Come si scrive una lettera di disagio ai creditori?

Quando la sveglia suona alle 6 del mattino, premi il pulsante snooze. Quattordici mesi fa, sei stato licenziato dal tuo lavoro di produzione decennale. Quando gli avvisi in ritardo e le fatture scadute hanno iniziato ad accumularsi, ti hanno scosso i nervi. Ora ti senti insensibile alle richieste che contengono:"Paga ora!" "Terzo e ultimo avviso!" "Pericolo di preclusione!" È il mutuo di cui ti preoccupi di più. Anche se hai pagato fedelmente la nota dei tuoi risparmi, il pozzo si è esaurito. Ora, con due mesi di ritardo, il tuo prestatore di mutui richiede il pagamento. Anche se domani iniziassi un nuovo lavoro, dovresti comunque elaborare le modalità di pagamento per mantenere la tua casa. Ed è qui che entra in gioco una lettera di disagio.

Una lettera di difficoltà viene utilizzata per descrivere il tipo specifico di corrispondenza che i proprietari di abitazione scrivono ai prestatori quando richiedono una modifica del prestito. Spesso fanno parte di un programma di riduzione del debito lanciato dal proprietario di una casa con l'aiuto di un servizio di consulenza sul credito al consumo. Queste lettere sono in genere richieste anche quando si richiede una modifica del prestito nell'ambito del programma Making Home Affordable del governo federale [fonte:Prevost]. Il programma Making Home Affordable - gestito dal Dipartimento del Tesoro e dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano - è stato progettato per aiutare i proprietari di case a evitare la preclusione causata da difficoltà finanziarie. La lettera di difficoltà è solo uno dei numerosi fattori presi in considerazione quando un proprietario di casa richiede rate mensili più basse del mutuo o tassi di interesse più bassi. In alcuni casi, come la disoccupazione, il programma può persino sospendere le rate del mutuo di un proprietario di casa per 12 mesi o più [fonte:Rendere la casa conveniente].

La lettera di disagio dovrebbe iniziare descrivendo i motivi specifici per cui non effettui pagamenti mensili, che si tratti di malattia, disoccupazione o riduzione della retribuzione. Quindi delinea tutte le misure concrete e misurabili adottate per alleviare la crisi di denaro, come spendere risparmi guadagnati duramente, tagliare il budget della spesa o prendere i mezzi pubblici. Quindi, tempera questa cupa prospettiva con un raggio di speranza, spiegando come la tua situazione finanziaria è migliorata o si prevede che migliorerà; questo rassicura il prestatore che sarai in grado di effettuare pagamenti di prestito modificati in futuro. Concludi la lettera indicando chiaramente l'assistenza che speri di ricevere. Potrebbe trattarsi di un tasso di interesse più basso, una riduzione del capitale, un pagamento inferiore o anche una sospensione temporanea dei pagamenti.

È importante mantenere la lettera breve e al punto. In caso contrario, rischi di condividere inavvertitamente qualcosa che potrebbe influire negativamente sulla tua richiesta. Ad esempio, se ti lamenti del fatto che potresti permetterti solo una vacanza tropicale di quattro giorni invece delle tue solite vacanze di due settimane, il prestatore potrebbe concludere che semplicemente non hai fatto abbastanza da solo per evitare la carenza esistente [fonte:Prevost] .

Fonti

• Prevosto, Lisa. "Scrivere la 'Lettera di disagio'". Il New York Times. 3 gennaio 2013. (3 settembre 2014) http://www.nytimes.com/2013/01/06/realestate/mortgages-writing-the-hardship-letter.html?_r=1&
• Rendere la casa conveniente. "Scopri le tue opzioni." 2014. (3 settembre 2014) http://www.makinghomeaffordable.gov/Pages/default.aspx