Quanto risparmiare mensilmente:una guida completa

Hai lavorato duramente per raggiungere il punto in cui puoi finalmente iniziare a contribuire al tuo gruzzoletto. Ma quanto dovresti risparmiare ogni mese?

Esistono diverse regole pratiche, come la formula 50/30/20 o 70/20/10, da seguire. Tuttavia, determinare quale formula è giusta per te dipende dalla tua situazione finanziaria.

Stabilisci il tuo "perché":per cosa stai risparmiando?

Alcuni esperti finanziari consigliano di puntare al 10%, mentre altri concordano sul fatto che il 20% del proprio reddito sia la soluzione migliore. Infatti, TIAA-CREF consiglia come regola pratica il 20%, ma valori inferiori a tale soglia "non sono consigliati".

Ma a seconda del tuo "perché", questo numero potrebbe essere molto più alto o più basso per te.

Devi quindi porti la seguente domanda:come sarà la vita quando andrai in pensione?

Forse non guadagni molto e prevedi di mantenere basse le spese (o addirittura ridurle durante la pensione). Se è così, un obiettivo del 20% potrebbe essere molto più di quanto ti servirà una volta andato in pensione. Tuttavia, se intendi esplorare gli aspetti più belli della vita durante la pensione, un obiettivo del 20% potrebbe essere un po' modesto.

D'altro canto, se hai un reddito elevato con molti debiti e molte spese quotidiane, dovresti aumentare il tuo obiettivo per assicurarti di poter sopravvivere anche dopo la pensione.

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I migliori conti di risparmio

Esegui i numeri

Risparmiare per la pensione è uno degli obiettivi finanziari più comuni. L’importo da risparmiare dipende dallo stile di vita che desideri per la pensione, dalla tua età attuale e dal tuo reddito. Gli esperti finanziari spesso consigliano di risparmiare il 15-20% del proprio reddito per la pensione. Ciò può essere ottenuto attraverso contributi a conti pensionistici come 401(k)s, IRA o Roth IRA.

Utilizza un calcolatore del risparmio previdenziale per determinare quale percentuale del tuo reddito mensile dovresti risparmiare da adesso alla pensione per raggiungere il tuo obiettivo. Questo strumento può essere trovato su siti web come AARP e Edward Jones e dipinge un quadro chiaro tenendo conto dell'impatto dell'inflazione.

Non dimenticare il tuo fondo di emergenza

Quando decidi quanti soldi puoi permetterti di mettere da parte, tieni a mente il tuo fondo di emergenza. Un fondo di emergenza è essenziale per spese impreviste come spese mediche, riparazioni di automobili o perdita di posti di lavoro. La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia di risparmiare 3-6 mesi di spese di soggiorno in un conto facilmente accessibile, come un conto di risparmio ad alto rendimento.

Ad esempio, se le tue spese mensili ammontano a 3.000 dollari, dovresti puntare ad avere tra i 9.000 e i 18.000 dollari nel tuo fondo di emergenza. Questo fondo dovrebbe essere separato dagli altri tuoi risparmi per garantire che sia disponibile quando necessario.

E altri acquisti importanti…

Prevedi di spendere in articoli di grande valore da qui alla pensione? Forse hai bisogno di risparmiare per un acconto su una nuova casa, acquistare un immobile commerciale per una nuova impresa o caricare il fondo universitario dei tuoi figli?

Ecco una ripartizione dei vari obiettivi di risparmio e come affrontarli:

Viaggi

Se sogni di esplorare il mondo, dovrai destinare una parte delle tue entrate ai viaggi. L'importo che risparmi dipenderà dalla frequenza e dal tipo di viaggio che prevedi. La creazione di un conto di risparmio separato specifico per i viaggi può aiutarti a mantenere questi fondi distinti dalle tue spese quotidiane.

Ad esempio, se prevedi di fare una vacanza da $ 5.000 ogni anno, dovrai risparmiare circa $ 417 ogni mese. Modifica questo importo in base ai tuoi piani di viaggio e alle tue preferenze.

Istruzione

Risparmiare per l’istruzione, sia per te che per i tuoi figli, è un altro obiettivo significativo. Il costo delle tasse scolastiche, dei libri e di altre spese può aumentare, quindi è importante iniziare a risparmiare presto. I conti di risparmio per l'istruzione come i piani 529 offrono vantaggi fiscali e possono essere un ottimo strumento per questo scopo.

Se stai risparmiando per l'istruzione universitaria di tuo figlio e prevedi di aver bisogno di $ 100.000, iniziare presto e contribuire regolarmente a un piano 529 può aiutarti a raggiungere questo obiettivo. Anche i piccoli contributi mensili possono aumentare in modo significativo nel tempo a causa degli interessi composti.

Acquisti importanti

Che si tratti dell’acquisto di una casa, di un’auto o dell’avvio di un’impresa, gli acquisti più importanti richiedono un’attenta pianificazione e un risparmio. Determina il costo totale dell'acquisto e la tempistica per quando avrai bisogno dei fondi. Questo ti aiuterà a capire quanto risparmiare ogni mese.

Se hai intenzione di acquistare una casa tra cinque anni e hai bisogno di un acconto di $ 50.000, dovrai risparmiare circa $ 833 ogni mese. Modifica questo importo in base alla cronologia e al costo totale.

Come raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio

Sai quanto ti costa il tuo debito? Se i tassi di interesse sono relativamente alti, è probabile che pagherai centinaia se non migliaia di interessi in più per tutta la durata del prestito o fino a quando le carte di credito non verranno ripagate. Ora immagina quanto potresti risparmiare in più ogni mese se non avessi debiti?

1. Inizia a ripagare i debiti

Per illustrare, supponiamo di avere una carta di credito con un TAEG del 19,99% e un saldo dovuto di $ 7.500. Se effettui solo il pagamento minimo di $ 200 al mese, ti ci vorranno 60 mesi (o cinque anni) per saldare la carta. Ancora peggio, spenderai circa $ 4.500 di interessi.

Ora, immagina di contribuire con quel pagamento mensile ai tuoi conti di risparmio per X anni. Potrai raggiungere il tuo obiettivo di risparmio molto più velocemente. E se raddoppiassi il pagamento mensile a X, pagheresti il saldo in 23 mesi (o quasi due anni) e risparmieresti circa $ 2.800 in pagamenti di interessi.

Ecco perché dovresti accelerare i tuoi sforzi per ripagare il debito il prima possibile. E non è necessario frenare il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari mentre lo fai. In effetti, è meglio se fai entrambe le cose contemporaneamente.

2. Rivaluta il tuo piano di spesa

Ci sono spese nel tuo budget che possono essere ridotte o eliminate? E il tuo piano di spesa è realistico? È possibile che alcune piccole modifiche possano facilitare il raggiungimento dei tuoi obiettivi di risparmio.

3. Supplemento al reddito

Puoi anche trovare modi per portare un po' di pasta extra ogni mese. Alcune idee:

• Fare gli straordinari se si presenta l'opportunità
• Trova un lavoro part-time che non interferisca con il tuo programma di lavoro a tempo pieno
• Chiedi un aumento se la tua prestazione lo merita
• Metti al lavoro i tuoi talenti creativi lavorando come freelance
• Inizia un'attività secondaria o completa lavori occasionali
• Utilizzare saggiamente le risorse finanziarie inaspettate

Ricorda, dolore a breve termine per un guadagno a lungo termine. Anche se ti impegni a integrare il tuo reddito solo per un breve periodo nella fase iniziale, consentirai agli interessi composti di agire a tuo favore.

4. Inizia in piccolo

Forse hai fatto tutto il possibile e non riesci ancora a risparmiare la percentuale desiderata del tuo reddito ogni mese? Inizia in piccolo, perché qualche sforzo è meglio di niente.

5. Approfitta dei conti pensionistici

Non tutti i conti pensionistici sono uguali, ma ecco alcuni suggerimenti per ottenere il massimo dal tuo investimento:

• Piano pensionistico 401(k) – Sta a te decidere cosa contribuire, ma l’importo dovrebbe almeno corrispondere alla somma del tuo datore di lavoro. Altrimenti, lascerai denaro gratis sul tavolo ogni anno. Inoltre, non potrai permetterti il lusso di ridurre il tuo reddito imponibile.
• Roth IRA – I contributi sono al netto delle tasse, ma ciò significa che avrai più soldi in tasca una volta in pensione, dal momento che lo Zio Sam ha già ricevuto la sua parte. Per determinare se sei idoneo o saperne di più sui Roth IRA, dai un'occhiata a questa guida dettagliata. Ulteriori informazioni sono disponibili anche nella pubblicazione IRS 590-A.

Se non disponi di un conto pensionistico, valuta la possibilità di aprire un conto del mercato monetario per ottenere un rendimento sul tuo denaro. Dovresti anche consultare un pianificatore finanziario certificato o un consulente finanziario per informarti su altri veicoli di investimento ottimali per la tua pianificazione pensionistica.

Cosa succede se non riesci a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio?

Inizia da qualche parte, ma tieni sempre a mente l’obiettivo finale. Col passare del tempo, dovresti essere in grado di ripagare i tuoi debiti e utilizzare il denaro risparmiato sugli interessi per risparmiare ancora di più. Inoltre, ricorda che la privazione non è la chiave e potrebbe potenzialmente ritorcersi contro.

Quindi, inizia subito a risparmiare denaro e fai passi da gigante per aumentare quella percentuale mensile. In questo modo, puoi raggiungere l'indipendenza finanziaria ed evitare la frustrazione di dover recuperare terreno man mano che ti avvicini all'età pensionabile.

Domande frequenti

Quali sono i modi migliori per risparmiare denaro ogni mese?

Alcuni dei modi migliori per risparmiare denaro ogni mese includono la creazione di un budget e l'impostazione di trasferimenti automatici da un conto corrente a un conto di risparmio. Dovresti anche ridurre le spese inutili e cercare le migliori offerte.

Cosa devo fare con i soldi che risparmio?

È importante avere un piano per il denaro che risparmi in modo che non venga sprecato. Valuta la possibilità di investire il denaro in un conto pensionistico, creare un fondo di emergenza o risparmiare per un obiettivo specifico.

Cosa devo fare se non posso permettermi di risparmiare?

Se non puoi permetterti di risparmiare, prova a trovare modi per ridurre le spese o aumentare le entrate. Potrebbe anche essere utile impostare un piano di risparmio su misura per il tuo budget e la tua situazione finanziaria.

Se hai difficoltà a risparmiare tempo, prova a suddividere i tuoi obiettivi in incrementi più piccoli e ricompensati per averli raggiunti. Puoi anche utilizzare le app di salvataggio per tenere traccia dei tuoi progressi e rimanere motivato.

Come posso assicurarmi di risparmiare abbastanza ogni mese?

Assicurati di avere un budget e rispettalo. Imposta i trasferimenti automatici sul tuo conto di risparmio e controlla regolarmente i tuoi progressi. Questo può aiutarti ad assicurarti di risparmiare abbastanza ogni mese.

Incontra l'autore

Allison Martin è una scrittrice finanziaria, autrice e istruttrice certificata di educazione finanziaria (CFEI) con oltre un decennio di esperienza. Ha conseguito un master in Contabilità presso l'Università della Florida del Sud.