5 cose da sapere sui prestiti tribali

I prestiti tribali sono spesso commercializzati come "alternativa" ai prestiti personali. Ma questo non li rende necessariamente migliori.

I prestiti tribali sono fatti da prestatori di proprietà di tribù di nativi americani o indiani, e i finanziatori operano all'interno della riserva della loro tribù. I prestiti tribali sono spesso pubblicizzati come un'alternativa ai prestiti con anticipo sullo stipendio per le persone che hanno bisogno di contanti di emergenza.

Ma il prestito tribale è stato controverso perché alcuni istituti di credito hanno affermato che il loro status sovrano significa che le leggi sui prestiti statali e federali non si applicano. Ma non tutti i tribunali e gli organismi di regolamentazione sono d'accordo. Il Consumer Financial Protection Bureau è tra gli organismi di regolamentazione che hanno citato in giudizio i prestatori tribali per pratiche di prestito, anche per cose come non rivelare i tassi di interesse.

Se hai preso in considerazione l'idea di richiedere un prestito tribale o ti stai semplicemente chiedendo di cosa si tratta, ecco cinque cose che dovresti sapere.

1. Alcuni finanziatori tribali hanno richiesto l'esenzione dalle normative statali e federali

I prestatori di giorno di paga sono noti per addebitare commissioni incredibilmente alte. Il CFPB ha scoperto che questi prestiti ad alto costo possono portare a rollover infiniti e trappole del debito. Ma gli stati hanno iniziato a reprimere i creditori di giorno di paga per cercare di limitare le pratiche di prestito predatorio, con statuti che regolano gli importi dei prestiti personali, nonché gli interessi e le commissioni. Infatti, la Conferenza nazionale dei legislatori statali, 37 stati ora hanno leggi sul prestito di giorno di paga.

Ma alcuni finanziatori tribali hanno affermato che queste leggi non si applicano a loro. Dicono che sono interamente di proprietà e gestiti da una nazione tribale e, perciò, avere l'immunità sovrana da queste leggi statali. Ma di nuovo, non tutte le giurisdizioni accettano questo argomento. È importante verificare con il tuo stato per vedere se ha una guida per il prestito tribale.

2. Potrebbe esserti addebitato un tasso di interesse alle stelle

A causa di disaccordi sulla regolamentazione, i prestiti tribali possono essere più costosi dei prestiti personali. Il CFPB afferma che è comune per i prestatori di giorno di paga addebitare una commissione di $ 15 per un prestito di $ 100. Ciò equivale a un tasso di interesse di quasi il 400% per un prestito di due settimane.

Ma i costi per i prestiti tribali potrebbero essere anche più alti. In una causa del 2017 intentata contro quattro istituti di credito tribali, poi ritirato, il CFPB ha affermato che i tassi percentuali annuali per i prodotti di prestito rateale delle tribù sono stati compresi tra il 440% e il 950%. Secondo la causa, il CFPB ha affermato che il tipico prestito di $ 800 pagato in 10 mesi finirebbe per costare al mutuatario $ 3, 320.

Alcuni prestatori tribali in alcune giurisdizioni stanno attualmente applicando un tasso percentuale annuo di quasi l'800% APR.

3. I prestiti tribali sono spesso prestiti a breve termine

Molti prestiti tribali sono impostati come prestiti rateali, invece di prestiti che richiedono il rimborso completo quando ricevi il tuo prossimo stipendio, come con i prestiti personali. Ciò significa che in genere avrai un termine più lungo con i prestiti tribali rispetto a un prestito con anticipo sullo stipendio.

Ma a differenza di altri prestiti personali rateali, probabilmente non ti verranno offerti anni per rimborsare ciò che prendi in prestito. La durata del prestito è in genere inferiore a un anno. Ma con tassi di interesse così alti, probabilmente non vorrai prolungare un prestito tribale per un lungo periodo. Più velocemente puoi ripagarlo, meno interessi dovrai pagare.

Infatti, se leggi la stampa fine sui siti Web di prestatori tribali, alcuni istituti di credito affermeranno che si tratta di forme di credito costose e non adatte a esigenze di finanziamento a lungo termine.

4. I prestiti tribali sono spesso per piccoli importi

Sebbene alcuni istituti di credito tribali possano offrire importi in dollari più elevati, è comune vedere pubblicizzati importi di prestito relativamente bassi.

I prestiti possono essere pubblicizzati per esigenze di emergenza, come riparazioni auto o cure mediche, e sono in genere in $ 1, 000 campo da baseball.

5. Di solito puoi fare domanda online

Non è necessario vivere in una nazione tribale per richiedere un prestito tribale. La maggior parte dei prestatori tribali accetta domande online, indipendentemente dal fatto che tu sia un membro della tribù o meno.

Alcuni prestatori tribali promettono finanziamenti rapidi con l'approvazione, con la possibilità di avere denaro depositato sul tuo conto bancario lo stesso giorno a determinate condizioni o non appena il giorno lavorativo successivo, a seconda del creditore.

Qual è il prossimo?

Hai bisogno di soldi di emergenza ma preferisci stare lontano dai prestiti tribali ad alto interesse? Ecco alcune alternative che potresti prendere in considerazione.

• Prestiti alternativi con busta paga: I prestiti alternativi di giorno di paga sono prestiti rateali a breve termine che vengono forniti con un limite di tasso di interesse del 28%. Ma dovrai essere un membro di un'unione di credito federale che ne offre uno per qualificarti.
• Piccoli prestiti personali: Se hai un buon credito, potresti beneficiare di un prestito personale con un tasso di interesse migliore. E potresti anche beneficiare di un piccolo prestito personale se hai un cattivo credito.
• Carte di credito: Sebbene le carte di credito non siano note per i loro bassi tassi di interesse, il tasso di interesse sulla tua carta di credito potrebbe essere molto più basso di quello che otterresti su alcuni prestiti tribali. E se hai un buon credito, potresti essere in grado di trovare una carta che offre un periodo APR di introduzione dello 0%.
• Prestiti con anticipo sullo stipendio: Sebbene non raccomandiamo prestiti con anticipo sullo stipendio a meno che tu non abbia esaurito altre opzioni, potrebbero effettivamente essere più economici di alcuni prestiti tribali, specialmente se hai un cattivo credito.

Quando si tratta di prestiti in contanti di emergenza, stai attento. Non vuoi cadere in una trappola del debito con un prestatore predatore. Consulta la nostra guida ai prestiti di emergenza per aiutarti a navigare tra le tue scelte.