Come sopravvivere con un budget a basso reddito

Con l'aumento dell'indipendenza finanziaria, il movimento in pensione anticipata (FIRE), molte persone sono curiose di sapere come possono sopravvivere con un budget a basso reddito. Da tattiche di risparmio estreme a strategie di investimento complesse, molti prepensionati sono alla ricerca di modi per accelerare i propri risparmi mantenendo uno stile di vita confortevole.

Anche se non vuoi andare in pensione presto, ridurre le tue spese può aiutarti a realizzare la tua visione di successo finanziario. Che tu stia pagando un debito, guadagnandoti da vivere umilmente o desideri andare in pensione presto, ecco alcuni suggerimenti e trucchi per sopravvivere con un budget a basso reddito.

Analizza il tuo budget attuale

Prima di discutere i suggerimenti per vivere con un budget limitato, dovrai valutare le tue attuali abitudini di spesa e gli sforzi di gestione del denaro. Inizia stimando la tua paga mensile da portare a casa. Il tuo reddito può includere il tuo stipendio, i proventi della tua attività secondaria o qualsiasi altro flusso di reddito che hai. Se non disponi di un flusso di reddito coerente, fai del tuo meglio per stimare un importo.

Quindi, fai un elenco delle tue spese fisse. Queste spese includeranno la rata del mutuo, il pagamento dell'auto, i costi delle utenze e qualsiasi altra spesa che paghi su base mensile.

Infine, fai un elenco delle tue spese variabili. Queste spese potrebbero includere qualsiasi cosa, dai tuoi viaggi su Starbucks ai viaggi di shopping sul tuo sito web preferito. Potrebbe essere meglio separare le spese in categorie. Questo ti aiuterà con i passaggi successivi.

Dopo aver fatto un elenco delle tue spese e entrate, annota gli importi dei risparmi mensili. Le tue allocazioni di risparmio includono i tuoi contributi al tuo 401 (k) o al tuo conto IRA. Includere la percentuale di risparmio complessiva nel budget garantirà che venga presa in considerazione quando si assegnano le priorità ai propri obiettivi finanziari.

Dopo aver inserito le informazioni sul budget in un foglio di calcolo, puoi quindi valutare dove stanno effettivamente andando i tuoi soldi. Questa è la tua opportunità per apportare modifiche ed evidenziare le aree che potresti dover ridurre. Una buona regola pratica per determinare dove dovrebbero andare i tuoi soldi è implementare la regola 50/30/20. Questa regola consiglia di destinare il 50% del tuo reddito alle necessità (affitto, cibo e utenze), il 30% ai desideri (intrattenimento e cena fuori) e il restante 20% ai tuoi obiettivi di risparmio (contributi per i conti pensionistici e un fondo di emergenza).

Per assicurarti di rimanere in pista, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un pianificatore di budget a basso reddito. Un pianificatore di budget a basso reddito può tenere traccia delle tue abitudini di spesa e assicurarti che stai facendo progressi verso i tuoi obiettivi.

Monitora il tuo punteggio di credito

Oltre a creare un solido budget a basso reddito, è essenziale monitorare il tuo punteggio di credito. Per ottenere il massimo dai tuoi soldi, devi avere un buon punteggio di credito. Avere un punteggio di credito più alto ti consente di ottenere un tasso di interesse migliore. In definitiva, un buon tasso di interesse ridurrà ciò che spendi per debiti come un mutuo.

Oltre a risparmiare sugli interessi, avere un buon punteggio di credito può aiutarti a ottenere condizioni migliori sui prodotti di prestito. Ti consentirà inoltre di accedere a carte di credito migliori, ricevere sconti assicurativi ed espandere le tue opzioni abitative. Anche se in questo momento hai un credito non ideale, puoi lavorare per migliorare il tuo punteggio nel tempo. L'uso di uno strumento di monitoraggio del credito è un ottimo modo per guardare e migliorare il tuo punteggio.

Se non sai da dove cominciare, usa Rocket HQ ^SM Strumento di monitoraggio del credito per guidarti. L'utilizzo di questo ti consentirà di scoprire come il tuo punteggio di credito e le tue finanze possono lavorare insieme per assicurarti di prendere le migliori decisioni possibili.

Dai priorità ai tuoi obiettivi finanziari

Ora che sai dove vuoi che vadano i tuoi soldi, puoi iniziare a dare la priorità ai tuoi obiettivi. Vivere con un budget a basso reddito può rendere un po' più difficile raggiungere i tuoi obiettivi finanziari tutto in una volta. Non vuoi concederti il ​​lusso di un articolo solo per scoprire che questo mese non hai più fondi per la spesa. Ecco perché è importante dare priorità ai tuoi obiettivi. In questo modo potrai prosperare pur vivendo con un budget limitato.

Fai una lista dei tuoi obiettivi finanziari. Quindi assegna loro la priorità e budget di conseguenza. Ad esempio, se la tua auto ha 15 anni e stai pensando di acquistarne una nuova, l'acquisto di un'auto nuova potrebbe essere in cima alla tua lista di priorità.

Un'altra cosa da considerare è la creazione di un fondo di emergenza. Secondo la Federal Reserve, quasi il 40% degli americani dovrebbe prendere in prestito o vendere oggetti per potersi permettere una spesa di emergenza di $ 400. Avere un fondo di emergenza messo da parte ti darà tranquillità e ti impedirà di indebitarti per una spesa di emergenza. Se non disponi già di fondi stanziati per questo tipo di spese, dovresti dare la priorità a questo obiettivo finanziario.

Riduci al minimo le spese

Dopo aver impostato i tuoi obiettivi finanziari, puoi iniziare a rivedere il tuo budget. Cogli l'occasione per rivedere le aree in cui puoi ridurre le tue abitudini di spesa e le tue spese. Ecco alcuni suggerimenti per ridurre al minimo le spese:

1. Riduci o annulla la bolletta del cavo. Molti consumatori stanno tagliando il cavo e utilizzano un'alternativa allo streaming. Se ritieni che il cavo non sia una necessità, potrebbe essere il momento di annullare l'abbonamento. Se non sei pronto per andare senza cavo, potresti essere in grado di contattare il tuo fornitore di servizi per ridurre i costi o il servizio.
2. Carpool per lavorare. Se vivi vicino a un collega che è disposto a fare il carpooling per lavorare, potresti risparmiare denaro sulle spese di manutenzione dell'auto e sul gas. Non solo risparmierai denaro, ma potresti anche costruire una relazione che prima non esisteva.
3. Richiedi riduzione del canone di servizio. Molti fornitori di servizi sono disposti a ridurre la bolletta del servizio se sei stato un cliente fedele. Ad esempio, potresti voler contattare il tuo fornitore di servizi di telefonia cellulare per vedere se hanno opzioni meno costose del tuo piano attuale. Il numero di aziende disposte ad abbassare la bolletta è sorprendente.
4. Riduci i costi della bolletta energetica. Ridurre la bolletta energetica è più facile di quanto pensi. Ci sono molti modi per ridurre i costi energetici. Tutto quello che devi fare è diventare creativo. Puoi farlo installando luci CFL o LED in casa o installando un termostato programmabile. Tieni presente che i piccoli aggiustamenti fanno molto.
5. Annulla i servizi in abbonamento che non utilizzi più. Hai un abbonamento Spotify e Pandora? Se pensi di non aver bisogno di entrambi, potrebbe essere saggio cancellarne uno. Rivedi tutti i tuoi abbonamenti e annulla quelli che non usi da un mese o più.
6. Cucina la maggior parte dei tuoi pasti a casa. Cucinare i pasti a casa non solo ti fa risparmiare denaro, ma ti aiuta anche a mantenere uno stile di vita sano. Più pianifichi, meglio puoi preventivare per la bolletta della spesa.

Creare abitudini di spesa positive

Creare abitudini di spesa positive può aiutarti a sopravvivere con un budget a basso reddito. Quando spendi saggiamente i tuoi soldi, i tuoi soldi possono andare molto oltre. Rompere le tue cattive abitudini di spesa ti aiuterà a prosperare anche se non guadagni così tanto. Ad esempio, se mangi fuori 5 giorni a settimana e spendi $ 10 per ogni pranzo, spenderai almeno $ 2.600 all'anno per mangiare fuori. Se vivi con un reddito basso, mangiare fuori porta una grossa fetta del tuo budget.

Invece, potresti prendere in considerazione l'idea di preparare i tuoi pranzi. Questo ti farà risparmiare denaro mantenendo uno stile di vita sano. Ecco alcune altre abitudini di spesa che potresti voler adottare:

1. Rimuovi i dati della tua carta di credito dai tuoi siti di vendita al dettaglio preferiti. I rivenditori salvano le informazioni di pagamento in modo che sia più facile effettuare il check-out e spendere denaro. La rimozione delle tue informazioni ti darà il tempo di contemplare ogni acquisto prima di spendere troppo.
2. Utilizza la regola delle 24 o 48 ore. Prova ad aspettare almeno un giorno o due prima di effettuare un acquisto non pianificato. La maggior parte delle volte deciderai che non vuoi nemmeno l'oggetto.
3. Confronta i prezzi degli articoli prima di effettuare un acquisto. Con l'abbondanza di siti di confronto disponibili, è consigliabile confrontare i prezzi degli articoli prima di acquistare qualsiasi cosa. Confrontando i prezzi troverai l'offerta migliore per l'articolo che stai cercando.
4. Evita di fare acquisti per noia. Alcuni consumatori fanno acquisti perché sono annoiati. Invece, prova a fare una passeggiata, a leggere un libro o a incontrare un vecchio amico.
5. Utilizza le app per lo shopping per trovare coupon e offerte. L'utilizzo di app come Ibotta e SnipSnap può farti risparmiare denaro sugli articoli che acquisti regolarmente. Dopotutto, chi non vuole risparmiare di più con il minimo sforzo?

Vivere con un budget limitato non deve sembrare restrittivo. Adottare abitudini di spesa positive può farti vivere una vita di libertà finanziaria e massimizzare il denaro che hai a portata di mano.

Suggerimenti aggiuntivi per vivere con un budget limitato

Anche se vivere con un budget limitato non è facile, ci sono molti altri modi in cui puoi prosperare mentre vivi con un reddito basso. Ecco alcuni altri suggerimenti e trucchi per sopravvivere con un reddito basso: 

• Cerca attività gratuite. Trascorrere del tempo con i tuoi amici e la tua famiglia non deve costare un braccio e una gamba. Cerca attività gratuite nella tua comunità che puoi fare con i tuoi cari.
• Chiedi un aumento. Anche se chiedere un aumento può essere stressante, può aumentare le tue entrate nel tempo. Se vuoi imparare a chiedere un aumento.
• Inizia un trambusto secondario. Mentre stai cercando di ridurre le tue spese, potresti anche prendere in considerazione l'idea di lanciare un trambusto secondario se hai una passione o un talento nascosti. Ad esempio, se ti piace lavorare con i bambini, puoi scegliere di fare da tutor a lato per denaro extra.
• Sostituisci abitudini costose con abitudini poco costose. Vivere con un budget limitato non significa sacrificare le cose che ami. Ci sono modi per indulgere senza spendere troppo. Se ti piace fare le unghie, prenditi il ​​tempo per imparare a farle da solo. Se ti piace viaggiare, pianifica gite di un giorno che rientrino nel tuo budget. Consenti a te stesso di partecipare ancora alle tue abitudini preferite in modi che soddisfino i tuoi obiettivi fiscali.
• Pianifica opportunità di ricompensa in sequenza. Sebbene gli obiettivi a lungo termine siano importanti, non dimenticare di fissare anche obiettivi a breve termine. Quando hai raggiunto un obiettivo a breve termine, concediti di celebrare la tua vittoria in modo responsabile. Quindi, torna a lavorare verso il tuo prossimo obiettivo. Questi piccoli traguardi faranno sembrare più piccolo e più realizzabile l'intervallo tra i tuoi traguardi più grandi.
• Crea responsabilità. È più che probabile che tu non sia l'unico membro del tuo gruppo di amici che ha bisogno di una resurrezione del budget. Parla con i tuoi amici dei tuoi obiettivi e dei modi in cui speri di raggiungerli. Chiedi loro di renderti responsabile o unisciti a te nella tua ricerca di sicurezza finanziaria. Quando hai un forte sistema di supporto, ti permetterà di perseverare nei momenti difficili.
• Cerca alternative a basso costo ai tuoi hobby. Se ti piace leggere, considera di visitare la tua biblioteca locale invece di acquistare l'ultima edizione. Se sei un membro di una palestra, controlla le strutture ricreative del tuo governo locale e confronta i prezzi. Proprio come sostituire abitudini costose, trovare modi per partecipare ai tuoi hobby a buon mercato è un ottimo modo per prosperare riducendo le tue spese.

L'asporto

Non è facile vivere con un budget limitato. Richiede alle persone di fare sacrifici, rinunciare a opportunità e tenere sempre a mente obiettivi a lungo termine. Cercare un aiuto esterno e seguire i suggerimenti di cui sopra per vivere con un budget limitato ti darà una grande ricompensa:vivere comodamente in pensione.

Non c'è niente a cui dovresti dare la priorità più che fornire un futuro sicuro per te e la tua famiglia. Lo stress, la preoccupazione e il dolore che ti risparmierai ne varranno la pena. Scegli ciò di cui hai bisogno a lungo termine anziché ciò che desideri a breve termine e ottieni i vantaggi di uno stile di vita a basso reddito in cambio di un futuro sicuro.