Investire 101:Costruisci ricchezza e raggiungi i tuoi obiettivi finanziari

Investire è un’abilità fondamentale della vita. In realtà non è nemmeno così complicato. Tuttavia, a quanto pare, è molto difficile per una grande percentuale di persone. Il problema principale è che le persone non lo fanno. Investire, in sostanza, significa rinviare la spesa che potresti fare ora in modo da poter (si spera) spendere di più in seguito. Anche se la maggior parte delle persone pensa di voler diventare milionaria, ciò che in realtà desidera è spendere un milione di dollari. Queste due cose sono agli antipodi. Diventi milionario NON spendendo un milione di dollari che avresti potuto spendere.

La ricchezza non è reddito

OK, hai deciso che vuoi diventare ricco. Lo vuoi "davvero male". In effetti, lo desideri così tanto che sei disposto a NON spendere i soldi che potresti spendere in questo momento e li investirai effettivamente in modo da poterli spendere in seguito. Congratulazioni! Hai fatto il primo passo per diventare ricco. Molte persone pensano che i ricchi guadagnino semplicemente un sacco di soldi. Se è vero che molte persone ricche guadagnano molti soldi, è anche vero che:

1. Molte persone ricche UTILIZZANO solo un sacco di soldi,
2. Molti ricchi difficilmente guadagnano soldi e
3. Un buon numero di persone ricche non ha mai guadagnato così tanti soldi.

Il concetto principale da comprendere è che, sebbene possedere ricchezza e avere un reddito elevato ad un certo punto della vita siano due attività altamente correlate, non sono la stessa cosa. La ricchezza non è un reddito. Il reddito è ciò che guadagni in un dato anno. La ricchezza è ciò che hai, sia che tu l'abbia guadagnata o che ti sia stata donata. La migliore misura della ricchezza è il patrimonio netto:tutto ciò che possiedi meno tutto ciò che devi. Se intendi monitorare un solo numero finanziario nella tua vita, monitora questo (non il tuo punteggio di credito).

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Gli aspetti pratici dell'investimento

In cosa investire

Ora, la parte facile. In cosa dovresti investire? Azioni? Obbligazioni? Immobili in affitto? Bitcoin? Ci sono miliardi di investimenti là fuori. Tuttavia, per avere successo non è necessario investire in nessuno di essi e certamente non in tutti.

Forse il posto migliore, e sicuramente uno dei più facili, in cui investire i propri soldi è nelle società più redditizie della storia del mondo. Quando qualcuno avvia un'azienda di grande successo che guadagna molti soldi, alla fine preferirà avere una grossa somma di denaro piuttosto che possedere l'azienda. Se l’azienda è davvero grande, nessuno può davvero permettersi di acquistarla dal proprietario da solo. Quindi il proprietario dell'azienda non la vende a una sola persona; lo vendono a tutti. Si chiama offerta pubblica iniziale o IPO.

Dopo una IPO, le azioni di queste grandi società di successo che guadagnano molti soldi vengono scambiate sui mercati azionari di tutto il mondo. Quando possiedi azioni di queste società, condividi i loro profitti. Si scopre che le persone hanno studiato il modo migliore per investire in queste società. Questo metodo è chiamato “fondi indicizzati”, che sono fondi comuni di investimento (gruppi di investitori che hanno messo insieme i loro soldi e hanno assunto un manager professionista per investire i loro soldi) che acquistano semplicemente tutte le azioni. Comprano i migliori, i peggiori e tutto quello che c'è in mezzo. Per quanto possa sembrare sciocco, si scopre che è così difficile acquistare solo quelli buoni che in realtà è meglio acquistarli tutti.

Convenientemente, questi fondi indicizzati sono disponibili in tutti i tipi di conti di investimento diversi come un "conto di intermediazione" (che chiunque può aprire e utilizzare per qualsiasi cosa), un 401 (k) (un tipo di conto pensionistico offerto da un datore di lavoro ai suoi dipendenti), un Roth IRA (un tipo di conto pensionistico che chiunque guadagni denaro può aprire senza un datore di lavoro), conti 529 (un tipo speciale di conto per i risparmi universitari) o un conto di risparmio sanitario (un tipo speciale di conto di investimento per denaro che viene accantonato per pagare l'assistenza sanitaria).

Si scopre che ci sono molti fondi indicizzati là fuori. La maggior parte di loro non sono così buoni, ma ce ne sono alcune dozzine che lo sono. Se hai difficoltà a identificare quelli buoni, magari inizia semplicemente con uno o entrambi:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• Vanguard Total International Stock Market Index Fund (VTIAX)

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Come costruire un portafoglio di investimenti per il successo a lungo termine

150 portfolio migliori dei tuoi

Quando investire

Quando ho iniziato a scrivere sugli investimenti, non mi rendevo conto di quanto fosse difficile per le persone capirlo. È davvero difficile per le persone investire al momento giusto. Ti dirò quando investire in modo che il mistero svanisca. Pronto? OK, eccoci qua.

Investi ora. Ora. Ancora. Ora. Ora. Fallo adesso. Adesso.

Ogni volta che ti chiedi quando dovresti investire, ricorda quel consiglio. Fallo adesso. Non prestare attenzione a quelle voci nella parte posteriore della tua testa che ti urlano contro. Non prestare attenzione alle voci in TV, nelle riviste di investimento e sui siti web. Se non dicono “investi adesso”, si sbagliano. In realtà, c’è un momento migliore per investire rispetto a adesso. Dieci anni fa sarebbe stato meglio. Ma quel tempo non è più a tua disposizione, quindi vai avanti e fallo adesso.

Sei stato pagato questo mese? Quindi, investi questo mese. Hai ricevuto un'eredità questo mese? Vai avanti e investilo. Hai appena venduto qualcosa? Hai appena rinnovato un conto pensionistico? Vai avanti e investisci i soldi. Proprio adesso.

Ma cosa succede se il mercato scende subito dopo aver investito?

Oh, lo farà. In realtà, circa un terzo delle volte, diminuirà subito dopo aver investito. Scusa. Fa parte dell'investimento. Come investitore, è tuo compito perdere denaro (temporaneamente) di tanto in tanto. So che pensi che dovresti in qualche modo avere la capacità di identificare in anticipo quando il mercato scenderà, ma in realtà non puoi. Nemmeno nessun altro può farlo. Non mi credi? Inizia a tenere un diario delle previsioni tue (e di altre persone) sul futuro. Probabilmente non ci vorrà molto prima che ti rendi conto che tutte le sfere di cristallo sono torbide, inclusa la tua.

Ancora non mi credi? Proviamo un esercizio. Quale dei seguenti casi sarebbe un buon momento per investire? Questi sono i grafici che mostrano il livello generale del mercato azionario:

Sì? NO? Non è sicuro? Che ne dici di questo:
Non sembra che stia andando nella giusta direzione, vero? È anche peggio di quello sopra. Oppure sta per voltarsi e risalire? Così difficile da dire.
Oh, questo sembra brutto. Chi vuole investire ai massimi storici? Non io, questo è sicuro. Quel mercato deve essere sul punto di diminuire, giusto?
Vedi, questo è ciò che accade dopo i massimi storici; torna giù. Ma è finito? Aarrgh, è così difficile dirlo.
E questo? Su? Giù? Cosa verrà dopo? Non vorrai investire ad un massimo storico, vero? O lo faresti?
Oh, questo è decisamente in basso. Sicuramente deve essere un buon momento per investire, giusto? O forse continuerà a diminuire. Non ne sono sicuro. Immagino che non investirò.
Un altro massimo storico. Probabilmente è meglio evitare di investire.

Come probabilmente avrai già dedotto, questi sono tutti piccoli segmenti dello stesso grafico. Vuoi vedere tutto? Ecco qui.
È solo un grafico di 125 anni del mercato azionario statunitense. Voglio che notiate quanto piccole appaiono queste piccole recessioni se osservate nel corso di un secolo. Viste da lontano, anche la Grande Depressione degli anni '30, la stagflazione degli anni '70 e la crisi finanziaria globale del 2008 sembrano dimenticabili.

Voglio che tu noti anche la frequenza con cui il mercato era ai "massimi storici". Diamine, l’S&P 500 ha avuto qualcosa come 50 “massimi storici” nel 2024. Questo è il motivo per cui il momento migliore per investire è adesso (supponendo che tu non abbia una macchina del tempo funzionante). Sì, ci sono buone possibilità che il mercato scenda prima di risalire. E allora? Non investirai questi soldi per la prossima settimana e nemmeno per il prossimo anno. Si tratta di soldi che non spenderai per altri 10, 20 o forse 50 anni.

Ulteriori informazioni qui:

Ho $ 150.000; Dovrei essere nervoso all'idea di investire in una somma forfettaria quando il mercato azionario è ai massimi storici?

Cosa fare dopo aver investito

OK, hai investito. Hai investito i 2.000 dollari che hai ricavato dalle entrate del mese scorso in un fondo indicizzato della Vanguard. E adesso? Dovresti tornare indietro e guardare quanto vale ogni giorno? Dovresti sintonizzarti sulla CNBC per vedere cosa è successo? No. Dovresti prepararti a fare di nuovo la stessa cosa il mese prossimo.

Ho iniziato a investire nel 2004. Ecco tutti i mesi in cui ho investito denaro da allora:

• Gennaio
• Febbraio
• Marzo
• aprile
• Maggio
• Giugno
• Luglio
• Agosto
• Settembre
• Ottobre
• Novembre
• Dicembre

Ecco tutti gli anni in cui ho investito da allora:

• 2004
• 2005
• 2006
• 2007
• 2008
• 2009
• 2010
• 2011
• 2012
• 2013
• 2014
• 2015
• 2016
• 2017
• 2018
• 2019
• 2020
• 2021
• 2022
• 2023
• 2024

Se moltiplichi questi due tra loro, vedrai che ho investito denaro circa 250 volte. Sono 250 volte che ho investito denaro nel mercato, senza sapere se il mercato sarebbe salito o sceso. A volte era luglio 2008 e subito dopo il mercato crollava. A volte era marzo 2009 e dopo il mercato saliva. A volte, era febbraio 2020, e il mercato scendeva per poi risalire rapidamente. A volte, era luglio 2022 e il mercato saliva per poi scendere rapidamente. Ma negli ultimi due decenni, i miei sforzi persistenti sono stati premiati:
Vedi come il valore di oggi è superiore a tutti i valori in tutti (o a seconda del mese quasi tutti) i mesi in cui ho investito in precedenza? Quei grafici non includono nemmeno i dividendi che queste azioni mi hanno pagato ogni trimestre circa. Finora è successo circa 84 volte.

Dopo aver investito per il mese, riempirai la tua vita con tutte quelle cose di cui la vita è piena:lavoro, gioco, svago, famiglia, avventura, viaggi, angoscia, qualunque cosa. Poi il mese prossimo, quando avrai di nuovo soldi, farai quella cosa che fanno i ricchi. Tu investi.

Cosa ne pensi? Perché rendiamo gli investimenti così complicati quando possono essere così semplici? Perché così poche persone, anche gli investitori in camice bianco, comprendono e seguono i semplici principi contenuti in questo post del blog? Perché è così difficile mantenere la rotta?