Calcolatore di pre-approvazione del mutuo:quanta casa puoi permetterti?

Prima di richiedere un mutuo per la casa, usa un calcolatore di pre-approvazione del mutuo per avere un'idea di cosa puoi permetterti. Il modo più semplice per iniziare è andare al calcolatore di rata del mutuo di The Motley Fool.

Tutto quello che devi fare è inserire alcune informazioni, come l'importo dell'acconto e il prezzo della casa, per scoprire quale potrebbe essere la tua rata mensile del mutuo.

Il calcolatore di pre-approvazione del mutuo di Motley Fool è solo uno dei tanti strumenti online gratuiti che puoi utilizzare per comprendere il tuo profilo di acquisto. Continua a leggere per ulteriori informazioni su ciò che determina il pagamento mensile del mutuo prima di chiamare un funzionario di prestito.

Fattori chiave in un calcolo di pre-approvazione del mutuo

Ecco alcuni dei fattori chiave da considerare per il calcolo pre-approvazione del mutuo.

1. Prezzo d'acquisto
2. Acconto
3. Tasso di interesse ipotecario
4. Termine del mutuo
5. Tassa annuale di proprietà
6. Assicurazione annuale per i proprietari di abitazione
7. Tariffe mensili HOA

1. Prezzo di acquisto

Uno dei fattori più importanti da considerare è il prezzo della casa, che può variare notevolmente a seconda della posizione, condizione della proprietà, l'età della proprietà, e il venditore.

Nella maggior parte delle aree del paese, le case in genere partono da $ 150, 000 a $ 500, 000 o più. Ma non iniziare a iperventilare:non devi mettere l'intera somma di denaro al momento dell'acquisto. Questo ci porta al fattore successivo:il tuo acconto.

2. Acconto

Un calcolatore di accessibilità della casa dovrebbe contenere anche un campo per il tuo acconto, o l'importo che prevedi di pagare in anticipo. Come vedrai, l'importo dell'acconto avrà un impatto diretto sull'intero mutuo.

L'importo richiesto per un acconto dipende dal tipo di prestito che stai richiedendo. In alcuni casi (come un prestito FHA), puoi abbassare fino al 3 percento.

3. Tasso di interesse ipotecario

Non saprai a quale tasso ipotecario ti qualifichi finché non incontrerai un ufficiale di prestito e otterrai una lettura ufficiale. Però, è una buona idea giocare con cifre diverse in anticipo per vedere come potrebbe essere il tuo pagamento mensile.

Per esempio, secondo il calcolatore di pre-approvazione del mutuo Fool's, un prezzo della casa di $ 200, 000 con un acconto di $ 20, 000 e un tasso di interesse del 4% su un mutuo standard di 30 anni produrrà un pagamento mensile approssimativo di $ 1, 213.93.

Però, portando il tasso ipotecario al 3,5 percento riduce la rata mensile a $ 1, 163.68.

4. Termine del mutuo

È anche importante tenere conto della durata del prestito a cui ti stai iscrivendo. Più lunghi sono i termini del prestito, meno pagherai ogni mese e più pagherai per tutta la durata del prestito a causa degli interessi.

Il trucco per ottimizzare un mutuo è ottenere il tasso di interesse più basso possibile per la durata del prestito più lunga possibile. Estendendo la durata del prestito, puoi prendere le poche centinaia di dollari in più al mese che risparmi e metterle in investimenti a crescita più elevata che compensano ampiamente i tuoi pagamenti di interessi.

5. Tassa annuale di proprietà

Dovresti anche considerare le tasse annuali sulla proprietà quando determini i tuoi pagamenti mensili. Le tasse cambiano ogni anno e variano da luogo a luogo.

6. Assicurazione annuale dei proprietari di case

Quando si calcola il costo della casa, vorrai anche prendere in considerazione l'assicurazione sulla casa. L'assicurazione annuale sulla casa di solito va da $ 800 a $ 1, 000.

7. Tariffe mensili HOA

Quando si determinano i pagamenti mensili totali, un altro fattore che vorrai includere sono le potenziali commissioni dell'associazione dei proprietari di case (HOA).

Le tasse HOA di solito coprono cose come la manutenzione dei terreni esterni e delle strutture, paesaggistica, e sicurezza. Alcune commissioni HOA possono costare centinaia di dollari al mese.

Fattori chiave che influiscono sul tuo tasso

Ecco alcuni fattori chiave che influiscono sul tasso ipotecario.

Punteggio di credito

Gli istituti di credito ipotecario esaminano attentamente il tuo punteggio di credito per determinare la tua capacità di rimborsarli. Per il miglior prestito possibile, avrai bisogno di un punteggio di credito di 740 o superiore. Qualsiasi cosa inferiore potrebbe richiedere di pagare di più ogni mese.

Per saperne di più:

• Come migliorare il tuo punteggio di credito

Storico lavorativo

I finanziatori vogliono anche vedere la tua storia lavorativa. Quel modo, possono avere un'idea del tuo reddito nel tempo. Quindi preparati a fornire i precedenti moduli fiscali W2 che indicano la tua storia di reddito lordo annuale.

Storia bancaria recente

Devi anche essere pronto a mostrare alcuni dei tuoi recenti estratti conto. Un mutuo è un sacco di soldi, e i finanziatori vogliono vedere che non stai toccando il fondo ogni mese.

Domande frequenti

Ecco alcune delle domande più frequenti sulle pre-approvazioni dei mutui.

Devo considerare la gestione della proprietà nel calcolo del costo del mutuo?

È una buona idea tenere conto dei costi di gestione della proprietà. Queste spese mensili possono variare, a seconda del tipo di proprietà che si acquista e della quantità di lavoro necessaria per mantenerla.

Per esempio, preparati a coprire riparazioni impreviste come servizi igienici rotti o luci. Ma dovresti anche prendere in considerazione almeno qualche migliaio di dollari all'anno per cose come l'architettura del paesaggio e la manutenzione ordinaria.

Hai bisogno di mostrare il tuo reddito annuo quando richiedi un mutuo per la casa?

Non solo devi mostrare il tuo reddito annuo, ma devi anche mostrare il tuo reddito nel tempo.

Arrotonda le dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti, 1099, W2, e altri documenti da mostrare al prestatore in modo che possano avere un'idea migliore della tua storia di guadagni e del benessere finanziario generale.

Per saperne di più:

• 7 modi per aumentare le tue entrate nel 2021

Cos'è il rifinanziamento ipotecario?

Un rifinanziamento ipotecario comporta lo scambio del mutuo attuale con uno diverso. Questo viene in genere completato alcuni anni dopo aver stipulato un mutuo e aver effettuato pagamenti mensili.

Il rifinanziamento del mutuo può potenzialmente farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Puoi ottenere una casa con debito della carta di credito o debito del prestito studentesco?

Quando richiedi un mutuo, un prestatore esaminerà il tuo rapporto debito/reddito complessivo per avere un'idea di quanto stai pagando in debito complessivo ogni mese.

Se i pagamenti mensili del tuo debito sono eccessivi, potresti non essere in grado di ottenere un ottimo tasso sul tuo prestito. Se ti trovi in ​​questa situazione, prova a ridurre il tuo debito per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito.

Per saperne di più:

• 7 semplici modi per ridurre il debito del prestito studentesco
• Modi per uscire velocemente dai debiti

Che cos'è l'assicurazione ipotecaria?

Gli acquirenti che hanno versato meno del 20 percento su un acconto generalmente devono acquistare un'assicurazione ipotecaria privata, che i finanziatori richiedono per proteggersi dalle perdite derivanti da un potenziale inadempimento di un mutuo ipotecario.

Nella maggior parte dei casi, non dovrai pagare l'assicurazione ipotecaria quando hai almeno il 20% di capitale nella tua proprietà.

La linea di fondo

Ci sono molti fattori in gioco durante il processo di acquisto della casa. E innumerevoli fattori determinano l'importo complessivo che puoi aspettarti di pagare nella proprietà della casa.

Prendi in considerazione l'utilizzo del calcolatore di pre-approvazione del mutuo di The Motley Fool prima di incontrare un prestatore per avere un'idea migliore di quanto potresti aspettarti di pagare. Quel modo, puoi avere un'idea migliore del pagamento del prestito che ti puoi permettere.

L'acquisto di una casa è un processo faticoso. Ma con il giusto approccio, pazienza, e determinazione, finirai in un posto che ami.