Le migliori app di investimento per principianti:fai crescere la tua ricchezza senza rischi

Investire è una parte essenziale della creazione di ricchezza. Tuttavia, molte persone credono che investire nel mercato azionario sia difficile.

Fortunatamente, le migliori app di investimento gratuite ti consentono di aumentare la tua ricchezza senza pagare commissioni o spese sul conto. Alcuni hanno persino portafogli automatizzati.

Ecco le migliori piattaforme di trading adatte ai principianti e che possono aiutarti a perseguire quasi tutte le strategie di investimento.

Molti broker online ti permettono di investire con pochi soldi, non applicano commissioni e offrono varie funzionalità. Offrono anche investimenti azionari frazionati in modo da poter acquistare quote parziali delle tue azioni e fondi preferiti.

Queste sono alcune delle migliori app di investimento per aiutarti a investire in azioni ed ETF. Confronta le funzionalità e i minimi della piattaforma per scegliere quella migliore per i tuoi obiettivi.

1. SoFi Investire

SoFi Invest è senza dubbio la migliore app di investimento sia per gli investitori principianti che per quelli esperti. Puoi investire senza minimi e senza commissioni.

Con SoFi, ci sono due opzioni di investimento che puoi utilizzare. Questi includono SoFi Automated Investing e SoFi Active Investing.

SoFi Automated Investing è un robo-advisor che offre alcuni vantaggi agli investitori, tra cui:

• Nessun investimento minimo
• Depositi automatici
• Nessun costo richiesto
• Pianificazione degli obiettivi
• Aiuta a gestire i tuoi investimenti

La piattaforma automatizzata garantisce che i tuoi investimenti siano allineati ai tuoi obiettivi finanziari. Inoltre, puoi investire per obiettivi diversi con diverse allocazioni di asset e livelli di tolleranza al rischio in base alla data di ritiro prevista.

SoFi Active Investing ti consente di scegliere come investire. Se vuoi scegliere i tuoi investimenti, ci sono molti motivi per scegliere SoFi Active Investing, tra cui:

• Un investimento minimo basso di $ 5 per operazione
• Nessun costo richiesto
• Investimento azionario frazionario
• Trading di opzioni intuitivo
• Connettersi con altri membri SoFi per saperne di più sugli investimenti
• Sconti su altri prodotti SoFi

Con SoFi Active Investing, puoi imparare a investire man mano che procedi e investire nei marchi che supporti. È possibile investire in azioni ed ETF.

*In questo momento, i lettori di Frugal Rules che registrano per la prima volta un conto di intermediazione Active Invest hanno diritto a giocare al gioco interattivo "The Claw". Gioca e potresti vincere un importo casuale di azioni in dollari compreso tra $ 5 e $ 1.000!

L'investimento minimo è $ 1 per SoFi Automated Investing e $ 5 per SoFi Active Investing.

Un potenziale svantaggio sono gli strumenti grafici di base della piattaforma. Puoi vedere un semplice grafico storico dei prezzi, il rendimento dei dividendi e i titoli delle notizie recenti specifiche dell'azienda. Tuttavia, non sono disponibili dati tecnici o fondamentali approfonditi.

Ideale per : Investitori che desiderano un robo-advisor gratuito e un investimento minimo di $ 1.

2. Finanza M1

Finanza M1 è una delle nostre app di microinvestimento preferite poiché offre molte opzioni di investimento. È possibile acquistare le tue azioni e i tuoi ETF preferiti avendo accesso a portafogli predefiniti senza commissioni di servizio sul conto.

Questa piattaforma è anche un'ottima opzione perché è gratuita e ti consente di:

• Inizia a investire con soli $ 100
• Investi in frazioni di azioni
• Automatizza i depositi
• Accedi all'assistenza per la gestione dei tuoi investimenti
• Ricevi una consulenza gratuita per scoprire come utilizzare l'app

M1 Finance è un quasi-robo-advisor. Ti aiutano a gestire i tuoi investimenti (come Betterment), ma ti danno il potere di personalizzare il tuo piano di investimenti aggiungendo singole azioni e fondi.

Quando apri un conto, questa app di investimento gratuita ti aiuta a determinare il tuo obiettivo. Una volta stabilito il tuo obiettivo, crei una "torta".

Una torta contiene ciascuno dei tuoi investimenti in azioni o ETF. Può includere pochi o tutti gli investimenti che desideri. Puoi anche avere più torte nel tuo account.

Il broker quindi ribilancia automaticamente il tuo portafoglio quando effettui nuovi investimenti per mantenere l’asset allocation target. Gli investimenti minimi successivi sono $ 25 per i conti imponibili e pensionistici.

A differenza di un robo-advisor a servizio completo, questa app di investimento non offre la raccolta delle perdite fiscali che vende automaticamente le posizioni.

Puoi invece richiedere un ribilanciamento manuale per vendere allocazioni in sovrappeso. Tuttavia, questo può essere un evento soggetto a dichiarazione fiscale per i conti di intermediazione non pensionistici.

Se non vuoi creare la tua torta, M1 Finance ha oltre 100 "torte per esperti" che puoi utilizzare. Non ci sono costi o commissioni per farlo. L'unico costo che potresti sostenere è se scegli un ETF.

La maggior parte degli ETF prevede commissioni di gestione minime. Tutti gli intermediari trasferiscono queste commissioni agli investitori mentre il gestore del fondo le addebita.

Il saldo minimo richiesto per aprire un conto di intermediazione imponibile è di $ 100, mentre i conti pensionistici richiedono $ 500. Non sono previsti requisiti di saldo continuo per evitare commissioni.

Leggi la nostra recensione dell'app M1 Finance per saperne di più sul broker.

Ideale per : Ribilanciamento automatico del portafoglio.

3. Ghiande

Investire nel mercato azionario con soldi limitati può essere una sfida per la maggior parte delle persone. Ghiande elimina questo problema consentendoti di investire con soli $ 5 utilizzando portafogli predefiniti.

Questa è un'eccellente app di investimento per i principianti che hanno difficoltà a risparmiare o hanno fondi minimi per iniziare a investire perché puoi investire il resto.

Ad esempio, se spendi $ 4,02 per un litro di latte, i restanti $ 0,98 verranno investiti per te.

Inoltre, puoi effettuare acquisti presso i commercianti online e locali partecipanti per guadagnare contributi di investimento bonus. L'app investe i tuoi premi per lo shopping una volta raggiunto un saldo minimo di $ 5.

Simile a un robo-advisor, Acorns ti consente di investire in una selezione di sei diversi portafogli ETF indicizzati a basso costo coerenti con i tradizionali fondi indicizzati o con i fondi focalizzati sull’ESG. Puoi anche aggiungere un ETF collegato a Bitcoin.

Tuttavia, non è possibile investire in singole azioni o ETF.

L'app adatta ai principianti fornisce l'accesso a una varietà di risorse educative. Questi strumenti di apprendimento e i portafogli ETF predefiniti possono facilitare la creazione di un portafoglio diversificato da parte dei nuovi investitori.

I conti imponibili e pensionistici sono disponibili per i conti di investimento per adulti e bambini.

Oltre a un portafoglio di investimenti, ogni conto offre un conto bancario online assicurato dalla FDIC con oltre 55.000 sportelli bancomat senza sovrapprezzi e senza commissioni di scoperto.

Acorns ha tre diverse opzioni di piano mensile. Ogni piano costa $ 3, $ 5 o $ 9, ma ti piace investire senza commissioni e puoi effettuare operazioni illimitate.

Vale la pena notare che se hai 24 anni o meno e frequenti il college, puoi investire gratuitamente con Acorns. Ciò rende l'app un'ottima opzione se vuoi iniziare a investire quando hai vent'anni .

Le molteplici funzionalità di investimento e bancarie possono fornire più valore rispetto a un tradizionale brokeraggio online.

Sfortunatamente, questo è uno dei pochi servizi a pagare un canone mensile. La commissione può essere costosa se disponi di un saldo di portafoglio limitato o non approfitti degli strumenti di finanza personale.

Leggi la nostra recensione sull'app di investimento Acorns per saperne di più.

Uno dei migliori per :Investimenti e raccolte di acquisti.

4. Robinhood

Robinhood è una delle prime app a offrire la negoziazione di azioni gratuita. Puoi effettuare operazioni di mercato e limitare o interrompere le operazioni senza alcun costo con una finestra di trading aperta 24 ore su 24, 5 giorni su 7.

Tieni presente che c'è meno liquidità al di fuori dei normali orari di negoziazione poiché le azioni vengono scambiate a prezzi meno vantaggiosi.

È possibile acquistare e vendere azioni ed ETF gratuitamente. L'investimento azionario frazionario è disponibile per un minimo di $ 1, che è inferiore al minimo di $ 5 richiesto dalla maggior parte delle app concorrenti.

Tuttavia, se ti piace fare trading attivamente, potresti dare un'occhiata ad altre app per gli investimenti azionari.

Robinhood è leggero quando si tratta di strumenti di ricerca. Se scegli di utilizzare la piattaforma per fare trading, potresti voler abbinarla ad altri strumenti di investimento gratuiti per ottenere il tipo di ricerca che desideri.

Nonostante questo inconveniente, la piattaforma consente il trading istantaneo fino a $ 1.000 quando depositi fondi da un conto bancario collegato. Offre inoltre la possibilità di non attendere la conclusione delle operazioni per avere accesso ai tuoi contanti.

È disponibile anche un servizio a pagamento, noto come Robinhood Gold. Questo ti dà accesso a cose come:

• Guadagnare un tasso di interesse competitivo sui tuoi fondi non investiti in un conto di gestione della liquidità
• Capacità di margine
• Rapporti di ricerca di Morningstar

Questo servizio costa $ 5 al mese dopo una prova gratuita di 30 giorni.

Leggi la nostra recensione su Robinhood per saperne di più.

Ideale per :Investimenti frazionari a partire da $ 1.

5. Pubblico

Pubblico è una delle poche app di investimento per principianti che offre un facile accesso a investimenti alternativi, come titoli del Tesoro statunitense ad alto rendimento, opere d'arte e royalties.

Gli investitori possono aprire un portafoglio di intermediazione tassabile senza alcun minimo di conto e gli IRA saranno disponibili in futuro.

Le tue potenziali opzioni di investimento includono:

• Azioni
• ETF
• Cripto
• Oggetti da collezione
• Belle arti
• Royal
• Tesorerie

L'investimento minimo è di $ 5 per azioni, fondi e criptovalute. Gli investimenti alternativi possono richiedere almeno $ 25 per operazione. È prevista una commissione di $ 0 per qualsiasi operazione durante il normale orario di mercato.

Il pubblico non accetta il pagamento per il flusso degli ordini (PFOF) come la maggior parte delle app di investimento gratuite. Guadagna invece da suggerimenti opzionali, abbonamenti premium e servizi aggiuntivi.

Un abbonamento premium costa $ 8 al mese e offre numerosi vantaggi per i trader a breve termine. I vantaggi in primo piano includono:

• Trading con orario prolungato e gratuito
• Rapporti di ricerca di Morningstar
• Piani di investimento personalizzati
• Approfondimenti di ricerca esclusivi

Questa app di compravendita di azioni dispone di strumenti di ricerca unici. Nello specifico, la funzione Alpha è supportata dall'intelligenza artificiale ChatGPT e può fornire informazioni attuali o storiche su potenziali investimenti.

Per essere chiari, non fornisce consigli personalizzati ed è solo a scopo di ricerca.

L'app ha anche una piattaforma di social media integrata che ti consente di vedere cosa acquistano e vendono gli altri utenti. C'è anche una funzione di chat che consente agli utenti di condividere opinioni su un titolo e porre domande sugli investimenti.

Ideale per: Investimenti alternativi e interazione con i social media.

6. Arca7

Investire nel settore immobiliare è costoso, ma Ark7 ti consente di acquistare azioni di immobili residenziali in affitto a partire da $ 20 con un periodo di detenzione minimo di un anno. Gli immobili di investimento sono presenti in oltre nove mercati immobiliari negli Stati Uniti

Questa piattaforma di investimento cerca immobili in affitto unifamiliari e plurifamiliari in città con un mercato del lavoro promettente e un potenziale di crescita.

Ogni investimento aperto include una descrizione che evidenzia quanto segue:

• La proprietà
• Reddito da investimenti previsto
• Area geografica

L'utilizzo di questa app di investimento immobiliare è gratuito, ma ai nuovi investimenti si applica una commissione di approvvigionamento una tantum del 3%. Inoltre, potresti dover sostenere una commissione mensile di gestione patrimoniale compresa tra l'8 e il 15% del reddito da locazione.

Questo non dovrebbe essere un grande deterrente, tuttavia, poiché altre app addebitano commissioni una tantum e ricorrenti simili perché stai investendo direttamente in una proprietà.

Nonostante queste commissioni, il settore immobiliare finanziato tramite crowdfunding può essere un modo produttivo per diversificare il proprio portafoglio e guadagnare un reddito passivo che può essere più competitivo delle obbligazioni.

Ideale per : Investimenti immobiliari finanziati con il crowdfunding.

7. Metti da parte

Scorta  è un'app per l'acquisto di azioni che ti consente di investire con soli $ 5 in conti di investimento autogestiti o automatizzati. È una delle migliori app di investimento per principianti per i suoi strumenti di investimento e risorse educative.

È possibile acquistare frazioni di azioni individuali, ETF e criptovalute con conti imponibili e pensionistici. Sono disponibili conti di custodia anche per minorenni.

Se preferisci lasciare che Stash investa per te, offrono Smart Portfolio nei loro piani di investimento Growth e Stash+.

Con Smart Portfolio puoi comunque investire in modo frazionario. Quindi, l'app monitorerà i tuoi investimenti per garantire che il tuo portafoglio rimanga in linea.

Stash offre una "Stock-Back Card" che guadagna fino all'1% in premi azionari sugli acquisti. A seconda del commerciante, guadagni azioni di società quotate in borsa come McDonald's o Walmart.

Gli acquisti presso società private fruttano invece azioni ETF sull’indice S&P 500.

La carta di debito premio può aiutarti a guadagnare denaro dalla casella di posta . È importante notare che questo conto corrente e il portafoglio automatizzato sono il modo migliore per compensare la quota associativa mensile.

Ci sono anche una manciata di risorse per aiutarti a comprendere le basi dell’investimento. Ad eccezione di alcuni broker online legacy, molte app di investimento gratuite non offrono strumenti formativi per i nuovi investitori.

Tieni presente che Stash è gratuito solo per il primo mese. Un piano mensile costa $ 3 o $ 9 dopo la prova gratuita. Il piano più costoso include funzionalità aggiuntive come:

• Conti di investimento figli
• Rapporti di ricerca
• Premi per l'acquisto di Stock-Back

Puoi leggere la nostra recensione di Stash per saperne di più su come funziona la piattaforma.

Ideale per : Nuovi investitori e guadagni in azioni durante gli acquisti.

8. Fedeltà

Fedeltà è un broker online legacy che offre un'ottima app di investimento per i principianti. Hanno molti strumenti e risorse eccellenti.

Come la maggior parte degli altri broker presenti nel nostro elenco, le negoziazioni di azioni ed ETF online sono gratuite. In effetti, Fidelity è uno dei posti migliori per aprire un Roth IRA se vuoi iniziare a mettere da parte i soldi per il futuro.

La piattaforma dispone di ampi strumenti di pianificazione pensionistica che semplificano la stima di quanto è necessario investire e del reddito pensionistico mensile.

Non esiste un saldo minimo del conto per aprire un conto imponibile o pensionistico. Inoltre, la piattaforma di robo-advisor Fidelity Go non prevede requisiti di saldo minimo.

Inoltre, non è prevista alcuna commissione di consulenza con un saldo del conto inferiore a $ 10.000.

Molti altri motivi per considerare Fidelity includono:

• I fondi indicizzati Fidelity Zero non hanno un coefficiente di spesa
• L'investimento frazionario per oltre 7.000 azioni ed ETF parte da $ 1
• Robo-advisor Fidelity Go
• Rapporti di ricerca approfonditi

Per scambiare azioni frazionarie, gli investitori devono utilizzare l'app mobile Fidelity. Questa elegante funzionalità di investimento non è disponibile utilizzando la piattaforma del browser Web Fidelity.

L'intermediazione offre anche la famiglia di fondi comuni indicizzati Fidelity ZERO che non prevedono commissioni di gestione annuali, commissioni di negoziazione o un investimento minimo. Seguono le azioni nazionali e internazionali.

Ideale per: Fondi indicizzati senza commissioni.

9. Avanguardia

Avanguardia è un'opzione popolare per gli investitori buy-and-hold che preferiscono detenere le proprie azioni di investimento per diversi anni o decenni. Questa intermediazione è ideale per investire in fondi indicizzati e fondi di investimento attivi.

Non sono previste commissioni di negoziazione per azioni ed ETF, ma questa è l'unica app di investimento gratuita presente in questo elenco che richiede l'acquisto di intere quote di azioni e fondi. Un'eccezione degna di nota è investire solo $ 1 per gli ETF Vanguard.

Il minimo parte da $ 1.000 per i fondi comuni di investimento gestiti da Vanguard. Potrebbe essere necessario un investimento minimo più elevato per acquistare azioni Admirals che hanno un rapporto di spesa inferiore.

*Correlato:iniziare con pochi soldi? Leggi la nostra guida sulle app gratuite di reddito passivo che ti consentono di iniziare a investire con pochi soldi.*

Per gli investitori autodiretti, gli strumenti di ricerca sugli investimenti sono superiori alla media. Tuttavia, la piattaforma di trading non è la più intuitiva per la negoziazione di singoli titoli.

Invece, è più semplice acquistare fondi e impostare investimenti ricorrenti per una strategia di investimento media al costo in dollari.

Per gli investitori diretti, la piattaforma robo-advisor di Digital Advisor prevede un conto iniziale minimo di $ 3.000. Le opzioni di asset allocation sono all-index, una combinazione attiva/indice e un portafoglio ESG.

Non sono previste commissioni di consulenza per i primi 90 giorni e la commissione continuativa massima è pari allo 0,25% del valore del portafoglio.

Non riscontrerai alcun conto minimo per aprire un conto imponibile o pensionistico, ma devi iscriverti a estratti conto non cartacei per evitare una commissione annuale di servizio del conto di $ 25.

Ideale per : Investimenti in fondi indicizzati a lungo termine.

La nostra metodologia

Quando confrontiamo le app di investimento gratuite, consideriamo questi fattori:

• Deposito iniziale minimo
• Commissioni di negoziazione
• Commissioni sul conto
• Opzioni di investimento (ad esempio azioni, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi indicizzati)
• Investimento azionario frazionario
• Portafogli automatizzati
• Sicurezza della piattaforma
• Strumenti di ricerca e didattici

In poche parole, scegliamo servizi sicuri, che non impongono commissioni costose, che dispongono di molteplici strumenti e opzioni di investimento e che sono facili da usare.

Conclusione

Investire nel mercato azionario e in altre opzioni di investimento è relativamente semplice. Non hai bisogno di molti soldi e puoi avere successo con un po’ di istruzione.

Gli investimenti frazionati e l’assenza di commissioni di negoziazione rendono più semplice iniziare oggi che in passato, quando investire era costoso. Approfitta di una delle app di investimento gratuite elencate sopra e inizia a far crescere i tuoi soldi.

Quando scegli un'app per investire in azioni, quali caratteristiche sono importanti per te?

SoFi Invest si riferisce alle tre piattaforme di investimento e trading gestite da Social Finance, Inc. e dalle sue affiliate (descritte di seguito). I conti cliente individuali possono essere soggetti ai termini applicabili a una o più delle piattaforme seguenti.

1) I servizi di consulenza e investimento automatizzati sono forniti da SoFi Wealth LLC, un consulente per gli investimenti registrato presso la SEC ("Sofi Wealth"). I servizi di intermediazione sono forniti a SoFi Wealth LLC da SoFi Securities LLC.

2) I servizi di investimento attivo e di intermediazione sono forniti da SoFi Securities LLC, membro FINRA/SIPC, ("Sofi Securities"). La compensazione e la custodia di tutti i titoli sono fornite da APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto è offerto da SoFi Digital Assets, LLC, un'azienda di servizi monetari registrata FinCEN.

Per ulteriori informazioni relative alle piattaforme SoFi Invest sopra descritte, inclusa la licenza statale di SoFi Digital Assets, LLC, visitare SoFi.com/legal.

Né i rappresentanti dei consulenti per gli investimenti di SoFi Wealth, né i rappresentanti registrati di SoFi Securities ricevono un compenso per la vendita di qualsiasi prodotto o servizio venduto tramite qualsiasi piattaforma SoFi Invest. Le informazioni relative ai prodotti di prestito contenute nel presente documento non devono essere interpretate come un'offerta o una prequalificazione per qualsiasi prodotto di prestito offerto da SoFi Bank, N.A.

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.