Fuggire dal ciclo busta paga-stipendio:una guida pratica

Avere pochi soldi sul conto bancario alla fine del mese è nauseante per molte persone. Quando stavo saldando i debiti, spesso non avevo quasi nulla sul mio conto alla fine del mese. Quella sensazione porta paura ed evoca la sensazione che non avrai mai sollievo.

Per fortuna, è possibile smettere di vivere di stipendio in stipendio. Con un po' di impegno puoi fare molto di più che sbarcare il lunario. In effetti, puoi cambiare le cose e trovare il successo. Questa guida spiega come.

Come interrompere il ciclo di stipendio in stipendio?

Le difficoltà finanziarie sono un sentimento di solitudine, ma è possibile liberarsi e diventare finanziariamente stabile . Sfortunatamente, molti americani vivono sul limite sbagliato del benessere finanziario.

Secondo il Nasdaq, quasi il 70% degli americani vive regolarmente di stipendio in stipendio, secondo il Nasdaq . Guadagnare di più non risolve il problema, poiché oltre il 50% delle case con reddito a sei cifre dichiara di non essere in grado di arrivare a fine mese.

Ecco come smettere di vivere di stipendio in stipendio e raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.

1. Crea un budget

Rispettare un budget è fondamentale per creare un flusso di cassa netto mensile positivo. Ciò ti consente di creare un piano per i tuoi soldi e di vedere dove vanno a finire tutti i tuoi soldi.

Inoltre, un budget ti aiuta a identificare dove puoi tagliare i costi per fornire un certo sollievo.

Per fortuna, non è così difficile iniziare. Vuoi iniziare scrivendo tutte le tue spese mensili. Quindi, annota il tuo reddito, compreso tutto, dal lavoro quotidiano alle attività secondarie.

Puoi scaricare il nostro modello di budget di esempio qui sotto per avviare un piano di base. Inserisci il tuo reddito mensile nel campo "Stipendio 1".

Modello di budget mensile

Se hai un partner, inserisci le informazioni sul suo stipendio nel campo "Stipendio 2". Qualsiasi reddito guadagnato dovrebbe essere inserito nella sezione "Varie".

Quindi, compila i campi delle spese con i costi che ti riguardano. Dopo aver fornito tutte le informazioni, dovresti vedere una linea di surplus o deficit in basso a destra nel foglio di calcolo.

Scarica subito il nostro modello di budget iniziale gratuito

Se sei nuovo nella gestione del denaro, le app per la gestione del budget sono un modo fantastico per semplificare il processo. Leggi la nostra guida sulle migliori alternative a Mint.com per individuare le scelte migliori. 

Non pensarci troppo quando stabilisci il tuo budget. È finanza personale, quindi personalizzala in base alla tua situazione.

Leggi la nostra guida su come creare un budget per apprendere i passaggi necessari per ottimizzarlo.

2. Riduci le tue spese

Il budget è fantastico in un'area chiave:ti rivela dove va ogni dollaro ogni mese. Diventa reale con te stesso e cerca le aree in cui stai spendendo troppo.

Vuoi chiederti quale valore ricevi da una spesa inutile. Inoltre, sii reale riguardo a come sarà la tua vita se riduci quelle aree.

In definitiva, ti servono solo quattro cose:

• Cibo
• Rifugio
• Trasporti
• Utilità

Tutto il resto può essere tagliato. Alcuni esempi includono:

Abbonamenti non utilizzati : Se non hai utilizzato il servizio o l'abbonamento negli ultimi sei mesi, annullalo per un risparmio immediato.

Cavo : Si tratta di una spesa facile da tagliare se è necessario interrompere il ciclo tra busta paga. Le migliori alternative al cavo può aiutarti a ridurre i costi. Ecco una ripartizione delle migliori scelte TV in diretta.

Mangiare fuori : Questo è un altro modo fantastico per aumentare i risparmi. Se eliminarlo completamente sembra impossibile, taglialo a metà per risparmiare denaro.

Nessuna di queste riduzioni deve essere permanente a meno che tu non scopra di poter vivere senza di esse. Tuttavia, forniscono modi semplici per ridurre la spesa mensile per aiutarti a dare respiro al tuo budget.

3. Avvia un fondo di emergenza

La vita è piena di imprevisti. La tua auto si guasta oppure devi sostituire un oggetto in casa e devi pagare per ripararlo o sostituirlo.

Un fondo di emergenza è il modo migliore per prepararsi a questi eventi. Questo conto è la migliore protezione che puoi avere per assicurarti contro l'accumulo di debiti inutili sulla carta di credito. Inoltre, non è destinato a coprire spese impreviste, ma emergenze legittime.

Un fondo di emergenza interamente finanziato copre da tre a sei mesi di spese di soggiorno. Non lasciare che questa somma di denaro ti spaventi dall'iniziare a risparmiare perché non ci riuscirai da un giorno all'altro.

Stabilisci invece un obiettivo a breve termine di risparmiare $ 500, poi $ 1.000. Utilizzare tale importo come trampolino di lancio per raggiungere un mese di spese di soggiorno.

Puoi anche utilizzare un'app bancaria, come Spruce Money per aiutarti a stabilire e perseguire questo obiettivo. È gratuito e ha molte funzioni utili.

Automatizzare i tuoi risparmi è il modo migliore per costruire i tuoi risparmi. La maggior parte delle banche e dei datori di lavoro ti consentono di stabilire una connessione gratuitamente.

Un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca online è spesso la soluzione migliore in quanto hanno commissioni minime o nulle e offrono tariffe competitive. Banca CIT è la nostra scelta preferita e offre alcune delle migliori tariffe disponibili e il requisito minimo del saldo di apertura è di soli $ 100.

Leggi la nostra guida su come far crescere un fondo di emergenza per saperne di più.

4. Aumenta le tue entrate

Ridurre la spesa non è l’unico modo per smettere di vivere uno stipendio dopo l’altro. È anche probabile che tu abbia bisogno di aumentare le tue entrate.

Puoi tagliare solo una certa cifra, quindi potrebbe essere necessario guadagnare denaro extra. I fondi aggiuntivi possono contribuire ad aumentare il rimborso del debito, ad aumentare il budget, a risparmiare per la pensione e altro ancora.

Inizia con il tuo lavoro attuale per scoprire se ci sono opportunità per aumentare il tuo reddito. Successivamente, potrebbe essere necessario avviare un attività secondaria per aggiungere un'altra fonte di reddito.

I concerti secondari flessibili saranno la scelta migliore per aggirare il tuo lavoro a tempo pieno. Puoi anche svolgere lavori sottobanco che pagano in contanti. Ricorda solo di trattenere parte dei guadagni per pagare le tasse.

La nostra scelta migliore è consegnare o guidare con Uber . Puoi consegnare i pasti dai ristoranti locali o guidare i ciclisti verso una destinazione particolare.

Pensa fuori dagli schemi per trovare idee secondarie per aumentare saggiamente il tuo reddito e i fondi aggiuntivi. Investire denaro in ciò che ti aiuterà più rapidamente è il modo migliore per gestire il denaro extra.

Leggi la nostra guida su come guadagnare denaro in parallelo per identificare le scelte migliori per aumentare le tue entrate.

5. Attacco al debito

Il debito con interessi elevati è una causa comune di stipendio in busta paga. Gli interessi possono essere soffocanti e rendere difficile pagare il debito e raggiungere la stabilità finanziaria.

Ciò è particolarmente vero in un clima di tassi di interesse in aumento, che non fanno altro che aumentare l’onere. Se hai debiti, procedi come segue:

• Smettere di creare altro debito
• Elenca tutti i tuoi debiti
• Crea un piano per ripagarlo

L’approccio a valanga del debito è un modo popolare per eliminare il debito. Ecco come funziona.

In alternativa, è possibile utilizzare la metodologia della valanga di debiti. Ecco come funziona la filosofia delle valanghe.

Entrambi i metodi funzionano. Seleziona quello che ritieni funzionerà meglio per te e attacca il debito con una vendetta.

Se hai un debito sulla carta di credito con interessi elevati, potresti trovare i tassi troppo soffocanti. Il consolidamento del debito è una potenziale scelta che ti consente di abbassare i tassi di interesse e intensificare i rimborsi poiché una quota maggiore va al capitale.

Funziona in modo simile al consolidamento debiti del prestito studentesco. Combina il debito in un unico importo, consentendoti di effettuare un solo pagamento mensile.

Ciò può fornire un certo sollievo se stai pagando più del 20% di interessi sulle tue carte di credito. Fai la dovuta diligenza prima di scegliere un prestatore per consolidare il tuo debito.

Leggi la nostra guida sui posti migliori per ottenere un prestito personale non garantito per identificarne uno adatto alle tue esigenze.

SoFi è la nostra prima scelta che offre tariffe competitive e può aiutarti a saldare i debiti più velocemente.

6. Aumenta i tuoi risparmi

Un fondo di emergenza è essenziale per smettere di vivere di stipendio in stipendio. Fa parte di una filosofia che cerca attivamente modi per risparmiare denaro.

Tuttavia, non limitarti ai risparmi di emergenza. È meglio cercare attivamente opportunità per ridurre e applicare tali risparmi ad altre esigenze.

Le aree potenziali includono:

• Pianificazione pensionistica
• Risparmiare per acquistare una casa
• Pianificazione delle vacanze
• Risparmiare per il fondo universitario dei tuoi figli
• Pianificazione di altre spese importanti

Non avere risparmi renderà tutti questi obiettivi più difficili da raggiungere.

*Correlato:hai un assegno da incassare? Ecco la nostra guida sui posti migliori dove incassare un assegno vicino a me per ricevere denaro adesso.*

CIT Bank è una scelta fantastica per far crescere i tuoi risparmi e ha un saldo minimo del conto di apertura di $ 100. Avvia un account e automatizza i trasferimenti ad ogni periodo di pagamento.

Leggi la nostra guida sui modi per risparmiare denaro ogni mese per identificare altre opportunità di risparmio.

7. Monitora le tue spese

Vivere uno stipendio dopo l'altro può facilmente diventare uno stile di vita. Se non hai il controllo delle tue finanze, è facile ricadere nelle vecchie abitudini di spesa.

Un modo utile per evitare ciò è monitorare regolarmente le tue spese. Cerca le aree in cui si sta verificando l’inflazione dello stile di vita e riducila.

Avere risorse aggiuntive è una sensazione positiva, soprattutto quando è il risultato di un taglio della spesa. Tuttavia, non metterti troppo a tuo agio e iniziare a spendere quelle risorse su cose che portano poco valore.

Timone è un'utile app per il budget che può aiutarti a evitare spese eccessive. Mette tutta l'attività del tuo conto corrente in un foglio Google o Excel.

Puoi utilizzare queste informazioni per monitorare le tue spese e i pagamenti mensili. Questo ti aiuta a prendere decisioni informate per migliorare le tue finanze.

Cosa evitare

È comprensibile desiderare una soluzione rapida quando si ha a che fare con stress finanziario. Ci vuole molto lavoro, ma è possibile smettere di vivere di stipendio in stipendio.

Tuttavia, ecco alcune cose da evitare quando sei in difficoltà finanziarie.

Prestiti con anticipo sullo stipendio :I prestiti con anticipo sullo stipendio si commercializzano come un modo per alleviare le difficoltà di bilancio. Questa è una bugia. I finanziatori con anticipo sullo stipendio spesso applicano tassi di interesse esorbitanti e creano un ciclo di debito.

Leggi la nostra guida sulle alternative al prestito con anticipo sullo stipendio che ti servirà meglio.

App per l'anticipo busta paga :App per anticipo contante sono uno strumento popolare per accedere alla busta paga prima di riceverla.

Sfortunatamente, sono solo una soluzione temporanea e possono creare un ciclo pericoloso, che può potenzialmente avere un impatto sul tuo punteggio di credito. Leggi la nostra guida sulle app come Dave per saperne di più.

Carte di credito :Le carte di credito possono essere uno strumento efficace per gestire le tue finanze. Possono anche essere un modo orribile per gonfiare le tue spese. Peggio ancora, usarli incautamente può farti contrarre debiti.

Se stai lottando con il costo della vita, considera un'operazione secondaria rispetto a una carta di credito. Lavori di consegna come DoorDash sono una buona scelta per fare di più. Utilizza i tuoi guadagni per coprire le tue esigenze invece di abusare della carta di credito.

Le risorse di cui sopra si propongono come una soluzione per far quadrare i conti. Sono un miraggio, nella migliore delle ipotesi, e forniscono poco sollievo. È meglio cercare modi per spendere meno e guadagnare di più per liberarsi dalla tua situazione.

Conclusione

Tutti desideriamo la libertà. Vivere stipendio per stipendio non è libertà. È eccessivamente gravoso. Rompere il ciclo richiede lavoro e perseveranza.

Raggiungere la libertà richiede conoscere il proprio perché. Perché vuoi vivere una vita finanziaria migliore? Questo è personale per te, ma fornisce la motivazione necessaria per continuare la lotta e raggiungere la destinazione che desideri.

Con quale frequenza controlli il tuo budget mensile?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.