Come scrivere una lettera regalo per un mutuo

Hai bisogno di aiuto per scrivere una lettera regalo per un mutuo? Sei arrivato nel posto giusto.

Se sei nel mercato per acquistare la tua prima casa, non è raro ricevere un aiuto finanziario dai membri della tua famiglia o persino dagli amici intimi. Questo aiuto finanziario viene solitamente dato come regalo.

Per tali doni in denaro, la maggior parte dei finanziatori in genere richiede una lettera scritta che confermi che questo denaro è davvero un regalo e non un prestito.

Prima di redigere la lettera, è importante capire perché ne hai bisogno e cosa devi includere in esso in modo che il tuo prestatore lo accetti.

Alla fine di questo articolo, abbiamo incluso un modello di lettera regalo per aiutarti a redigere la tua lettera regalo per un mutuo.

Cos'è una lettera regalo per un mutuo?

In poche parole, una lettera di regalo per un mutuo è una lettera formale in cui si afferma che i fondi di un donatore sono un regalo che non deve mai essere rimborsato. Un creditore ipotecario lo esamina come parte del pacchetto dell'applicazione.

Ci sono un certo numero di componenti chiave che un prestatore prenderà in considerazione:

• Il nome del donatore, indirizzo e numero di telefono
• Relazione con il donatore
• L'importo preciso in dollari del regalo
• Data trasferimento fondi
• Una chiara dichiarazione che questo è puramente un regalo senza alcun rimborso richiesto
• Indirizzo dell'immobile per il quale verranno utilizzati i fondi
• Metodo di pagamento utilizzato dal donatore per il trasferimento (dati del conto bancario, controlli, eccetera)

Riassumendo, mentre scrivi la tua lettera di regalo ipotecario, vuoi assicurarti che sia dettagliato e preciso. Più chiare sono le informazioni nella tua lettera, più velocemente riceverai una risposta. Il donatore dovrebbe anche fornire una lettera che aiuti a convalidare il regalo.

Tieni presente che una lettera regalo è diversa da una lettera di prova dei fondi di cui la banca ha bisogno anche per convalidare che hai effettivamente i fondi disponibili.

Perché la banca chiede una lettera regalo mutuo?

Potresti chiederti perché un prestatore chiede in primo luogo una lettera di regalo ipotecario.

Bene, i finanziatori vogliono assicurarsi di sapere quali sono i tuoi obblighi di debito esistenti prima di assumere un mutuo. Questo perché una persona che ha un elevato onere del debito presenta un rischio molto più elevato per il creditore.

Essenzialmente vogliono evitare scenari in cui qualcuno riceve fondi per un acconto a casa, e poi un tempo più breve dopo deve ripagarlo. Se questo dovesse accadere, potrebbe rendere più difficile per il mutuatario effettuare pagamenti ipotecari.

Detto ciò, qualcuno che riceve una parte o tutti i fondi per l'acconto della casa come denaro regalo è una storia completamente diversa. Non dovrebbero pagare a nessuno il che significa un obbligo di debito complessivo inferiore.

Se le banche non insistessero su una lettera formale di donazione ipotecaria, potrebbero incontrare una maggiore attività fraudolenta. Di conseguenza, una lettera ufficiale chiarisce tutte le domande e le preoccupazioni che potrebbero avere.

È importante contattare il tuo prestatore e comprendere le informazioni esatte di cui hanno bisogno nella lettera. Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere ulteriori informazioni per accettare il regalo.

Quanti soldi puoi ricevere in regalo?

Ci sono alcune regole che si applicano ai regali di acconto. Questi si riducono in gran parte alle implicazioni fiscali coinvolte.

Per i principianti, il destinatario di un regalo non deve affrontare alcuna conseguenza fiscale. D'altra parte, un donatore potrebbe. Ci sono alcune soglie al di sopra delle quali un donatore dovrebbe pagare le tasse in base alle regole dell'imposta sulle donazioni dell'IRS.

A partire dal 2021, una persona può regalare fino a $ 15, 000 esentasse. Una coppia sposata che fa domanda congiuntamente può donare fino a $ 30, 000 esente da sanzioni fiscali. L'IRS non richiede alcuna documentazione aggiuntiva se i criteri di cui sopra sono soddisfatti.

Il rovescio della medaglia, se il regalo supera i limiti di cui sopra, ci saranno implicazioni fiscali. Il donatore deve presentare un reso.

Se stai facendo un regalo, ti invitiamo a parlare con il tuo commercialista o consulente fiscale per comprendere l'impatto sulle tue finanze.

Chi può farti un regalo?

Quindi hai stabilito quanto puoi ricevere in regalo. Però, devi ancora confermare un'altra informazione:chi ti sta dando il regalo.

Vedete, molti istituti di credito e programmi di mutuo hanno regole diverse su questo. Alcuni consentono solo regali da un parente di sangue, o anche un padrino, mentre altri consentono regali da amici e organizzazioni senza scopo di lucro.

Alcuni esempi recenti di questo includono prestiti convenzionali tramite Fannie Mae o Freddie Mac. Per questi, i familiari sono gli unici donatori idonei. Questo può includere la famiglia per sangue, matrimonio, o adozione. Può includere anche fidanzati.

Un'altra categoria è Prestiti FHA . Con i prestiti FHA, nipoti, nipoti, e i cugini non contano. Però, gli amici intimi lo fanno. Inoltre, senza scopo di lucro, datori di lavoro, e i sindacati sono qualificati.

La categoria più permissiva è Prestiti VA e USDA . Con questi prestiti, chiunque può essere un donatore di regali. L'unica restrizione è che la persona non può detenere alcun interesse nell'acquisto della tua casa. Un esempio di questo potrebbe essere il tuo agente immobiliare o il tuo avvocato se dovessi usarne uno.

Ottenere un regalo di equità? Ecco cosa dovresti sapere

Un'altra alternativa che il tuo donatore può fornire è un dono di equità. Questo regalo si verifica quando si acquista una proprietà da un parente per un prezzo inferiore al prezzo di vendita.

Il prezzo di vendita meno il prezzo che paghi è il dono dell'equità. I regali in questa categoria possono provenire solo da un membro della famiglia. Puoi usare il tuo dono di equità per il tuo acconto, punti, e costi di chiusura.

Inoltre, I prestiti FHA consentono l'uso di doni di equità offrendo più opzioni per ripagare il prestito.

D'altra parte, I prestiti jumbo e VA non consentono l'uso di doni di equità.

Simile a quanto sopra, un mutuatario deve presentare una lettera di donazione di equità per far girare la palla. Restano in vigore gli importi minimi di contribuzione.

Modello di lettera regalo ipotecario

Ora che abbiamo chiarito i dettagli su una lettera regalo per un mutuo, è tempo di dare un'occhiata a un modello di lettera regalo.

Esempio di lettera regalo per mutuo

Indirizzo: [Inserisci il tuo indirizzo]

Per: [Inserire il nome della banca o il nome e l'indirizzo del prestatore]

Data:

Io noi [inserire nome/i del/i donatore/i] intendo fare un regalo di $ [importo esatto in dollari del regalo] a [nome del ricevente]. [Nome del destinatario] è il mio/nostro [inserire relazione].

Questo regalo andrà per l'acquisto della casa situata a [inserire l'indirizzo dell'immobile in esame].

[Nome del destinatario] non è tenuto a rimborsare questo regalo né in contanti né in servizi. Io/noi non presenteremo un pegno contro la proprietà.

La fonte del dono è da [inserire il nome della banca, descrizione dell'investimento, o altri account da cui proviene il regalo].

[Inserire la(e) firma(e) del donatore]

[Stampa nome]

[indirizzo del donatore, telefono, ed e-mail]

In conclusione

Una lettera regalo per un mutuo è un documento cruciale nel processo di proprietà della casa. Seguendo le semplici linee guida di cui sopra, sarai sulla buona strada per ottenere l'approvazione della tua richiesta di prestito! Buona fortuna con il processo!