Assicurazione per saloni di bellezza:copertura essenziale e confronto dei costi

I saloni di bellezza hanno bisogno di un'assicurazione nel caso in cui un cliente venga ferito, l'azienda venga citata in giudizio o il salone venga danneggiato. Come minimo, dovrebbero acquistare:

• Assicurazione responsabilità civile generale. Questo copre lesioni o danni materiali causati inavvertitamente dal tuo salone ad altri.

• Assicurazione di responsabilità professionale. Ciò ripaga per presunti errori basati sulle competenze commessi da te o dai tuoi dipendenti che danneggiano i clienti.

• Assicurazione sulla proprietà commerciale. Questo copre i danni al tuo negozio fisico ed è indispensabile sia che tu affitti o possieda lo spazio del tuo salone. 

I proprietari dei saloni potrebbero anche aver bisogno di una copertura per dipendenti, attrezzature e altre spese aziendali. E se affitti semplicemente uno stand in un salone, avrai bisogno anche della tua assicurazione aziendale.

Ecco le nostre scelte per le aziende, le descrizioni della copertura e come fare acquisti.

Le migliori compagnie assicurative per saloni di bellezza

• Quanti reclami fanno gli assicurati alle autorità statali di regolamentazione delle assicurazioni.

• Quanto sono finanziariamente forti le compagnie assicurative, indicando la loro capacità di pagare i sinistri.

• Com'è facile ottenere un preventivo e acquistare una polizza online.

• Se l'assicuratore offre polizze su misura per i saloni di bellezza o l'industria della bellezza.

Ecco alcune delle migliori aziende che servono i proprietari di saloni di bellezza. Ti consigliamo di confrontare più preventivi per trovare la migliore copertura al miglior prezzo.

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I contenuti assicurativi per le piccole imprese di NerdWallet, comprese le nostre valutazioni, recensioni e raccomandazioni, sono prodotti da un team di scrittori ed editori specializzati nella finanza delle piccole imprese. Il loro giornalismo è apparso su The Associated Press, Washington Post, MarketWatch, Nasdaq, Entrepreneur, ABC News, MSN e altri media nazionali e locali. Ogni scrittore ed editore segue le rigide linee guida editoriali di NerdWallet per garantire equità e accuratezza nella nostra copertura.

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L'Hartford

Se possiedi un salone più grande con personale o viaggi per raggiungere i clienti, The Hartford potrebbe essere una buona scelta. Offre una polizza per l'imprenditore, un'assicurazione per i lavoratori, una copertura per le attrezzature e un'assicurazione per auto commerciali. Puoi ottenere un preventivo online, ma dovrai parlare con un agente per acquistare una polizza. Leggi la nostra recensione di The Hartford.

Viaggiatori

Con una specializzazione nei servizi personali, Travellers è una buona scelta per le attività di salone in crescita. La polizza del suo imprenditore include coperture di responsabilità professionale e violazione dei dati, entrambe componenti aggiuntive di altri BOP. Puoi aggiungere la maggior parte delle altre coperture aziendali, ma non puoi ottenere un preventivo online. Leggi la recensione dei Viaggiatori.

Ergo Next

Ergo Next fa la lista per preventivi rapidi, acquisti facili e politiche su misura per la bellezza. La copertura del salone comprende la responsabilità generale e professionale, oltre alla copertura opzionale di proprietà, veicoli aziendali e attrezzature. Una volta acquistata una polizza, puoi elencare gratuitamente altri assicurati e ottenere la prova della copertura online. Leggi la nostra recensione su Ergo Next.

Assicuratori specializzati per saloni di bellezza

Alcune aziende si concentrano su saloni e assicurazioni di bellezza. Optare per un fornitore che si rivolge esclusivamente al tuo settore è comprensibilmente allettante. Ma la loro conoscenza non li rende una scelta migliore per impostazione predefinita.

Assicurati di confrontare i costi e la copertura con gli assicuratori tradizionali. Inoltre, controlla le prestazioni dell'effettivo sottoscrittore della tua polizza. Ecco alcune opzioni da considerare. (Nota:NerdWallet non ha valutato questi fornitori.)

• Assicurazione su bellezza e carrozzeria. Questa agenzia specializzata offre polizze di responsabilità generale e professionale purché non possiedi la proprietà del salone stesso. Puoi aggiungere la copertura per strumenti e forniture o per i lavoratori. Tuttavia, le politiche escludono le procedure ad alto rischio, come i trattamenti laser o qualsiasi servizio che lesiona la pelle. Maggiori informazioni sul sito web della BBI.

• Società di bellezza d'élite. Questo gruppo offre pacchetti di responsabilità generale e professionale agli affittuari di stand e ai proprietari di saloni. Gli assicurati possono anche accedere a benefici sanitari, dentistici e oculistici, rendendolo potenzialmente adatto per gli appaltatori indipendenti. È disponibile la copertura per alcune procedure ad alto rischio come il microblading. Maggiori informazioni sul sito web dell'Elite Beauty Society.

• Programma professionale di intermediazione assicurativa. Se sei specializzato o puoi espanderti in procedure ad alto rischio, vale la pena dare un'occhiata a PPIB. Offre copertura di responsabilità professionale e generale per microblading, piercing e trucco permanente. È inoltre possibile acquistare un'assicurazione informatica e una copertura sulla proprietà. Maggiori informazioni sul sito web del PPIB.

Cos'è l'assicurazione per un salone di bellezza?

L'assicurazione per saloni di bellezza è una combinazione di polizze che protegge finanziariamente la tua attività dai rischi comuni. Se affitti uno stand come parrucchiere unico, i tuoi rischi saranno inferiori rispetto a un salone a servizio completo con più dipendenti. Ma hai comunque bisogno di copertura.

L'assicurazione aziendale per saloni di bellezza può aiutarti a pagare se:

• Un cliente si ferisce accidentalmente, ad esempio scivolando e cadendo.

• Uno dei tuoi trattamenti provoca un'ustione chimica o una reazione allergica.

• Il tuo salone è stato vandalizzato, svaligiato o danneggiato da un evento meteorologico.

• Uno dei tuoi dipendenti si è ferito o si è ammalato sul lavoro.

• Il tuo sistema informatico è stato violato, esponendo le informazioni personali dei clienti.

Di quali tipi di assicurazioni hanno bisogno i saloni di bellezza?

Chiunque lavori nel settore della bellezza ha bisogno almeno di un'assicurazione di responsabilità civile generale e professionale. I proprietari dei saloni avranno bisogno anche di un'assicurazione sulla proprietà commerciale. A seconda della tua attività, potresti averne bisogno di più.

Assicurazione di responsabilità civile generale

Se qualcuno afferma che la tua attività gli ha causato infortuni, malattie o altri danni, l'assicurazione di responsabilità civile generale può aiutarti a pagare. Potrebbe esserti richiesto di acquistare questa polizza per affittare uno stand di salone o un negozio. Include la copertura per:

• Infortuni o malattie causati accidentalmente dalla tua azienda.

• Danni alla proprietà di cui la tua azienda è ritenuta responsabile.

• Danni pubblicitari, come diffamazione o calunnia contro un concorrente.

Supponiamo che un cliente inciampi sul tappeto della tua zona mentre esce dalla porta e si faccia male. O forse un tecnico versa dello smalto sulla borsa firmata di un cliente. La responsabilità generale pagherebbe i danni, nonché i costi per difenderti in tribunale.

Assicurazione di responsabilità professionale

Se voi o un dipendente siete accusati di aver commesso un errore professionale nel vostro lavoro, l'assicurazione responsabilità civile professionale può venire in vostra difesa. Anche se non hai fatto nulla di male, la responsabilità professionale può coprire reclami come:

• Ustioni chimiche dovute a trattamenti per capelli.

• Infezioni da strumenti non sterilizzati.

• Reazioni allergiche a coloranti o trattamenti.

• Insoddisfazione del cliente per i risultati.

Supponiamo che il tuo cliente con l'estensione delle ciglia abbia la congiuntivite. O forse passi a una nuova tintura per capelli e un cliente di vecchia data ha una reazione. La responsabilità professionale pagherebbe per risolvere queste richieste.

Alcuni assicuratori di bellezza includono la responsabilità professionale insieme alla responsabilità generale, ma non tutti lo fanno. Queste politiche sono diverse e sono necessarie entrambe.

La responsabilità generale copre gli infortuni che potrebbero verificarsi in qualsiasi azienda, come una scivolata e una caduta. Queste polizze in genere escludono gli infortuni derivanti dai servizi professionali forniti. Il lavoro pratico richiesto per essere un estetista (per non parlare degli strumenti affilati e dei prodotti chimici) rendono questa politica un must.

Assicurazione contro gli infortuni sul lavoro

La compensazione dei lavoratori paga la perdita di reddito e le spese mediche per i dipendenti che si infortunano sul lavoro.

Supponiamo che tu faccia cadere le cesoie e che atterrino con la parte appuntita verso il basso, perforandoti il piede, per esempio. Devi andare al pronto soccorso e prenderti una settimana di ferie dal lavoro per lasciarlo guarire. Il risarcimento dei lavoratori coprirebbe il conto delle cure urgenti e una parte del reddito perduto.

La maggior parte degli stati richiede la compensazione dei lavoratori se hai almeno un dipendente, ma può essere una buona scelta anche per gli imprenditori individuali. L'assicurazione sanitaria spesso nega le richieste di risarcimento legate al lavoro e non copre mai la perdita di reddito.

Anche se il personale del tuo salone è affidato a collaboratori indipendenti, potresti comunque aver bisogno di compenso per i lavoratori. Controlla le linee guida del tuo stato. New York, ad esempio, definisce i "dipendenti" in base a fattori come se ne imposti gli orari o i termini di pagamento.

Assicurazione sulla proprietà commerciale

Se affitti, affitti o possiedi lo spazio del salone stesso, avrai bisogno di una copertura per la proprietà commerciale. Paga i danni alla tua proprietà dovuti a eventi meteorologici, disastri o altri incidenti coperti.

Ad esempio, supponiamo che il tuo salone sia stato scassinato e che la tua vetrata anteriore sia andata in frantumi. Questa copertura paga per riparare la finestra e qualsiasi altro danno.

Potrebbero essere necessari altri tipi di assicurazioni per i proprietari di saloni

Politica

Dettagli sulla copertura

Assicurazione per l'interruzione dell'attività

Paga per sostituire le entrate perse quando una perdita di proprietà coperta costringe il tuo salone a chiudere temporaneamente. In genere, la copertura della proprietà commerciale e le polizze degli imprenditori includono questa copertura.

Ad esempio, supponiamo che il tuo salone prenda fuoco e che tu non possa aprire mentre è in riparazione. L'interruzione dell'attività aiuta a sostituire il reddito perduto.

Copertura dei servizi di pubblica utilità fuori sede per il reddito aziendale

L'assicurazione per l'interruzione dell'attività esclude i fattori esterni alla sede che incidono sulla tua attività, come le interruzioni delle utenze. Questa variazione colma questa lacuna.

Ad esempio, una conduttura dell'acqua si rompe e la barra di scarico non può funzionare per più giorni. Una polizza per i servizi pubblici fuori sede può coprire la perdita di reddito.

Politica del proprietario dell'attività

Combina la copertura di responsabilità generale, proprietà e interruzione dell'attività. Le polizze speciali per i professionisti della bellezza possono includere la copertura della responsabilità professionale.

Copertura di strumenti e attrezzature

Paga i costi per riparare o sostituire l'attrezzatura del salone rotta o danneggiata. Ciò può includere poltrone da salone e strumenti per lo styling di livello professionale o articoli come tinture per capelli o trucco.

Se disponi di una copertura sulla proprietà, non hai bisogno di un'assicurazione separata per strumenti e attrezzature.

Responsabilità informatica

Copre le spese derivanti da violazioni dei dati e attacchi informatici ai tuoi sistemi di prenotazione o pagamento.

Assicurazione auto commerciale

Copertura dei veicoli utilizzati per scopi aziendali, compresi gli incidenti durante la guida per lavoro. Paga per lesioni o danni causati, oltre a eventuali danni al veicolo.

Se ti rechi dai clienti per eseguire servizi come il glamour del matrimonio, potresti aver bisogno di questa copertura. Le polizze auto personali possono negare richieste di risarcimento per incidenti derivanti dall'uso lavorativo del tuo veicolo.

Assicurazione ombrello

Se i tuoi limiti di responsabilità generale o professionale vengono esauriti in una causa importante, l'ombrello estende la copertura. Chiamato anche eccesso di responsabilità, potresti averne bisogno se hai un salone grande o ad alto traffico o se possiedi molte sedi.

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Di quale assicurazione hanno bisogno gli appaltatori dei saloni di bellezza?

Le estetiste indipendenti necessitano come minimo di un'assicurazione di responsabilità civile generale e professionale. Anche se lavori nel salone di qualcun altro, non aspettarti che la sua assicurazione ti copra.

Infatti, il proprietario di un salone potrebbe richiedere una copia del tuo certificato di assicurazione (COI) prima di poter firmare un contratto. Potrebbe essere necessario elencarli anche come assicurati aggiuntivi. Verifica quanto è facile farlo quando fai acquisti.

Oltre alla copertura di responsabilità civile, potresti volerne anche una tua:

• Assicurazione auto commerciale se ti rechi ai clienti per lavoro. 

• Copertura degli strumenti se disponi di attrezzature costose.

• Indennizzo dei lavoratori, poiché è molto probabile che la tua assicurazione sanitaria non ti pagherà se ti infortuni sul lavoro.

Se affitti uno stand in un salone, il proprietario potrebbe anche chiederti di acquistare una copertura sulla proprietà per assicurare l'edificio attorno al tuo stand. In tal caso, considera la politica dell’imprenditore.

Quanto costa l'assicurazione per un salone di bellezza?

I proprietari di saloni di bellezza pagano una media di 650 dollari all'anno per la copertura di responsabilità generale, secondo i dati forniti a NerdWallet dal broker online Coverdash. Pagano in media 800 dollari all'anno per la copertura della responsabilità professionale e 1.400 dollari per la polizza del proprietario di un'azienda.

I costi dipenderanno dalle dimensioni e dall'ubicazione del tuo salone, da quanti dipendenti hai, dai servizi che offri e altro ancora. Più grande è il tuo salone e più rischiosi sono i tuoi servizi, maggiori saranno probabilmente i costi assicurativi.

Come acquistare un'assicurazione per un salone di bellezza

NerdWallet consiglia di ottenere più preventivi di assicurazioni aziendali prima di acquistare una polizza. Segui questi passaggi per assicurarti che la tua copertura sia sufficiente e non stai pagando più del dovuto.

1. Individua le coperture di cui hai bisogno

In base ai tuoi rischi, annota le coperture di cui hai bisogno. Se questi sono relativamente semplici, ad esempio necessitano solo di un BOP, potresti essere in grado di acquistare una polizza online.

2. Raccogli i dettagli chiave

Gli assicuratori ti chiederanno informazioni sulle tue entrate, sul numero di postazioni o sedie, sul menu di servizio e sul valore della tua attrezzatura. Se hai dipendenti, tieni a portata di mano un elenco e le informazioni sui libri paga.

3. Ottieni preventivi da più assicuratori

Esistono tre modi comuni per fare acquisti, a seconda delle esigenze assicurative della tua azienda.

• Mercato online. Puoi confrontare preventivi e polizze di più società fianco a fianco ed eventualmente ottenere un'assicurazione in pochi minuti. Sei limitato alla rete del marketplace, ma questa opzione è probabilmente la più semplice e veloce se le tue esigenze sono semplici.

• Ottieni preventivi direttamente. Puoi ottenere preventivi dai singoli fornitori online o per telefono. Questo metodo è il migliore se disponi di un elenco ristretto di corrieri con cui desideri collaborare, come il tuo assicuratore personale o una raccomandazione fidata. Ci vorrà più tempo, ma avrai il controllo completo del tuo percorso di acquisto.

• Utilizza un broker o un agente. Un professionista assicurativo può guidarti attraverso le opzioni assicurative e i dettagli della polizza e ottenere preventivi per te. Sono limitati alla loro rete e potrebbero guadagnare una commissione che li motiva a fare upselling. Tuttavia, se hai bisogno di più policy o desideri un tocco personale, un esperto umano può essere l'opzione migliore.

4. Confronta limiti, esclusioni e aziende

I proprietari di saloni di bellezza dovrebbero prestare particolare attenzione alle esclusioni delle procedure. Molte policy standard escludono:

• Microblading.

• Trucco permanente.

• Trattamenti laser.

• Depilazione chirurgica. 

• Qualsiasi servizio che fora la pelle. 

Se offri questi servizi, cerca assicuratori specializzati.

5. Acquista le policy e rivedile ogni anno

Una volta selezionato un operatore, acquista le polizze di cui hai bisogno e rivedile ogni anno man mano che i tuoi servizi o la tua posizione cambiano.