Recensione YNAB:il budget è giusto per te? | Donne che soldi

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Women Who Money mira ad aiutare i lettori di tutti i livelli a comprendere e gestire le proprie finanze personali. La chiave di questo concetto è capire come e dove spendi, al fine di tracciare, monitorare, gestire e migliorare le tue finanze.

La ricerca mostra che quasi la metà degli americani afferma che le proprie spese sono pari o superiori al proprio reddito.

Tra coloro che affermano di avere troppi debiti, il 96% ne è stressato. Il quaranta per cento di tutte le persone che spendono tanto o più del proprio reddito mensile hanno un reddito irregolare.

Statistiche come queste sono scioccanti e tristi. E dimostrano la chiara necessità di gestire meglio il flusso in entrata e in uscita del nostro denaro.

“Se non puoi misurarlo, non puoi gestirlo” – Peter Drucker

Per avere il controllo del tuo denaro e assicurarti che le tue spese rimangano al di sotto delle tue entrate, devi avere un quadro chiaro di ciò che entra e di ciò che esce. È qui che entra in gioco un sistema di budget.

Il mio strumento preferito in assoluto per la definizione del budget è You Need a Budget (YNAB).

Questo software per la gestione del budget offre tantissime funzionalità straordinarie:si sincronizza in modo sicuro con tutti i tuoi conti bancari, si aggiorna in tempo reale in modo da poterlo monitorare e gestire in movimento (anche da un telefono cellulare), include strumenti per il pagamento dei debiti e il monitoraggio degli obiettivi e offre ottimi report e analisi su entrate e spese.

YNAB segue 4 semplici regole:

1. Dai a ogni dollaro un lavoro (crea un budget e rispettalo).
2. Accetta le tue spese reali (scomponi le spese più grandi e meno frequenti in "fatture" mensili).
3. Non mollare (sposta i soldi da una categoria all'altra quando "la vita accade").
4. Invecchia i tuoi soldi (man mano che diventi più propositivo con i tuoi soldi e spendi meno di quanto guadagni, il tuo reddito di un mese "invecchierà"/durerà abbastanza a lungo da coprire le spese dei mesi successivi.)

Oltre alle fantastiche funzionalità dello stesso strumento di budget, YNAB offre tantissime risorse e supporto.

Hanno lezioni su come utilizzare la maggior parte delle funzionalità del budget, oltre ad alcuni altri argomenti finanziari davvero importanti, come padroneggiare le carte di credito e creare un piano di rimborso del debito.

Troverai anche un blog con buone informazioni su importanti argomenti finanziari come i fondi di emergenza, la gestione delle carte di credito e gli investimenti. Anche se non è necessario acquistare YNAB per accedere al blog o alle lezioni, vanno sicuramente bene insieme.

Anche il loro personale di supporto è di prim'ordine; Li ho contattati più volte per porre domande e sono sempre reattivi e disponibili.

Il budget presenta numerosi vantaggi collaterali:

1. Allineare la spesa alle priorità :oltre a mostrare dove vanno tutti i tuoi soldi, può aiutarti ad allineare le tue spese alle tue priorità. Spendi centinaia di dollari in vestiti ogni mese, quando l'obiettivo della tua vita reale è viaggiare per il mondo? Se è così, la tua spesa non è in linea con i tuoi obiettivi. Può essere illuminante vedere come il tuo budget si adatta o meno ai tuoi obiettivi a lungo termine. Riconoscere questo ti consente di spostare la spesa da una categoria (ad esempio vestiti) a un'altra (ad esempio risparmiare per una vacanza in Europa).
2. Ottimizza la spesa :Uno dei maggiori vantaggi della definizione del budget, oltre a vedere dove vanno tutti i tuoi soldi, è la capacità di identificare tutte le spese per voce e di ottimizzare la spesa per ciascuna di esse. Ho iniziato a farlo in una serie chiamata Ottimizza tutto. Seleziono una voce di budget alla volta e cerco opportunità per migliorarla. Alcuni erano facili (assicurazione auto), mentre altri sono ancora in fase di elaborazione (fare la spesa!).
3. Regalati un cuscino :Un enorme vantaggio derivante dall'utilizzo di YNAB è il concetto di "invecchiare i tuoi soldi". Cioè, una volta che hai sotto controllo il tuo budget e spendi meno di quanto guadagni, inizi ad avere un po' di resto ogni mese. Alla fine, "invecchierai i tuoi soldi" in modo da avere almeno un mese di spese coperte in anticipo. Questo cuscino può essere un enorme antistress e permetterti di resistere ai pugni quando la vita accade.

Non so cosa ho mai fatto prima di utilizzare YNAB, ma questo strumento è fantastico. Mi consente di tenere traccia di ciascuna delle nostre spese mensili in modo da capire esattamente dove vanno a finire tutti i nostri soldi.

È illuminante vedere esattamente quanto spendiamo per la spesa, ad esempio. Quando abbiamo iniziato a fare la spesa, pensavo davvero che spendessimo solo poche centinaia al mese per la spesa! A quanto pare è più vicino ai $ 1000 (ci stiamo lavorando!)

Quando inizi a utilizzare YNAB (o qualsiasi altro strumento di budget) per la prima volta, dovrai essere un po’ indulgente con te stesso. Inserisci i numeri nel miglior modo possibile. Stima basata su vecchie fatture, estratti conto o il tuo migliore ricordo di quanto spendi al mese in ciascuna area.

È probabile che per i primi mesi dovrai apportare molte modifiche per colmare il divario tra ciò che pensi di spendere e ciò che spendi effettivamente.

Considerazioni finali su come hai bisogno di un budget YNAB

Sii paziente con te stesso; è un processo. Il risultato finale, tuttavia, ne vale la pena.

Avrai più fiducia nella tua vita finanziaria e avrai una migliore gestione del tuo flusso di cassa. E inizia a creare un margine tra entrate e spese che ti consenta di andare avanti e risparmiare, investire e spendere nelle cose a cui tieni veramente!

Se desideri provare YNAB, puoi ottenere un mese gratuito utilizzando questo link di riferimento e anch'io riceverò un mese gratuito!

Articolo scritto da:

Kate, la scrittrice del blog On Our Way World! La famiglia di 4 persone di Kate è alla ricerca della libertà:libertà finanziaria, libertà di localizzazione e libertà dallo status quo. Sul sito parla delle cose che li appassionano:ottimizzazione delle finanze, viaggi, istruzione domiciliare e nomadismo digitale!

Donne che soldi

Amy Blacklock e Vicki Cook hanno co-fondato Women Who Money nel marzo 2018 per fornire informazioni utili su finanza personale, carriera e argomenti imprenditoriali in modo da poter gestire con sicurezza i propri soldi, aumentare il proprio patrimonio netto, migliorare la propria salute finanziaria generale e infine raggiungere l'indipendenza finanziaria.