Investire in azioni:una guida passo passo per costruire ricchezza

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Qual è la principale fonte di creazione di ricchezza in America?

La risposta è investire in azioni .

In effetti, quasi il 70% dei guadagni in termini di ricchezza realizzati negli ultimi un anno e mezzo dagli ultra-ricchi provenivano dal mercato azionario.

E nel post di oggi ti mostrerò come arricchirti con le azioni in modo da poter creare ricchezza come l'1% più ricco.

Cominciamo.

In questo articolo

Puoi arricchirti con le azioni?

Sì, puoi arricchirti con le azioni. Investire nel mercato azionario è un modo collaudato per creare ricchezza, ma implica investire in modo coerente, non vendere durante la volatilità del mercato e detenere azioni a lungo termine.

Per arricchirsi con le azioni è necessario seguire una tabella di marcia passo dopo passo.

Ed è esattamente quello che ti mostrerò in questo post.

È inoltre fondamentale comprendere la tua propensione al rischio, comporre un portafoglio diversificato e mantenere gli investimenti a lungo termine.

Quindi, se vuoi diventare ricco in borsa, segui questi passaggi:

1. Comprendere i fondamenti del mercato azionario

Il primo passo è comprendere i fondamentali del mercato azionario.

Ad esempio, dovrai familiarizzare con: 

• Volatilità del mercato
• Investimenti a lungo termine
• Investire costantemente

Il mercato azionario è un animale a sé stante, e se vuoi diventare ricco con gli investimenti, è necessario comprendere le nozioni di base.

Se ti dedichi a diventare ricco con le azioni e non sei un professionista degli investimenti, hai bisogno della consulenza di un esperto.

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Non sto scherzando quando dico che ogni mattina, la prima cosa che faccio è prendere un caffè e leggere le notizie di Seeking Alpha.

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La notizia migliore?

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I titoli che sono stati etichettati come "molto rialzisti" dalla Quant Analysis di Seeking Alpha hanno mostrato rendimenti dell'1,754% mentre l'S&P 500 ha reso solo il 385%.

Quindi, se il tuo obiettivo è investire in azioni che ti renderanno ricco, valuta la possibilità di iscriverti a un servizio collaudato di analisi delle azioni come Seeking Alpha .

2. Crea un budget di investimento

Ecco un trucco che ho imparato lavorando nel mondo degli investimenti aziendali:

Considera i tuoi investimenti come una parte delle tue spese mensili .

In altre parole, inizia a includere i tuoi investimenti mensili (o settimanali) nel tuo budget mensile.

Perché?

Quando inizi a stabilire il budget dei tuoi investimenti, puoi effettivamente monitorare quanti soldi hai contribuito nel tempo.

È uno strumento molto potente.

Allora come si crea un budget di investimento?

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YNAB ti offre gli strumenti per capire dove ti trovi attualmente e cosa devi fare per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari .

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Lettura consigliata:recensione YNAB

3. Determina la tua tolleranza al rischio

Il passo successivo è capire quanto rischio puoi correre con i tuoi soldi nel mercato azionario.

Di seguito è riportata un'ampia panoramica dello spettro di rischio degli investitori:

Tolleranza al rischio Spiegazione

Conservatore

– Non tollera la volatilità del mercato azionario

– Ha bisogno di più obbligazioni che azioni

– Tipicamente un portafoglio 40/60 o 50/50

Moderato

– Va bene con una volatilità moderata

– Potrebbe desiderare un sano mix di azioni e obbligazioni

– Tipicamente un portafoglio 60/40

Aggressivo

– Ha un lungo orizzonte temporale di investimento

– Non si preoccupa delle oscillazioni del mercato

– Tipicamente un portafoglio 90/10 o 100/0

Comprendere la tua tolleranza al rischio è un momento in cui devi davvero ascoltare te stesso.

Se pensi di non riuscire a dormire la notte perché il tuo portafoglio ha perso dal 30% al 50% del suo valore, allora potresti essere un investitore moderato o addirittura conservatore.

Un altro esempio è se ritieni di aver bisogno di molto denaro per vivere una pensione confortevole, potresti dover aumentare il tuo livello di rischio in modo da poter ottenere potenziali ricompense più elevate.

4. Sviluppare una strategia di investimento

Senza fondamenta solide, una casa crollerebbe.

Lo stesso vale per la tua strategia di investimento.

La tua strategia di investimento è la base che ti aiuta a decidere quando dovresti e non dovresti investire.

Una strategia ti aiuterà a evitare di prendere decisioni di investimento basate sulle emozioni.

Ecco alcuni elementi che compongono la tua strategia di investimento:

Investimento passivo vs. Investimenti attivi

Innanzitutto, è fondamentale capire se sei un investitore attivo o passivo:

• Investitore attivo – L’obiettivo è battere il mercato effettuando operazioni frequenti
• Investitore passivo – L'obiettivo è performare con il mercato utilizzando una strategia buy-and-hold

Sebbene l'investimento attivo e il trading quotidiano possano sembrare attraenti e allettanti, in realtà nel tempo si sono rivelati la strategia di investimento meno redditizia.

Ad esempio, controlla la percentuale di fondi gestiti attivamente che non sono riusciti a battere il mercato:

Sì, i fondi gestiti attivamente possono sovraperformare il mercato azionario, ma in genere è solo nel breve termine.

Nel lungo termine, questi fondi gestiti attivamente non sono generalmente riusciti a sovraperformare l'indice.

Queste commissioni, a loro volta, incidono anche sul tuo profitto complessivo.

Ecco perché consiglio gli investimenti passivi .

L'investimento passivo è meno stressante, meno costoso e il suo approccio a lungo termine si è rivelato una strategia collaudata per creare ricchezza.

Investitore tecnico vs. Investitore fondamentale

In secondo luogo, ti consigliamo di esaminare più da vicino se sei un investitore tecnico o fondamentale:

• Investitore tecnico – Ti concentri sul titolo stesso e cerchi di proiettare i futuri movimenti dei prezzi sulla base di dati storici
• Investitore fondamentale – Sei un investitore a lungo termine e ti concentri sull’economia nel suo insieme. Consideriamo i fattori trainanti finanziari dell'economia

Se sei un day trader o uno swing trader e stai cercando guadagni a breve termine, l'analisi tecnica fa al caso tuo.

Se sei un investitore a lungo termine e desideri acquistare e detenere società sottovalutate a lungo termine, valuta la possibilità di utilizzare l'approccio dell'analisi fondamentale per creare ricchezza.

Fai da te vs. Assumere un consulente

In terzo luogo, devi considerare il tipo di consulente per gli investimenti che desideri assumere (se presente!).

Venendo io stesso dal mondo della gestione degli investimenti, ti consiglio vivamente di prendere in considerazione l'assunzione di un consulente per gli investimenti fiduciari.

Pertanto, per legge, ai fiduciari è vietato venderti prodotti che non si adattano alla tua strategia finanziaria.

I non fiduciari potrebbero venderti prodotti che non sono i migliori per te, ma questi prodotti guadagnano commissioni elevate.

I CFP(r) sono fiduciari e rappresentano il gold standard quando si tratta di pianificazione finanziaria.

5. Investi in fondi indicizzati

I fondi indicizzati replicano un indice (come l’S&P 500). Non cercano mai di battere il mercato, sono a basso costo e sono gestiti passivamente.

Ad esempio, se acquisti un fondo indicizzato S&P 500, stai acquistando 1 fondo, ma quel fondo investe nelle 500 società dell'indice S&P 500.

Allora qual è il tuo vantaggio?

Ottieni diversificazione, che è fondamentale per un portafoglio di successo.

Ecco un elenco di altri vantaggi che ottieni investendo in fondi indicizzati :

• Basso costo
• Rendimenti elevati
• Efficace dal punto di vista fiscale
• Diversificazione
• Gestito passivamente

E c'è di meglio:

Se sei concentrato sul lungo termine, l'investimento negli indici è una strategia comprovata per creare ricchezza.

Infatti, controlla la probabilità che un fondo gestito attivamente batta il mercato:

Come puoi vedere, un fondo gestito attivamente ha scarse probabilità di battere i rendimenti del mercato.

Uno dei motivi per cui i fondi indicizzati sovraperformano i fondi attivi risiede nelle commissioni addebitate.

La maggior parte dei fondi gestiti attivamente addebitano l'1% o più, mentre i fondi indicizzati spesso addebitano lo 0,05% o meno.

A lungo termine, ciò può fare una grande differenza.

Allora come si investe in fondi indicizzati?

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Il motivo per cui mi piacciono così tanto le Acorns, soprattutto per gli investitori principianti, è perché puoi iniziare a investire con soli $ 5.

Dopo aver investito i tuoi primi $ 5, puoi continuare a investire solo pochi centesimi alla volta.

È tutta una questione di coerenza:non importa quanto investi, ciò che conta è investire spesso.

E Acorns ti consente di fare proprio questo:investire in fondi indicizzati con semplicità.

6. Acquista e vendi singole azioni

Acquistare e vendere singole azioni ti consente di ottenere rendimenti molto più elevati.

Lo svantaggio?

L'acquisto e la vendita di singole azioni comporta molti più rischi, soprattutto se non sai cosa cercare.

Ecco perché consiglio di unirti a Seeking Alpha 👇

Seeking Alpha è una delle migliori piattaforme di ricerca azionaria disponibile e può aiutarti a calcolare i numeri prima di iniziare a investire in singole azioni.

Ecco alcuni ulteriori vantaggi derivanti dall'investimento in singole azioni: 

• Liquido
• Acquista azioni frazionarie
• Rendimenti potenziali più elevati
• Più efficiente dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi comuni di investimento

Puoi diventare ricco investendo se selezioni le azioni giuste.

Ricorda solo di mantenere la calma durante i periodi instabili. Non affrettarti a vendere in preda al panico.

Lettura consigliata:Seeking Alpha Review

7. Acquista e mantieni a lungo termine

La tempistica del mercato sembra sexy ed eccitante, ma può danneggiare il tuo portafoglio.

Ecco perché:

Anche se la volatilità del mercato ti danneggia nel breve termine, rimani concentrato sui tuoi obiettivi a lungo termine perché perdere anche solo i 10 giorni migliori nel mercato azionario può danneggiare in modo significativo la tua ricchezza complessiva.

Naturalmente, ci sono anche altri vantaggi nell'acquistare e detenere, come ad esempio: 

• Maggiore efficienza fiscale
• Raccogliere dividendi aggiuntivi

Se sei un investitore in dividendi e preferisci investire in azioni con un rendimento da dividendi elevato, acquistare e detenere è la soluzione migliore.

Man mano che guadagni dividendi, puoi reinvestire tali guadagni e costruire il tuo portafoglio azionario .

Inoltre, dal punto di vista fiscale, detenere i tuoi investimenti invece di venderli entro pochi mesi dall'acquisto può anche ridurre il tuo debito fiscale di fine anno.

8. Investi costantemente

Ecco il segreto per arricchirsi con le azioni:investire costantemente.

Se i mercati sono in rialzo, in ribasso o lateralmente, continua a investire secondo un programma prestabilito (che sia settimanale, bisettimanale, mensile, ecc.).

Ed esiste anche una strategia di investimento che ti aiuta a fare esattamente questo.

Si chiama Dollar Cost averaging ed è utilizzato anche dai professionisti.

Invece di investire una somma forfettaria, investi piccole somme di denaro su un lungo periodo di tempo.

Ciò significa che puoi investire quando i prezzi sono sia più alti che più bassi e, nel tempo, questa strategia aiuta i tuoi soldi ad andare oltre.

Puoi impostare un piano DCA direttamente dalla tua app di investimento.

Una delle migliori app di investimento che ti aiuta a DCA è Acorns .

Acorns ha anche una funzione che arrotonda le tue transazioni al dollaro più vicino e investe il resto nel portafoglio del tuo conto di investimento.

Naturalmente, dovrai collegare la tua carta di credito o debito al tuo account Acorns in modo che Acorns possa monitorare le tue transazioni.

Se il tuo obiettivo è investire come un milionario , allora ogni singolo dollaro conta.

9. Utilizzare una strategia fiscale efficace

Puoi diventare ricco investendo, ma assicurati di considerare una strategia fiscale adeguata.

Che tu ci creda o no, le tasse possono svolgere un ruolo cruciale nel determinare il successo (o il fallimento) complessivo del tuo investimento.

Ecco alcune cose da tenere a mente:

• Se stai investendo in un conto con imposte differite (come un IRA o 401k), non dovrai preoccuparti delle tasse se vendi azioni:paghi le tasse solo quando prelevi denaro
• Se investi in conti individuali o congiunti, dovrai preoccuparti delle tasse nell'anno in cui acquisti o vendi le azioni

Quando vendi azioni, fondi comuni di investimento, ETF, ecc. con profitto, dovrai pagare l'imposta sulle plusvalenze .

Esistono 2 tipi di imposte sulle plusvalenze:

• Plusvalenze a breve termine – Valutato su investimenti detenuti per meno di 1 anno e si pagano regolarmente imposte sul reddito su eventuali plusvalenze a breve termine
• Plusvalenze a lungo termine – Finché mantieni il tuo investimento per più di 1 anno, paghi meno tasse rispetto alle imposte sulle plusvalenze a breve termine

Ed è qui che avviene la raccolta delle perdite fiscali entra in gioco.

La raccolta delle perdite fiscali avviene quando si vendono strategicamente alcuni investimenti con guadagni e si compensano tali guadagni vendendo altri investimenti con perdite.

Compensando le plusvalenze con le minusvalenze, sostanzialmente riduci le tasse.

Domande frequenti

Puoi diventare milionario grazie alle azioni?

Sì, puoi diventare milionario grazie alle azioni. Tuttavia, non è facile e richiede molto tempo. Ecco perché è necessaria la giusta strategia, ad esempio acquistare e detenere azioni e investire costantemente. Se segui la giusta strategia, guadagnare in borsa può essere più facile di quanto pensi.

Quanto tempo ci vuole per arricchirsi con le azioni?

Puoi diventare ricco investendo in azioni, ma ci vorrà tempo. Ad esempio, investire costantemente nell’S&P 500 per un periodo di 12-15 anni potrebbe significare che potresti diventare un milionario del mercato azionario. Investire in singole azioni potrebbe renderti più ricco più velocemente.

Le azioni possono renderti ricco da un giorno all'altro?

No, non puoi arricchirti con le azioni da un giorno all’altro. Diventare ricchi con le azioni richiede tempo ed è necessario investire costantemente in azioni per creare ricchezza. In media, dovresti vedere un rendimento annuo di circa il 7% se, ad esempio, investi nell'indice S&P 500.

Quanti soldi devo investire per guadagnare $ 4000 al mese?

Realizzare reddito passivo dalle azioni dipende dal rendimento delle azioni. Se il tuo obiettivo è guadagnare $ 4000 al mese, con un rendimento tipico del 4%, avrai bisogno di $ 1,2 milioni come investimento iniziale. Non sacrificare la qualità di un titolo azionario per ottenere un rendimento più elevato e assicurati di scavare in profondità prima di investire in un titolo ad alto rendimento.

Una persona può diventare ricca investendo in borsa?

Sì, puoi diventare un milionario del mercato azionario. Il trucco sta nell’investire in modo coerente e nell’arco di diversi decenni. Infatti, tra il 2020 e il 2021, il 10% più ricco degli americani ha visto la propria ricchezza aumentare del 43%, grazie ai propri investimenti azionari.

Come guadagnano i principianti nel mercato azionario?

Chiunque può guadagnare nel mercato azionario, a patto di iniziare presto, rimanere investiti e investire in modo coerente. Il primo passo è aprire un conto robo advisor e iniziare a investire anche se costa 1 dollaro a settimana. Nel corso del tempo, i piccoli investimenti si accumulano, motivo per cui i principianti possono diventare milionari del mercato azionario.

Diventare ricchi con le azioni:il risultato finale

Diventare ricchi con le azioni è piuttosto semplice.

Ecco alcuni passaggi importanti da tenere a mente: 

• Fai le tue ricerche
• Investi in modo coerente
• Acquista e mantieni a lungo termine

Non è necessaria una laurea in gestione degli investimenti per arricchirsi nel mercato azionario:tutto ciò di cui hai bisogno è un po' di buon senso.

Se desideri andare un po' più a fondo e aumentare le tue possibilità di arricchirti investendo, controlla gli strumenti per gli investitori offerti da Seeking Alpha .