Ecco 5 abitudini di investimento intelligenti da iniziare nel 2022

Il nuovo anno è un momento in cui molte persone si ritrovano a fissare obiettivi e risoluzioni per i mesi a venire. È anche il momento perfetto per creare abitudini di investimento intelligenti che ti avvantaggeranno non solo per il prossimo anno ma forse per il resto della tua vita.

Per aiutarti nel tuo percorso di investimento, abbiamo parlato con due esperti di investimento per discutere delle abitudini di investimento intelligenti che puoi implementare nel 2022. Dalla definizione di obiettivi specifici alla diversificazione del tuo portafoglio fino alla concentrazione sul lungo termine, queste abitudini possono aiutarti a raggiungere il tuo breve e obiettivi finanziari a lungo termine quest'anno.

Avere un piano

Uno degli aspetti più importanti dell'investimento è definire obiettivi finanziari specifici e quindi mettere in atto un piano per raggiungerli. Infatti, se ti iscrivi a un robo-advisor o incontri un pianificatore finanziario, la prima cosa che ti verrà chiesto di fare è rispondere alle domande sui tuoi obiettivi.

Uno dei motivi per cui avere obiettivi di investimento specifici è che ti consente di decodificarli per assicurarti di raggiungerli.

Prendi la pensione, per esempio. Quando hai fissato un obiettivo di quale età vuoi andare in pensione e quanto vuoi disponibile da spendere ogni anno in pensione, puoi calcolare l'importo in dollari con cui dovrai andare in pensione comodamente, oltre a quanto ' Dovrò investire ogni mese per raggiungere l'obiettivo finale. Lo stesso concetto può essere utilizzato per capire quanto dovresti risparmiare mensilmente per qualsiasi obiettivo finanziario.

Suggerimento da professionista

Quando si tratta di investire, inizia con la fine in mente. Conoscere i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine può aiutarti a creare e attenerti a un piano finanziario e aiutarti a costruire un portafoglio diversificato appropriato per i tuoi obiettivi specifici.

Secondo Sara Stolberg Berkowicz, CFP e assistente professore presso il College for Financial Planning, la contabilità mentale è un altro motivo per cui fissare obiettivi specifici è così importante.

La contabilità mentale, un concetto reso famoso dall'economista Richard Thaler, è l'idea che le persone tendono a separare mentalmente i propri soldi in secchi diversi. Pensiamo ai soldi nel nostro conto corrente per la spesa, ai soldi nel nostro conto di risparmio per il risparmio e così via.

"Quando compriamo il caffè al mattino, non prendiamo soldi dalla nostra IRA per farlo:utilizziamo la nostra carta di debito o di credito", Berkowicz. "È così che pensiamo al denaro e quindi possiamo usare la contabilità mentale per aiutarci a risparmiare per obiettivi finanziari".

Possiamo sfruttare questa idea di contabilità mentale per raggiungere i nostri obiettivi finanziari. Quando stai risparmiando per un obiettivo particolare e lasci quei soldi nel tuo conto corrente, è facile spendere per qualcos'altro. Ma cosa succede se quei soldi sono in un conto completamente diverso? Puoi comunque accedere facilmente al denaro, il che significa che non c'è nulla che ti impedisca intrinsecamente di spenderlo. Ma semplicemente inserendolo in un account designato per quell'obiettivo finanziario, hai utilizzato la contabilità mentale per rendere meno probabile la tua spesa.

Se stai lottando per trasferire denaro sui tuoi conti di risparmio o di investimento, in primo luogo, considera l'automazione delle tue finanze. Ad esempio, puoi impostare un trasferimento automatico dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio il primo di ogni mese per aiutarti a costruire il tuo fondo di emergenza o dal tuo conto corrente a un conto pensionistico individuale (IRA) per aiutarti a risparmiare per pensionamento.

Automatizzando le tue finanze, aumenti le possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi. Non fai affidamento sulla tua forza di volontà o motivazione per risparmiare ogni mese. Invece, la tecnologia si è presa cura di te per te. E dopo un po', probabilmente non perderai più quei soldi extra nel tuo conto corrente.

Risparmiare una maggiore percentuale di reddito

Non esiste una regola rigida per quale percentuale del tuo reddito dovresti investire.

Ricorda che la percentuale che dovresti risparmiare dipende dal tuo reddito annuo, dalla tua età odierna, dall'età in cui prevedi di andare in pensione e dal tuo reddito annuo desiderato durante il pensionamento. Ad esempio, qualcuno che persegue l'INCENDIO - o l'indipendenza finanziaria, andare in pensione presto - dovrà risparmiare una percentuale molto maggiore del proprio reddito ora rispetto a qualcuno che prevede di andare in pensione a 65 anni.

Quando gli è stato chiesto quale percentuale di reddito raccomanda agli investitori di risparmiare ogni mese, Ryan Klippel, un pianificatore finanziario di Optas Capital, ha detto che almeno il 20% del tuo reddito da portare a casa. Questo 20% può includere denaro che va nei tuoi conti pensionistici, così come denaro che va nelle riserve di cassa e nei conti di intermediazione imponibili per risparmiare per obiettivi a breve e lungo termine. Al momento di decidere quanto dei tuoi risparmi debba essere devoluto ai conti pensionistici, Klippel ricorda agli investitori di sfruttare tutti i vantaggi offerti dai loro datori di lavoro.

“Per i tuoi obiettivi di pensionamento, assicurati di sfruttare al massimo l'abbinamento del tuo datore di lavoro. Se offerto, si tratta essenzialmente di denaro "gratuito", ha affermato Klippel.

Non sai come ottenere questo tasso di risparmio del 20%? Il popolare metodo di budgeting 50/30/20 scompone quale percentuale del tuo reddito dovrebbe essere destinata a desideri, bisogni e obiettivi finanziari. Può aiutarti a identificare le aree del tuo budget in cui stai spendendo eccessivamente in modo da poter destinare più denaro al risparmio.

Diversifica i tuoi investimenti

Se hai familiarità con gli investimenti, probabilmente hai sentito il consiglio per diversificare i tuoi investimenti. Ma cosa significa in realtà?

La diversificazione è quando hai distribuito i tuoi soldi su molti investimenti diversi. Ad esempio, invece di investire solo in azioni, hai anche denaro in obbligazioni, contanti e possibilmente attività alternative. E invece di investire solo in azioni di una singola società o settore, hai investito in molte società in una varietà di settori.

"L'obiettivo è impedire a qualsiasi singola holding di creare o distruggere il tuo successo finanziario poiché le posizioni concentrate possono esacerbare la volatilità", ha affermato Klippel.

Quando diversifica il tuo portafoglio, Klippel consiglia di includere sia le partecipazioni nazionali che quelle internazionali. Come molti esperti finanziari, Klippel indica i fondi negoziati in borsa e i fondi comuni di investimento come un modo per iniziare a diversificare i tuoi investimenti fin dall'inizio.

"Al giorno d'oggi, è abbastanza comune essere in grado di acquistare frazioni di azioni ETF", ha affermato Klippel. "Quindi, anche se non hai molti soldi da investire, puoi ottenere esposizione ai mercati azionari e obbligazionari globali.

Limita il tuo rischio

Investire è intrinsecamente rischioso. Nel caso del mercato azionario, rischi di perdere denaro quando una determinata società, un determinato settore o l'intero mercato crolla. Anche i cosiddetti investimenti sicuri come contanti e titoli di stato comportano dei rischi. In tal caso, corri il rischio che i tuoi investimenti non tengano il passo con l'inflazione, il che significa che i tuoi soldi stanno perdendo valore.

Fortunatamente, ci sono molti modi in cui tu come investitore puoi ridurre il rischio del tuo portafoglio. Una delle tattiche più importanti è, come abbiamo discusso in precedenza, diversificare il tuo portafoglio. Ma è anche importante essere cauti in primo luogo su ciò che aggiungi al tuo portafoglio.

Negli ultimi due anni, le strategie di criptovaluta e di day trading sono state sotto gli occhi del pubblico, portando molti investitori a chiedersi se dovrebbero aggiungerle ai loro portafogli. Sfortunatamente, questi tipi di investimenti possono essere altamente speculativi e assomigliano più al gioco d'azzardo rispetto agli investimenti a lungo termine.

Questo non vuol dire che non puoi includerli nel tuo portafoglio, secondo gli esperti finanziari.

"Se hanno la capacità di rischio e la tolleranza al rischio, non c'è motivo per cui non possano considerare questo tipo di investimenti come simili a qualsiasi altro gioco d'azzardo che potrebbero fare con i loro soldi", ha detto Berkowicz. “Alcune persone vanno in pista o scommettono sugli sport. Esistono molti tipi di gioco d'azzardo, incluso l'investimento in criptovaluta e altri investimenti ad alto rischio."

Se scegli di investire in alcuni di questi investimenti ad alto rischio, assicurati che le altre tue anatre finanziarie siano in fila. Ripaga il debito ad alto interesse, assicurati di avere risparmi di emergenza interamente finanziati e contribuisci a sufficienza a un conto pensionistico diversificato per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Infine, assumi questi rischi solo con denaro che puoi permetterti di perdere. Gli esperti raccomandano che non più del 5% del tuo portafoglio di investimenti sia in asset ad alto rischio come le criptovalute.

"Se [gli investitori] lo fanno, assicurati che non siano soldi di cui hanno bisogno per le spese di soggiorno o che influirebbero sull'orizzonte temporale per raggiungere i loro obiettivi finanziari", ha affermato Berkowicz.

Ignora volatilità

Come nuovo investitore, o anche come investitore esperto, può essere facile controllare i tuoi conti troppo spesso e farti prendere dal panico quando sembrano andare nella direzione sbagliata. Per questo motivo, gli esperti finanziari raccomandano di evitare di controllare i propri saldi ogni giorno. Secondo Klippel, una volta al mese o al trimestre è sufficiente per il tuo piano 401(k).

"È anche importante rendersi conto che se contribuisci regolarmente ai tuoi conti di investimento, come il tuo 401 (k) con ogni busta paga, puoi effettivamente beneficiare della volatilità del mercato quando acquisti più azioni quando il prezzo delle azioni è basso rispetto a quando è alto", ha detto Klippel. Ma non investire solo quando il mercato è basso. Continua a investire perché il tempo sul mercato è più importante di ogni altra cosa.

È facile sentirsi sopraffatti dalla volatilità del mercato azionario e porta molti inventori a prendere decisioni emotive. Ma ricorda che il mercato azionario si è ripreso da ogni correzione e flessione finora e ha raggiunto nuovi massimi storici. Non c'è motivo di pensare che non sarà così in futuro.

"Ricorda il vecchio adagio:è la quantità di tempo in cui sei sul mercato, non il cronometraggio del mercato, che è l'ingrediente importante per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari", ha detto Klippel.