Come risparmiare per una casa

Comprare la propria casa non significa solo avere un posto da chiamare proprio. L'equità che costruisci quando paghi il mutuo è una componente essenziale della tua sicurezza finanziaria in futuro.

Quando sei pronto a risparmiare per una casa, ecco nove passaggi che i professionisti finanziari consigliano di fare.

1. Decidi quanta casa puoi permetterti

C'è altro a cui pensare oltre a quante camere da letto, bagni e metri quadrati necessari. Ti consigliamo di tenere sotto controllo i tassi di mutuo e rifinanziamento, che oscillano frequentemente. Dovrai anche determinare quanto puoi davvero pagare ogni mese per questo acquisto significativo.

"La regola generale è che la rata mensile del mutuo non deve superare il 25-28% [del] reddito annuo, diviso per 12, "dice Jeff Rose, un pianificatore finanziario certificato e fondatore di Good Financial Cents. "Così, Per esempio, se guadagni $ 60, 000, la tua rata mensile del mutuo non deve superare $ 1, 250.”

2. Non concentrarti solo sul prezzo della casa

Non considerare semplicemente il prezzo della casa nei calcoli del mutuo mensile. Potrebbe anche essere necessario pagare l'assicurazione ipotecaria, assicurazione per la casa, tasse di proprietà, e le quote associative del proprietario di casa.

I costi delle utenze possono anche costituire una parte significativa del budget mensile. Questi possono includere elettricità, gas, acqua, ritiro della spazzatura, TV via cavo e servizio Internet. Se stai pensando di acquistare una casa più vecchia, tieni presente che potrebbe non essere isolato così come le case più nuove, che si traduce in bollette di riscaldamento e raffreddamento più elevate.

3. Cerca quale tipo di prestito ha senso per te

I mutui ipotecari convenzionali sono per acquirenti di case con un forte credito e che possono versare un acconto di almeno il 3% del prezzo della casa. Probabilmente ti verrà richiesto dal tuo prestatore di pagare un'assicurazione ipotecaria privata (PMI) se metti un importo inferiore al 5%.

I mutuatari che preferiscono la stabilità di un tasso costante possono scegliere un prestito a tasso fisso, per cui la rata mensile rimane la stessa. Coloro che desiderano avere un pagamento più basso se i tassi scendono possono scegliere un mutuo a tasso variabile (ARM), che oscilla con le condizioni di mercato.

La proprietà della casa può essere resa accessibile grazie a prestiti sostenuti da agenzie governative come la Federal Housing Administration (FHA) e il Department of Veterans Affairs (VA). Questi in genere richiedono un acconto inferiore rispetto a un prestito convenzionale e offrono requisiti di credito più rilassati.

Gli svantaggi dei prestiti garantiti dal governo possono includere costi di prestito relativamente elevati e due tipi di assicurazione ipotecaria richiesta. Alcuni venditori preferiscono un acquirente con un prestito tradizionale poiché i prestiti garantiti dal governo possono richiedere che la casa soddisfi determinati criteri per superare la valutazione.

4. Gestisci il tuo debito

A seconda della tua situazione, potrebbe essere più importante estinguere il debito che risparmiare per un acconto su una casa. Eliminando alcuni debiti, avrai più spazio nel tuo budget per i pagamenti mensili del mutuo in seguito. Più, pagare i debiti potrebbe migliorare il tuo punteggio di credito e, in definitiva, aiutarti a ottenere un tasso migliore sul tuo mutuo.

Troppo spesso, non avere il punteggio di credito di cui hai bisogno per assicurarti un tasso basso è uno dei più grandi errori commessi da chi compra casa alle prime armi, dice il pianificatore finanziario Rose.

“Migliore è il tuo punteggio di credito, migliori sono le condizioni che ti verranno offerte su un mutuo, " lui dice. “Migliori sono i termini, meno pagherai in interessi per tutta la durata del prestito. Questo può significare una differenza di decine di migliaia di dollari".

Migliorare il tuo punteggio può richiedere pazienza, ma vale la pena proseguire.

“Raggiungere un punteggio di credito scadente richiede tempo, ma finanziariamente, la maggior parte delle persone uscirà in vantaggio affittando per un po' più a lungo prima di acquistare, "dice Rosa.

5. Trova modi per risparmiare

È tempo di prendere in considerazione la possibilità di tagliare le spese se trovi che è difficile risparmiare per un acconto su una casa o per soddisfare quella futura rata del mutuo ogni mese.

Ahmed Ali, un consulente di sensibilizzazione presso la società di tecnologia di gestione domestica Centriq, suggerisce di ridurre le spese del 10% per iniziare, se possibile.

"Questo significa semplicemente che se il tuo budget per la spesa arriva a $ 500 al mese, prova a ridurlo di $50, "dice Alì. “Non è una grande differenza per cominciare, ma piccole gocce d'acqua fanno il possente oceano”.

6. Considera la possibilità di sospendere i risparmi per la pensione

Potresti prendere in considerazione la possibilità di sospendere i contributi ai tuoi risparmi per la pensione se sei più giovane e risparmiare per una casa si sta rivelando una sfida. non è l'ideale, ma quei fondi possono essere reindirizzati in una varietà di altri metodi di risparmio, compreso un conto di risparmio tradizionale, un conto del mercato monetario o un certificato di deposito (CD).

Sebbene questo approccio possa essere utile per risparmiare per un acconto su una casa, non è una strategia a lungo termine. È qualcosa che dovrebbe essere usato solo per un breve periodo.

7. Cerca modi per guadagnare di più

Se hai ridotto i tuoi debiti e tagliato le spese, ma sei ancora al di sotto del tuo obiettivo, potrebbe essere il momento di pensare a guadagnare soldi extra. Se un secondo lavoro non è pratico, Shawn Breyer di Atlanta House Buyers suggerisce di trovare un coinquilino.

"Supponiamo che il tuo affitto sia di $ 1, 500 al mese, e decidi di chiedere a un coinquilino di dimezzare le tue spese per la casa, "dice Breyer. “Stai anche dimezzando le tue utenze. Supponiamo che le utenze siano $ 150 al mese, e stai risparmiando $75. I tuoi risparmi mensili totali ottenendo un compagno di stanza sono $ 750 più $ 75, o $ 825.”

Denise Supplee, un co-fondatore di SparkRental.com, dice che ha preso questa strada quando era più giovane e si è rivelata utile.

“Quando ero una giovane mamma single, ho affittato una stanza, "dice Supplee. “Ho anche ottenuto l'assistenza all'infanzia nell'accordo. Sono stato in grado di risparmiare sull'affitto e sulle utenze ogni mese. Assicurarsi, però, se segui questa strada, che è consentito dai proprietari della casa”.

8. Rendi il risparmio un'abitudine

Paga prima te stesso ogni assegno mettendo da parte del denaro per il tuo obiettivo di anticipo, impostando trasferimenti automatici dal tuo assegno al tuo conto di risparmio ogni giorno di paga. Questa strategia ti aiuta a non fare acquisti impulsivi di cui ti pentiresti a lungo termine.

Alcune banche o app di mobile banking ti consentono di arrotondare gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino, e la differenza viene trasferita automaticamente sul tuo conto di risparmio. Questi programmi di arrotondamento possono essere un altro modo conveniente per vedere crescere il tuo conto di risparmio.

9. Continua a salvare

Continua a incanalare i soldi verso il risparmio anche dopo aver risparmiato abbastanza per un acconto su una casa. Non dimenticare anche di accantonare fondi per spese come costi di chiusura, un camion in movimento e arredi.

Continuare a investire denaro in risparmi ti aiuterà anche ad assicurarti di avere i fondi per coprire i costi correnti della proprietà della casa, come manutenzioni e riparazioni.