Sopravviverò ai miei soldi?

Punti chiave

• L'inflazione è aumentata del 7% lo scorso anno, il livello più alto dal giugno 1982.
• L'inflazione elevata è uno dei maggiori rischi che i pensionati devono affrontare.
• Gli investitori dovrebbero rivedere regolarmente i propri piani finanziari e portafogli di investimento alla luce di rischi come l'inflazione.

L'inflazione è aumentata del 7% nei 12 mesi fino a dicembre 2021, toccando il massimo degli ultimi 40 anni. Il rapido aumento dell'inflazione rende difficile il pagamento delle bollette per i pensionati con reddito fisso. Se sei vicino o in pensione, potresti chiederti se sopravviverai ai tuoi soldi. Prendendo le giuste decisioni finanziarie, puoi far durare molto più a lungo i tuoi soldi.

Il mercato è tornato a ruggire dall'inizio della pandemia. Anche dopo il rally, ci sono molti rischi per i pensionati:con le persone che vivono più a lungo e l'inflazione alle stelle, è molto più difficile sapere quanto risparmiare per la pensione. Continua a leggere per suggerimenti su come affrontare l'inflazione.

Includi il rischio di inflazione nel tuo piano finanziario

Ora è un buon momento per rivedere il tuo piano pensionistico e tenere conto dell'impatto dell'inflazione su spese come assistenza sanitaria, cibo e alloggio. Un piano finanziario completo può aiutarti a garantire che il tuo portafoglio di investimenti tenga il passo con i crescenti costi della pensione.

Per il 2022, la previdenza sociale ha aumentato l'adeguamento del costo della vita (COLA) del 5,9%, il valore più alto degli ultimi 40 anni. Ciò significa che più di 70 milioni di americani hanno visto un cambiamento nei pagamenti dei sussidi.

Sebbene la COLA annuale aiuti coloro che ricevono sussidi a tenere il passo con l'aumento del costo della vita, spesso non è sufficiente. È importante investire in attività che tengono il passo o addirittura superano l'inflazione. Coloro che stanno per andare in pensione potrebbero dover modificare i propri obiettivi o aumentare quanto risparmiano.

Diversificare le risorse di investimento

Azioni, oro e immobili sono risorse che aiutano a proteggersi dall'inflazione. I fondi di investimento immobiliare (REIT) sono un ottimo modo per investire nel settore immobiliare senza dover acquistare una proprietà a titolo definitivo. La maggior parte dei REIT paga anche un dividendo, quindi possono produrre reddito.

I titoli del Tesoro protetti dall'inflazione (TIPS) sono titoli garantiti dal governo a basso rischio che basano il loro rendimento sull'inflazione. Gli interessi sono esenti da tasse statali e locali e gli interessi vengono pagati ogni sei mesi.

Il governo degli Stati Uniti offre anche obbligazioni I a basso rischio per proteggere i risparmi dall'inflazione. Un'obbligazione I è un'obbligazione di risparmio che guadagna un tasso di interesse fisso più un tasso di inflazione che viene fissato due volte l'anno. Il tasso combinato per le obbligazioni I emesse da novembre 2021 ad aprile 2022 è del 7,12%.

Avere una prospettiva a lungo termine

Mentre gli investitori dovrebbero prepararsi a un'inflazione da moderata a alta per i prossimi anni, molti esperti ritengono che l'inflazione alla fine tornerà alla normalità. Secondo il Survey of Professional Forecasters della Federal Reserve Bank di Filadelfia, gli economisti prevedono che l'indice dei prezzi al consumo (CPI) nei prossimi 10 anni raggiungerà una media del 2,55% annuo.

La chiave è non lasciare che i movimenti di mercato a breve termine dettino piani finanziari a lungo termine. Sebbene la diversificazione di un portafoglio pensionistico possa aiutare a scongiurare il rischio di inflazione, assumersi troppi rischi può esporre gli investitori a perdite dalle quali potrebbero non essere in grado di recuperare.

Gli investitori non possono prevenire l'inflazione, ma preparandosi possono ridurne l'impatto. È difficile sapere esattamente quanto un individuo deve risparmiare per la pensione. Esaminando regolarmente i propri piani finanziari e portafogli di investimento, le persone possono apportare modifiche in modo da non doversi preoccupare troppo di sopravvivere ai propri soldi.