Aumento del tasso degli I-Bond:conviene comprarli adesso? | [Il tuo marchio]

L'inflazione è di nuovo in aumento e ciò significa che lo sono anche i tassi di interesse sui bond I.

Il tasso sugli ultimi I-bond in vendita da oggi fino al 31 ottobre è del 4,26%, in aumento rispetto al 4,03% dei sei mesi precedenti. Il tasso di interesse sugli I-bond cambia ogni 6 mesi, in base all'inflazione. La tariffa comprende una quota fissa e una variabile. Il tasso fisso rimane lo stesso per tutta la durata dell'obbligazione, mentre il tasso variabile si sposta ogni sei mesi in base all'indice dei prezzi al consumo. L'ultimo tasso I-bond del 4,26% è composto da un tasso fisso dello 0,9% e da un tasso variabile dell'1,67%.

Il tasso del 4,26% non è alto quanto il 9,62% offerto dal Tesoro nel 2022, quando l’inflazione raggiunse il massimo degli ultimi 40 anni e causò una corsa all’acquisto di I-bond, ma è competitivo con alcuni dei tassi più alti sui certificati di depositi, o CD. E può ancora salire se l’inflazione continua a salire. Molti economisti prevedono che l'impennata dei prezzi del petrolio dovuta alla guerra in Iran manterrà elevati i prezzi del gas e alla fine farà salire i prezzi di altri beni e servizi.

"Questa è un'ottima notizia per gli investitori in I-bond", ha scritto David Enna, fondatore di Tipswatch.com, che tiene traccia dei titoli del Tesoro protetti dall'inflazione, o TIPS, e dei tassi degli I-bond.

Perché gli investitori dovrebbero prendere in considerazione gli I-bond?

L'attuale tasso del 4,26% sugli I-bond è migliore rispetto ai buoni del Tesoro statunitensi (buoni del Tesoro), che rendono meno del 4% e sono competitivi con i CD con il tasso più elevato, i conti di risparmio ad alto rendimento (HYSA), i conti del mercato monetario (MMA) e i fondi del mercato monetario (MMF).

Sono anche a basso rischio perché sono sostenuti dal governo degli Stati Uniti e il tasso composito non può mai essere inferiore allo 0%, anche durante i periodi di deflazione in cui il tasso di inflazione è negativo.

"Il valore dell'investimento non può mai diminuire con le 'tendenze del mercato'", ha detto Enna. "Non diventerai ricco, ma questo è un forte investimento per preservare il capitale."

Non sono previste imposte sul reddito statali e locali sugli interessi degli I-bond e i detentori possono scegliere di differire le tasse federali sugli interessi maturati per un massimo di 30 anni o quando maturano, se li mantieni per così tanto tempo.

Quali sono gli aspetti negativi degli I-bond?

I titolari possono incassare gli I-bond prima della scadenza, ma ci sono alcune cose da tenere a mente:

• Devi averli tenuti almeno un anno prima di poterli incassare
• Perderai anche gli ultimi tre mesi di interessi se li riscatti prima che siano trascorsi cinque anni
• Un individuo può acquistare solo fino a un valore massimo di $ 10.000 per anno solare su TreasuryDirect

Ma anche con questi aspetti negativi, gli esperti dicono che non si può davvero sbagliare perché gli I-bond aiutano i risparmiatori a stare al passo con l'inflazione e possono integrare i risparmi in HYSA, MMA o MMF, hanno detto.

HYSA, MMA e MMF sono sicuri e forniscono accesso immediato ai fondi "quindi sono utili per i fondi di emergenza o per risparmiare per spese a breve termine", ha affermato Ken Tumin, fondatore di DepositQuest.com, che tiene traccia delle migliori tariffe per i risparmiatori. Tuttavia, "generalmente non tengono il passo con l'inflazione."

"I tassi di interesse sono rimasti più alti del previsto", ha detto. "L'inflazione persistentemente elevata è una delle ragioni di ciò, e dimostra perché i risparmiatori devono assicurarsi di guadagnare il maggior interesse possibile sui loro risparmi per stare al passo con l'inflazione."

Medora Lee è una reporter di denaro, mercati e finanza personale presso USA TODAY. Puoi contattarla all'indirizzo mjlee@usatoday.com e iscriverti alla nostra newsletter gratuita Daily Money per suggerimenti finanziari personali e notizie aziendali dal lunedì al venerdì.

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