Fundrise Review 2024:è una piattaforma di investimento immobiliare sicura e legittima?

Divulgazione: Questo post potrebbe ricevere un compenso dai partner elencati tramite partnership di affiliazione, senza alcun costo per te. Ciò non influenza le nostre valutazioni e le opinioni sono nostre. Scopri di più qui.

Fundrise è una piattaforma di investimento immobiliare online che offre all'investitore quotidiano la possibilità di investire in operazioni immobiliari private per soli $ 10.

In genere, il mondo degli investimenti immobiliari privati è accessibile esclusivamente agli ultra-ricchi.

Non più.

Grazie a Fundrise , gli investitori ordinari possono ora prendere parte anche agli investimenti immobiliari di fascia alta.

Ma è sicuro e legittimo?

Immergiamoci in questa recensione di Fundrise e scopriamo se è davvero la migliore piattaforma di investimento immobiliare.

Valutazione complessiva:

Voto 4,5 su 5

Pro Contro

Diversificazione

Minimo basso

Aperto a tutti gli investitori

Altamente illiquido

Investimenti complessi

Nessun mercato secondario

Che cos'è Fundrise?

Fundrise è una piattaforma di investimento immobiliare sul mercato privato che combina l'elemento dell'investimento in immobili commerciali negli Stati Uniti con l'elemento del crowdfunding.

Fin dalla sua nascita (nel 2010), Fundrise ha:

• Ha attirato oltre 210.000 utenti 
• Ha acquisito più di 5,1 miliardi di dollari in asset
• Visualizzate più di 7 miliardi di dollari di transazioni
• Ha pagato più di 160 milioni di dollari di dividendi netti a investitori come te e me

Perché Fundrise è una piattaforma di crowdfunding , chiunque può iniziare a investire in affari immobiliari milionari senza firmare un assegno da un milione di dollari.

Pro e contro della raccolta fondi

Prima di passare al nocciolo della questione, diamo uno sguardo d'insieme ai pro e ai contro di Fundrise:

Pro Contro

Investimento minimo basso

Altamente illiquido

Praticamente chiunque può investire

Lungo periodo di blocco

Fundrise esamina tutti i progetti immobiliari

Disponibile solo per cittadini statunitensi o residenti permanenti

Interfaccia del sito web intuitiva e facile da usare

Le tariffe sono piuttosto complesse

Puoi guadagnare un reddito trimestrale passivo

Nessun mercato secondario

Valutazione complessiva

Prima di leggere oltre, controlla le mie valutazioni per ciascuna delle seguenti categorie di Fundrise:

Valutazione complessiva di Fundrise

Opzioni di investimento

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Usabilità

⭐️⭐️⭐️⭐️

Commissioni

⭐️⭐️⭐️⭐️

Servizio clienti

⭐️⭐️⭐️

Profitti previsti

⭐️⭐️⭐️

Liquidità

⭐️

Per darti qualche dettaglio in più sui motivi delle mie valutazioni, sopra, dai un'occhiata alla mia suddivisione, di seguito.

• Liquidità – Al momento non esiste alcuna garanzia di un mercato secondario e il tuo denaro è probabilmente vincolato per più di 5 anni
• Usabilità – Interfaccia del sito web molto intuitiva, molto facile da usare
• Opzioni di investimento – Fundrise offre 5 diversi piani di investimento, che vanno dal piano Starter al piano Premium
• Profitti previsti – Dipende da diversi fattori, tra cui quanto investi, il tipo di proprietà in cui investi e la durata del tuo investimento
• Commissioni – Le commissioni di Fundrise sono abbastanza ragionevoli, tuttavia, potresti pagare anche altre commissioni come commissioni di creazione e commissioni di rimborso anticipato (se ritiri il tuo investimento dopo i primi 90 giorni)
• Servizio clienti – Basandosi sulla mia esperienza personale, non ho avuto altro che la migliore interazione con il team del servizio clienti di Fundrise

Finora sono abbastanza soddisfatto di questa piattaforma.

Continua a leggere perché di seguito approfondirò ulteriormente.

Funzioni raccolta fondi

Fundrise ha molte funzionalità.

Ecco una rapida panoramica:

Funzioni raccolta fondi

Anno di fondazione

2010

Minimo necessario per aprire un conto

$ 0

Minimo necessario per iniziare a investire

$ 10

In cosa stai investendo

Offerte immobiliari commerciali sul mercato privato

Mercato secondario?

No

Periodo di detenzione

5+ anni

Opzioni di investimento

– Progetti di costruzione unifamiliari

– Complessi di appartamenti residenziali

– Proprietà commerciali private

Rendimenti degli investimenti

Dal 7,31% al 22,99%

Dividendi netti totali guadagnati dagli investitori di Fundrise

Oltre 160 milioni di dollari

Utenti attuali (dall'inizio del 2022)

Oltre 210.000

Investimento frazionario disponibile?

No

Crowdfunding disponibile?

Sì

I tuoi beni sono assicurati?

No, non esiste alcuna protezione FDIC o SIPC

Disponibilità

– Scrivania

– App mobile per iOS e Android

Servizio clienti

– Messaggio diretto

– Dai social media

– Per telefono:chiama il numero 202-584-0550

– Via e-mail – contact@fundrise.com

Requisiti degli investitori

– Deve avere almeno 18 anni

– Solo cittadini statunitensi o residenti permanenti

Commissioni per raccolta fondi

Vorrei essere sincero riguardo alle commissioni di raccolta fondi:

• La raccolta fondi è piuttosto trasparente in termini di commissioni 
• Le commissioni sono più elevate di quelle che pagheresti per i fondi indicizzati a basso costo
• Le commissioni sono relativamente basse rispetto a quelle addebitate da altri gestori di investimenti immobiliari

Ecco quali commissioni potresti aspettarti quando investi in Fundrise:

Commissioni per la raccolta fondi

4 tipi di tariffe

– Commissione di servizio

– Commissione di creazione

– Commissione di rimborso anticipato

– Commissione di gestione annuale

Commissione di investimento annuale

1% del tuo patrimonio in gestione (include una commissione di servizio dello 0,15% e una commissione di gestione dello 0,85%)

Commissione di creazione

Da 0% a 2% – Pagato 1x quando inizi a investire in una nuova proprietà

Commissione di rimborso anticipato

Dall'1% al 3%:pagato solo se liquidi prematuramente il tuo investimento

Commissione sulle vendite

0,00%

Commissioni eREIT

Circa il 3% (queste commissioni sono più complesse rispetto al portafoglio standard)

La commissione di gestione annuale viene utilizzata per:

– Team di relazioni con gli investitori

– Team di assistenza clienti

– Dashboard di gestione fiscale

– Gestione del flusso delle transazioni immobiliari

– Sistema di pagamento automatico dei dividendi

– Costruzione di un portfolio personalizzato

– Rapporti personalizzati sulle prestazioni del portafoglio

Come viene ripagato l'investitore

– Reddito passivo (dagli affitti pagati)

– Utili (dalla vendita di immobili apprezzati)

Penale di rimborso anticipato

– È necessario attendere un minimo di 60 giorni dalla richiesta di riscatto delle azioni

– Eventuali prelievi possono essere soggetti ad una penalità dell'1% sul ricavato

Voglio sottolineare che Fundrise è orgoglioso della trasparenza delle sue commissioni.

Infatti, Fundrise ha dedicato un intero articolo del blog nella sezione "Formazione" (nella scheda Risorse) per discutere in modo approfondito la struttura delle tariffe.

Fundrise sottolinea che esistono alcune piattaforme di investimento che tendono a nascondere le proprie commissioni, come illustrato qui:

In questi casi, è importante leggere TUTTE le scritte in piccolo (il che in genere significa che dovrai scorrere fino alla fine della pagina, ingrandire del 200% e quindi leggere i paragrafi in linguaggio legale prima di trovare le informazioni che stai cercando).

E ad essere sincero, non ho riscontrato costi nascosti o altri segnali d'allarme.

Se hai dubbi sulle commissioni o desideri saperne di più sulla struttura delle commissioni, invia un'e-mail al team di investimento all'indirizzo:investment@fundrise.com.

Restituzioni di raccolte fondi

Nel grande schema delle cose, i rendimenti dei tuoi fondi dipendono davvero dal tipo di proprietà commerciale in cui hai investito i tuoi soldi.

Ecco una breve panoramica:

Restituzioni di raccolte fondi

Anno di rendimento più basso

2020 al 7,31%

Anno con il rendimento più alto

2021 al 22,99%

Rendimento medio del reddito

5,42%

Frequenza di pagamento

Trimestralmente o alla fine del periodo di investimento (circa 5 anni)

Come riceverai i tuoi profitti dai dividendi?

Conto bancario o programma di reinvestimento dei dividendi Fundrise (DRIP)

Se desideri una visione aggregata della performance del portafoglio di tutti i clienti Fundrise, dai un'occhiata a questo grafico, qui:

Questo grafico illustra i rendimenti di 294.102 conti clienti e viene aggiornato quotidianamente.

In base al grafico, più a lungo mantieni il tuo investimento, più è probabile che otterrai un rendimento maggiore.

Infatti, se desideri analizzare il rendimento di un singolo account cliente mostrato nel grafico sopra, basta fare clic su uno dei punti del grafico per saperne di più.

Naturalmente, le informazioni personali di ciascun investitore sono mantenute private, ma questa funzione ti consente di vedere le informazioni di ciascun punto dati, come:

• I rendimenti
• L'allocazione del portafoglio
• La strategia di investimento
• Quando gli investitori hanno iniziato con Fundrise

Se ti concentri sugli investimenti a lungo termine e non hai intenzione di prelevare i tuoi soldi a breve, probabilmente ti consiglierei di dare un'occhiata al programma Fundrise DRIP.

Un programma DRIP può essere offerto tramite Fundrise o praticamente qualsiasi altra piattaforma di investimento (anche per l'S&P 500!).

Di seguito sono riportate alcune caratteristiche aggiuntive dei DRIP: 

• Investi automaticamente
• Utilizza il potere dell'interesse composto
• Fai crescere i tuoi investimenti nel tempo senza commissioni

Tieni presente che non puoi differire le tasse anche se selezioni un programma DRIP.

Da quando Fundrise ha iniziato a ottenere rendimenti nel 2017, puoi guadagnare ovunque dal 7,31% all'anno (il suo rendimento più basso nel 2020) al 22,99% all'anno (il suo rendimento più alto nel 2021).

Dovresti anche concentrarti sulla colonna "reddito medio", che ti mostrerà quanto reddito passivo potresti guadagnare (in media) come investitore di Fundrise.

Sebbene gli investimenti immobiliari commerciali offrano un ottimo modo per guadagnare più denaro, ricorda che il settore immobiliare in generale è un investimento a lungo termine .

Come funziona la raccolta fondi?

Come investitore, "tutto" quello che devi fare è investire i tuoi soldi nella proprietà che ritieni possa essere una buona scelta.

Fundrise si occupa del resto del lavoro:verifica, analisi, gestione e, infine, anche il processo di vendita.

Di seguito è riportato uno schema di come funziona effettivamente Fundrise:

1. Veterinario – Determinare le offerte più redditizie
2. Acquista – Acquista l'offerta con il potenziale di rendimento più elevato 
3. Investi – Gli investitori ora possono investire nelle operazioni
4. Periodo di detenzione – Il periodo medio di detenzione è di circa 5 anni
5. Reddito passivo – Guadagnare un reddito passivo trimestrale (o annuale) dagli affitti ricevuti 
6. Vendita – L'immobile viene venduto e si ricevono profitti in base alla rivalutazione della proprietà

Ecco alcuni esempi di progetti immobiliari commerciali in cui Fundrise investe attualmente:

• Capannoni industriali
• Lotti per la costruzione di case
• Complessi di appartamenti plurifamiliari

Dai un'occhiata ad alcune delle opportunità di investimento in cui potresti investire:

Fundrise ha un processo di valutazione molto rigoroso quando si tratta di selezionare i tipi di investimenti immobiliari.

Infatti, Fundrise ha affermato di ricevere più di 13.000 offerte immobiliari a titolo oneroso (ovvero oltre 250 offerte a settimana!!).

Delle 13.000 offerte presentate, a causa del rigido processo di valutazione di Fundrise, meno dell'1% delle offerte viene effettivamente approvato.

Gli investimenti immobiliari selezionati da Fundrise possono farti guadagnare denaro in 2 modi:

Tipo di reddito Fonte di reddito

Reddito trimestrale passivo

Gli affitti pagati

Profitto (plusvalenze)

Vendita immobile apprezzata

Quando investi con Fundrise, il tuo denaro può essere allocato in un sano mix di offerte di Fundrise, che può includere:

• eREIT
• eFund 

Facciamo un'analisi più approfondita di cosa significano effettivamente un eREIT e un eFund.

Cosa sono gli eREIT? 

Un eREIT (noto anche come fondo fiduciario di investimento immobiliare elettronico) si concentra esclusivamente sugli immobili commerciali.

Ad esempio, puoi ottenere esposizione a 10 proprietà commerciali, tutte racchiuse in 1 acquisto di fondi eREIT.

Gli eREIT in genere investono in questi tipi di proprietà:

• Centri commerciali
• Hotel
• Edifici per uffici
• Complessi di appartamenti 

Per la maggior parte, ci sono 5 eREIT principali, che includono:

• Reddito
• Crescita
• Equilibrato
• Cuore
• Sviluppo

Scopri le differenze qui:

Tipi di eREIT

Reddito eREIT

L'obiettivo principale è il reddito passivo

Crescita eREIT

L'obiettivo principale è l'apprezzamento della proprietà

eREIT bilanciato (reddito e crescita)

Combina l'attenzione al reddito passivo con l'attenzione all'apprezzamento della proprietà

Cuore

– Solitamente si concentra sul Midwest o su altre regioni specifiche degli Stati Uniti

– Focus sulla crescita e sul reddito 

Sviluppo

– Opzione più recente su Fundrise

– Solitamente si concentra su ristrutturazioni o sviluppi di proprietà commerciali
Focus sul reddito

A seconda del tuo obiettivo finanziario (flusso di cassa rispetto al potenziale di profitto attraverso l'apprezzamento della proprietà), puoi selezionare la strategia eREIT più adatta a te.

Commissioni eREIT 

La buona notizia è che gli eREIT di Fundrise eliminano qualsiasi intermediario che avrebbe addebitato commissioni aggiuntive e, invece, gli eREIT ti vengono venduti direttamente.

Diamo uno sguardo approfondito alla struttura tariffaria per gli eREIT:

Commissioni eREIT

Commissioni

$ 0

Commissioni del broker

$ 0

Commissione annuale di gestione patrimoniale

1%

Commissione di servizio (può essere revocata se l'investimento non riesce)

0,05%

Tariffa di servizio speciale

1% (sulla base di eventuali investimenti in sofferenza)

Commissioni del gestore

2% (in base ai fondi raccolti)

Come puoi vedere, le commissioni che potresti pagare per gli eREIT sono generalmente un po' più costose rispetto alle commissioni per i fondi indicizzati a basso costo (che in genere varia dallo 0,05% allo 0,20%).

Un'altra cosa da ricordare è che gli eREIT privati, a causa della loro natura "privata", non sono liquidi.

In altre parole, una volta investito il denaro, può essere piuttosto difficile ritirarlo.

Come incassare il tuo investimento eREIT 

Vorrei iniziare questa sezione dicendo che riscattare le tue azioni eREIT non sarà facile come premere un pulsante "vendi".

Infatti, poiché gli eREIT sono illiquidi, potresti dover attendere un po' di tempo prima di poter riscattare qualcosa.

Diamo un'occhiata alle regole relative all'incasso delle tue azioni eREIT:

Regole eREIT

Puoi incassare le tue azioni?

Sì

Restrizioni di incasso

Puoi incassare solo un numero specifico di azioni eREIT ogni trimestre

Penalità per riscossione anticipata

Dal 3% al 5% (in base al valore delle azioni eREIT, calcolato da Fundrise)

Prezzo iniziale tipico delle azioni

$ 10

Come vengono valutate le azioni

Fundrise determina la valutazione del prezzo delle azioni

Penalità di incasso (da 0 a 6 mesi)

Non ti è consentito incassare entro 6 mesi

Penalità di incasso (da 6 mesi a 24 mesi)

5%

Penalità di incasso (da 24 a 36 mesi)

4%

Penalità di incasso (oltre 36 mesi)

~3%

Allora cosa significa questo programma di penalità di incasso per il tuo portafoglio?

Supponiamo che tu investi $ 1.000 in un eREIT e dopo 1 anno decidi di riscattare le tue azioni.

Ecco cosa significherebbe per te il programma delle penalità:

• Pagheresti una penalità pari al 5% del valore della tua azione
• Lasceresti l'eREIT con solo il 95% del valore del tuo investimento (quindi circa il 95% di $ 1.000 =$ 950) 

Più a lungo aspetti per incassare le tue azioni, minore sarà la tua penalità.

Ad essere onesti, a meno che non fossi concentrato esclusivamente sugli asset che generano dividendi , probabilmente non sono un grande sostenitore di questa opzione solo perché i miei soldi rimarrebbero vincolati a tempo indeterminato.

Cos'è un Fondo elettronico? 

Proprio come un eREIT, un eFund è anche un investimento privato (ovvero illiquido) che generalmente si concentra su immobili residenziali ed è strutturato come una partnership.

Gli eFund tendono a specializzarsi nei seguenti tipi di proprietà:

• Residenze a schiera
• Condomini
• Case unifamiliari

In altre parole, se desideri incassare il tuo investimento, assicurati di leggere prima le clausole scritte in piccolo, perché è probabile che dovrai:

• Paga una penale per l'incasso anticipato
• Aspetta un certo periodo di tempo prima di incassare
• Incassa solo un certo numero di azioni ogni trimestre

Come puoi vedere, ci sono molte restrizioni, quindi è fondamentale che tu faccia le tue ricerche approfondite prima di impegnare i tuoi soldi.

Revisione del servizio clienti della raccolta fondi

Esistono diversi modi per ottenere risposta alle tue domande su Fundrise:

• Tramite e-mail
• Per telefono
• Tramite messaggio diretto (tramite il loro sito web)

La buona notizia è che almeno hai la possibilità di parlare con un essere umano dal vivo e non solo di comunicare con una voce automatizzata, un'e-mail o una chat istantanea.

Per essere sicuro di avere un quadro completo, dovresti consultare il BBB (Better Business Bureau) o TrustPilot.com.

Il BBB mantiene un sistema di valutazione da F ad A+, quindi il fatto che Fundrise abbia ottenuto una A è abbastanza buono:

Tieni presente che Fundrise è registrato presso la BBB da novembre 2016.

Da allora, Fundrise ha:

• Hai ottenuto 3,68 stelle su 5
• Ho ricevuto 60 reclami negli ultimi 3 anni
• Ho ricevuto 14 reclami negli ultimi 12 mesi

La maggior parte dei reclami sulla BBB riguardano:

• Nessuna liquidità
• Nessun utile da dividendi
• Servizio clienti scadente
• La raccolta fondi non rimborsa le azioni degli investitori 

La buona notizia è che dei reclami che ho letto, Fundrise ha risposto a ognuno di essi:

Il reclamo più recente elencato nel BBB risale al 7 settembre 2021, a cui ha risposto un rappresentante di Fundrise il 16 settembre 2021.

Un altro buon posto per recensire il servizio clienti di un'azienda è Trustpilot:

Similmente al BBB, Fundrise ha un punteggio di 3,1 su 5 su Trustpilot, con oltre 315 recensioni.

Mentre l'89% delle recensioni di Trustpilot classifica Fundrise come Ottimo ed Eccellente, circa il 10% delle recensioni ha classificato Trustpilot come Scarso e Cattivo.

Ecco una rapida panoramica delle recensioni positive e negative di Fundrise su TrustPilot:

Panoramica sui reclami relativi alle raccolte fondi

Contento della diversificazione

Insoddisfatto della lentezza del programma di riscatto

Soddisfatto dei ritorni

Scontento per la mancanza di liquidità

Contento della semplicità dell'interfaccia del sito web

Scontento del servizio clienti scadente

A me sembra che molte delle recensioni negative riguardassero l'illiquidità di Fundrise.

Tuttavia, se leggi attentamente la mia recensione su Fundrise, spero che tu sia consapevole che i tuoi soldi con Fundrise saranno probabilmente investiti a lungo termine.

Tieni presente di prendere sia le recensioni positive che quelle negative con le pinze.

Fundire è adatto a te?

Sebbene l'idea di investire in proprietà commerciali multimilionarie del mercato privato possa essere entusiasmante, è importante non lasciarsi trasportare e investire i risparmi di una vita con Fundrise.

Di seguito sono elencate alcune cose che distinguono Fundrise dal resto della massa: 

• Puoi investire nel settore immobiliare per $ 10
• Fundrise gestisce i suoi portafogli clienti
• Fundrise gestisce tutte le transazioni immobiliari
• Fundrise lavora direttamente con gli sviluppatori immobiliari

Ho creato una lista per mostrare quando potresti prendere in considerazione l'utilizzo di Fundrise:

Considera l'utilizzo Aspetta

Vuoi diversificare il tuo portafoglio

✔️

Hai bisogno di liquidità

✔️

Vuoi proteggerti dall'inflazione

✔️

Vuoi avere il controllo su tutti i tuoi investimenti

✔️

Non ti dispiace bloccare i tuoi soldi per più di 5 anni

✔️

Ti piace il trading giornaliero

✔️

Vuoi proteggerti dalla volatilità del mercato azionario

✔️

Ricorda che investire nel settore immobiliare potrebbe non essere la soluzione giusta per tutti, ma è comunque importante rimanere informati sulle opzioni.

Perché dovresti investire in immobili commerciali?

Il motivo per cui gli immobili commerciali possono essere così vantaggiosi è che le persone hanno bisogno di un posto dove vivere e condurre le proprie attività.

Alcuni esempi di immobili commerciali possono includere:

• Centri commerciali
• Hotel
• Edifici per uffici
• Centri medici
• Proprietà industriale
• Capannoni industriali
• Complessi condominiali

Guadagni davvero denaro in 2 modi con gli investimenti immobiliari commerciali:

• Reddito passivo da locazione
• Apprezzamento della proprietà 

Ulteriori vantaggi includono:

• Stabilità dei prezzi delle case
• Reddito passivo da locazione
• Protezione contro l'inflazione

Anche durante una recessione, è probabile che guadagni un reddito passivo dai tuoi investimenti immobiliari commerciali.

Come investire con Fundrise 

Esistono 5 modi in cui puoi investire con Fundrise, con pacchetti che vanno da $ 10 a $ 100.000.

Dai un'occhiata alle descrizioni seguenti:

Diamo uno sguardo più da vicino all'investimento minimo per ciascuno dei 5 piani:

Livello account Min. Investimenti

Antipasto

$ 10

Di base

$ 1.000

Nucleo

$ 5.000

Avanzato

$ 10.000

Premio

$ 100.000

Di seguito sono riportati alcuni fondi di investimento a cui potresti destinare i tuoi soldi, se investi tramite Fundrise:

Inoltre, a seconda della tua tolleranza al rischio, potresti essere in grado di investire in 1 delle 4 diverse strategie di investimento.

Esaminiamo più approfonditamente le strategie di investimento di Fundrise.

Strategie di investimento nella raccolta fondi 

Puoi scegliere tra 4 diverse strategie di investimento con Fundrise:

1. Core Plus
2. Valore aggiunto
3. Reddito fisso
4. Opportunistico 

Il grafico seguente può illustrare meglio il rapporto rischio/rendimento tra i 4 tipi di strategie di investimento.

Pertanto, se preferisci un rischio minore, potresti prendere in considerazione l'idea di considerare un portafoglio a reddito fisso (che generalmente si concentra sulla generazione di reddito passivo e non tanto sull'apprezzamento della proprietà).

Ecco uno sguardo migliore alla differenza tra le 4 strategie:

Esaminiamo più approfonditamente le 4 strategie di investimento:

Reddito fisso 

La strategia di investimento a reddito fisso si concentra su investimenti immobiliari di alta qualità che possono produrre rendimenti superiori alla media.

Lo svantaggio di una strategia a reddito fisso è che si corre un rischio inferiore, il che significa che in genere si generano anche rendimenti inferiori.

Di seguito sono riportati alcuni tipici investimenti immobiliari a reddito fisso:

Core Plus

Il modello Core Plus è un po' più rischioso rispetto al modello a reddito fisso in cui Fundrise cerca di finanziare progetti immobiliari di qualità nei mercati in crescita.

Tieni presente che il modello a reddito fisso mira a generare tra il 6% e l'8% del reddito passivo, mentre il modello Core Plus si concentra tra il 4% e il 6% del reddito.

D'altro canto, il modello Core Plus mira a un rendimento totale (incluso l'apprezzamento della proprietà) compreso tra l'8% e il 10%, mentre il rendimento totale del modello a reddito fisso è molto inferiore, tra il 6% e l'8%.

Di seguito sono riportate alcune tipiche proprietà immobiliari del modello Core Plus:

Valore aggiunto

Il secondo modello di investimento più rischioso è noto come modello Value Add, che generalmente enfatizza l'acquisto di proprietà già esistenti, che necessitano di una sistemazione.

In generale, queste proprietà sono comunità residenziali in mercati in crescita.

Come puoi vedere, l'attenzione al reddito è molto bassa, compresa tra il 2% e il 4% (rispetto al modello a reddito fisso, che era compreso tra il 6% e l'8%).

Tuttavia, l'approccio del rendimento totale per il modello Value Add è molto più elevato, tra il 10% e il 12%.

Di seguito sono riportate alcune tipiche proprietà a valore aggiunto che vedresti in un portafoglio Fundrise:

Opportunistico

L'ultima e la più rischiosa strategia di investimento in Fundrise è nota come fondo opportunistico.

Il fondo opportunistico cerca di acquisire proprietà che siano:

• Ben posizionato
• Sottoutilizzato
• Nei mercati in crescita 

Le proprietà opportunistiche saranno probabilmente le proprietà a lungo termine nel tuo portafoglio Fundrise.

Come puoi vedere, l'obiettivo del reddito è praticamente inesistente mentre l'obiettivo del rendimento totale è il più alto delle 4 strategie di investimento.

Di seguito sono riportate alcune tipiche proprietà opportunistiche che potresti trovare:

Finanziare IPO e IRA

Oltre ad avere la possibilità di investire in eREIT o eFund, potresti avere una terza opzione di investimento:investire nella società stessa, Fundrise.

Diamo un'ulteriore occhiata ad alcune delle speciali funzionalità di investimento offerte da Fundrise:

IPO di raccolta fondi

Puoi accedere all'opzione IPO di Fundrise se sei iscritto ai seguenti tipi di conto:

• Nucleo
• Di base
• Premio
• Avanzate

Fundrise afferma che avrai accesso per investire in Fundrise entro il primo anno di utilizzo della piattaforma di investimento.

Sapendo che la società esiste dal 2010 e sapendo anche che ha contribuito a distribuire oltre 160 milioni di dollari in dividendi agli investitori, questa potrebbe essere un'opzione da prendere in considerazione.

Raccogli fondi IRA 

Se stai cercando un'opzione con vantaggi fiscali che possa aiutarti a far crescere il tuo investimento Fundrise posticipando le tasse, potresti prendere in considerazione l'apertura di un'IRA tramite Fundrise.

Questa opzione è disponibile solo per i seguenti tipi di account:

• Nucleo
• Di base
• Premio
• Avanzate 

Fundrise offre sia IRA tradizionali che Roth IRA.

Di seguito è riportata una rapida ripartizione dei 2 diversi tipi di veicoli di investimento :

IRA tradizionale Roth IRA

Oggi non paghi le tasse sui tuoi contributi, ma paghi le tasse su eventuali prelievi

Oggi paghi le tasse sui tuoi contributi ma non paghi le tasse sui tuoi prelievi

Tieni presente che esistono regole aggiuntive associate ai conti IRA tradizionali e Roth, ma ai fini di questo articolo sarò breve.

Se decidi di aprire un'IRA con Fundrise, dovrai:

• Apri prima una nuova IRA con Fundrise
• Effettua un trasferimento diretto di fondi IRA (dal tuo vecchio IRA) al tuo nuovo IRA

Ecco alcune informazioni in più sull'apertura di un'IRA tramite Fundrise:

Raccogli fondi IRA

Commissione di investimento annuale dell'IRA

$ 125

Custode dell'IRA per la raccolta fondi

Millennium Trust Company, LLC

Come ottenere l'esenzione dalla commissione di investimento dell'IRA per 1 anno

Investi più di $ 3.000

Come ottenere l'esenzione dalla commissione di investimento dell'IRA per più anni

Mantieni un saldo del conto di oltre $ 25.000

Prima di prendere qualsiasi decisione rapida e trasferire o aprire nuovi IRA, fai davvero le tue ricerche e non aver paura di chiamare Fundrise o il tuo attuale custode IRA.

In che modo Fundrise trova e controlla i suoi investimenti?

Fundrise prende molto sul serio il processo di valutazione per garantire che tu possa realizzare profitti e che anche Fundrise possa realizzare profitti (ovviamente).

C'è di meglio:Fundrise è in realtà il primo a finanziare un'operazione immobiliare privata e poi offre l'operazione agli investitori attraverso la sua piattaforma di crowdfunding.

In genere, accade il contrario, dove gli investitori (tu) si assumono per primi il rischio.

Pertanto, poiché Fundrise si assumerà un grosso rischio investendo per primo, naturalmente la società aderirà a un rigoroso processo di valutazione.

Ecco come funziona il processo di valutazione di Fundrise in 4 passaggi:

1. Selezione degli sponsor
2. Processo di valutazione iniziale del progetto
3. Sottoscrizione dettagliata
4. Acquisto di proprietà

Esploriamo questi processi un po' più in profondità.

1. Selezione degli sponsor

Il primo passo di Fundrise è rivedere l'azienda e/o gli sponsor che hanno effettuato la presentazione iniziale.

Mentre Fundrise è inondato di richieste di finanziamento, Fundrise cerca aziende che siano:

• Ben finanziato
• Avere pochi debiti
• Focus sui mercati statunitensi
• Avere un track record di successo

Infatti, delle numerose proposte che Fundrise riceve ogni settimana (circa 250), solo il 25% circa sono considerati candidati validi e passano alla seconda fase di Fundrise.

Diamo un'occhiata al secondo passaggio.

2. Due diligence iniziale del progetto

La seconda parte del processo di valutazione di Fundrise va oltre la selezione degli sponsor:è qui che Fundrise esamina più da vicino il tipo e la natura dell'offerta del progetto.

Fundrise in genere cerca progetti incentrati su:

• Debito mezzanino
• Azionario privilegiato
• Debito senior garantito
• Breve termine (fino a circa 5 anni)

Esaminiamo cosa significano questi termini piuttosto complessi in un inglese semplice:

Termine Definizione

Debito mezzanino

– È come un debito ibrido che include sia il finanziamento del debito (ovvero stai prestando denaro) sia il finanziamento azionario (ovvero stai diventando il proprietario)

– Può anche darti il diritto di convertire il tuo debito in azioni azionarie

– È piuttosto rischioso nel caso in cui un'azienda fallisca, perché il tuo investimento iniziale potrebbe non essere mai ripagato

Azionario preferito

– Non molto rischioso perché se la società fallisce, c'è una maggiore possibilità che ti venga ripagato il tuo investimento iniziale rispetto a se avessi utilizzato un approccio con debito mezzanino

– Non hai diritto di voto, ma puoi guadagnare dividendi in base al reddito di un'azienda

Debito garantito senior

– In genere, il debito a rischio più basso, poiché si tratta di un debito supportato da un bene come garanzia (ad esempio, la tua casa è una garanzia per la tua società di mutui

– Se non puoi pagare il tuo mutuo, la tua società di mutui prenderà la tua casa, ti caccerà fuori e la venderà per fare soldi)

Ricorda solo che maggiore è il rischio, in genere, maggiore è la ricompensa.

Devi solo capire il tuo livello di comfort prima di impegnarti in un determinato tipo di investimento.

3. Sottoscrizione dettagliata

Il terzo passaggio del processo di valutazione di Fundrise si concentra davvero sull'aspetto granulare:Fundrise distrugge ogni richiesta per esaminarne i dettagli.

Diamo un'occhiata a cosa significa effettivamente la sottoscrizione:

È qui che conta davvero e anche Fundrise si prende il suo tempo.

In fact, Fundrise claims that it ensures each project passes a 350+ data point checklist to review a potential deal’s candidacy for the Fundrise platform.

Some of the data points Fundrise evaluates in each real estate deal include: 

• Site plan
• Sales comparisons
• Rental comparisons
• A list of tenants with subsidies
• Occupancy history of the past 36 months

If you want to take a closer look at additional evaluating criteria, then check out this screenshot below:

As you can see, Fundrise does not take the vetting process lightly.

4. Purchase

The final step in the Fundrise 4-step vetting process is actually purchasing the real estate deal itself.

Keep in mind that Fundrise bears the brunt of the risk because the company pre-funds the deal.

This means you (the investor) has much less risk because you’re not the first person to invest their money. Fundrise is.

What Investments Does Fundrise Offer Investors?

As a Fundrise investor, you can invest in a lot of different private market commercial real estate projects – many of which typically cost between $1 million to $30+ million.

As of early 2022, Fundrise offers 248 active real estate investment projects for its investors.

Take a look at some of the investment options below:

As you can see, there are a variety of projects, ranging from residential apartment construction to a full home construction site.

Here’s a little more insight:

Fundrise Properties

Fundrise invests in these projects

– Single family homes

– Residential apartments

– Industrial commercial property

Locations

– Texas

– Florida

– Georgia

– California

Percent of real estate deals received by Fundrise each year

13,000+

Percent of real estate deals that are approved by Fundrise

<1% of all submitted deals

It appears that the majority of the Fundrise deals are located in what is known as the “Smile States.”

In general, the “Smile States” refers to the Sunbelt region, where cities have been growing faster than their northern counterparts.

Below is a map of the US real estate deals Fundrise is currently offering (as of early 2022):

In fact, southern cities, according to Fundrise, make up 66% of the total urban population growth in the country.

Here’s another good view of the 4 major southern cities Fundrise tends to invest in:

The good news is that even if you’re not well versed when it comes to real estate investing, Fundrise’s team of analysts can help you make an informed and relatively calculated decision to help your investment earn money in the long run.

Just remember to never invest more than what you are comfortable losing.

You’ll have to input your email address and create your own account password.

You’ll also have to fill out additional, personal information, such as:

• Your age 
• How much you can invest
• Why you’re interested in Fundrise
• Who you consult for investing advice
• Your familiarity with investing (are you an expert or beginner?)

One of the questions that I find is very important to answer is the one below:

The duration of your investment, or how long you plan to keep your money illiquid, plays a critical role in whether 1 investment is better for you over another.

I think it’s so important to keep in mind that your investment will be illiquid for a certain period of time.

Once you’ve answered basic investment questions, you’ll have to go through a series of Questions, to set up your user profile:

• Your legal name
• Country of citizenship

Next, you’ll need to select the type of account you plan to open:

You can open an individual account (which is a regular, taxable account that’s titled in your name).

However, you can also open other accounts such as:

• Conti congiunti
• Conti fiduciari
• Entity accounts

From there, you’ll need to input your address, phone number, social security number, etc.

And finally, you can access your profile.

Notice that based on your answers in the initial questionnaire, Fundrise constructs a customized portfolio for you, which you can see on the right.

I do like that Fundrise helps allocate your portfolio based on your answers.

Now, if you’re curious about what each of the 44 different active projects in your investment portfolio looks like, then hover your mouse over a specific color in the circle and click on that color.

For example, if I’m looking at the Core Plus portion of my portfolio, I can scroll through each active project and see the location and roughly how much of my portfolio each project would occupy.

If you want to take it a step further and actually see the project itself, just click on the circle again and a new window will pop open, with your project’s features.

From there, you can click on the “View Details” tab to dig even further into your investment property’s status.

This is a $42 million dollar project – and I’m not going to lie, it’s actually pretty cool to think about being an investor in such a big undertaking!

You’ll see additional details such as the capital funding of the project.

In general, the more debt a project has, the riskier it is.

You’ll want to maintain your debt ratio to about 70% to 80%, so seeing that this project has about 53% of debt, you could feel a little less worried about its inherent risk.

You can also see the project timeline with regular updates:

Normally, I’ve noticed on Fundrise that project updates are made every quarter or so, which means that this update (about 9 months old) could be a little outdated.

However, if you want to learn more about the latest update, just click on the title (in this case, “Stabilized apartments near Tampa, FL”) and you’ll be brought to a separate page.

As you can see, by clicking on the project timeline update itself, you’ll be led to a new page with additional details, including:

• Piani aziendali
• Analisi di mercato
• Local economy analysis
• Analysis on potential income

Personally, however, I would have liked to see a little more information for each project update.

Back in the main page of your investor portal, I’m a big fan of both the “Newsfeed” and the “Spotlight” sections.

The Spotlight Section is there in case you want to take a deeper dive into all things real estate investing.

The Newsfeed Section is available to those who are looking for things like:

• Investor reports
• Fundrise updates
• Quarterly updates
• Fundrise project updates

Now, if you’re ready to invest, you’ll want to click on the orange “Invest Now” button, right in the center of your investor dashboard.

Remember to invest only as much as you are willing to lose.

Investing in real estate can be risky and long-term. Do your research before you commit yourself financially.

How Do I Check for New Fundrise Offerings?

Here’s how to browse through each current real estate investment:

• Go to the home page
• Scroll to the bottom of the page
• Click on “Real Estate,” under the “Products” section

…And voila!

As of early 2022, Fundrise offered more than 248 real estate investment projects for investors like you and me.

Here is a look at a project in Tarpon Springs, Florida (close to Tampa).

If you click on the “View Details” tab, you can see each project’s strategy, market analysis, project timeline, etc.

Fundrise Secondary Market

If you’re concerned about liquidity (aka how easily can you sell your investments), then you should be.

That’s because Fundrise has a very limited secondary market (some would even argue Fundrise does not have a secondary market).

That means you’ll only be able to buy/sell your Fundrise share to other Fundrise investors (so your pool of potential candidates is very small).

Typically, the only reason you would want to resort to the secondary market is that you’re looking for liquidity (aka you need the cash) before the real estate project itself is actually sold.

I should note that selling your shares is not guaranteed – even on the secondary market.

Now, the good news is that you can redeem some of your shares (like if you invested in an eREIT, for instance).

So while you can redeem your shares on only certain investment types, there are several restrictions built into the redeeming process that include:

• You’ll likely never receive 100% of the full share value
• You can only redeem a certain number of shares every quarter
• You can’t redeem your shares within the first 6 months of investing

Below is a rough example of how most redemption schedules would look like, through Fundrise:

Fundrise Redemption Schedule

Redemption Penalty:0 to 6 Months

You are not allowed to redeem within 6 months

Redemption Penalty:6 Months to 24 Months

5%

Redemption Penalty:24 Months to 36 Months

4%

Redemption Penalty:36+ Months

~3%

In other words, if you have a share that’s valued at $1,000, and if you decide to redeem that share in 12 months, you would only receive 95% of the full share’s value (since you have a 5% early redemption penalty).

For example, as COVID broke out in March of 2020, Fundrise temporarily suspended redemptions until July of 2020.

Make sure you read the fine print before you lock-up your money.

Do I Pay Taxes on My Fundrise Investments?

If you receive quarterly or annual dividends from your investments (like eREITs and eFunds), then you should receive a tax form K-1 to report your income.

The deadline for most companies to issue the K-1 form is March 15, so make sure to check your mail and/or email for notification of your K-1 around that time.

How much you pay in taxes really depends on the classification of your dividends.

Below are the 2 dividend types:

Qualified Dividends Non-Qualified Dividends

Taxed as capital gains (lower tax rates)

Taxed as ordinary income (higher tax rates)

While real estate can increase in value over time, you will not have to pay taxes on the property appreciation until that property is sold (or you cash out your shares).

Fundrise Education on Real Estate Investing

Do you want to diversify your investment portfolio with private REITs but really don’t know much about the real estate world?

You’re not alone (I’m right there with you!).

Fundrise realizes that most investors may not have a solid background when it comes to real estate – and the platform has found a solution for real estate newbies like me.

Here’s a list of the educational resources Fundrise offers its investors:

Educational Resource Description

Project Timelines

– Describes each real estate investment’s position during the project timeline

– Timelines are typically updated every few months

Client Performance Database

Database featuring the average annual returns of Fundrise client accounts from 2017 to 2021

Fundrise Blog Articles

Thoroughly researched and information-driven articles that provide investors with insight into the real estate investing world

Fact Sheets

Fundrise provides in-depth information about its active and completed real estate projects

Quarterly Reports &Data

Quarterly reports covering the macro and micro level of real estate, including the wellbeing of the commercial real estate markets economy, historical data, and the progress and returns of current projects

FAQs

Fundrise offers in-depth FAQs, where the platform lays out the pros and cons of investing in real estate, paying taxes, how to get started, managing your account, etc.

Customer Service Representative

You can always contact the customer service team by Phone (call 202-584-0550) or by email:  contact@fundrise.com

Investor Relations Team

If you ever have any questions about fees, investments, etc. you can always reach out to the investor relations team by using the following email:investments@fundrise.com

As you can see, Fundrise certainly doesn’t keep the customer in the dark.

Granted, some of the data can be a little dry, but if you’re wondering how (and where) your hard-earned money is going, I would definitely recommend you to do your research first – both on and off the Fundrise platform.

The Future of Real Estate Investing

In the end, the question remains whether the future of real estate investing looks bright or bleak.

Thanks to the rise of FinTech apps, many barriers to entry are broken when it comes to real estate investing.

Other reasons why real estate investing continues to show positive signs include:

• Technology 
• Increased mobility
• Easy-access secondary markets
• Upward trend to work from home

Take a look at the increasing trend of housing prices over the past 20 years:

This graph indicates that housing prices have continued to increase consistently – even while markets may have been rather volatile.

As technology like Fundrise continues to evolve, it will be even more likely that real estate investing will become more accessible to the average Joe.

La conclusione:

The future of real estate investing looks very bright, especially thanks to advancements in technology.

Is Fundrise Worth It?

Not many people can say they are private market commercial real estate investors – in fact, it’s typically only the top 1% who can boast about this.

Non più.

Fundrise is the real estate crowdfunding investing platform we’ve all been waiting for.

Now, you and I can invest in million-dollar properties without writing million-dollar checks.

Here’s how you use Fundrise:

• Sign-up online 
• Answer investment questions that help Fundrise tailor your portfolio to your situation
• Begin investing in private market commercial real estate

If you decide to invest with Fundrise, then only invest as much as you are comfortable losing.

Remember that the real estate crowdfunding world is still speculative, risky, and illiquid.

FAQs about Fundrise

Is Fundrise legit and safe?

Fundrise is a legit real estate crowdfunding company. However, Fundrise does not offer FDIC or SIPC insurance and there is a chance that you may also lose your full investment, should the tenants default.

How much can you make with Fundrise?

While everyone’s profit potential may vary, in general, you can expect to earn annualized returns between 7.31% to 22.99%, according to Fundrise.

Can you lose money with Fundrise?

You have the potential to lose money should a renter default on their payments, for example. As with almost any investment, returns are never guaranteed.

Is Fundrise a good investment?

Fundrise could be a good investment, as long as you’re comfortable taking some risk in the illiquid and rather high fee world of private real estate investing.

Is Fundrise insured?

No, your investments with Fundrise will not be insured under SIPC or FDIC rules, which are commonly seen for banking or traditional investment clients. Fundrise is registered with the Securities and Exchange Commission.

Is Fundrise worth investing in?

It could make sense to invest in Fundrise if you are looking to diversify your investment portfolio, want to earn passive quarterly income, and if you want to take a calculated risk for a potential higher return – down the road. Just keep in mind that investing your money in Fundrise could mean increased risk, illiquidity, and fees.

Can you make money on Fundrise?

Yes, you can make money on Fundrise in 2 ways:First, you can earn passive income through rents paid, which you’ll receive every quarter in the form of dividends. Second, you can make a profit from the sale of rental properties once they are sold.

Fundrise Review:The Bottom Line

Fundrise makes it possible for virtually anyone to start investing in the real estate world.

Instead of spending $100,000’s or even millions of dollars to buy investment properties, you can start investing for a $10 minimum.

While you can certainly make money investing with Fundrise , it’s important to recognize that there are risks involved with crowdfunding and investing in real estate, some of which include:

• High costs and fees
• Long lock-up periods 
• Higher chance you’ll lose your money

As you can see, investing in private real estate deals may not be for everyone.

If you feel like commercial real estate investing isn’t your best bet, you may want to check out other alternative investments , instead.

Think about your investment options today, because your bank accounts will thank me tomorrow.

Now I’d like to hear from you:

What are your thoughts on Fundrise?

Would you consider investing in the platform?

Let me know in the comments section below.