Qualificazione ipotecaria:come prequalificarsi per un mutuo

L'acquisto di una casa è un passo emozionante nel tuo viaggio personale. Anche se può essere un momento divertente nella tua vita, dovrai anche accettare che ci sono molte scartoffie coinvolte nel processo di acquisto della casa. Una qualificazione ipotecaria dà il via a quella serie di scartoffie in anticipo. Ma prendersi il tempo per prequalificarsi per un mutuo può aiutare il processo a scorrere più agevolmente.

Diamo un'occhiata più da vicino al motivo per cui è importante ottenere una qualificazione ipotecaria e come è possibile ottenere la propria qualificazione ipotecaria per dare il via alla ricerca della casa.

Cosa significa qualificazione ipotecaria?

Una qualifica di mutuo essenzialmente ti consente di sapere quanto un prestatore è probabilmente in grado di prestarti. È importante notare che l'importo in dollari indicato nella prequalificazione del mutuo non è un'offerta di prestito garantito.

Anche se la tua prequalifica non sarà un'offerta scolpita nella pietra, può aiutarti a guidarti mentre acquisti una casa. È importante sottolineare che ti aiuterà a restringere la ricerca per l'acquisto di casa a proprietà che probabilmente ti puoi permettere. Con quello, puoi evitare di innamorarti della tua "casa dei sogni" che è troppo lontana dalla tua fascia di prezzo.

Oltre ad aiutarti a rispettare il budget, una qualificazione ipotecaria mostra ai venditori e agli agenti immobiliari che sei seriamente intenzionato ad acquistare una casa. Con la consapevolezza di essere prequalificati fino a un certo importo, un agente immobiliare probabilmente si sentirà più a suo agio nel prendersi del tempo per mostrare le proprietà.

Però, la prequalifica è solo il primo passo nel processo per ottenere un mutuo. Dopo di che, dovrai ancora decidere su una casa, avviare il processo di chiusura, parte con il tuo acconto, firmare decine di documenti di prestito, e finalizzare il prestito.

La differenza tra prequalificato e preapprovato

Mentre procedi nel processo di acquisto di una casa, probabilmente hai sentito i termini prequalificazione e preapprovazione comunemente gettati in giro. A prima vista, è facile supporre che questi termini si riferiscano alla stessa cosa. Però, ci sono alcune differenze chiave di cui dovresti essere a conoscenza.

Primo, una prequalifica è generalmente meno faticosa. Otterrai una prequalifica compilando un rapido modulo informativo con un potenziale finanziatore. Infatti, una prequalifica a volte può essere meno accurata di una preapprovazione se non si compilano accuratamente le informazioni generali. A questo punto, non c'è nessun ufficiale di prestito a questo punto per verificare le tue informazioni con scartoffie o un controllo del credito.

Con quello, dovresti prendere una prequalificazione ipotecaria con le pinze. Il prestatore non promette di prestarti quella somma di denaro, ma in base alle informazioni che hai inviato è quello che probabilmente sarebbe disposto a prestarti. Ma non conoscerai i termini esatti dell'offerta di prestito con una prequalifica.

In contrasto, le approvazioni preliminari richiederanno la condivisione di più informazioni personali e finanziarie con il creditore. Potrebbe essere necessario presentare estratti conto o moduli di verifica del reddito al prestatore per procedere. Dovrai anche autorizzare un controllo della solvibilità per finalizzare una domanda di pre-approvazione.

La preapprovazione è più difficile da ottenere di una qualificazione ipotecaria. Con quello, dovresti aspettarti più scartoffie quando compili una domanda di preapprovazione del mutuo. Ma il timbro di una preapprovazione di un mutuo avrà più peso con un agente immobiliare e potenziali venditori. Più, consentirà alla chiusura del processo di mutuo di fluire più agevolmente perché essenzialmente stai ottenendo un balzo in avanti nella tua richiesta di mutuo finale.

Chi può prequalificarsi per un mutuo?

Ogni prestatore stabilisce i propri requisiti sui mutuatari. Con quello, spetta al creditore se sei in grado di prequalificare per un mutuo o meno. Ma non fa male fare domanda per scoprire se puoi prequalificarti.

Tutte le informazioni in questo processo sono auto-segnalate. Può essere utile mettere insieme le tue informazioni finanziarie di base prima di iniziare. Ti verrà chiesto del tuo punteggio di credito, reddito, e obbligazioni di debito correnti. Se hai queste informazioni a portata di mano, allora il processo di qualificazione del mutuo sarà un gioco da ragazzi!

Chi può essere preapprovato per un mutuo?

Come una prequalifica, i requisiti per una pre-approvazione varieranno anche in base al prestatore. A differenza di una prequalifica, le informazioni non possono essere auto-riportate. Anziché, un funzionario del prestito verificherà le tue informazioni prima di procedere con la preapprovazione.

Alcune cose che l'agente di prestito dovrà verificare sono il tuo reddito, stato di impiego, debiti correnti, e le attività correnti a disposizione.

Quali sono i passaggi per ottenere una qualificazione ipotecaria?

Ora che hai una migliore comprensione di cosa sia una qualificazione ipotecaria, diamo un'occhiata a come ottenerne uno.

1. Trova un finanziatore

La prima parte del processo è di guardarsi intorno per il prestatore di destra. Prendendo il tempo per guardarsi intorno, scoprirai le migliori opportunità di tasso di interesse. Dal momento che una piccola differenza nel tuo tasso di interesse potrebbe farti risparmiare migliaia nel corso della durata del tuo prestito, è fondamentale guardarsi intorno. Anche se hai intenzione di estinguere il mutuo in anticipo, trovare le migliori condizioni di prestito è ancora una buona idea.

Se non ti prendi il tempo per guardarti intorno ora, allora potresti essere tentato di rifinanziare in seguito. Invece di sbrigare le pratiche del mutuo una seconda volta, assicurati di guardarti intorno prima di andare avanti con un creditore ipotecario.

Consiglio di approfittare di un marketplace di prestiti online, come credibile, per ordinare rapidamente le opzioni.

2. Fornire informazioni al prestatore

Una volta scelto un prestatore, è il momento di avviare il processo di candidatura. Sarai in grado di auto-segnalare le tue informazioni, ma metterlo insieme in anticipo può far sì che le cose accadano più rapidamente.

Alcune cose che il tuo prestatore vorrà sapere sono le tue aspettative di acconto, stato del conto bancario, e la tua rapida approvazione per un controllo del credito agevolato.

3. Scopri quanto ti prequalificherai

Una volta compilati i tuoi dati, dovresti ricevere una risposta di preselezione molto rapidamente. Potresti essere sorpreso dall'importo totale per cui puoi qualificarti.

Sebbene possa essere allettante acquistare case al di sopra dei limiti di prequalifica, considera i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Sta a te decidere quanto vuoi veramente spendere per una casa. Un prestatore può prequalificarti per un prestito più grande. Ma ciò non significa che devi allungare il tuo budget così lontano. Potresti preferire mettere fondi extra per i tuoi risparmi per la pensione o spenderli per una vacanza divertente.

Non lasciare che una prequalifica del mutuo ti tenti a spendere più per una casa di quanto tu possa comodamente permetterti. Si può essere tentati di concedersi il lusso di questo grande acquisto. Ma ciò potrebbe richiedere tagli in altre aree della tua vita. Dovresti essere chiaro sulle tue priorità di spesa prima di fare un'offerta per una casa.

La linea di fondo

Una prequalifica può aiutarti nel processo di acquisto della casa. Agli agenti immobiliari e ai venditori piace vedere quella documentazione quando inizi a fare acquisti per le case. Ma assicurati di essere a tuo agio con l'importo del prestito per il quale ti iscriverai.

Se sei interessato all'acquisto di una casa, allora è bene sapere cos'è la prequalifica. Però, non è l'unico pezzo del processo che è importante capire. Altri pezzi del puzzle dell'acquisto della casa includono le varie opzioni di prestito, obblighi di acconto, e il tuo punteggio di credito.

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