Libertà dal mutuo:il mio viaggio per liberarmi dai debiti

Qualche settimana fa, J.D. e io stavamo chiacchierando quando mi ha chiesto come ci si sente a essere senza debiti. Aveva letto sul mio blog che non avevo debiti ed era curioso di sapere se ne avrei scritto per Arricchisciti lentamente. In particolare, mi ha chiesto di comunicargli sia come sono riuscito a saldare il mio mutuo (il debito più grande che la maggior parte delle persone ha) sia come mi sono sentito quando lo abbiamo fatto. Sono stato felice di accettare la sua offerta.

Giusto per notare che lo scopo di questo post non è discutere se saldare o meno tutti i debiti sia una buona idea (invece di pagare solo il mutuo e investire il resto, per esempio), quindi l’ho tralasciato di proposito. Il mio obiettivo è semplicemente raccontarti la nostra storia:cosa è successo e come lo abbiamo fatto. Da lì potrai decidere se questo percorso fa al caso tuo. Dato che io e mia moglie odiamo i debiti, questa opzione ci è sembrata semplicemente naturale. Inoltre posso anche dirti che vivere dieci anni senza debiti è stata una bellissima sensazione.

A metà degli anni '90 ci siamo trasferiti nella parte meridionale degli Stati Uniti. Ecco come abbiamo estinto il nostro mutuo nel 1997 e da allora non ne abbiamo più avuto uno:

1. Abbiamo speso meno di quanto abbiamo guadagnato a partire da quando ci siamo sposati all’inizio degli anni ’90. Abbiamo risparmiato un bel po', combinandolo con alcuni risparmi precedenti e con il capitale derivante dalla vendita della nostra casa nel nord-est, e siamo riusciti a versare un acconto di circa il 35% del valore della nostra nuova casa.
2. Abbiamo comprato una casa che potevamo permetterci. Invece di sforzarci di acquistare la casa più grande possibile, abbiamo deciso di cosa avevamo bisogno in una casa e abbiamo acquistato un luogo che soddisfacesse tali criteri. Alla fine, abbiamo preso in prestito solo il 60% circa dell'importo che la banca aveva dichiarato di concederci in prestito.
3. Abbiamo fatto tutto il possibile per estinguere il mutuo :pagamenti extra (per continuare a spendere meno di quanto abbiamo guadagnato), aumenti salariali, bonus, reddito da un'attività secondaria, reddito di mia moglie e regali. Se entravano soldi, di solito servivano a ripagare il mutuo. Tuttavia non l'abbiamo fatto sacrificare quelli che consideravamo investimenti migliori, come finanziare completamente i miei 401k.
4. In cinque anni abbiamo ripagato completamente la casa. Abbiamo vissuto lì ancora per qualche anno, poi, quando ci siamo trasferiti nel Michigan, abbiamo venduto la casa e pagato in contanti per quella nuova . Sono ormai dieci anni che non abbiamo un mutuo.

Nei primi anni, la cosa più emozionante era pagare un extra sul mutuo. Effettuavo un pagamento aggiuntivo e cancellavo da sei a otto pagamenti in una volta (Quicken mi mostrava i risultati). Durante il primo anno, ho eliminato diversi anni di pagamenti su un mutuo di 30 anni (qualcosa come otto anni) e l'emozione di fare progressi così grandi è stata semplicemente incorporata in una palla di neve di entusiasmo . Ogni pagamento che ho effettuato ha avuto un impatto drammatico sul totale, che ha alimentato più pagamenti, che ha avuto un impatto maggiore, che ha alimentato più pagamenti e così via.

Poi ci sono stati i grandi successi:quando ho ricevuto un bonus o quando abbiamo deciso di rinunciare a una grande vacanza per metterla a fronte del mutuo. Questi grandi impatti sul debito hanno fatto un'enorme differenza e hanno aggiunto benzina sul fuoco.

Quando eravamo vicini a saldare l'intero importo, stavamo cercando qualcosa che potessimo trovare da investire nel mutuo. Quando è arrivato il giorno in cui abbiamo saldato il tutto, eravamo entusiasti, ma non credo che ci rendessimo conto della sensazione confortante che sarebbe arrivata.

È passato molto tempo dall'ultima volta che abbiamo avuto un mutuo, quindi gran parte della "novità" e dell'"eccitazione" sono svanite. Ma è stato sostituito da una sensazione molto pacifica. Si sente spesso parlare delle parole “libertà dal debito”, ma non si riesce a capire cosa significano a meno che non si sia liberi dal debito. Posso onestamente dire che c'è una grande tranquillità finanziaria nel sapere di non dover nulla a nessuno .

Da quando abbiamo estinto il nostro mutuo, siamo riusciti a risparmiare un sacco di soldi e a donare di più alle cause di beneficenza che sosteniamo. Ora siamo sulla buona strada per andare in pensione all'età di 55 anni con più che sufficienti per vivere e senza debiti in sospeso.

Giovanni Nardini

John Nardini è il fondatore di Free Money Finance e ESI Money. John è un pensionato sulla cinquantina che ha raggiunto l'indipendenza finanziaria, condivide ciò che ha funzionato per lui e spiega in dettaglio come gli altri possono implementare quelle idee nella propria vita.

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