Dichiarazione del patrimonio netto personale:crea la tua con un modello gratuito

• di Fiona Smith
• Aggiornato il 2 aprile 2025

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Questa è una guida completa per creare un estratto conto personale.

In questa guida imparerai:

• Cosa significa patrimonio netto
• Perché dovresti preparare una dichiarazione del patrimonio netto
• Come preparare una dichiarazione del patrimonio netto
• Come calcolare il tuo patrimonio netto

Quindi, se sei pronto, tuffiamoci subito!

Bonus: Ottieni un modello gratuito di dichiarazione del patrimonio netto di seguito.

Questo modello di patrimonio netto ti aiuterà a capire quanto possiedi/devi. Inserisci semplicemente i tuoi numeri e otterrai una cifra precisa della tua situazione finanziaria.

Che cos'è una dichiarazione del patrimonio netto?

Una dichiarazione del patrimonio netto ti dà un'idea di quanto vali in un dato momento sottraendo tutto ciò che devi (il tuo debito) da ciò che possiedi (i tuoi beni ).

Esistono 3 modi in cui è possibile riassumere il tuo patrimonio netto:

Patrimonio netto Che cosa significa

Positivo

• Sei sulla buona strada verso la ricchezza!
• Possiedi più di quanto devi.

Zero

• Stai iniziando dal punto 0.
• Vuoi costruire un patrimonio netto positivo per andare avanti.

Negativo

• Sei in debito.
• Devi più di quello che possiedi.

Voglio sottolineare un punto:  Rientrare nella categoria del patrimonio netto negativo va bene. In effetti, è abbastanza normale. Saltare dal patrimonio netto negativo al patrimonio netto positivo è sottovalutato e, a mio avviso, dovrebbe essere celebrato. 

Cerchiamo quindi di capire come annotare un patrimonio netto in una formula reale. 

Di seguito sono riportati i termini sopra definiti:

• Risorse  – Qualcosa che possiedi.
• Responsabilità  – Qualcosa che hai – un debito.

Sono sempre stato curioso di vedere come il mio patrimonio netto alla mia età attuale si confronta con il resto dell'America. 

Se sei come me, allora ho aggiunto una sorpresa per te, di seguito. 

Scopri il patrimonio netto medio (medio) per fascia di età in America.

Il patrimonio netto medio americano è di circa $ 97.300.

Come puoi vedere, molte persone lottano per costruire un patrimonio netto positivo per se stesse, a qualsiasi età. 

Soprattutto per i millennial di oggi che devono affrontare lo stress derivante dal ripagare il debito studentesco:costruire un patrimonio netto positivo non è troppo facile e richiede tempo.

"Il modo migliore per uscire da una situazione patrimoniale negativa è avviare un budget e attenersi a esso."

Quindi, una volta che passi da una dichiarazione di patrimonio netto negativo a una dichiarazione di patrimonio netto positiva, penso davvero che dovresti concederti il tempo per festeggiare e goderti questo traguardo

Perché dovresti preparare una dichiarazione del patrimonio netto?

Comprendere e conoscere il tuo patrimonio netto è molto importante.

Perché dovresti preparare una dichiarazione del patrimonio netto?

• Dov'è attualmente il tuo patrimonio netto
• Cosa devi fare per arrivare dove vuoi essere
• Potrebbe essere un enorme campanello d'allarme per rimetterti in carreggiata

Onestamente, la domanda dovrebbe essere:  Perché non dovresti preparare una dichiarazione del patrimonio netto?

"Una dichiarazione del patrimonio netto può essere brutale, ma necessaria, come un campanello d'allarme e un controllo della realtà."

Vantaggi di una dichiarazione del patrimonio netto:

• Ti aiuta a capire quanto devi
• Ti aiuta a capire quanto possiedi
• Individua le aree in cui le spese sono eccessivamente elevate
• Identifica le opportunità per aumentare il tuo patrimonio netto
• Ti offre la possibilità di sviluppare un piano per ripagare i debiti 

Sapere dove ti trovi attualmente, dal punto di vista finanziario, può costringerti a essere più attento a come spendi i tuoi soldi.

Questo esercizio è un modo fantastico per sentirti bene con te stesso, soprattutto quando vedi il duro lavoro che hai dedicato a ripagare i debiti e ad accumulare più risorse.

Come preparare un rendiconto patrimoniale

Tieni presente che esamineremo come preparare una dichiarazione del patrimonio netto personale. 

Tuttavia, i rendiconti del patrimonio netto aziendale sono abbastanza simili nello stile e nei modi rispetto a un rendiconto del patrimonio netto personale.

Di seguito sono riportati i 4 semplici passaggi per creare un estratto conto accurato del patrimonio netto:

• Somma le tue risorse (ciò che possiedi)
• Somma le tue passività (ciò che devi ancora)
• Sottrai le tue passività dalle tue attività
• La risposta al passaggio 3 è il tuo patrimonio netto

Ora, tieni presente che trovare il tuo patrimonio netto si basa su una formula collaudata.

Come calcolare il tuo patrimonio netto

Patrimonio netto =Attività – Passività

Ora, cosa succede se non sei sicuro di cosa sia effettivamente un'attività o una passività? 

Permettetemi di fornire alcuni esempi, di seguito.

Esempio di risorsa Dove puoi trovare il valore del bene

Contanti su conti bancari

Estratto conto bancario

Conti di investimento

Estratto conto mensile degli investimenti

Conti pensionistici (IRA, Roth IRA, 401(k)s, 403(b)s, ecc.)

Estratto conto mensile della pensione:se hai difficoltà a trovare questo documento, contatta il tuo rappresentante delle risorse umane

Equità domestica

In genere il patrimonio netto della tua casa viene calcolato utilizzando la seguente formula:Patrimonio netto =Valore attuale di mercato della casa - Mutuo in sospeso (che si trova sull'estratto conto mensile del mutuo)

Automobili

Analogamente alla ricerca del patrimonio netto della tua casa, scopri quanto vale attualmente la tua auto (utilizzando risorse come il Kelly Blue Book) e sottrai l'importo dovuto (se presente), che si trova sulla fattura mensile del prestito auto

Valore monetario nell'assicurazione sulla vita

In genere troverai il valore in contanti netto di una polizza di assicurazione sulla vita nell'estratto conto mensile dell'assicurazione

Patrimonio HSA (conto di risparmio sanitario)

Troverai questo valore nel tuo estratto conto mensile HSA

Arte, gioielli, oggetti da collezione

In genere è necessario che un perito ti aiuti a trovare l'attuale valore di mercato di questi articoli

Contabilità clienti

Anche tutto ciò che ti è ancora dovuto (se possiedi un'attività, ad esempio) ma non hai ancora ricevuto il pagamento è considerato una risorsa

Ora diamo un'occhiata ad alcuni esempi di passività (ciò che devi) e dove puoi trovare le informazioni che ti aiutano a determinare l'importo di denaro dovuto.

Esempio di responsabilità Dove puoi trovare il valore della responsabilità

Mutuo

Questo è ciò che devi sulla tua casa. Probabilmente troverai il tuo mutuo sull'estratto conto mensile

Fatture della carta di credito

Dovrai scaricare l'estratto conto mensile più recente della carta di credito (in genere reperibile online) per visualizzare il saldo attuale dovuto

Prestiti auto

L'importo dovuto per l'auto è generalmente indicato nella fattura mensile del prestito auto

Debito studentesco

Qualsiasi prestito studentesco federale, privato, sovvenzionato o non sovvenzionato è considerato un debito. Troverai il valore di questo prestito studentesco nell'ultimo estratto conto mensile

Conto fornitori

Se sei debitore di denaro e non hai ancora pagato a quella che è tipicamente un'azienda, questo è considerato un "conto passivo". Un esempio di conto da pagare potrebbe essere una fattura medica non pagata

Prestiti di polizze di assicurazione sulla vita

Se hai stipulato un prestito su una polizza di assicurazione sulla vita (cosa che sconsiglio), troverai le informazioni sull'ultimo estratto conto mensile di assicurazione sulla vita

Imposta sul reddito non pagata

Se sei ancora debitore delle imposte sul reddito, considera questa spesa come una passività. Probabilmente troverai questo importo chiamando il tuo commercialista o commercialista oppure vedrai queste informazioni nella tua ultima dichiarazione dei redditi

Assicurati di analizzare attentamente i tuoi debiti attuali in modo che il tuo estratto conto sia il più accurato possibile.

Sarebbe piuttosto brutto se provassi a saltare alcuni debiti o a gonfiare ciò che possiedi attualmente solo per far sembrare migliore il tuo patrimonio netto.

Non farlo. Te ne pentirai più tardi.

Esempio di dichiarazione del patrimonio netto

Se hai appena scaricato il mio modello gratuito di dichiarazione del patrimonio netto ma non sei sicuro da dove iniziare o come iniziare, ho preparato un esempio di dichiarazione del patrimonio netto di seguito.

In realtà, ho ottenuto il permesso da uno dei miei allievi di condividere il suo attuale patrimonio netto. 

[Suggerimento:è molto orgogliosa del suo recente risultato ottenuto nella dichiarazione del patrimonio netto e mi ha chiesto di condividerlo con il mondo].

Prima di dare un'occhiata al suo patrimonio netto, diamo un'occhiata ad alcune delle sue statistiche, in modo che i numeri della sua dichiarazione sul patrimonio netto abbiano più senso:

Allievo Informazioni

Età

32

Stato civile

Singolo

Carriera

Esperto di pubbliche relazioni

Stipendio annuo

$ 85.000

Residenza

Miami, Florida

Livello universitario più alto

Laurea triennale

Debito studentesco – dopo la laurea

$ 97.000 (università privata)

Obiettivo

• Paga tutti i debiti prima del 35
• Possedere una casa prima dei 40 anni
• Creare una famiglia (si spera)

Anni che tengono traccia del suo patrimonio netto

8 anni (da 24)

Ora che abbiamo individuato le informazioni di base della mia allieva, approfondiamo il suo patrimonio netto.

Anche se la mia allieva potrebbe non essere milionaria (ancora), ha lavorato a lungo e duramente per uscire dai debiti (a un certo punto, si è ritrovata con più di $ 110.000 di debito).

Questo debito includeva:

• Debito automobilistico
• Debito della carta di credito
• Debito per prestiti studenteschi

Grazie al monitoraggio del suo patrimonio netto e al rispetto costante del suo piano di ripagare il saldo debitorio, ha raggiunto il suo obiettivo: un saldo patrimoniale netto positivo.

Se può farlo lei, puoi farlo anche tu.

Dichiarazione del patrimonio netto personale:il risultato finale

Ora sai quanto segue:

• Come calcolare il tuo patrimonio netto
• La definizione di dichiarazione patrimoniale
• Dove trovare un modello gratuito di dichiarazione del patrimonio netto

Bene, cosa stai aspettando?

Se non hai ancora provato a costruire il tuo rendiconto patrimoniale netto personale, fallo ora.

Potrebbe volerci un po' di tempo se sei un principiante, ma fidati di me, passare attraverso il processo di ricerca dei documenti per mettere insieme la tua dichiarazione del patrimonio netto è in realtà piuttosto divertente (che tu ci creda o no).

Perché?

Perché ti aiuterà a capire meglio:

• La tua attuale situazione finanziaria
• Quanto debito hai (se presente)
• Quanto vali effettivamente attualmente
• Cosa devi fare per arrivare dove vuoi

Cosa succede se sei nervoso e non vuoi scoprire quanto vali (ad esempio, non vuoi scoprire che il tuo patrimonio netto è di -$ 100.000, il che in realtà non è troppo insolito)?

"L'ignoranza non è sempre una benedizione quando si tratta del tuo patrimonio netto."

Penso che se ora sei nervoso per scoprire il tuo vero patrimonio netto, se aspetti ancora qualche anno per determinare il tuo patrimonio netto personale, probabilmente avrai piccole palpitazioni cardiache. 

Conclusione:  Non aspettare per scoprire il tuo patrimonio netto. Fallo adesso.

I tuoi conti bancari mi ringrazieranno più tardi!

Come è aumentato (o diminuito) il tuo patrimonio netto nel corso degli anni?

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