TransUnion vs Equifax:qual è la differenza?

Tutte le agenzie di rendicontazione del credito al consumo fanno sostanzialmente la stessa cosa. Usano registri pubblici e altre fonti per generare un rapporto di credito e un punteggio per te in modo che i creditori possano usarlo per decidere se estendere il tuo credito.

È importante sapere che mentre ogni agenzia di credito, o ufficio, crea il proprio report proprietario, nessuna agenzia è più importante di un'altra.

Potresti già avere familiarità con le tre grandi agenzie di credito al consumo:Equifax, Experian e TransUnion. Ma quasi 50 aziende compaiono nell'elenco 2020 delle società di rendicontazione dei consumatori del Consumer Financial Protection Bureau.

Restringiamo le cose e concentriamoci su due importanti agenzie di credito nazionali:TransUnion vs. Equifax.

• Perché i miei punteggi di credito TransUnion ed Equifax sono diversi?
• TransUnion vs Equifax:qual è il più preciso?
• Quale rapporto di credito guardano i finanziatori?
• TransUnion vs. Equifax:come controllare i tuoi punteggi di credito

Perché i miei punteggi di credito TransUnion ed Equifax sono diversi?

Quando accedi al tuo account Credit Karma, puoi accedere ai tuoi rapporti e punteggi di credito gratuiti sia da TransUnion che da Equifax. Probabilmente saranno leggermente diversi, ed è possibile che possano essere molto diversi.

Diversi fattori potrebbero spiegare perché i tuoi punteggi sono diversi.

• I modelli di punteggio del credito possono differire e produrre punteggi diversi. Come tutte le agenzie di comunicazione del credito, TransUnion ed Equifax utilizzano modelli di punteggio proprietari. E mentre i punteggi di credito si basano in genere su fattori uguali o simili, inclusi la cronologia dei pagamenti e il numero di conti in regola, ciascun modello di punteggio di credito può pesare tali fattori in modo diverso.
• Le agenzie di credito possono avere informazioni diverse. Non tutte le società di rendicontazione del credito avranno tutte le informazioni su di te. Alcuni istituti di credito possono segnalare informazioni a tutte e tre le grandi agenzie di credito, mentre altri potrebbero riferire solo a uno o due. E un prestatore può segnalare gli aggiornamenti a diversi uffici in momenti diversi. Così, è possibile che Equifax e TransUnion abbiano informazioni di credito diverse sui tuoi rapporti, che potrebbe portare al tuo punteggio TransUnion diverso dal tuo punteggio Equifax.
• Potresti vedere punteggi di date diverse. Un punteggio di credito è un'istantanea del tuo profilo di credito in un momento specifico. Poiché i punteggi di credito possono cambiare nel tempo, è importante confrontare i punteggi dello stesso periodo di tempo quando li si confronta tra le agenzie di credito.

Quali fattori determinano i miei punteggi di credito?

Una serie di fattori sono comunemente utilizzati nel calcolo dei punteggi di credito. Questi includono l'utilizzo della carta di credito, cronologia dei pagamenti e durata della cronologia del credito.

TransUnion vs Equifax:qual è il più preciso?

Nessun punteggio di credito da una delle agenzie di credito è più prezioso o più accurato di un altro. È possibile che un prestatore graviti su un punteggio piuttosto che su un altro, ma ciò non significa necessariamente che il punteggio sia migliore.

E mentre un prestatore può preferire rapporti di credito e punteggi da un ufficio specifico, tieni presente che ogni situazione e applicazione è diversa, con più variabili da tenere in considerazione.

Quale rapporto di credito guardano i finanziatori?

Può essere difficile sapere quale rapporto di credito e punteggio sta utilizzando un prestatore per valutare il tuo credito. Puoi chiedere, ma il creditore non è obbligato a dirtelo.

Ma se un prestatore nega la tua richiesta di credito, la legge federale impone al creditore di ...

• Spiega i motivi principali per cui ti è stato negato.
• Dirti il ​​punteggio di credito numerico su cui ha basato la sua decisione.
• darti il ​​nome, indirizzo e numero di telefono dell'agenzia di segnalazione del credito che ha fornito il rapporto di credito.
• Informarti del tuo diritto di ottenere una copia gratuita di tale rapporto dalla società di segnalazione del credito (entro 60 giorni dalla negazione del credito).
• Spiega come puoi correggere gli errori nel tuo rapporto o aggiungere informazioni ad esso.

L'agenzia di segnalazione è tenuta a fornirti una copia del rapporto utilizzato per la decisione di negare la tua richiesta di credito. Se riscontri errori nel tuo rapporto, puoi contestarli e l'agenzia è tenuta a indagare e correggere eventuali errori che trova.

TransUnion vs. Equifax:come controllare i tuoi punteggi di credito

La cronologia del credito riflessa sui tuoi rapporti e punteggi di credito può influenzare direttamente la tua capacità di ottenere credito. Influisce anche sul costo del prestito. Generalmente, buoni punteggi di credito possono rendere più facile ed economico prendere in prestito rispetto a punteggi di credito bassi. Poiché la tua storia creditizia può cambiare nel tempo, è una buona idea monitorare regolarmente il tuo credito per tenere sotto controllo la tua salute generale del credito.

Puoi ottenere una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion periodicamente visitando annualcreditreport.com. Puoi anche richiedere i tuoi rapporti di credito gratuiti alle agenzie di segnalazione crediti speciali a intervalli specificati.

E puoi sempre controllare i tuoi punteggi di credito in qualsiasi momento con un abbonamento Credit Karma gratuito, che fornisce l'accesso gratuito ai tuoi rapporti di credito Equifax e TransUnion e ai punteggi VantageScore 3.0® da entrambi gli uffici.

Il monitoraggio regolare dei rapporti di credito e dei punteggi delle principali agenzie di credito al consumo può aiutarti a individuare opportunità per migliorare il tuo credito e comprendere meglio il tuo potenziale di prestito. Può anche aiutarti a individuare attività sospette sui tuoi conti finanziari che potrebbero essere un segno di furto di identità. Finalmente, rivedere i tuoi rapporti può aiutare a garantire che il tuo profilo di credito contenga informazioni accurate, e aiutarti a rilevare e correggere eventuali errori che potrebbero influire negativamente sul tuo credito.