Le migliori carte di debito per bambini:promuovere l'alfabetizzazione finanziaria

L’alfabetizzazione finanziaria è un’importante abilità di vita che tutti dovrebbero possedere, compresi i bambini. Insegnare ai tuoi figli come gestire il denaro fin dalla tenera età può prepararli al successo finanziario in futuro.

Un modo per iniziare questo viaggio è regalare loro una carta di debito e insegnare loro come usarla in modo responsabile. Ciò è particolarmente importante in un mondo finanziario che opera principalmente digitalmente piuttosto che con denaro reale.

Molte carte di debito hanno caratteristiche e vantaggi e sono progettate specificamente per i bambini. Questo articolo discuterà delle sei migliori carte di debito per consentire ai bambini di sviluppare l'alfabetizzazione finanziaria.

Cosa cercare in una buona carta di debito per bambini

Quando cerchi una carta di debito per tuo figlio, ci sono alcune cose che dovresti considerare per assicurarti che sia utile per sviluppare la sua alfabetizzazione finanziaria. Questi includono:

• Controllo genitori :la carta dovrebbe avere funzionalità che consentano ai genitori di monitorare e controllare la spesa dei propri figli.
• Premi e incentivi :alcune carte offrono premi come rimborsi o sconti per una buona condotta finanziaria, come il risparmio o la gestione del budget.
• Commissioni basse :cerca carte con commissioni basse o nulle, come commissioni di manutenzione mensili o commissioni di transazione. Alcune carte non prevedono canoni mensili, mentre altre addebitano un determinato importo mensile per bambino o famiglia. Altre commissioni da considerare sono le commissioni presso gli sportelli bancomat, le commissioni di scoperto, le commissioni di transazione estera durante i viaggi e le commissioni di trasferimento.
• Strumenti didattici :Alcune carte contengono strumenti e risorse educativi per insegnare ai bambini la gestione del denaro. Può fornire giochi e incentivi affinché i bambini imparino a gestire il budget, a risparmiare e a spendere.
• Requisiti di deposito :alcune carte di debito richiedono un deposito iniziale, mentre altre non hanno tale requisito.
• Limiti di spesa :scegli una carta che limita la spesa di tuo figlio ogni giorno o settimana. Eviterà spese eccessive e insegnerà abitudini finanziarie responsabili.
• Offerte di investimento :alcune carte offrono come ricompensa un rendimento fino al 5% sui risparmi (APY o rendimento percentuale annuo), mentre altre consentono al bambino di investire in azioni o avviare un'attività in proprio. 
• Assicurato :Scegli banche e società fidate assicurate dalla FDIC per proteggere i tuoi soldi.

Di seguito sono elencate le sei migliori carte di debito per bambini attualmente sul mercato. Esamina ciascuna opzione per decidere cosa funzionerebbe meglio per tuo figlio o la tua famiglia.

Opzioni gratuite per carte di debito

Sorprendentemente, molte delle carte di debito più popolari per bambini prevedono una tariffa mensile. Tuttavia, anche una manciata di opzioni gratuite serviranno allo scopo. Queste opzioni spesso non si aggiungono agli altri vantaggi formativi delle altre, ma svolgono il loro lavoro.

1. Apri un conto bancario gratuito con una carta di debito

Molte banche offrono conti correnti gratuiti per i minori, dotati di carta di debito. La maggior parte di queste carte sono sponsorizzate da Visa o MasterCard e vengono utilizzate ovunque. Per aprire un conto, recati presso la filiale della tua banca con il bambino e il suo numero di previdenza sociale.

Ad esempio, Capital One, Chase, Axos e molte cooperative di credito locali offrono conti correnti e carte di debito gratuiti. Come genitore, se hai già un conto presso la banca, in genere è semplice aggiungere tuo figlio come titolare di un conto congiunto e procurargli un conto corrente.

2. Rivoluzione <18

Revolut è una piattaforma bancaria principalmente per adulti, ma ha recentemente lanciato un'opzione di carta di debito per ragazzi dai 13 ai 18 anni. Questa carta, tecnicamente una carta di debito prepagata, è pensata per gli adolescenti ed è una delle poche opzioni con un'app gratuita.

L'app è più semplice di altre opzioni, ma offre educazione finanziaria, definizione di obiettivi di risparmio, monitoraggio dei lavori domestici e altro ancora.

La carta Revolut <18 è dotata di controllo parentale che consente ai genitori di monitorare la spesa in tempo reale, pagare le bollette e gestire la spesa dei propri figli con blocchi sulla spesa o sul prelievo per il titolare della carta, se necessario.

Il suo unico inconveniente è che non offre interessi di risparmio o investimenti e richiede prima un conto genitore. Nel complesso, ai genitori piace questa carta per le sue funzionalità di base e zero commissioni.

3. Corrente

Current è una carta di debito prepagata creata per consentire agli adolescenti di imparare a gestire i propri soldi nel mondo reale. Offre una funzionalità di indennità, definizione di obiettivi di risparmio, impostazione di limiti (per la spesa), opzioni di offerta, trasferimenti istantanei tra conti familiari e altro ancora. I genitori possono monitorare e apportare modifiche secondo necessità. 

Non prevede commissioni mensili o commissioni per scoperti o prelievi bancomat quando tuo figlio vuole prelevare contanti. Inoltre, Current è l'unica carta gratuita che offre interessi di risparmio con un deposito minimo di $ 200.

Non fornisce opzioni di investimento e richiede un'app mobile (non accessibile tramite monitor di computer).

Nel complesso, questa carta è eccellente per aiutare gli adolescenti a gestire le spese quotidiane.

Le migliori opzioni per insegnare l'alfabetizzazione finanziaria

Queste opzioni spesso offrono funzioni integrate genitore-figlio, ma sono più orientate all’educazione all’alfabetizzazione finanziaria per tutte le età (non solo per gli adolescenti). Inoltre, molti offrono anche opzioni per risparmi e investimenti ad alto rendimento.

4. Via libera

Greenlight è progettato per bambini di tutte le età senza requisiti di età minima. È una MasterCard di debito che consente ai genitori di controllare e monitorare le spese dei propri figli insegnando loro come gestire il denaro attraverso la sua app.

L'app dispone di funzionalità che consentono ai genitori di impostare obiettivi di risparmio, concedere indennità, assegnare compiti, limitare le spese e trasferire fondi istantaneamente.

Sono disponibili tre diversi livelli di abbonamento, a partire da $ 4,99 per un figlio e un risparmio sull'interesse dell'1% e fino a $ 14,99 per più figli e un risparmio del 5%.

Greenlight offre le opzioni di risparmio più elevate per i bambini, oltre ad alcune opzioni di investimento limitate. Viene inoltre fornito con giochi interattivi a cui i bambini possono giocare per saperne di più sulla spesa responsabile. Molte famiglie sono soddisfatte di questa scelta anche a un prezzo più alto.

5. Vai Henry

Go Henry è un'altra scelta popolare per insegnare l'alfabetizzazione finanziaria. È meglio conosciuto per la sua app interattiva che rende l'alfabetizzazione finanziaria divertente per i bambini. Gioca al modo in cui i bambini imparano a spendere e risparmiare con "Missioni monetarie".

L'app consente ai genitori di monitorare le spese e impostare limiti, ricompense per i lavori domestici, obiettivi di risparmio e funzioni di indennità. Puoi anche bloccare e sbloccare la carta tramite l'app. Non offre opzioni di risparmio o investimento.

I prezzi partono da $ 4,99 per bambino o $ 9,98 per un massimo di quattro bambini. I genitori che sono membri premium di Acorn possono aprire gratuitamente fino a quattro account GoHenry.

Questa carta di debito Visa è una scelta eccellente per i bambini di tutte le età grazie al suo fattore divertimento.

6. Carta Rame

Copper Card è una delle poche carte prepagate nel nostro elenco che offre opzioni di risparmio e investimento come membro premium. Come le altre carte presenti in questo elenco, fornisce il controllo parentale completo, il monitoraggio e la gestione delle spese di tuo figlio.

La tariffa mensile parte da $ 4,95 per un piano base con un risparmio sugli interessi del 2%. Per $ 7,95 al mese, puoi aggiungere opzioni di investimento, inclusi fondi negoziati in borsa (EFT) a basso costo con un conto per adulti e ottenere un risparmio sugli interessi fino al 5%.

Come insegnare ai bambini a utilizzare una carta di debito in modo sicuro

Iniziare dalle basi è essenziale per insegnare ai tuoi figli come utilizzare una carta di debito in modo sicuro. Ecco alcuni suggerimenti che ti aiuteranno:

• Spiega la differenza tra carte di credito e di debito: Insegna a tuo figlio l'importanza di tenere traccia delle sue spese su una carta di debito perché utilizza denaro reale dal suo conto. Parliamo delle commissioni di scoperto e di come evitarle con un piano di spesa.
• Discutere sul rispetto di un budget: Assicurati che tuo figlio comprenda che la carta di debito limita la quantità di spesa che può spendere e che è essenziale rispettare il budget.
• Monitora le transazioni: Incoraggia tuo figlio a controllare regolarmente i suoi conti in modo che sappia dove vanno i suoi soldi. Ciò li aiuterà anche a individuare eventuali attività fraudolente.
• Informarli sulle tariffe: Spiega che l'utilizzo di un bancomat al di fuori della rete della tua banca o lo scoperto del conto può comportare commissioni (se applicabili). Assicurati che comprendano le conseguenze di queste azioni.
• Mostra loro come salvare: Utilizza le funzionalità di risparmio sulla loro carta di debito (se disponibili) per insegnare loro l'importanza di risparmiare denaro per le spese future.
• Dai l'esempio: Il modo migliore per insegnare a tuo figlio la spesa responsabile è modellarla tu stesso. Far vedere a tuo figlio come usi la tua carta di debito può aiutarti a rafforzare le buone abitudini finanziarie.
• Avere discussioni aperte sul denaro: Incoraggia tuo figlio a porre domande e discutere eventuali dubbi sull'utilizzo di una carta di debito. Aiuterà a sviluppare la loro comprensione e fiducia nella gestione delle proprie finanze.

Domande frequenti sulle carte di debito per bambini:

Dopo aver esaminato le sei migliori carte di debito per bambini, potresti avere ancora delle domande.

Dovresti ottenere una carta di debito per tuo figlio o tuo figlio?

La risposta a questa domanda dipende dal livello di responsabilità e preparazione di tuo figlio. Potrebbe valere la pena considerare se tuo figlio è abbastanza maturo per gestire una carta di debito e iniziare a imparare a gestire il denaro.

Alcune carte consentono inoltre loro di iniziare a costruire una storia creditizia in giovane età.

Qual è il limite minimo che puoi avere con una carta di debito?

L'età minima in cui un bambino può avere una carta di debito varia a seconda dei fornitori di carte. Alcuni potrebbero richiedere che il bambino abbia almeno 13 anni, mentre altri potrebbero ammettere bambini più piccoli con il consenso dei genitori.

È essenziale ricercare e confrontare le opzioni prima di decidere una carta.

Esistono alternative alla carta di debito per bambini?

Sì, ci sono altre opzioni per insegnare ai bambini le finanze oltre alla carta di debito. Questi includono carte prepagate, indennità in contanti e app per la gestione del denaro virtuale.

Scegliere l'opzione che meglio si adatta alle esigenze e allo stile di apprendimento di tuo figlio è essenziale.

Iniziare con le carte di debito per adolescenti e bambini

Presentare una carta di debito a tuo figlio o adolescente può insegnare l'alfabetizzazione finanziaria e la responsabilità quando arriva il momento di pagare le bollette e risparmiare denaro. Facendo ricerche approfondite e scegliendo la carta giusta adatta alle sue esigenze, tuo figlio avrà una solida base per gestire il denaro in futuro.

Questo articolo è apparso originariamente su Wealth of Geeks.

Informazioni sull'autore:JayDee Vykoukal è una mamma, scrittrice e dottoressa in fisioterapia. La sua passione è aiutare le donne a vivere la loro vita migliore attraverso la comunità e l'istruzione. Al di fuori del suo lavoro come blogger per la salute e la mamma, ama viaggiare per il mondo ed esplorare i grandi spazi aperti con la sua famiglia. 

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.