Come scrivere una lettera per un ritiro di difficoltà 401 (k)?

In genere, non puoi accedere ai fondi detenuti nel tuo conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro mentre hai ancora un impiego. Però, di fronte a una grave situazione finanziaria, il codice fiscale dell'Internal Revenue Service ha una disposizione che consente i prelievi per disagio. Il tuo datore di lavoro non deve consentire tali prelievi, poiché l'IRS non obbliga le aziende a rendere disponibili i prelievi per difficoltà ai dipendenti. Se il tuo datore di lavoro consente ritiri per difficoltà, devi scrivere una lettera che descriva in dettaglio il motivo per cui hai bisogno dei soldi. Dovresti anche fornire al tuo datore di lavoro alcune prove documentali a sostegno del tuo caso.

Passo 1

Esamina le linee guida dell'IRS per i prelievi per difficoltà per determinare se sei idoneo a effettuare tale prelievo. Puoi effettuare un prelievo per coprire le spese mediche per te o per una persona a carico, acquistare un'abitazione principale, effettuare un pagamento per impedire lo sfratto o la preclusione, per coprire le spese scolastiche, spese funerarie o per completare le riparazioni necessarie sulla tua casa. Rivedi il piano del tuo datore di lavoro per assicurarti che il piano ti permetta di effettuare prelievi e scopri dal tuo supervisore la persona a cui dovresti indirizzare la lettera.

Passo 2

Scrivi il tuo nome, indirizzo, numero di telefono e indirizzo email nella parte superiore della pagina. Includi il nome e l'indirizzo del tuo datore di lavoro e la data appena sopra il corpo principale della lettera. Usa un saluto formale per iniziare la lettera come "A chi può interessare, "se non devi indirizzarlo a un individuo specifico.

Passaggio 3

Spiega che devi effettuare un ritiro per difficoltà nella prima frase della lettera e indica il motivo del ritiro. Includi l'esatto importo in dollari di cui hai bisogno per risolvere le tue difficoltà finanziarie, ma ricorda che puoi accedere solo al denaro che hai depositato sul conto e non ai contributi del tuo datore di lavoro. Allegare alla lettera la documentazione di supporto pertinente, come un avviso di sfratto o una fattura medica, e dettagliare la documentazione di supporto che hai elencato nel corpo della lettera.

Passaggio 4

Firma la lettera. Stampa almeno due copie della lettera in modo da poterne dare una al tuo datore di lavoro e conservarne una per i tuoi archivi. Il tuo datore di lavoro dovrebbe contattare direttamente il custode 401k per autorizzare il ritiro, ma potresti anche dover fornire una copia della lettera al custode 401k.

Consiglio

Prima di accettare una distribuzione di 401k difficoltà, devi prima richiedere un prestito 401k se il tuo datore di lavoro consente ai dipendenti di prendere tali prestiti. Secondo le leggi fiscali federali, i datori di lavoro possono consentire ai dipendenti di prendere 401k prestiti fino a $ 50, 000. Tutti i 401k prestiti hanno una durata massima di cinque anni. Quando fai un prestito, non è necessario pagare né l'imposta federale sul reddito né alcuna sanzione fiscale sui fondi a meno che non si riesca a rimborsare il denaro.

Avvertimento

Quando prendi un ritiro per difficoltà, diventi non idoneo a partecipare al tuo piano 401k per sei mesi. Paghi anche una penale del 10% per il prelievo se hai meno di 59 anni e mezzo. Quando si tenta di effettuare un prelievo di emergenza, il tuo datore di lavoro può richiedere la documentazione di supporto, ma il tuo datore di lavoro non può approvare un prelievo se il tuo datore di lavoro è a conoscenza di altri fondi che sono prontamente disponibili per te che potresti utilizzare per risolvere le difficoltà senza dover accedere al tuo 401k.