Dovresti riempire il tuo fondo di emergenza a causa della pandemia?

Ecco perché potresti voler aumentare le tue riserve di cassa.

Indipendentemente dalla tua età, livello di reddito o situazione familiare, è importante disporre di un solido fondo di emergenza. Ma cosa significa esattamente?

Per molto tempo, la convenzione sui fondi di emergenza è stata quella di mettere da parte abbastanza soldi in un conto di risparmio per coprire da tre a sei mesi di spese di soggiorno essenziali. La logica era che se dovessi perdere il lavoro, quei soldi sarebbero stati sufficienti per farti superare un periodo di disoccupazione. Oppure, se dovessi affrontare una spesa non pianificata, come una fattura medica o una riparazione a casa, saresti in grado di coprirla senza indebitarti.

Ma poi è arrivata la pandemia di coronavirus e molte persone hanno ripensato a cosa significa avere adeguate riserve di liquidità. La domanda è:da tre a sei mesi di costo della vita sono ancora sufficienti per una solida protezione? O i nostri fondi di emergenza dovrebbero essere più alti?

Una situazione estrema

Non è difficile sostenere che la pandemia di coronavirus sia una situazione estrema che ha avuto un impatto sorprendente e senza precedenti sull'economia statunitense. Ma mentre è facile attribuire la pandemia a un singolo evento catastrofico, la realtà è che non sappiamo se dovremo mai affrontare un'altra pandemia o una grave recessione in cui i posti di lavoro vengono tagliati.

Ecco perché alzare il livello dei risparmi di emergenza potrebbe non essere una cattiva idea. Questo non significa che ogni americano dovrebbe ora puntare a mettere da parte in banca il valore di un anno intero di spese vive. Ma le linee guida dovrebbero essere adattate a, diciamo, da sei a nove mesi di costo della vita? Probabilmente è una mossa intelligente.

All'inizio di febbraio, ben 4 milioni di persone erano senza lavoro da 27 settimane o più. Chiunque in quella situazione sia entrato nella pandemia con sei mesi di spese di soggiorno in banca potrebbe essere sceso alle ultime centinaia di dollari a questo punto.

Ora, per essere onesti, molte delle persone che hanno perso il lavoro negli ultimi 12 mesi hanno avuto diritto a sussidi di disoccupazione che hanno sostituito parte della loro busta paga mancante. E questo può alleviare la pressione sui fondi di emergenza. Ma non possiamo ancora scartare la possibilità che in futuro si verifichi un'altra grave crisi, quindi sbagliare per essere più preparati non è certamente una brutta cosa.

Il caso per salvare la mossa

Quindi cosa significa questo per te? A livello di base, significa che potresti voler valutare il tuo fondo di emergenza e aggiungerlo se ne hai i mezzi, o ridurre la spesa in modo da avere questa opzione.

Se al momento hai sei mesi di bollette accumulate, prendi in considerazione l'idea di aumentare i tuoi risparmi in modo da poter coprire otto mesi. L'unico aspetto negativo di "sovrafinanziare" i tuoi risparmi di emergenza è che mantenendo i tuoi soldi in banca, perdi la possibilità di investirli con un agente di borsa e di generare rendimenti più elevati. Ma quando lo soppesa contro una protezione extra e la tranquillità, non è la perdita più grande.

Da parte mia, in realtà mi piace avere circa un anno di spese in banca, pandemia o meno. In parte il motivo è che il mio reddito è variabile e, in quanto lavoratore autonomo, normalmente non avrei diritto all'indennità di disoccupazione se mi trovassi senza lavoro. (In questo momento, i gig worker e i lavoratori autonomi possono raccogliere sussidi di disoccupazione, ma è una protezione temporanea creata appositamente a causa della pandemia.) Nell'ultimo anno, ho aumentato un po' i miei risparmi, ma non un sacco, dal momento che avevo già una discreta fetta di denaro in banca. In questo modo mi ha aiutato a dormire meglio la notte.

E questo porta al mio punto finale. Se avere un fondo di emergenza più grande ti dà più tranquillità, questo è un motivo sufficiente per aumentare i tuoi risparmi. Idealmente, non dovremo mai più affrontare una pandemia. Ma ciò non significa che non affronteremo la nostra quota di emergenze finanziarie personali nel corso degli anni. L'epidemia di coronavirus ci ha insegnato a prepararci all'imprevisto e, alla luce di ciò, avere un fondo di emergenza più forte di certo non danneggerebbe nessuno.