Tasso di risparmio ottimale:quanto dovresti risparmiare da ogni busta paga?

Quando imposti il tuo budget, quanto del tuo stipendio dovresti risparmiare? Leggi questa guida e scopri quanto risparmiare e alcuni suggerimenti per risparmiare di più.

The Ascent riporta che il 56% degli americani ha meno di 5.000 dollari di risparmi in questo momento. È davvero sufficiente?

Sai che devi risparmiare una parte del tuo stipendio e in questa guida condividerò esattamente quanto dovresti risparmiare. Quindi, condividerò anche alcuni suggerimenti su dove trovare i soldi da risparmiare e dove mettere i tuoi soldi mentre li risparmi.

Continua a leggere e scoprirai come avvicinarti ancora di più alla libertà finanziaria.

Esperti e coach finanziari concordano con la senatrice Elizabeth Warren quando creò per la prima volta la regola 50/30/20 nel suo libro All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan .

La regola del 50/30/20

Secondo la regola del senatore Warren, le persone dovrebbero spendere il 50% per le necessità, il 30% per cose discrezionali/divertenti e il 20% dovrebbe essere destinato ai risparmi. Questo importo cambierà in base alla tua attuale esperienza finanziaria:a quanto ammontano le tue spese e quali sono i tuoi obiettivi di risparmio.

Questa è una regola generale facile da ricordare e che ti ripagherà quando raggiungerai l’età pensionabile.

Calcola questo importo in base al reddito che guadagni dopo tasse.

Ad esempio, se il tuo reddito mensile al netto delle tasse è di $ 6.000, allora $ 3.000 dovrebbero essere destinati a spese come mutuo, generi alimentari e simili. Quindi, puoi spendere $ 1.800 come preferisci e mettere da parte $ 1.200 in risparmi.

Perché risparmiare il 20%

Il 20% sembra troppo da investire in risparmi? È un numero piuttosto intelligente che ti proteggerà finanziariamente.

Ci sono due cose per cui stai risparmiando quando metti così tanto nei risparmi.

Innanzitutto, ti concentrerai sulla creazione di un fondo di emergenza. Quindi, ti concentrerai sulla preparazione per l'indipendenza finanziaria.

Diamo un’occhiata a come sarà.

Quanto trattenere nel fondo di emergenza

La prima cosa che devi creare è un fondo di emergenza. Quanto ne dedichi dipende dal tuo stile di vita, ma la maggior parte degli esperti suggerisce di averne almeno abbastanza per coprire le spese necessarie di 3-6 mesi.

Per determinare quanto spendi ogni mese per le spese necessarie, ti consigliamo di scrivere un budget di emergenza. Questo budget includerà solo le spese necessarie come affitto, cibo, gas e pagamenti minimi del debito. Non è necessario includere Hulu, Netflix e altri abbonamenti in questo budget!

Una volta che sai a quanto ammontano le tue spese necessarie, moltiplicalo per 3 e poi ancora per 6. Il tuo fondo di emergenza dovrebbe rientrare in questo intervallo.

Una volta raggiunto l'importo obiettivo, lascialo stare. Mantieni quei soldi al sicuro e ritirali solo se sei assente dal lavoro o se vivi qualche tipo di emergenza che va oltre ciò che ti puoi permettere.

Se devi ritirarti da esso, ricostruiscilo il prima possibile.

Risparmia per l'indipendenza finanziaria al momento della pensione

Dopo aver costituito il fondo di emergenza, dovresti concentrarti sul risparmio per l'indipendenza finanziaria e la pensione.

Cos'è l'indipendenza finanziaria?

L’indipendenza finanziaria è quando puoi fare affidamento sul reddito derivante da investimenti e dividendi invece di fare affidamento sullo stipendio di un datore di lavoro.

È quasi la stessa cosa in pensione. In effetti, la definizione è la stessa identica cosa.

Il termine indipendenza finanziaria è leggermente diverso perché non ha nulla a che fare con l’età. Alcune persone possono raggiungere questo livello intorno ai 40 anni. Quindi, possono scegliere di lavorare quanto vogliono.

Con l’indipendenza finanziaria, lavorare diventa un’opzione, non una necessità. Altri lo chiamano pensionamento anticipato, ed è proprio così.

Comunque lo chiami, risparmialo in modo da poter smettere di essere legato a un lavoro quando sarai abbastanza giovane da goderti la libertà.

Come risparmiare più denaro

Se stai guardando l’importo del 20% e scuoti la testa, chiedendoti come mai potrai raggiungere tale importo, diamo un’occhiata ad alcuni modi in cui puoi trovare più soldi da risparmiare.

Innanzitutto, ti preghiamo di comprendere che, anche se non puoi risparmiare l'intero 20%, è comunque importante avvicinarti il più possibile. Ogni piccola parte che risparmi è preziosa. Qualsiasi risparmio è meglio di nessun conto di risparmio. Il tuo sé futuro ti ringrazierà per aver reso il risparmio una priorità.

Combina 401(k) con conto di risparmio

Una cosa fantastica dei 401 (k) è che sono fondamentalmente risparmi automatici che il tuo datore di lavoro ti aiuta a ottenere. Se uno dei tuoi benefit sul posto di lavoro è un 401(k) abbinato all'azienda, includilo nell'importo che stai risparmiando.

Ecco come appare.

Se metti il 5% della tua busta paga in un 401 (k) e il tuo datore di lavoro lo abbina, si tratta già di un risparmio del 10%. Ora ti serve solo un altro 10% dal tuo stipendio.

Paga prima te stesso

Il prossimo modo per risparmiare più soldi è pagare prima te stesso, prima di spendere soldi in altri posti. Questa è proprio l'idea alla base del 401 (k). In effetti, alcuni conti correnti depositeranno automaticamente denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni mese.

Un altro modo per pagare prima te stesso, se la tua banca ha questa funzionalità, è arrotondare tutti gli acquisti al dollaro più vicino e mettere il resto nei tuoi risparmi.

Pagare prima te stesso rende il tuo conto di risparmio la massima priorità che dovrebbe essere. Pensala in questo modo:ti stai semplicemente prendendo cura di te stesso nel futuro!

Paga il debito della carta di credito

Un altro modo per trovare più soldi è ridurre le spese. Concentrati sul ripagare il tuo debito. Se devi ridurre l'importo del risparmio del 20% per saldare il tuo debito più velocemente, fallo.

Va bene se parte del tuo risparmio del 20% va al rimborso del debito purché cerchi di eliminare questo debito. Quindi, una volta ripagato, puoi incanalare il denaro direttamente nei risparmi.

Il modo migliore per saldare il debito è fare una valanga di debiti.

Ecco come funziona la valanga del debito. Inizi prima a saldare il debito più piccolo. Quindi, dopo che il debito è stato completamente saldato, prendi l'importo mensile da quel debito e lo applichi al tuo debito successivo.

Mantieni questo schema fino a quando il debito più grande non sarà ripagato! È piuttosto semplice una volta capito come funziona.

Riduci le bollette

Successivamente, fai tutto il possibile per trovare denaro extra riducendo i costi delle bollette.

Per prima cosa parla con il tuo agente assicurativo. Discutere se esiste un modo per risparmiare denaro sull'assicurazione dell'auto e della casa. Potrebbe anche valere la pena chiedere qualche preventivo ad altre agenzie.

Successivamente, guarda i modi in cui puoi risparmiare sul riscaldamento e sulle bollette elettriche. Puoi isolare la tua casa? Investire in pannelli solari ridurrà la bolletta elettrica abbastanza da giustificarne il costo?

Infine, guarda i modi in cui puoi risparmiare sulla bolletta della spesa. Se hai bisogno di idee, questi 22 consigli per i negozi di alimentari sono il punto di partenza perfetto.

Ogni volta che trovi un modo per ridurre le bollette, tieni traccia di quanto risparmi e metti tale importo nel tuo conto di risparmio.

Crea un budget

Il modo migliore per trovare più soldi da risparmiare è creare un budget. Controlla e scopri dove stanno andando i tuoi soldi attualmente. Quanto spendi in “soldi divertenti” e quanto spendi per tutte le altre spese?

Dopo aver visto quanto stai spendendo, puoi trovare i punti in cui tagliare e creare un budget a cui attenerti. Questa guida ti aiuterà ad avviare un nuovo budget se non ne hai mai fatto uno prima.

Il metodo della busta contanti è davvero facile da usare. Molte persone lo usano per smettere di spendere soldi senza pensarci. Il metodo della busta in contanti fornisce confini chiari in modo da avere un maggiore controllo sulla spesa.

Dai una mossa secondaria

Se i tuoi soldi sono ancora troppo stretti per trovare un posto in cui puoi tagliare, potrebbe essere una buona idea intraprendere un'attività secondaria.

Un'attività secondaria è diversa da un lavoro. È un modo per guadagnare denaro extra nel tuo tempo libero. Ciò include cose come consegnare cibo per DoorDash o lavorare come assistente virtuale.

Se diventare un assistente virtuale sembra qualcosa che ti interessa, dai un'occhiata a questa lista di controllo gratuita e allo starter kit. Sarai in grado di vedere se è qualcosa che ti interessa perseguire. Come VA puoi aspettarti di guadagnare ovunque da $ 15 a $ 50 + l'ora a seconda delle specialità che puoi offrire e della tua esperienza.

Con un impegno intelligente, puoi guadagnare abbastanza denaro per accumulare risparmi, saldare i tuoi debiti e diventare finanziariamente libero.

Dove conservare i tuoi risparmi

Una volta che hai un piano su come risparmiare i tuoi soldi, qual è il posto migliore per tenerli? Tutto dipende dai tuoi obiettivi e da quanto hai nel tuo account.

Conto di risparmio fruttifero

Se siete appena agli inizi, il posto più semplice è presso la vostra attuale banca in un conto di risparmio fruttifero. È meglio impostare due diversi conti di risparmio, tuttavia, se ne collegherai uno al tuo conto corrente.

Se ne colleghi uno al tuo conto corrente, avrai maggiori probabilità di prelevare da esso. Per risparmiare per l'indipendenza finanziaria, dovresti avere un conto di risparmio che lasci completamente solo.

CD

Un CD è un certificato di deposito. Questo guadagna più interessi di un conto di risparmio. Ha durata determinata e data di recesso.

Questa è un'opzione migliore se vuoi che i tuoi soldi guadagnino più di un tipico conto di risparmio e non vuoi avere accesso per prelevare denaro da esso.

Conti del mercato monetario

Un'altra opzione disponibile presso la tua banca è un conto del mercato monetario.

Un conto del mercato monetario a volte paga più interessi di un conto di risparmio, ma puoi emettere assegni da esso come faresti con un conto corrente. Hai un limite di 6 transazioni al mese.

Verifica con la tua banca e chiedi se un conto del mercato monetario è adatto a te. Potrebbe pagare più di un conto di risparmio.

Prova una sfida senza spesa

Una sfida senza spesa può aiutarti a risparmiare denaro rapidamente . Fondamentalmente, scegli un periodo di tempo per smettere di spendere soldi. Consideratelo come una spesa veloce. L'obiettivo è prestare maggiore attenzione a non strisciare più la carta di debito.

Esistono molti modi per completare una sfida senza spesa. Che tu scelga di eliminare le spese per alcuni giorni, per un'intera settimana o anche per un mese, risparmierai sicuramente denaro.

Considerazioni finali:quanta parte del tuo stipendio dovresti risparmiare?

Se ti stai chiedendo quanto dovresti risparmiare sul tuo stipendio, fai in modo che il risparmio del 20% del tuo reddito sia il tuo obiettivo finale. Se lo fai, sarai sulla buona strada per raggiungere l’indipendenza finanziaria e avrai la tranquillità di essere in grado di gestire qualunque cosa ti capiti.

Se il tuo budget non ti consente di risparmiare l'intero 20%, risparmia il più possibile e mantieni quel numero come obiettivo. Risparmia il più possibile e sarai finanziariamente sicuro e stabile.