Recensione di ghiande:ne vale la pena?

ghiande

Valutazione generale

9.7

Linea di fondo

Con la sua caratteristica di arrotondamento del cambio di ricambio che cambia il gioco, Ghiande ha reso più facile automatizzare i tuoi investimenti. A quanto pare, i tuoi spiccioli si sommano rapidamente e così anche i tuoi risparmi. Ma la cosa più eccitante è come Acorns continua a evolvere i suoi servizi e l'esperienza mobile, aggiungendo nuove funzionalità alla sua migliore app mobile per aiutarti a fare soldi nel sonno.

Professionisti

• Facile da usare
• Flessibilità
• Nuove funzionalità innovative
• Gratuito per studenti universitari
• Automatizza i tuoi investimenti

Contro

• Opzioni di investimento limitate
• La tariffa forfettaria aumenta in caso di saldi bassi

Caratteristiche

10.0

Tassa

9.0

Esperienza mobile

10.0

Opzioni di investimento

9.0

Assistenza clienti

9,5

Acorns ha una missione chiara:semplificare gli investimenti per i millennial e altri giovani adulti.

L'app di investimento realizza questa missione in due modi:in primo luogo, ti permette di investire piccole somme di denaro. Secondo, fa il lavoro in modo da non dover diventare un esperto per aprire un conto di investimento.

Per investitori esperti, Le ghiande potrebbero essere troppo semplici, anche se può essere ancora divertente. Per principianti, Ghiande offre proprio ciò di cui hai bisogno per iniziare la tua vita da investitore.

Diamo un'occhiata più da vicino e rispondiamo ad alcune domande chiave.

Ghiande a colpo d'occhio

Deposito minimo $ 0 ($ 5 per iniziare a investire) Tassa per le ghiande $ 1 al mese sotto $ 1, 000, 000 App ghiande iOS e Android Il migliore per Investitori principianti

Come funzionano le ghiande?

In poche parole, ecco come funziona Ghiande:

1. Ghiande raccoglie i tuoi spiccioli

Quando apri un account Acorns, colleghi la tua carta di credito o di debito, idealmente la carta che usi per gli acquisti quotidiani. Ogni volta che effettui un acquisto utilizzando la carta, Le ghiande arrotondano la transazione al dollaro più vicino.

Se hai utilizzato la tua carta di debito connessa per acquistare un espresso da $ 3,75, in realtà pagheresti $ 4, e Ghiande risparmierebbe i 25 centesimi aggiuntivi in ​​modo da poterli investire in seguito.

2. Le ghiande investono i tuoi risparmi

All'inizio, Ghiande salverà semplicemente il tuo cambiamento, ma quando il saldo del tuo conto di investimento raggiunge $ 5, potresti iniziare a investire i soldi. Acorns utilizza un algoritmo informatico per investire i tuoi soldi in Exchange Traded Funds (ETF) basati sulla Modern Portfolio Theory.

Sembra complesso, ma non lo è. Puoi decidere con quanta aggressività Acorns investe i tuoi soldi da cinque diversi livelli di strategie di investimento. Puoi anche scegliere di investire per il risparmio previdenziale o in un conto imponibile.

3. Puoi prelevare denaro

Quando il resto investito ha accumulato valore e desideri spendere parte del denaro, puoi trasferire fondi da Acorns sul tuo conto bancario. Il completamento di questo trasferimento potrebbe richiedere fino a una settimana.

O, se vuoi l'accesso immediato ai tuoi soldi, potresti aprire un conto Acorns Spend che fa parte del pacchetto Acorns Personal, che costa 3 dollari al mese.

Acorns Spend è un conto corrente che arrotonda automaticamente i tuoi acquisti quando usi la sua carta di debito al tungsteno. (Giusto, la carta è davvero fatta di metallo.)

Questo conto corrente integrato ti consente anche di arrotondare le transazioni in tempo reale anziché in ritardo, il che significa che puoi investire prima.

Le ghiande sono un buon investimento?

Così, iscriversi a Acorns è una buona idea? Non c'è dubbio che questo sia un prodotto interessante. È sicuro e protetto e facile da usare. Il tuo investimento minimo è basso, a $5. E non c'è un account minimo per iniziare.

Ma questa piattaforma non sarà perfetta per tutti. Se vuoi decidere in fretta, ecco il modo più veloce che conosco per decidere chi dovrebbe e chi non dovrebbe aprire un conto:

• Apri un account Acorns se :Probabilmente non investiresti senza il tipo di servizio fornito da Acorns. Le ghiande saranno un buon modo per iniziare a investire. Una volta che vedi quanto può essere divertente investire, vorrai saperne di più.
• Trova un'app diversa se :Desideri un'ampia varietà di opzioni di investimento e una commissione più bassa su saldi più piccoli. Ti potrebbe piacere Wealthfront o Betterment più di Acorns.

Le ghiande ti fanno davvero guadagnare?

Acorns mette i tuoi soldi in una varietà di fondi negoziati in borsa (ETF) che tendono ad essere più sicuri delle singole azioni. Gli ETF Acorns provengono da Vanguard, quindi ottieni un prodotto di qualità.

Perché gli ETF sono più sicuri? Perché ogni azione negoziabile di un ETF è composta da molti titoli diversi anziché da uno solo. Gli ETF offrono una corsia preferenziale per un portafoglio diversificato.

Puoi decidere quanto aggressivamente o quanto conservativamente Acorns investe i tuoi soldi scegliendo uno dei cinque livelli dell'app.

Il livello aggressivo ha il maggior potenziale di guadagni, ma ha anche il maggior potenziale di incertezza. Il livello conservatore non porterà a una rapida crescita del tuo patrimonio netto, ma è anche l'opzione più stabile.

In entrambi i casi, dovresti aspettarti che i tuoi soldi in Ghiande crescano a lungo termine, ma dovresti anche sapere che i tuoi soldi investiti non lo sono garantito crescere. È sempre possibile perdere denaro investito. Il tuo livello dovrebbe corrispondere alla tua tolleranza al rischio.

Ghiande 5 livelli di investimento

Il tuo resto di riserva e altri depositi che investi con Acorns possono trovare la loro strada in sei diverse classi di attività:immobiliare, obbligazioni statali, obbligazioni societarie, titoli dei mercati emergenti, titoli di grandi aziende, e azioni di piccole imprese.

Puoi scegliere il modo in cui Acorns distribuisce i tuoi soldi tra le diverse classi di attività scegliendo uno dei cinque livelli:

1. conservatore :Ghiande metterà la maggior parte del tuo denaro in titoli di stato e obbligazioni societarie che non acquisiscono valore rapidamente ma hanno meno probabilità di perdere valore.
2. Moderatamente conservatore :Insieme alle obbligazioni, una parte considerevole dei tuoi soldi andrà in ETF alimentati da azioni di grandi società che sono stabili.
3. Moderare :Le obbligazioni e le azioni di grandi società costituiranno circa i due terzi del tuo portafoglio; il restante terzo comprende nuovi titoli societari, titoli immobiliari, azioni di piccole società, e titoli internazionali.
4. Moderatamente aggressivo :Le obbligazioni costituiscono solo il 20 percento del tuo portafoglio. Il resto include per lo più azioni di società grandi e piccole con azioni immobiliari e dei mercati emergenti mescolate.
5. Aggressivo :Questo livello non investe i tuoi soldi in obbligazioni. Circa il 10% dei tuoi investimenti andrà in azioni dei mercati emergenti e il 20% in azioni internazionali. Il resto sarà investito in azioni e immobili più consolidati.

Sotto il cofano delle ghiande Investire

I nuovi investitori spesso vogliono sapere esattamente dove andranno a finire i loro soldi. Questa è un'abitudine intelligente da prendere. L'app Acorns attualmente investe fondi nei seguenti ETF:

• (LQD) – iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF.
• (TIMIDO) – iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF.
• (VB) – Azioni ETF Vanguard Small-Cap Index Fund.
• (VNQ) – Azioni ETF Vanguard REIT Index Fund.
• (VOO) – Azioni ETF Vanguard 500 Index Fund.
• (VWO) – Azioni ETF di Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund.
• (VEA) – Azioni ETF del fondo Vanguard FTSE Developed Markets Index.

Riequilibrare il tuo portafoglio

Ghiande riequilibra periodicamente il tuo portafoglio per garantire che l'allocazione degli asset preferita rimanga sul bersaglio. Col tempo, e se lasciato sbilanciato, parti del tuo portafoglio di investimenti supereranno le altre parti perché i fondi si comportano diversamente.

Se i tuoi ETF alimentati da azioni ottengono risultati migliori del previsto a causa di un rally nel mercato azionario, Per esempio, la tua allocazione delle risorse potrebbe diventare troppo pesante. Le ghiande venderebbero parte del tuo portafoglio azionario e acquisterebbero quote di fondi obbligazionari.

Ghiande riequilibra normalmente i portafogli trimestralmente, ma il tuo portafoglio potrebbe attirare l'attenzione ogni volta che prelevi o depositi fondi.

Quanto costano le ghiande?

Se hai 23 anni o meno, puoi utilizzare l'app di investimento principale di Acorns gratuitamente per un massimo di quattro anni se disponi di un indirizzo email edu che indica che sei al college.

Quando hai 24 anni o più, Ghiande ha una struttura dei prezzi semplice:

Ghiande Lite

Ghiande Lite costa $ 1 al mese: È il piano di investimento più semplice della piattaforma che raccoglie e investe i tuoi spiccioli, collabora con Found Money per il rimborso presso circa 350 rivenditori, e include l'accesso alla knowledge base di Acorns online.

Non è richiesto un saldo minimo, ma non puoi investire fino a quando non hai almeno $ 5. Se hai ottenuto un super successo e hai raggiunto un saldo del conto di $ 1 milione, l'app inizierà ad addebitarti lo 0,25 percento del tuo portafoglio all'anno. Altrimenti, è solo $ 1 al mese.

ghiande personali

Acorns Personal costa $ 3 al mese: Include l'app di investimento proprio come il piano Lite, ma include anche Acorns Later (un conto IRA) e Acorns Spend (un conto corrente).

I conti pensionistici individuali di questo piano hanno vantaggi fiscali ora o dopo il pensionamento. Ghiande ha Roth IRA e IRA tradizionali. Potresti anche aprire un SEP IRA.

Il conto corrente ha una carta di debito con retate automaticamente in vigore ogni volta che fai acquisti. Poiché Acorns non ha sportelli bancomat, dovresti usare il bancomat di un'altra banca.

Ma verrai rimborsato per tutte le commissioni bancomat che le altre banche ti addebitano. Questo conto corrente non addebita commissioni di scoperto, ma il conto bloccherebbe la tua carta di debito fino a quando non avrai risolto lo scoperto.

Potresti anche impostare il tuo deposito diretto dal lavoro per inviare una percentuale della tua busta paga sul tuo conto di investimento. Acorns chiama questa nuova funzione Deposito intelligente. È un'ottima idea se preferisci investire una somma forfettaria ogni volta che vieni pagato invece di spiccioli ogni giorno.

Caratteristiche opzionali

Acorns si aggiunge sempre al suo elenco di servizi e funzionalità.

Le opzioni più recenti includono:

• Round-up più grandi: invece di arrotondare al dollaro successivo, puoi impostare il tuo account per arrotondare i tuoi acquisti ai successivi $ 10. Un pasto fast food da $ 8 comporterebbe un addebito di $ 10 e un risparmio di $ 2. Puoi anche impostare il tuo account per arrotondare al prossimo numero pari o al successivo multiplo di 3.
• Soldi trovati: Il programma Found Money di Acorns lavora con i principali rivenditori tra cui Apple, Macy's, Grembiule blu, Barnes &Nobile, Lyft, e Walmart. Questi rivenditori corrisponderanno parte dei tuoi depositi arrotondati come rimborso in contanti quando fai acquisti con una carta di credito o di debito collegata al tuo account Acorns.
• Depositi programmati: Insieme al denaro generato dall'arrotondamento delle transazioni, puoi programmare depositi regolari dal tuo conto corrente al tuo conto di investimento. La pianificazione dei depositi di solito aumenta il tuo portafoglio di investimenti più rapidamente rispetto al semplice arrotondamento degli spiccioli.
• Potenziale di ghiande: Questo servizio ti consente di sperimentare scenari ipotetici che possono aiutarti a prendere decisioni di investimento migliori. Può essere molto divertente - ed educativo - interpretare diversi scenari.
• Carte regalo :Ghiande ha anche carte regalo. Se vuoi fare il dono di investire, questo è un ottimo modo per farlo. Soprattutto al momento della laurea.

Ghiande contro Stash

Ghiande non è l'unica opzione per le app di micro-investimento. Un'altra delle nostre migliori app di investimento che offre un servizio simile a un prezzo comparabile è Stash. Ecco alcune delle principali differenze tra i due:

Accesso gratuito per studenti universitari

Gli studenti universitari hanno accesso gratuito a Acorns ma pagherebbero $ 1 al mese per Stash.

Soglia della struttura delle commissioni

Stash trasforma il tuo account in una commissione basata su percentuale quando raggiungi $ 5, 000. A quel punto, inizieresti a pagare lo 0,25 percento all'anno di commissioni anziché un forfettario di $ 12 all'anno (1 $ al mese).

Con un saldo di $ 5, 000, Lo 0,25 percento equivarrebbe a $ 12,50. Con un saldo di $ 10, 000, pagheresti $ 25 all'anno, e così via.

Con Ghiande, continueresti a pagare $ 12 all'anno (1 $ al mese) fino a quando il tuo account non raggiunge $ 1 milione, il che può portare a risparmi significativi man mano che il tuo account cresce.

Saldo minimo richiesto

Non c'è molta differenza qui. Puoi aprire un conto Acorns senza saldo minimo, ma non puoi investire finché il saldo del tuo account non raggiunge $ 5.

Con Stash, dovresti depositare $ 5 per aprire un account.

Stash ha più opzioni

Stash offre una più ampia varietà di opportunità di investimento, comprese le singole azioni.

Ma Stash in realtà non gestisce i tuoi investimenti. Il servizio ti consiglia semplicemente e offre collegamenti a opportunità di investimento.

Stash ti consente di avviare fino a due conti di custodia ($ 9 al mese) per i tuoi figli.

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Le ghiande sono assicurate a livello federale?

Il denaro in Acorns Spend and Acorns Later (controllo e conti IRA) è assicurato dalla FDIC fino a $ 250, 000 proprio come sarebbe in qualsiasi altro conto corrente o di risparmio presso una banca membro della FDIC.

Il denaro investito è, Certo, non protetto dalla FDIC. Ma Acorns è un membro della Securities Investor Protection Corp. (SIPC) che protegge i tuoi soldi non investiti nel caso in cui Acorns fallisse per qualche motivo.

Il SIPC non ti protegge dalla perdita di denaro perché un ETF in cui avevi investito ha perso valore; protegge semplicemente il saldo non investito nel tuo conto di investimento.

Ne vale la pena le ghiande?

Un dollaro al mese sembra abbastanza ragionevole. Se stai appena iniziando a imparare a investire e ti piace l'approccio del cambio di riserva dell'app Acorns, pagare questa tassa probabilmente sarà utile per te.

Ma il valore effettivo che ottieni in cambio di questa commissione dipenderà direttamente da quanto investi.

Se colleghi Acorns a una carta di credito che usi raramente e investi solo $ 10 al mese, questa commissione di $ 1 molto probabilmente costerà più di quanto guadagni sul tuo investimento. Perderesti denaro con una commissione così alta.

Ma più investi, meno questo $ 1 dovrebbe avere un impatto sui tuoi guadagni:questa è la bellezza di una tariffa forfettaria.

Ancora, rispetto a un robo-advisor come M1 Finance che non addebita commissioni di utenza, $ 1 al mese di ghiande è costoso.

La maggior parte degli altri robo-advisor addebita commissioni annuali in base a una percentuale del tuo account

Commissione di gestione delle ghiande in prospettiva

Quindi traduciamo la tariffa di un dollaro al mese di Ghiande, o una quota annuale di $ 12, in una percentuale in modo da poterla confrontare più facilmente con le tariffe di altri robo-advisor.

Miglioramento, Per esempio, addebita una commissione annuale pari allo 0,25 percento della dimensione media del tuo account durante tutto l'anno. Come sarebbe paragonabile alla tariffa annuale fissa di $ 12 di Acorns?

Con un saldo del conto di $ 1, 000

• Il miglioramento verrebbe addebitato $ 2,50 su questo saldo perché $ 2,50 è lo 0,25 percento di $ 1, 000.
• Le ghiande ti farebbero pagare $ 12 su questo saldo perché addebita una tariffa fissa di $ 12 sui conti inferiori a $ 1 milione.

Su un saldo del conto di $ 4, 800

• Il miglioramento verrebbe addebitato $ 12 su questo saldo perché $ 12 è lo 0,25 percento di $ 4, 800.
• Le ghiande ti farebbero pagare $ 12 su questo saldo perché addebita una tariffa fissa di $ 12 sui conti inferiori a $ 1 milione.

Su un saldo del conto di $ 10, 000

• Il miglioramento verrebbe addebitato $ 25 su questo saldo perché $ 25 è lo 0,25 percento di $ 10, 000.
• Le ghiande ti farebbero pagare $ 12 su questo saldo perché addebita una tariffa fissa di $ 12 sui conti inferiori a $ 1 milione.

Così, come potete vedere, su saldi superiori a $4, 800, Le ghiande sono il tuo miglior valore. Saldi più piccoli distorcono la tariffa fissa di Acorns verso l'alto. Non potevo scrivere una recensione di Acorns senza sottolinearlo.

Ma, ancora, un dollaro al mese per un servizio che ti piace - non c'è niente di sbagliato in questo, Giusto?

Se ti piace la facilità d'uso di Ghiande e la sua capacità di integrare gli investimenti nella tua vita quotidiana, molto probabilmente troverai che le ghiande sono un buon affare.