Scomposizione del mix medio di portafoglio per età degli investitori

RISULTATI CHIAVE

• Gli investitori nel loro parco di 20 anni a maggiore percentuale del loro patrimonio in contanti (28,4%) rispetto a qualsiasi altro gruppo di età ad eccezione dei pensionati di 80 anni (29,4%) e di 90 anni (31%).
• Investitori ventenni, Gli anni '30 e '40 hanno tutti un allocazione obbligazionaria inferiore al 5% .
• Investitori ventenni, Gli anni '30 e '40 mantengono tutti circa un Allocazione del 43% di azioni statunitensi e allocazione dell'11-12% di titoli internazionali nei loro portafogli finanziari.

I portafogli finanziari degli investitori cambiano nel tempo insieme al loro reddito, spese, e orizzonte pensionistico.

Ma di quanto? In quali modi? Nello specifico, come si presenta il portafoglio finanziario dell'investitore medio suddiviso per età e asset allocation?

Per scoprirlo, abbiamo deciso di approfondire la nostra piattaforma di intelligence.*

Dimensione del portafoglio per età

Non sorprende che con l'età degli investitori, la dimensione del loro portafoglio cresce, in media, fino al raggiungimento dell'età pensionabile. A questo punto, la dimensione del portafoglio finanziario medio inizia a diminuire lentamente.

Le cose si fanno interessanti quando approfondiamo come vengono allocate le attività del portafoglio dell'investitore medio.

Secondo i dati anonimi sul capitale personale, gli investitori più giovani tra i 20 e i 20 anni parcheggiano una percentuale più alta del loro patrimonio in contanti (28,4%) rispetto a qualsiasi altra fascia di età, ad eccezione dei pensionati di 80 anni (29,4%) e 90 (31%). Il saldo di cassa mediano nei portafogli dei ventenni è di $ 31, 589. Gli investitori di 30 anni mantengono il 25,4% delle loro attività di portafoglio in contanti (saldo di cassa medio:$ 53, 377).

Ciò potrebbe essere dovuto alla relativa inesperienza di molti giovani quando si tratta di investire e alla loro avversione ad assumersi il rischio di investimento. Però, mantenendo gran parte delle loro attività finanziarie in strumenti di liquidità a basso rendimento come risparmi e conti del mercato monetario, i giovani investitori potrebbero perdere l'opportunità di sfruttare la capitalizzazione a lungo termine per far crescere i loro portafogli.

Per saperne di più: Come risparmiare per la pensione

Allocazione delle azioni per età

Gli investitori giovani e di mezza età mantengono una percentuale relativamente alta delle loro attività in portafoglio in azioni.

Investitori ventenni, Gli anni '30 e '40 mantengono tutti circa un'allocazione del 43% di azioni statunitensi e un'allocazione dell'11-12% di azioni internazionali nei loro portafogli finanziari.

Il valore mediano delle azioni in portafoglio per questi gruppi di età è il seguente:

ETÀ AZIONI USA AZIONI INTERNAZIONALI 20 anni $ 79, 690 $ 13, 87830 $ 140, 186$31, 36640$ 281, 459$62, 421

Gli investitori tra i 50 e i 60 anni mantengono tra il 39% e il 42% delle loro attività in portafoglio in azioni statunitensi e circa il 10% in azioni internazionali.

Il valore mediano delle azioni in portafoglio per questi gruppi di età è il seguente:

ETÀ AZIONI USA AZIONI INTERNAZIONALI anni '50$ 432, 740 $ 93, 50960 $ 459, 189$101, 852

Gli investitori più anziani dai 70 anni in su mantengono tra il 37% e il 39% delle attività in portafoglio in azioni statunitensi e tra il 6% e il 9% in azioni internazionali.

Il valore mediano delle azioni in portafoglio per questi gruppi di età è il seguente:

ETÀ AZIONI USA AZIONI INTERNAZIONALI anni '70 $ 406, 707 $ 80, 30780$ 343, 837 $ 60, 53090 $ 287, 948$37, 581

Home Paese Bias per età

Il pregiudizio per il paese di origine si riferisce alla tendenza degli investitori a favorire le società del proprio paese rispetto a quelle di altri paesi o regioni. Il pregiudizio per il paese di origine è un fenomeno mondiale perché gli investitori sono inclini a valutare le aziende e i marchi locali rispetto a quelli stranieri.

Gli investitori ventenni mantengono un'alta percentuale (85,2%) delle azioni statunitensi rispetto alle azioni di altre regioni. Gli investitori tra i 30 e i 60 anni tendono ad essere più diversificati geograficamente con tra l'81,7% e l'82,2% della loro esposizione azionaria negli Stati Uniti.

Gli investitori più anziani tendono ad avere la maggiore propensione al paese d'origine. Gli investitori di 80 anni hanno l'85% della loro esposizione azionaria negli Stati Uniti, e gli investitori di 90 anni hanno l'88,5% della loro esposizione azionaria negli Stati Uniti.

ETÀ AZIONI USA AZIONI INTERNAZIONALI 20s85,2%14,8%30s81,7%18,3%40s81,8%18,2%50s82,2%17,8%60s81,8%18,2%70s83,5%16,5%80s85,0%15,0%90s88,5%11,5%

Allocazione di titoli obbligazionari e alternativi per età

Gli investitori più giovani detengono una percentuale molto più bassa delle loro attività in portafoglio in obbligazioni rispetto agli investitori di mezza età e più anziani. Quelli sui 20 anni, Gli anni '30 e '40 hanno tutti un'allocazione obbligazionaria (sia domestica che internazionale) inferiore al 5%.

Gli investitori di 50 anni hanno un'allocazione obbligazionaria totale (domestica e internazionale) del 9,1%, mentre l'allocazione obbligazionaria totale degli investitori di 60 anni è del 13,9%

Per gli investitori più anziani, le allocazioni obbligazionarie sono le seguenti:

ETÀ AZIONI USA AZIONI INTERNAZIONALI 70s12,5%2,5%80s12,7%2,3%90s12,4%1,8%

Nel frattempo, le allocazioni medie e gli importi mediani delle attività alternative nei portafogli finanziari in base all'età sono le seguenti:

ETÀ ASSEGNAZIONI MEDIE IMPORTI MEDIANI 20s3,4%$3, 00530s3.3%$6, 20540s3,5%$ 13, 70550s3.6%$22, 69560s4,0%$30, 17570s4.3%$28, 76580s3.9%$22, 02090s3.9%$15, 504

Suggerimenti per migliorare il mix del tuo portfolio

Allocazione delle risorse

Una delle chiavi più importanti per creare un portafoglio finanziario che probabilmente generi rendimenti sostenibili a lungo termine è scegliere la giusta allocazione delle risorse in base ai tuoi obiettivi di investimento, tempi e tolleranza al rischio. Il tuo portafoglio dovrebbe essere ben diversificato, con l'appropriato mix di attività tra le principali classi di attività di azioni, obbligazioni, equivalenti di cassa e investimenti alternativi per te.

Ribilanciamento del portafoglio

È anche importante riequilibrare periodicamente il tuo portafoglio finanziario. Col tempo, i movimenti di mercato possono spostare la tua asset allocation in modo che non sia più in linea con i tuoi obiettivi.

Per esempio, a causa dei rialzi dei corsi azionari quest'anno, le azioni potrebbero costituire una percentuale del tuo portafoglio più alta di quanto desideri. Per riportare in equilibrio il tuo portafoglio, potresti vendere alcune delle tue posizioni azionarie e utilizzare i proventi per acquistare attività nelle altre classi, come mezzi equivalenti e obbligazioni.

Monitoraggio del portafoglio

Gli strumenti online gratuiti possono aiutarti a monitorare le prestazioni delle tue partecipazioni in portafoglio. Con lo strumento di controllo degli investimenti di Personal Capital, Puoi:

• Valuta il tuo livello di tolleranza al rischio
• Visualizza un'asset allocation target basata sul rischio e sull'orizzonte temporale di investimento
• Confronta la tua attuale allocazione del portafoglio con la tua allocazione target ideale

Utilizzando l'analizzatore delle commissioni, puoi anche scoprire commissioni nascoste nel tuo portafoglio di investimenti.