Gli obiettivi finanziari sono una chiave per costruire ricchezza

Quali sono gli obiettivi finanziari?

I tuoi obiettivi finanziari sono quelli in cui vorresti essere finanziariamente a breve, medio e lungo termine. Se non hai obiettivi finanziari per i quali stai lavorando, sarà più probabile che tu spenda più di quanto dovresti. Gli obiettivi finanziari sono la chiave per lavorare verso la sicurezza finanziaria e l'indipendenza.

Se ti stai chiedendo come fissare obiettivi finanziari, dovresti iniziare comprendendo le tue finanze attuali. Devi capire il valore delle tue attività e delle tue passività. Dovresti anche determinare quanto stai spendendo in modo da avere un'idea migliore di ciò per cui devi lavorare per ottenere.

Una volta stabiliti i tuoi obiettivi, devi lavorarci continuamente. La tua pianificazione finanziaria personale non dovrebbe essere un compito una tantum. Dovresti invece condurre una pianificazione finanziaria e una revisione dei tuoi obiettivi almeno ogni anno in modo da poter apportare le modifiche necessarie.

Obiettivi finanziari:le tendenze

Le statistiche finanziarie rivelano un quadro che fa riflettere. Ad esempio, l'Associated Press riporta che il 66% degli americani avrebbe difficoltà a trovare $ 1.000 in caso di emergenza.

Tra gli adulti, il 35 per cento ha annotazioni negative nei propri rapporti di credito e solo il 46 per cento ha un fondo di emergenza. Tra gli adulti di età superiore ai 60 anni, il numero di coloro che hanno debiti per prestiti studenteschi è quadruplicato negli ultimi 10 anni.

Queste tendenze sono preoccupanti e indicano tutte la necessità di imparare a fissare obiettivi finanziari ea scrivere piani finanziari. Senza pianificazione finanziaria e obiettivi, potresti finire per diventare una statistica finanziaria problematica come milioni di altri americani.

Perché la definizione degli obiettivi finanziari e la pianificazione finanziaria personale sono importanti

Ognuno ha cose che vorrebbe acquistare e idee su cosa vorrebbe fare. Potresti voler acquistare una casa, pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli, andare in vacanza e acquisire altre cose. Potresti anche sapere in fondo alla tua mente che devi risparmiare denaro per la tua pensione in modo da sentirti a tuo agio.

Tuttavia, se non ti impegni nella pianificazione finanziaria personale e nella definizione degli obiettivi, sarà difficile per te realizzare le cose che sogni. Un piano finanziario e buoni obiettivi finanziari sono le chiavi per aiutarti lungo il percorso verso l'indipendenza e la libertà finanziaria.

Tipi di obiettivi finanziari

Gli obiettivi finanziari possono essere suddivisi in due categorie, inclusi obiettivi a breve termine e obiettivi a lungo termine. Ciascuno di questi tipi di obiettivi ha intervalli di tempo diversi e il tuo piano dovrebbe incorporarli entrambi.

Obiettivi a breve termine

Quando stai lavorando al tuo piano finanziario, dovresti prima prenderti il ​​tempo per pensare ai tuoi obiettivi finanziari a breve termine. Si tratta di obiettivi che hanno un orizzonte temporale inferiore a tre anni. Buoni obiettivi a breve termine potrebbero includere cose come il salvataggio di un fondo di emergenza e il pagamento del debito ad alto interesse. Altri obiettivi a breve termine potrebbero essere i seguenti:

• Acquista mobili nuovi
• Completa piccoli miglioramenti alla casa
• Risparmio di denaro per un acconto su un veicolo

Per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a breve termine, devi impegnarti nella pianificazione finanziaria. Dovresti iniziare monitorando le tue spese e creando un budget. Per tenere traccia delle tue spese, registra tutto ciò che spendi durante un mese, compresi i piccoli acquisti effettuati in contanti. Posiziona le spese in categorie in modo da poter identificare le aree in cui stai spendendo eccessivamente.

Tenere traccia delle spese per un mese può darti un'idea di dove stanno andando i tuoi soldi. È quindi possibile utilizzare le informazioni raccolte per creare un budget. Puoi ridurre le categorie in cui stai spendendo troppo e capire quanto tagliare da ciascuna. Dovrai anche completare la valutazione dei tuoi beni in modo da poter determinare il tuo patrimonio netto attuale. L'obiettivo è aumentare il tuo patrimonio netto e diminuire il tuo debito.

Dopo aver creato un budget e aver tagliato alcune spese estranee, puoi quindi prelevare il denaro in eccesso che hai rasato dalle tue spese per risparmiare verso un fondo di emergenza e per ripagare il tuo debito ad alto interesse.

Gli esperti consigliano di risparmiare un minimo di tre mesi delle tue spese di soggiorno per un fondo di emergenza. Ad esempio, se le tue spese di soggiorno mensili ammontano a $ 4.000, il tuo obiettivo finanziario dovrebbe essere quello di risparmiare almeno $ 12.000. Se succede qualcosa di inaspettato, avrai dei soldi per coprire le tue spese fino a quando la tua situazione non migliorerà.

Se hai una quantità significativa di debito, dovresti anche concentrarti sul pagarlo, iniziando dal tuo debito ad alto interesse. Molte persone trovano che una strategia efficace per ripagare il debito sia creare un budget e dedicare denaro extra per pagare il capitale del debito con il tasso di interesse più alto. dedicato al prossimo debito a più alto interesse e così via. Questo tipo di strategia può aiutarti a uscire dal debito fintanto che non aggiungi nuovi debiti al mix.

Obiettivi a lungo termine

I tuoi obiettivi finanziari a lungo termine sono obiettivi che hanno un arco di tempo di oltre 10 anni. Questi potrebbero includere cose come le seguenti:

• Risparmio per la pensione
• Risparmio per l'università dei tuoi figli
• Gestire le tue finanze in modo che tu possa acquistare una casa

Per raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine, dovrai creare un piano personale. Il tuo piano finanziario per i tuoi obiettivi a lungo termine dovrebbe includere la pianificazione patrimoniale e la pianificazione pensionistica.

Definisci il tuo piano finanziario personale per raggiungere i tuoi obiettivi

Una volta identificati i tuoi obiettivi a breve e lungo termine, dovrai impegnarti nel processo di pianificazione finanziaria personale in modo da poter creare il tuo piano finanziario individuale. Per capire cosa dovresti avere nel tuo piano finanziario, un esempio di piano finanziario potrebbe includere i seguenti componenti:

• Pianifica il risparmio
• Piano di investimento
• Piano per le imposte sul reddito
• Piano assicurativo
• Piano immobiliare
• Strategie pensionistiche
• Piano di assistenza a lungo termine
• Pianifica con obiettivi entro il decennio

Daremo uno sguardo più approfondito a ciascuno di questi diversi componenti di un buon piano.

Risparmio

Il tuo piano di risparmio dovrebbe iniziare a breve termine, mentre pianifichi anche obiettivi a lungo termine. Se hai un 401k nel tuo lavoro, puoi iniziare contribuendo almeno con l'importo corrispondente. Se puoi, potresti provare a risparmiare almeno il 10 percento del tuo reddito lordo rettificato modificato ogni mese.

Il tuo piano di risparmio dovrebbe includere piani per salvare il tuo fondo di emergenza. Se non sei sicuro di quanto dovresti risparmiare per il tuo fondo di emergenza, puoi provare un calcolatore di fondi di emergenza. Una volta determinato l'importo, dovresti quindi lavorare per risparmiarlo e mantenere i soldi in un conto abbastanza liquido come un fondo del mercato monetario.

Oltre al tuo fondo di emergenza, dovresti anche risparmiare per la tua pensione. Anche se il pensionamento può sembrare molto lontano se sei giovane, l'attuazione anticipata delle strategie di pensionamento può aiutarti a sentirti più a tuo agio con meno lavoro che se aspetti di essere più grande per cercare di risparmiare.

Piano di investimento

Il prossimo componente del tuo piano finanziario dovrebbe essere il tuo piano di investimento. Dovrai identificare la tua tolleranza al rischio e poi lavorare per costruire il tuo portafoglio. Se sei giovane, probabilmente avrai una maggiore tolleranza al rischio rispetto a chi è più vecchio e si avvicina all'età pensionabile.

Dovrai scegliere i tipi di account che funzioneranno meglio per raggiungere i tuoi obiettivi. Il tuo piano di investimento potrebbe includere a401k nel tuo lavoro, un IRA tradizionale, un Roth IRA o tutti e tre. Se sei in grado di versare il massimo dei contributi ai tuoi conti pensionistici, potresti anche voler includere un conto di intermediazione imponibile per accumulare ancora più ricchezza.

Piano delle imposte sul reddito

Un'area comunemente trascurata nella pianificazione finanziaria personale è un piano di imposta sul reddito. Questo tipo di piano può aiutarti a risparmiare somme considerevoli. Potrebbe avere senso parlare con un professionista fiscale per un consiglio su come massimizzare le tue detrazioni. La tua strategia di investimento può anche aiutarti a risparmiare sulle tasse. Ad esempio, se sei un lavoratore autonomo, potresti prendere in considerazione l'apertura di un solo 401 (k) o un SEP IRA in modo da poter risparmiare sulle tasse risparmiando per la pensione.

I contributi ad alcuni tipi di conti pensionistici possono ridurre il reddito imponibile e le tasse che pagherai sia che tu sia un lavoratore autonomo o dipendente di un'azienda. La pianificazione fiscale può aiutare a ridurre al minimo le tasse che dovrai pagare.

Piano assicurativo

Un piano assicurativo è importante perché ti aiuta a essere preparato per gli imprevisti. Il tuo piano dovrebbe iniziare con una determinazione delle tue esigenze assicurative. Un piano assicurativo dovrebbe includere più della semplice assicurazione medica e dell'assicurazione automobilistica.

Oltre a questi tipi di assicurazione di base, altri tipi di assicurazione che potresti prendere in considerazione includono quanto segue:

• Assicurazione invalidità a breve termine
• Assicurazione invalidità a lungo termine
• Assicurazione sulla vita a termine o sulla vita intera
• Assicurazione del proprietario o dell'affittuario
• Assicurazione per l'assistenza a lungo termine

Anche se sei giovane, è una buona idea portare un'assicurazione invalidità a breve e lungo termine. Il Councilfor Disability Awareness riporta che più del 25% dei ventenni soffrirà di disabilità in un determinato momento durante gli anni di lavoro. Avere un'assicurazione per l'invalidità può fornire una rete di sicurezza finanziaria se subisci un infortunio invalidante o una malattia che ti impedisce di lavorare.

Crea un piano immobiliare

La pianificazione patrimoniale è importante indipendentemente dalla tua età. Anche se hai poco più di 20 anni, la pianificazione successoria è ancora importante. Ad esempio, se sei una persona single poco più che ventenne e non hai un piano patrimoniale in atto, i tuoi genitori avranno difficoltà a ottenere informazioni o prendere decisioni per te se sei coinvolto in un incidente e sei inabile.

Un piano patrimoniale di base quando non sei sposato e sei giovane potrebbe includere un testamento di base, una procura finanziaria duratura, una procura sanitaria duratura, un testamento biologico e una direttiva avanzata. Quando la tua situazione cambia, ad esempio quando ti sposi, hai un figlio, divorzia o subisci la morte di una persona cara, il tuo piano patrimoniale dovrà essere modificato e potrebbe diventare più complesso. Un avvocato specializzato in trust e proprietà può consigliarti sui tipi di documenti di pianificazione che dovresti includere nel tuo piano patrimoniale.

Crea il tuo piano finanziario personale entro il decennio

Una buona strategia che funziona per la maggior parte delle persone è fissare obiettivi finanziari e impegnarsi nella pianificazione finanziaria personale entro il decennio. I tuoi obiettivi finanziari saranno probabilmente diversi durante ogni decennio della tua età adulta. Ecco alcune nozioni di base che potresti prendere in considerazione.

Piano finanziario a 20 anni

Durante i tuoi 20 anni, i tuoi obiettivi finanziari e il tuo piano potrebbero includere quanto segue:

• Inizia a risparmiare per la pensione
• Salva un fondo di emergenza
• Elimina il tuo debito
• Investi denaro con una strategia di crescita più aggressiva

Quando inizierai l'età adulta con solide basi finanziarie, sarai sulla buona strada per la libertà finanziaria per tutta la vita.

Piano finanziario a 30 anni

Durante i tuoi 30 anni, i tuoi obiettivi potrebbero includere quanto segue:

• Fai un bilancio accurato e rispetta il tuo budget
• Elimina il debito
• Rendi prioritarie le strategie di pensionamento
• Contribuisci gli importi massimi ai tuoi conti pensionistici
• Elimina le spese estranee
• Investi quanto più puoi del tuo reddito al netto delle tasse

Piano finanziario a 40 anni

Durante i tuoi 40 anni, i tuoi obiettivi potrebbero includere quanto segue:

• Elimina il debito
• Risparmia per una casa
• Investi in un piano educativo per i tuoi figli
• Continuare a risparmiare il più possibile per la pensione

Piano finanziario a 50 anni

Anche se inizi in ritardo con la tua pianificazione, i tuoi anni '50 sono ancora un buon momento per fissare alcuni obiettivi finanziari a lungo termine. Alcuni dei tuoi obiettivi finanziari potrebbero includere i seguenti:

• Contribuisci il massimo ai tuoi conti pensionistici e versa contributi di recupero
• Rimani con i tuoi investimenti in azioni a lungo termine
• Massimizza i tuoi contributi Roth
• Inizia a pensare alle tue future necessità di assistenza a lungo termine
• Elimina qualsiasi debito che potresti avere

Piano finanziario a 60 anni

Quando raggiungi i 60 anni, la tua strategia di pensionamento cambierà. Questo è il decennio in cui dovresti essere più prudente con i tuoi investimenti. Se non disponi di un piano patrimoniale, dovrai impegnarti nella pianificazione patrimoniale in modo da poter decidere come desideri che la tua proprietà venga gestita dopo la tua morte. Dovresti rivedere le tue polizze assicurative sulla vita e la tua assicurazione per l'invalidità. I tuoi 60 anni sono anche un buon momento per studiare la pianificazione dei costi per l'assistenza a lungo termine.

Attuare, rivedere e rivedere il tuo piano man mano che le cose progrediscono e cambiano

Dopo aver identificato i tuoi obiettivi e aver scritto il tuo piano, dovrai implementarlo. Se scrivi semplicemente un piano e non lo implementi, non vale più del costo della carta su cui è scritto. Lavora per raggiungere i tuoi obiettivi ogni giorno finché il tuo piano non diventa radicato nel modo in cui ti avvicini alla vita.

Dovresti rivedere e rivedere il tuo piano ogni volta che si verifica un cambiamento importante. Alcuni eventi che dovrebbero richiedere una revisione del tuo piano, delle designazioni dei beneficiari e del tuo piano patrimoniale includono quanto segue:

• Sposarsi
• Divorziare
• Nascita di un bambino
• Adozione di un bambino
• Famiglia mista
• Morte di una persona cara
• Eventi catastrofici

Quando tratti il ​​tuo piano di risparmio come un documento vivo e vitale, sarai pronto a gestire quasi tutti i cambiamenti che potresti sperimentare nella tua vita.

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