I migliori conti bancari per bambini:promuovere l’alfabetizzazione finanziaria

Sono fermamente convinto dell’importanza di insegnare ai bambini il denaro. È fondamentale per loro conoscere la responsabilità finanziaria e come raggiungere i propri obiettivi. Un modo essenziale per insegnarglielo è aprire un conto bancario per i tuoi figli con te come titolare di un conto congiunto.

Aprendo un conto bancario per bambini, inizi quello che si spera sarà un viaggio di alfabetizzazione finanziaria permanente. Dalle competenze di base in materia di budget alla definizione di obiettivi di risparmio a lungo termine, un conto bancario aiuta i bambini ad apprendere gli elementi fondamentali che saranno utili nella vita.

Questa guida illustra il miglior conto bancario per bambini e cosa sapere quando si apre un conto corrente o di risparmio per tuo figlio.

Vuoi aiutare tuo figlio a imparare a risparmiare e a stabilire obiettivi? Ecco i primi sette conti bancari a misura di bambino. Ciascuno ha requisiti di saldo minimo bassi e commissioni minime o nulle.

1. Attività bancarie del rame

Rame offre uno dei migliori conti bancari per adolescenti. L'app bancaria è progettata specificamente per i ragazzi dai 13 ai 17 anni e offre moltissime risorse educative pensate per aiutare te e tuo figlio a conoscere il denaro.

Tuo figlio può utilizzare la carta di debito collegata per fare acquisti nei suoi negozi preferiti. Possono anche usarlo per prelevare contanti gratuitamente presso oltre 55.000 sportelli bancomat in tutta la nazione.

Prima di preoccuparti che tuo figlio abbia accesso illimitato ai fondi, l'app ti consente di monitorare le spese. Puoi anche inviare contanti al loro conto in pochi secondi.

La funzione di risparmio automatico ti consente di impostare regole affinché risparmino automaticamente una parte di tutto il denaro che ricevono o guadagnano.

Il rame fornisce sicurezza a livello bancario e 250.000 dollari di copertura FDIC.

Se stai cercando un conto corrente senza commissioni per minorenni, vale la pena considerare Copper.

2. Via libera

Un'alternativa all'apertura di un conto bancario di custodia è una carta di debito prepagata ricaricabile. Ciò ti consente di insegnare agli adolescenti come prendere decisioni finanziarie intelligenti.

Semaforo verde è leader nel settore delle carte di debito prepagate. L'app ti consente di aiutare tuo figlio a gestire le spese e a sviluppare abitudini finanziarie intelligenti.

A differenza di Copper, non esiste un’età minima per utilizzare Greenlight. Tuttavia, presenta funzionalità simili, come trasferimenti automatizzati delle indennità, notifiche di spesa in tempo reale e obiettivi di spesa e risparmio personalizzabili.

Ciò è molto utile se tuo figlio lavora in un posto che assume a 14 anni e desiderano gestire attivamente le proprie entrate.

Alcuni piani con Greenlight ti consentono persino di aiutare tuo figlio a iniziare a investire .

Greenlight ha sicurezza a livello bancario e copertura FDIC. Se desideri un modo unico per insegnare a tuo figlio il denaro, vale la pena prendere in considerazione Greenlight.

3. Alliant Credit Union

Alliant Credit Union è un vero conto di risparmio per bambini. L'account è riservato solo ai bambini sotto i 13 anni. Una volta aperto, il bambino potrà mantenere l'account per tutto il tempo che desidera.

Tutte le attività di prelievo e spesa possono essere riviste dai genitori per evitare un utilizzo imprudente dei fondi. Alliant offre inoltre ai nuovi proprietari di account un bonus di $ 5 all'apertura di un account.

Per aprire un conto, devi essere un membro. Se sei un attuale o ex dipendente di organizzazioni partner, puoi iscriverti alla cooperativa di credito.

Alliant offre altri conti bancari adatti ai minori per quando tuo figlio ha più di 13 anni. Le opzioni del conto includono conti correnti fruttiferi.

La cooperativa di credito offre copertura assicurativa attraverso la National Credit Union Administration (NCUA), che è simile alla protezione FDIC.

Se desideri un conto di risparmio per bambini che paghi interessi decenti, vale la pena prendere in considerazione Alliant Credit Union.

Requisito di deposito minimo :$ 5

Bonus per l'apertura del conto :$ 5

Rendimento :0,55% sui saldi superiori a $ 100

Commissioni di manutenzione :Nessuno

4. Conto corrente per adolescenti Capital One MONEY

Se stai cercando un conto corrente per bambini, il Capital One Money Teen Checking  account è una buona scelta.

Il conto è specifico per i ragazzi dai 13 ai 17 anni. Non prevede requisiti di saldo minimo e paga un tasso di interesse modesto.

Capital One non emette assegni per questo tipo di conto, ma viene fornito con una carta di debito che tuo figlio può utilizzare per gli acquisti. L'istituto offre inoltre numerosi strumenti di educazione finanziaria e di bilancio affinché i tuoi ragazzi possano apprendere l'alfabetizzazione finanziaria.

Come altri conti correnti per adolescenti, puoi creare avvisi per le spese e altre azioni sull'account. Riceverai anche la stessa copertura FDIC che troverai presso altri istituti finanziari.

I titolari di un conto possono prelevare contanti presso oltre 40.000 sportelli bancomat senza commissioni.

Capital One è una valida considerazione se desideri accedere a strumenti di budget per aiutare i tuoi ragazzi a imparare a gestire saggiamente il proprio denaro.

Requisito di deposito minimo :$ 0

Bonus per l'apertura del conto :$ 0

Rendimento :interesse dello 0,10% su tutti i saldi

Commissioni di manutenzione :Nessuno

5. Banca PNC

Guadagnare soldi in modo divertente e coinvolgente è un ottimo modo per incoraggiare i bambini a imparare. È lì che PNC  brilla, rendendolo uno dei migliori conti di risparmio per bambini.

L'account è rivolto ai minori di 18 anni. Per i bambini più piccoli è disponibile un Centro didattico guidato dai personaggi di Sesame Street che li coinvolge nel loro viaggio verso l'apprendimento del denaro.

Inoltre, l'account suddivide i fondi in tre segmenti, inclusi risparmio, condivisione e spesa. Ciò si unisce all'importanza del risparmio automatizzato per stimolarli verso la crescente ricchezza.

Una volta che tuo figlio avrà superato i 13 anni, potrà trasferire i fondi su un prodotto di risparmio diverso che paga più interessi. La copertura FDIC è standard su tutti i conti.

Requisito di deposito minimo :$ 25

Bonus per l'apertura del conto :$ 0

Rendimento :interesse dello 0,01%

Commissioni di manutenzione :Nessuno

6. Wells Fargo Clear Access Banking

Wells Fargo Clear Access Banking  è il conto bancario di un altro bambino che merita di essere preso in considerazione. È specifico per adolescenti dai 13 ai 17 anni. Se tuo figlio ha 16 anni o meno, Wells Fargo richiede un comproprietario adulto.

Il conto fornisce una carta di debito per bambini oltre a una vasta gamma di budget e risorse educative per bambini e genitori. I genitori possono limitare la spesa se lo desiderano e ricevere notifiche di spesa.

*Correlato:leggi la nostra guida su come stabilire un budget se non hai esperienza con la gestione del budget e desideri aiutare tuo figlio a gestire il proprio denaro.

Come PNC Bank, tuo figlio può spostare il conto su altri conti Wells Fargo man mano che invecchia. La copertura FDIC è standard su tutti i conti.

Se desideri un conto bancario che cresce con tuo figlio, Wells Fargo Clear Access Banking è una scelta saggia.

Requisito di deposito minimo :$ 25 per l'apertura, ma nessun requisito continuo

Bonus per l'apertura del conto :$0

Rendimento :Nessuno

Commissioni di manutenzione :Nessuno, ma $ 2,50 per prelievi bancomat non Wells Fargo

7. Insegui il primo settore bancario

Chase First Banking funziona come suggerisce il nome. È rivolto ai bambini dai 6 ai 17 anni e offre ai titolari di conti minorenni la possibilità di apprendere le nozioni di base sulla gestione del denaro.

Ciò è particolarmente utile se guadagnano soldi da adolescenti e desiderano depositare i propri fondi su un conto bancario.

Il conto è intestato a tuo figlio e ti consente di gestire digitalmente le tue finanze. Puoi supervisionare le indennità e le spese.

Come altre banche, puoi monitorare le spese e limitare l'importo che può essere prelevato presso un bancomat. Tuo figlio può accedere gratuitamente ai contanti presso oltre 16.000 sportelli bancomat.

L'azienda fornisce inoltre una vasta gamma di strumenti educativi per consentire a tuo figlio di affinare le proprie conoscenze finanziarie.

Chase First Banking è una scelta solida per i genitori che desiderano iniziare a insegnare ai propri figli il denaro in giovane età.

Requisito di deposito minimo :$ 25

Bonus per l'apertura del conto :$0

Rendimento :Nessuno

Commissioni di manutenzione :Nessuno

Conti cointestati o di custodia per figli minorenni

Se stai cercando come aprire un conto bancario per un minore, probabilmente ti sei imbattuto in conti congiunti e di custodia come due scelte principali. Ecco in cosa differiscono.

Conti congiunti

I conti congiunti funzionano come sembrano. Sono un account che tu e tuo figlio avete equamente. Entrambi potete effettuare transazioni sul conto.

Ciò probabilmente non porrà problemi quando tuo figlio è più giovane poiché sei l’unico fornitore di reddito per l’account. Man mano che invecchiano, potrebbero avere un impatto maggiore sull'account.

Strumenti come notifiche e limiti di spesa possono aiutare a gestire questa transizione. Se tu e tuo figlio potete lavorare insieme, questo non dovrebbe rappresentare un problema.

Un conto congiunto è la soluzione migliore se desideri lavorare insieme per gestire le spese e le attività quotidiane sul conto.

Conti di custodia

Nella maggior parte dei casi, il risparmio per i bambini comporta un conto di custodia. Può trattarsi dell'Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) o dell'Uniform Transfers to Minors Act (UTMA).

Aprite un conto di custodia al solo scopo di favorire il figlio minorenne. Un UGMA o un UTMA si trovano spesso presso i broker, ma puoi anche aprirli presso le banche.

I figli minorenni non possono accedere ai fondi fino al compimento dei 18 o 19 anni, a seconda dello stato di residenza. Quando il bambino raggiunge la maggiore età, trasferisce i fondi su un conto di sua proprietà.

In qualità di custode del conto, puoi prelevare denaro dal conto. Tuttavia, deve essere a beneficio del bambino. I conti di custodia non sono adatti per spese giornaliere o a breve termine ma sono destinati a obiettivi di risparmio a lungo termine.

Domande comuni sui conti bancari adatti ai minori

Vuoi aprire un conto corrente per tuo figlio? Ecco le domande comuni che molti genitori si pongono prima di scegliere un account.

Quale conto di risparmio è il migliore per un bambino?

Scegliere il conto bancario di un bambino può sembrare complicato poiché ci sono molte scelte. Sebbene i tassi di interesse siano importanti, dovresti anche evitare qualsiasi banca che addebiti commissioni poiché ciò eroderebbe i risparmi.

Inoltre, vuoi scegliere una banca che fornisca vari strumenti per aiutare tuo figlio a conoscere il denaro. Rame  e PNC sono due fantastiche scelte nel nostro elenco.

I conti di risparmio per bambini sono esentasse?

Dipende. Prima che un bambino compia 14 anni, i primi 950 dollari di reddito UGMA e UTMA sono esenti. Dopo i 14 anni, l'aliquota fiscale può arrivare fino al 10% sul reddito da interessi.

Se si tratta di un conto cointestato, potresti essere tu a essere tassato. In caso di domande, è meglio consultare un professionista fiscale.

Un genitore può prelevare denaro dal conto bancario di un figlio?

Un genitore può prelevare denaro da un conto di custodia, ma legalmente deve essere a beneficio del figlio. Se si tratta di un conto congiunto, è meglio discuterne tra genitore e figlio per garantire la comprensione da entrambe le parti.

Il conto di risparmio di un figlio può essere pignorato?

Il conto di risparmio di un bambino in genere non può essere pignorato. Le leggi statali stabiliscono se i conti di custodia possono essere pignorati, ma dipende da come viene creato il conto.

Se hai domande sul pignoramento di un conto bancario, è meglio consultare un avvocato o un professionista fiscale.

Un bambino può possedere un conto bancario?

No, un bambino non è legalmente in grado di possedere un conto bancario. In qualità di genitore o tutore, sarai la parte responsabile.

Tuttavia, puoi aprire un conto per tuo figlio e consentirgli di assumere la proprietà dei fondi quando sarà legalmente in grado.

Conclusione

Aprire un conto bancario per i ragazzi sotto i 18 anni è un modo divertente e tangibile per imparare a gestire il denaro. Può sembrare spaventoso, ma l'esperienza di vita reale è spesso il modo migliore per apprendere le competenze di base, soprattutto se un bambino lavora per guadagnare denaro per la prima volta.

Molte banche offrono conti bancari per minorenni. Scegline uno che non abbia costi e che offra molti strumenti per aiutare tuo figlio a sviluppare la propria forza finanziaria.

Quando ritieni che sia opportuno iniziare a insegnare a tuo figlio il denaro? Cosa cerchi in un conto bancario?

Giovanni Schmoll

Sono John Schmoll, un ex agente di cambio, laureato in MBA, scrittore di finanza e fondatore di Frugal Rules.

In qualità di veterano del settore dei servizi finanziari, ho lavorato come amministratore di fondi comuni di investimento, banchiere e agente di cambio e ho ottenuto le licenze Serie 7 e 63, ma ho lasciato tutto alle spalle nel 2012 per aiutare le persone a imparare a gestire i propri soldi.

Il mio obiettivo è aiutarti ad acquisire le conoscenze necessarie per diventare finanziariamente indipendente con strumenti finanziari testati personalmente e soluzioni per risparmiare denaro.