condividi. Controlla le recensioni dei siti di terze parti per assicurarti di sentirti a tuo agio nell'utilizzarli per accedere al tuo punteggio di credito gratuito.

Modi per migliorare il tuo punteggio di credito

Controlla il tuo punteggio gratuitamente, quindi fai tutto il possibile per mantenerlo alto o aumentare il tuo punteggio di credito.

Ti consigliamo di mantenere basso l'utilizzo del credito e di saldare l'intero saldo il più rapidamente possibile.

Effettua sempre i pagamenti in tempo. E paga almeno il saldo minimo richiesto se non puoi effettuare un pagamento completo o maggiore.

Controlla il numero di nuove richieste di credito che apri e controlla eventuali attività fraudolente sui tuoi conti.

Se hai una carta di credito da tempo e riesci a gestire le tue spese, chiedi un aumento del limite di credito. Se non aumenti la spesa, avrai un utilizzo del credito inferiore a causa dei saldi più elevati disponibili sul tuo account.

Un'altra cosa da considerare è il congelamento del tuo credito.

I blocchi di sicurezza rendono più difficile per gli hacker e i ladri di identità rivendicare la tua identità e accedere a nuovi crediti a tuo nome perché le agenzie di credito non rilasceranno le tue informazioni di credito quando sono congelate.

Avrai comunque pieno accesso alle tue carte di credito esistenti e a tutte le linee di credito. Inoltre, non avrà un impatto diretto sul tuo punteggio di credito.

Considerazioni finali sul tuo punteggio di credito

Con così tanti modi diversi per ottenere gratuitamente il tuo punteggio di credito, aggiungerlo alla tua lista mensile di "cose da fare" non richiederà molto tempo.

Anche se può sembrare un numero in più di cui tenere traccia, la mancata gestione del tuo punteggio di credito può finire per costarti un sacco di soldi e perdere opportunità.

Se il tuo punteggio scende, pensa ai saldi della tua carta di credito o se hai aperto nuovi conti.

Gli "hard pull" o le richieste di credito quando hai richiesto un prestito, una carta di credito o un mutuo possono ridurre il tuo punteggio, almeno temporaneamente.

Il tuo punteggio aumenterà man mano che pagherai i saldi, utilizzerai meno del tuo credito complessivo e continuerai a costruire una storia creditizia positiva.

Lavora per ottenere un punteggio “buono” vicino a 700 e poi punta a un 750, che è considerato “molto buono”, secondo Experian.

Otterrai tariffe competitive con punteggi molto buoni. Le migliori tariffe da parte degli istituti di credito arrivano quando il tuo punteggio è "eccezionale" o 800 o superiore.

Successivo:

• In che modo un cattivo punteggio di credito può danneggiarti?
• Quali sono le mie opzioni se ho bisogno di prendere in prestito denaro?
• Aprire una carta di credito in negozio è un buon modo per risparmiare?

Amy e Vicki sono coautori di Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Direttivas and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, di Adams Media.

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.