Dovresti avere un fondo di emergenza per l'inflazione?

Punti chiave

• L'inflazione può devastare il tuo budget e farti indebitare.
• È positivo avere risparmi in cui attingere per evitare questo scenario, ma non è l'unica mossa che vale la pena fare.
• Potrebbe essere necessario ridurre la spesa discrezionale o fare un lavoro secondario per un breve periodo.

Se hai prestato attenzione alle fatture della tua carta di credito, sei senza dubbio consapevole che il costo della vita è in aumento su tutta la linea. Possiamo ringraziare l'inflazione ruggente per questo.

Ad aprile, l'indice dei prezzi al consumo, che misura le variazioni del costo dei beni di consumo, è aumentato dell'8,3% su base annua. E i prezzi più alti stanno mettendo molte persone in una posizione in cui i loro stipendi non servono più a coprire completamente le spese ricorrenti.

In effetti, molte persone stanno accumulando debiti e devono fare scelte difficili solo per sbarcare il lunario in questi giorni. Ma coloro che hanno soldi in risparmi potrebbero cavarsela meglio, il che sottolinea l'importanza di avere un fondo di emergenza.

Il tuo fondo di emergenza potrebbe salvarti dall'inflazione?

Lo scopo di un fondo di emergenza è fungere da fonte di denaro quando si verificano spese non pianificate o quando si verifica una situazione in cui il reddito scompare o subisce un colpo (come se sei licenziato al lavoro). In generale, è una buona idea mettere da parte almeno tre mesi di spese di soggiorno essenziali nel tuo conto di risparmio. Per una protezione ancora maggiore, i consumatori sono abitualmente invitati a puntare a sei mesi di spese.

Ora, come regola generale, non vuoi utilizzare il tuo fondo di emergenza per coprire le spese ricorrenti, perché dovresti davvero limitarti alle bollette che la tua busta paga può coprire. Ma in questo momento, molte persone sono bloccate in una situazione in cui le loro spese sono aumentate vertiginosamente e non hanno molte opzioni per ridurle.

In effetti, i dati pubblicati a marzo hanno mostrato che l'inflazione costava agli americani 300 dollari in più al mese. Potrebbe essere stato il caso che prima che il costo della vita aumentasse vertiginosamente, il tuo stipendio poteva coprire le bollette, ma ora sei a corto di poche centinaia di dollari su base mensile. In tal caso, attingere al tuo fondo di emergenza è perfettamente accettabile, perché puoi essenzialmente considerare l'inflazione come una spesa non pianificata che ti ha colto alla sprovvista.

Cerca di evitare di spendere l'intero stipendio

Detto questo, è una buona idea lasciare un po' di spazio di manovra per non esaurire il tuo stipendio con le bollette ogni mese. Supponiamo di portare a casa $ 4.000 al mese. Assumere spese che costano $ 4.000 al mese significa non lasciare alcun margine di manovra, quindi una scommessa migliore sarebbe impegnarsi in spese che costano solo $ 3.500 al mese. In questo modo, hai un cuscino in caso di aumento del costo della vita.

In questo momento, però, molte persone sono bloccate nei contratti di locazione e con pagamenti dell'auto troppo alti a causa dell'aumento di altri costi. In primo luogo, non è proprio la stessa cosa che assumersi troppe spese.

E se non avessi un'emergenza fondi e stai lottando?

Molte persone hanno esaurito i propri risparmi durante le prime fasi della pandemia. Se non hai più soldi nel tuo fondo di emergenza e stai lottando per tenere il passo con le bollette, potrebbe essere necessario ridurre le spese il più possibile, anche se ciò significa saltare piccoli lussi, come i servizi di asporto e streaming, per un po. Potresti anche dover cercare di aumentare le tue entrate con un secondo lavoro.

Sebbene il costo della vita sia molto alto su tutta la linea, la buona notizia è che il mercato del lavoro è molto forte. E questo si estende alla gig economy. Quindi, se non hai un fondo di emergenza che ti aiuti a gestire durante un periodo di inflazione estrema, avere un trambusto secondario potrebbe essere il tuo biglietto per evitare debiti e mantenere lo stile di vita a cui sei abituato e a cui non vuoi rinunciare.