5 modi per salvaguardare il tuo futuro finanziario con soli $ 200

A volte è una serie di piccole decisioni che possono fare una grande differenza nella nostra vita. Questo è certamente vero quando si tratta di proteggere le nostre risorse finanziarie.

Costruire un patrimonio netto elevato non significa solo generare ricchezza. Si tratta anche di proteggere ciò che hai ed evitare il disastro. Fortunatamente, ci sono un certo numero di cose che puoi fare per mettere un'armatura intorno alle tue finanze che non ti costerà molto.

Dai un'occhiata a questi modi per salvaguardare il tuo futuro finanziario per $ 200 o meno.

1. Ottieni un'assicurazione per affittuari o proprietari di case

Puoi proteggere quasi tutti i tuoi effetti personali dal furto, fuoco, e molti altri eventi negativi pagando un premio assicurativo mensile che spesso è inferiore a $ 200. L'assicurazione per i proprietari di abitazione può proteggerti da azioni legali, disastri, e altre cose che potresti non aspettarti. Se non possiedi il posto in cui vivi, i tuoi effetti personali possono essere protetti per meno di $ 20 al mese con l'assicurazione degli affittuari.

Possono succedere cose brutte. Tutti noi vogliamo pizzicare penny, ma l'assicurazione è una spesa che dovremmo tutti cercare di preventivare se vogliamo evitare tragedie finanziarie. (Vedi anche:5 motivi per cui hai sicuramente bisogno di un'assicurazione per gli affittuari)

2. Ottieni un'assicurazione sulla vita

Se sei sposato e il tuo coniuge ha un reddito, saresti in grado di sbarcare il lunario se morissero improvvisamente?

L'assicurazione sulla vita sostituirà qualsiasi perdita di reddito, e non è molto costoso avere una polizza. Con l'assicurazione sulla vita, paghi un premio fisso mensile o annuale da coprire per un importo specifico nel corso di un determinato periodo. Per esempio, potresti acquistare $ 1 milione di copertura per un periodo di 20 anni. Nella maggior parte dei casi, puoi ottenere un'ottima polizza assicurativa sulla vita per meno di $ 200 al mese. (Vedi anche:Termine vs Assicurazione sulla vita intera:ecco come scegliere)

3. Contribuire a un conto pensione

Se apri un Roth IRA, puoi contribuire fino a $ 5, 500 ogni anno e investi in quasi tutto. Dal momento che il denaro contribuito a un Roth IRA è tassato in anticipo, tutti i prelievi futuri sono esentasse. Se hai 200 dollari al mese, questo ti porterà quasi a metà del contributo massimo. Un contributo mensile di $ 200 per diversi decenni potrebbe comportare $ 1 milione o più quando andrai in pensione.

Puoi anche scegliere di contribuire a un piano 401 (k) se il tuo datore di lavoro lo offre. Diciamo che stai guadagnando $ 40, 000 all'anno, e mettere da parte e investire $ 200 al mese, o il 6% del tuo reddito. E diciamo che il tuo datore di lavoro corrisponde alla metà. Che viene a $ 3, 600 all'anno, che può crescere fino a oltre un milione quando andrai in pensione. (Vedi anche:401K o IRA? Hai bisogno di entrambi)

4. Crea un testamento

Avere un testamento è particolarmente importante se hai una famiglia e molti beni. Un testamento offre indicazioni su chi ottiene i tuoi beni finanziari dopo la tua morte, nonché chi è responsabile per eventuali figli a carico che lasci. Se ti succede qualcosa, devi sapere che le persone che si prendono cura di te si prenderanno cura di te. La buona notizia è che è abbastanza facile scrivere un testamento e può essere fatto a buon mercato.

LegalZoom e servizi online simili ti permetteranno di fare testamento per un minimo di $ 69. Anche se ti rivolgi ad un avvocato, puoi spendere solo poche centinaia di dollari. Il testamento è un buon investimento, perché senza uno, i tuoi familiari potrebbero essere bloccati con fatture legali astronomiche per risolvere la conseguente confusione dopo la tua morte. (Vedi anche:Ecco cosa succede se non lasci un testamento)

5. Incontra un consulente finanziario

Per $ 200, è improbabile che un consulente finanziario ti incontri regolarmente o che gestisca autonomamente i tuoi investimenti. Ma, ci sono consulenti a pagamento che farebbero pagare così tanto per circa un'ora, che è abbastanza tempo per ottenere alcuni consigli di base e determinare se sei sulla strada giusta finanziariamente. Incontri periodici con un consulente a pagamento possono aiutarti a sviluppare un semplice piano finanziario e identificare alcuni buoni investimenti. Queste sessioni potrebbero ripagarsi facilmente nel lungo periodo. (Vedi anche:7 occasioni in cui dovresti assolutamente assumere un consulente finanziario)