Il fallimento influirà sul denaro del mio coniuge?

La tua relazione è stata un modello di armonia coniugale, con un'importante eccezione:le finanze. La crisi economica ha avuto un impatto. Sei stato licenziato dal tuo lavoro e le bollette hanno cominciato ad accumularsi. A peggiorare le cose, ti sei ammalato e sei finito in ospedale per alcuni giorni, senza il beneficio dell'assicurazione sanitaria. Quando alla fine hai trovato un lavoro, è stato per una paga molto inferiore a quella che ti aspettavi. Per quanto le tue prospettive finanziarie diventassero cupe, la situazione era più rosea per il tuo coniuge.

Il lavoro del tuo partner ha tenuto duro durante la Grande Recessione. Prevale la buona salute e le bollette vengono pagate in tempo. Ciò che lui o lei non può gestire con il suo stipendio è anche pagare le bollette. Quindi decidi di dichiarare bancarotta. L'unica domanda è:in che modo il tuo fallimento influirà sul denaro del tuo coniuge?

Tutto dipende dal fatto che tu e il tuo coniuge abbiate stipulato accordi congiunti, che si tratti di conti bancari o prestiti. Se hai un conto corrente o un conto di risparmio congiunto, i fondi in quel conto saranno un gioco leale durante il fallimento e possono essere utilizzati per pagare i creditori per soddisfare ciò che devi.

Se tu e il tuo coniuge avete un prestito in comune, siete entrambi responsabili del debito. Il coniuge che dichiara fallimento può essere assolto dal rimborso del prestito, ma il coniuge che non ha dichiarato fallimento sarà comunque tenuto a rimborsare il prestito. Questo vale per qualsiasi debito che hai in comune, comprese carte di credito, prestiti personali, prestiti per veicoli e mutui ipotecari. Se entrambi i nomi sono in prestito, il coniuge non richiedente rimarrà in possesso della nota. I creditori sono legalmente in grado di continuare a richiedere il pagamento e possono segnalare informazioni negative sul credito o riferire il debito a un'agenzia di recupero crediti.

C'è un punto luminoso:un fallimento non apparirà sul rapporto di credito del coniuge. Il rapporto di credito del tuo coniuge rimarrà intatto se il tuo coniuge continua a pagare puntualmente i debiti [fonte:Ulzheimer].

Per quanto riguarda la proprietà, qualsiasi proprietà interamente posseduta dal coniuge non dichiarante è vietata ai creditori. Il coniuge depositante potrebbe comunque dover elencare la proprietà in un'informativa al curatore fallimentare, che verificherà che si tratti effettivamente di proprietà separata.

Il luogo in cui vivi influisce anche sul modo in cui tu e il tuo coniuge non dichiarante siete trattati durante un fallimento. Ti consigliamo di determinare se vivi in ​​uno stato di proprietà comunitaria o in uno stato di proprietà di common law.

In uno stato di common law, la proprietà di un coniuge non dichiarante non può essere sequestrata e venduta durante un fallimento per pagare i creditori. Nel caso di proprietà in comproprietà, il tribunale può talvolta forzarne la vendita e quindi pagare al coniuge non richiedente una parte dei guadagni della vendita. In uno stato di proprietà comunitaria, tutta la proprietà diventa parte del fallimento, a meno che la proprietà non sia interamente di proprietà del coniuge non dichiarante [fonte:Bulkat].

Poiché la dichiarazione di fallimento può avere una serie di implicazioni per il coniuge, è meglio consultare un avvocato fallimentare prima di agire.