Il debito dei consumatori raggiunge un livello record, Rapporti della Federal Reserve

Il debito dei consumatori è di nuovo in rialzo. Ecco perché.

Punti chiave

• Nonostante la pandemia, il debito dei consumatori ha recentemente raggiunto un livello record.
• Non tutti i debiti dei consumatori sono uguali, e debiti insalubri dovrebbero essere evitati il ​​più possibile.

Quando la pandemia di coronavirus ha colpito per la prima volta, molti consumatori hanno rinunciato alla spesa nel tentativo di risparmiare denaro. Ma ora che l'economia è più sana e i posti di lavoro sono più facili da trovare, i consumatori spendono di più.

Da un lato, questa è una buona cosa per l'economia. D'altro canto, quelle abitudini potrebbero portare alcune persone a indebitarsi in modo insalubre.

La Federal Reserve Bank di New York ha riferito che il debito dei consumatori ha raggiunto un livello record durante il terzo trimestre del 2021, pari a 15,24 trilioni di dollari. Questo è un aumento dell'1,9%, o $286 miliardi, dal secondo trimestre del 2021.

Cosa sta guidando un aumento del debito?

Non solo i consumatori si sentono più a loro agio con l'idea di spendere soldi, ma ci sono stati anche meno aiuti per andare in giro. L'ultimo giro di assegni di stimolo per colpire i conti bancari degli americani è uscito a marzo, e mentre alcune famiglie stanno ancora ricevendo pagamenti rateali mensili dal credito d'imposta per bambini potenziato, la mancanza di aiuti extra potrebbe spingere più persone ad accumulare saldi sulle carte di credito.

Ora la buona notizia al riguardo è che i saldi totali delle carte di credito sono diminuiti rispetto a dove erano alla fine del 2019. Allo stesso tempo, tali saldi sono aumentati nel corso del terzo trimestre dell'anno rispetto al secondo trimestre. Con l'avvicinarsi delle festività natalizie, consumatori con il rischio del debito esistente che si aggiunge a quei cumuli.

ipoteche, nel frattempo, che costituiscono la quota maggiore del debito dei consumatori, è aumentato di 230 miliardi di dollari nell'ultimo trimestre. Dato che i prezzi delle case sono stati gonfiati quest'anno, i mutuatari stanno prendendo prestiti più grandi per finanziare le loro case.

Infine, i prestiti automobilistici sono aumentati di 28 miliardi di dollari durante il terzo trimestre. Prezzi delle auto, pure, sono stati più alti, e quindi non sorprende che i consumatori prendano in prestito di più per finanziare i veicoli.

Non dimentichiamo l'inflazione

L'inflazione è stata un altro grande fattore trainante dell'aumento del debito dei consumatori. Questi giorni, il costo delle spese quotidiane, dal gas alla spesa, è notevolmente superiore a quanto non fosse all'inizio dell'anno. Per i consumatori che vivono di stipendio in stipendio, mettere quelle spese su una carta di credito potrebbe essere la loro unica opzione.

Un miscuglio

Un aumento del debito ipotecario non è una brutta cosa. Al contrario, la proprietà della casa può portare alla stabilità finanziaria, e quindi vedere un debito ipotecario totale più alto non è qualcosa di cui preoccuparsi.

Allo stesso modo, il debito automobilistico è considerato un tipo relativamente sano da avere. Non è così salutare come il debito ipotecario poiché i prestiti per la casa aiutano i mutuatari a possedere un bene con la tendenza a guadagnare valore nel tempo. Automobili, al contrario, tendono a perdere valore nel tempo. Ma ancora, avere un'auto è essenziale per la vita di tutti i giorni e, in molti casi, mantenere un lavoro. E così, debito auto è un tipo ragionevole di avere.

debito della carta di credito, d'altro canto, non è salutare. Non solo può essere costoso dal punto di vista degli interessi, ma può anche causare danni al punteggio di credito (mentre il mutuo e il debito automobilistico non danneggeranno il credito dei consumatori a condizione che tali prestiti vengano pagati in tempo). Il fatto che sia su non è una cosa positiva.

Ancora, molte persone stanno cercando di riguadagnare la propria posizione finanziaria dopo un anno molto difficile e in un momento in cui l'inflazione sta seminando il caos. Non è scioccante vedere che i saldi delle carte di credito sono aumentati nell'ultimo trimestre. Se questa tendenza continua, Anche se, potrebbe essere un segno che molti consumatori si stanno dirigendo verso una crisi finanziaria personale.

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