3 modi in cui l'aumento dei tassi della Fed potrebbe influire sulle tue finanze

Punti chiave

• La Federal Reserve ha annunciato un aumento dei tassi di interesse mercoledì 4 maggio 2022.
• L'aumento è il secondo dal 2018 ed è un salto di mezzo punto percentuale.
• Potrebbe influire su carte di credito, risparmi e mutuo ipotecario.

Mercoledì 4 maggio 2022, la Federal Reserve ha annunciato un aumento del tasso di interesse di mezzo punto percentuale. Questo è il più grande aumento del tasso dal 2000 ed è il secondo aumento dal 2018 con il primo che si è verificato a metà marzo di quest'anno.

Questo aumento del tasso di interesse porta il tasso sui fondi federali tra lo 0,75% e l'1,00%, da un intervallo compreso tra lo 0,25% e lo 0,50% e significativamente al di sopra del tasso vicino allo 0% durante il cuore della pandemia. Non sorprende che un forte aumento del tasso di interesse di riferimento potrebbe avere un forte impatto sulle tue finanze.

Ma come influiranno esattamente le tariffe più alte sui tuoi soldi? Ecco tre grandi modi.

1. Il debito della tua carta di credito potrebbe diventare più costoso

Le carte di credito hanno quasi sempre tassi di interesse variabili. La tariffa che pagherai si sposta insieme a un indice finanziario, che è influenzato dalle modifiche alla tariffa dei fondi federali. Con la Federal Reserve che annuncia un aumento significativo delle tariffe, gli emittenti delle carte di credito seguiranno l'esempio e probabilmente aumenteranno le tariffe entro uno o due cicli di fatturazione.

Di conseguenza, se porti un saldo, gli interessi mensili aumenteranno notevolmente. Il tuo pagamento minimo potrebbe essere più alto e potrebbe volerci più tempo e costarti di più per rimborsare il saldo del tuo debito totale poiché una parte maggiore di ogni pagamento mensile va a interessi anziché ridurre il saldo.

Dovresti prendere seriamente in considerazione una carta di credito per il trasferimento del saldo se puoi qualificarla. Ciò ti consentirebbe di spostare il tuo saldo attuale su una carta che promette un tasso dello 0% per un periodo di tempo limitato, ad esempio 12 mesi. Anche se probabilmente pagherai una commissione anticipata per trasferire un saldo, può valerne la pena se non sei in grado di pagare completamente le tue carte rapidamente.

2. Ti potrebbe essere offerto un tasso di interesse più alto sui risparmi

Se hai molti soldi risparmiati, l'aumento del tasso della Federal Reserve potrebbe effettivamente essere una buona notizia. Il rendimento medio per i conti bancari online è già aumentato di quattro punti base ad aprile dopo che la Federal Reserve ha annunciato il suo aumento del tasso di metà marzo e questi aumenti dovrebbero accelerare con l'aumento più ampio dei tassi di interesse di oggi.

È una buona notizia che presto i conti di risparmio pagheranno un po' di più, poiché i tassi di inflazione record di quest'anno hanno divorato il potere d'acquisto dei fondi risparmiati. Questo è particolarmente difficile per gli anziani e per coloro che hanno un reddito fisso.

3. È probabile che le tariffe dei mutui aumenteranno 

Ci sono ancora altre brutte notizie, però. Si prevede che i tassi ipotecari aumenteranno ulteriormente con l'annuncio della Federal Reserve e i tassi sono già notevolmente aumentati rispetto ai livelli minimi record che hanno raggiunto durante la pandemia. Il tasso medio su un prestito a tasso fisso a 30 anni è ora ben al di sopra del 5%, da meno del 3% durante il cuore della pandemia di coronavirus.

Con l'aumento dei tassi ipotecari, i nuovi mutuatari scopriranno che è più costoso assicurarsi un mutuo per la casa. Quelli con mutui a tasso variabile vedranno anche aumentare i pagamenti mensili e il costo totale degli interessi. E le opportunità di rifinanziamento convenienti potrebbero non essere più disponibili.

L'unico punto positivo, tuttavia, è che l'aumento dei costi dei mutui potrebbe potenzialmente aiutare a raffreddare il caldo mercato immobiliare. I prezzi erano aumentati a causa dell'elevata domanda e della scarsa offerta durante la pandemia, ma le prove suggeriscono che i prezzi di vendita e le vendite di nuove case hanno ora iniziato a diminuire. Se la domanda diminuisce e i prezzi diminuiscono di conseguenza, ciò potrebbe consentire a più mutuatari di trovare case che possono permettersi di acquistare anche se i loro tassi ipotecari sono più alti.

In definitiva, che tu sia un mutuatario o un risparmiatore, è probabile che l'aumento dei tassi della Federal Reserve influisca su di te. La chiave è capire l'impatto e prendere decisioni informate in modo che tassi più elevati non danneggino le tue finanze a lungo termine.