La Fed ha segnalato aumenti dei tassi per il 2022. Ecco come ciò potrebbe influire sui consumatori

Punti chiave

• Sebbene la Federal Reserve non fissi i tassi di interesse dei consumatori, li influenza.
• Il prestito potrebbe diventare più costoso nel prossimo anno, ma le banche potrebbero iniziare a pagare un po' di più.

È un malinteso comune che la Federal Reserve imponga le tariffe che i consumatori pagano su prestiti e carte di credito e le tariffe che ottengono sui loro risparmi in banca. La Federal Reserve ha il compito di fissare il tasso sui fondi federali, che è il tasso che le banche si applicano reciprocamente per i prestiti a breve termine.

Ma quando il tasso sui fondi federali aumenta, tende a influenzare i tassi di interesse dei consumatori. Ed è proprio ciò che potrebbe accadere il prossimo anno.

La Federal Reserve prevede di accelerare il tapering del suo programma di acquisto di obbligazioni il prossimo anno. Ciò potrebbe quindi portare a un aumento del tasso sui fondi federali e influenzare anche i tassi di interesse dei consumatori. Ecco alcuni dei cambiamenti per i quali i consumatori dovrebbero prepararsi alla luce di ciò.

1. Tassi ipotecari più elevati

I tassi ipotecari non sono stabiliti dalla Federal Reserve, ma sono influenzati dall'economia generale. Coloro che desiderano acquistare una casa nel prossimo anno potrebbero dover affrontare costi di prestito più elevati rispetto a quelli che stanno vedendo oggi i richiedenti un mutuo.

Detto questo, in questo momento i tassi ipotecari sono vicini ai minimi storici. Un modesto aumento dei tassi non renderà necessariamente inaccessibile il prestito per una casa. Tuttavia, è una tendenza a cui i potenziali acquirenti dovrebbero prestare attenzione, soprattutto visti i prezzi ultra elevati delle case di oggi.

Inoltre, i proprietari di case che hanno un mutuo a tasso variabile potrebbero vedere i loro costi finanziari iniziare a salire nel prossimo anno. Coloro che sono preoccupati per un aumento significativo dei tassi potrebbero pensare di rifinanziare un prestito fisso, che offre pagamenti mensili prevedibili.

2. Tassi di interesse delle carte di credito più elevati

Le carte di credito hanno generalmente un tasso di interesse variabile. Ciò significa che se stai portando un saldo sulle tue carte, l'importo degli interessi che paghi su di esse può variare.

Una volta che la Federal Reserve aumenterà i tassi, potremmo vedere i tassi di interesse delle carte di credito seguire l'esempio. Sarebbe una cattiva notizia per i consumatori che accumulano saldi durante le vacanze o che portano i saldi esistenti nel nuovo anno. Potresti provare a ridurre il tuo debito attuale prima che ciò accada.

3. Tassi di risparmio più elevati

L'aumento dei tassi di interesse sui mutui e sulle carte di credito potrebbe danneggiare i consumatori. Ma un'area in cui potrebbero trarre vantaggio modestamente è un aumento delle tariffe dei conti di risparmio e dei CD.

In questo momento, le tariffe sui conti di risparmio e sui CD sono, per la maggior parte, pessime. E la decisione della Federal Reserve potrebbe solo alzare un po' i tassi. Tuttavia, si consiglia ai consumatori di conservare i soldi accumulati per le emergenze in un conto di risparmio, dove tale capitale è protetto. Se hai un mucchio di soldi in risparmi, l'anno prossimo il tuo reddito da interessi potrebbe aumentare leggermente.

Prepararsi per alcune modifiche

Tutte le modifiche di cui sopra non avranno effetto dall'oggi al domani nel nuovo anno, quindi non devi farti prendere dal panico alla luce di esse. Ma potrebbe pagare per valutare la tua situazione finanziaria e vedere se paga per agire, sia che si tratti di rifinanziare il tuo mutuo o di consolidare il debito della tua carta di credito tramite un trasferimento di saldo e il blocco di un TAEG introduttivo dello 0% mentre sfrutti in modo aggressivo quel totale.